Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 12 марта 2015 г. по делу N 33-3955/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Прониной Л.Г.

судей Абубакировой Р.Р.

Свистун Т.К.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

удовлетворить частично исковые требования Открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" к Нуриеву И.Ф, о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Нуриева И.Ф. в пользу Открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, из них: основной долг - ... рублей, проценты - ... рублей, неустойка - ... рублей.

Взыскать с Нуриева И.Ф. в пользу Открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Заслушав доклад судьи Абубакировой Р.Р., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Банк Уралсиб" обратилось в суд с иском к Нуриеву И.Ф. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что дата между истцом и ответчиков был заключен кредитный договор N ... , согласно ... которого банком был предоставлен заемщику кредит в размере ... рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером N ... от дата

В соответствии с пунктами ... кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере ... годовых, в сроки, установленные графиком.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункту ... кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.

Согласно пункту ... кредитного договора в случае несвоевременного возврата ответчиком заемных средств, истец имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере ... рублей за каждый факт просрочки.

В связи с образованием просроченной задолженности, истцом направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до дата г.

Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на дата задолженность заемщика перед банком составила:

- по кредиту ... рублей ... копеек,

- по процентам ... рублей ... копеек.

- по неустойке ... рублей.

Судом вынесено вышеприведенное решение, об отмене которого просит Нуриев И.Ф. ввиду незаконности и необоснованности, указывая, что при вынесении обжалуемого решения, судом не было принято во внимание то обстоятельство, что он находился на больничном и не имел возможности оплачивать образовавшуюся задолженность. Кроме того, до вынесения судом решения он обращался к истцу с предложением о заключении мирового соглашения и о частично-досрочном погашении части своего долга. Однако истец ни его, ни суд не уведомил о своем решении, хотя он был готов произвести частичное погашение задолженности по кредиту. Считает проценты, предусмотренные кредитным договором, завышенными.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы.

Информация о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.

Стороны на заседание судебной коллегии не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела ходатайств в апелляционную инстанцию не представили, о причинах неявки не сообщили.

При указанных обстоятельствах, учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда является законным и обоснованным.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции верно руководствовался положениями ст. ст. 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ, и установив, что Нуриев И.Ф. не исполняет условия договора, существенно нарушая его условия, пришел к выводу об обоснованности заявленных требований.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона "395-1 от дата (в ред. от дата г.) "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

Частью 8 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Судом первой инстанции установлено, что дата между ОАО "Банк Уралсиб" и Нуриевым И.Ф. был заключен кредитный договор N ... согласно которого банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей, сроком до дата, под ... годовых.

С информацией о полной стоимости кредита, порядком погашения и графиком платежей по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора Нуриев И.Ф. был ознакомлен до выдачи кредита путем предоставления ему графика ежемесячных платежей с указанием сумм, подлежащих уплате в счет погашения кредита и процентов за пользование им, о чем имеется его личная подпись (л.д. ... ).

Таким образом, с порядком погашения кредита, размером ежемесячных платежей, информацией о полной стоимости кредита и графиком платежей Нуриев И.Ф. был ознакомлен до подписания кредитного договора, что подтверждается вышеуказанными материалами дела.

Денежные средства в размере ... рублей в соответствии с условиями кредитного договора были перечислены истцом на счет Нуриева И.Ф. и фактически получены последним, что сторонами не оспаривалось.

Из пункта ... договора следует, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере ... рублей за каждый факт просрочки платежа.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Проанализировав положения кредитного договора и нормы действующего законодательства, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что стороны при заключении кредитного договора договорились по всем существенным его условиям.

Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования истца, суд правомерно уменьшил сумму задолженности по процентам на ... рублей, поскольку банком в нарушение положений ст.319 ГК РФ данная сумма была списана на погашение неустойки.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к данным выводам суд пришел в результате обоснованного анализа доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.

Довод жалобы о том, что в связи с нахождением на листке нетрудоспособности допустил задолженность по возврату кредита, просил банк об отсрочке, не имеет правового значения для разрешения спора.

Доводы апелляционной жалобы о том, что банк не известил заемщика об ответе на его предложение о частично-досрочном погашении кредита, являются несостоятельными, поскольку ответчик, являясь заемщиком никаких мер по погашению кредита не принял, и данное обстоятельство не освобождает его от исполнения обязательств по кредитному договору. Каких-либо доказательств того, что ответчик был готов к погашению задолженности, предпринял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения им своих обязательств, в деле не имеется и с апелляционной жалобой не представлено.

Довод апелляционной жалобы ответчика о том, что расчет суммы процентов завышен, является несостоятельным.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Из этого следует, что договорные отношения субъектов гражданского права основаны на их взаимном юридическом равенстве, исключающем властное подчинение одной стороны другой. Следовательно, заключение договора и формирование его условий по общему правилу должны носить добровольный характер, базирующийся исключительно на соглашении сторон, определяемом их частными интересами. Поэтому принцип свободы договора составляет одно из основополагающих начал частноправового регулирования (п. 1 ст. 1 ГК), которое по своему социально-экономическому значению стоит в одном ряду с принципом признания и неприкосновенности права частной собственности.

В соответствии с правилами названной статьи свобода договора проявляется в трех аспектах: 1) свобода заключения договора и отсутствие принуждения к вступлению в договорные отношения (п. 1 ст. 421 ГК); 2) свобода определения юридической природы (характера) заключаемого договора (п. п. 2 и 3 ст. 421 ГК); 3) свобода определения условий (содержания) заключаемого договора (п. 4 ст. 421 ГК).

Свобода заключения договора и отсутствие принуждения к вступлению в договорные отношения означают, что субъекты гражданского права сами решают, заключать им или не заключать тот или иной договор, поскольку никто из них не обязан вступать в договор против своей воли. Принудительное заключение договора допускается лишь как исключение, прямо предусмотренное либо законом (например, для публичных договоров в соответствии с п. 3 ст. 426 ГК), либо добровольно принятым на себя обязательством (например, по предварительному договору в соответствии со ст. 429 ГК).

В силу требований статьи 421 ГК РФ Нуриев И.Ф. был согласен на получение кредита на условиях заключенного между сторонами кредитного договора.

Ответчик не заявлял при заключении кредитного договора свои возражения против предлагаемых условий. Нуриев И.Ф. подписав кредитный договор, подтвердил свое согласие и желание на получение кредита именно на условиях, которые предлагал истец.

Доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых обстоятельств, которые опровергали бы выводы судебного решения, направлены на иную оценку собранных по делу доказательств, не влияют на правильность принятого судом решения, в связи с чем, не могут служить основанием к отмене решения суда.

При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает, что судом были исследованы все юридически значимые по делу обстоятельства и дана надлежащая оценка собранным по делу доказательствам, в связи с чем, решение суда первой инстанции является законным, обоснованным и отмене или изменению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия апелляционной инстанции,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Октябрьского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 21октября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Нуриева И.Ф. - без удовлетворения.

Председательствующий Пронина Л.Г.

Судьи Абубакирова Р.Р.

Свистун Т.К.

Справка: судья ФИО5