Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 02 марта 2015 г. по делу N 33-707/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Васильевой В.Г.,

судей Громацкой В.В., Никодимова А.В.,

при секретаре Саввиновой Ю.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 02 марта 2015 года в г.Якутске

дело по апелляционной жалобе истца на решение Вилюйского районного суда Республики Саха (Якутия) от 24 декабря 2014 года, которым по делу по иску Открытого акционерного общества "Азиатско-Тихоокеанский банк" к Шараповой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

ПОСТАНОВЛЕНО:

В удовлетворении иска представителя Открытого акционерного общества "Азиатско-Тихоокеанский банк" по доверенности Сивцевой М.И. к Шараповой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Заслушав доклад судьи Никодимова А.В., пояснения представителя истца Санниковой Е.Т., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" обратился в суд с иском к Шараповой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 28 февраля 2012 года между сторонами был заключен кредитный договор N ... на сумму ... рублей сроком на ... месяца до 28 октября 2015 года под ... % годовых. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредиту в полном объеме, просит взыскать с него задолженность по основному долгу в размере ... руб., задолженность по уплате процентов - ... руб., неустойку в размере ... руб., а также судебные расходы.

Судом вынесено вышеуказанное решение. Истец в апелляционной жалобе просит отменить решение суда и принять новое об удовлетворении заявленных требований, в связи с неправильным установлением судом фактических обстоятельств дела. Указывает, что выданная ответчику револьверная карта, является самовозобновляющейся по мере погашения кредита.

Изучив дело, проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что после получения от истца ... руб. ответчик за период с 28 февраля 2012 года по 13 октября 2014 года оплатил основной долг в размере ... , проценты - ... , пени за просрочку платежа - ... , следовательно, исполнил принятое на себя обязательство.

Судебная коллегия считает данные выводы суда первой инстанции неправильными и не соответствующими фактическим обстоятельствам дела.

Между ОАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" и Шараповой А.Н. заключено кредитное соглашение 28 февраля 2012 года, согласно которому ею получен кредит в размере ... руб. сроком на ... месяца по процентной ставке по кредиту ... % в год. При этом в данном соглашении в части, устанавливающей параметры кредита, указано, что заем выдан ответчику в режиме револьверной карты (л.д. 7-9).

В силу п. 1.1 соглашения Банк открывает заемщику лимит кредитования специального карточного счета (СКС) в режиме кредитной линии, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные договором.

Из подписанных ответчиком "Условий о кредитовании, возможности открытия счета и выпуска международной банковской карты и возможном получении кредита на данный счет в ОАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" следует, что "Револьверная кредитная карта - это кредитная карта с самовозобновляющимся по мере погашения долга кредитом" (л.д. 14-15).

В п. 3.2. кредитного соглашения указаны такие же условия о восстановлении лимита.

В счет погашения задолженности по кредитному договору, которая в рамках лимита может быть любой на определенном промежутке времени, ответчиком вносился "Обязательный минимальный ежемесячный платеж" (ОМЕП) - сумма денежных средств, которая должна быть уплачена Заемщиком в счет погашения основного долга и начисленных процентов за расчетный период, с целью подтверждения своего права на пользование кредитной картой в рамках договора. ОМЕП рассчитывается как сумма начисленных за расчетный период процентов и часть ссудной задолженности по кредиту, рассчитанная в процентном соотношении от величины ссудной задолженности на дату плановой операции (дату последнего дня расчетного периода.

Ответчик пользовался полученными средствами не единовременно, а постоянно восстанавливал лимит, активно пользовался кредитными средствами, производил их возврат на счет по кредитной карте и снова пользовался ранее возвращенными денежными средствами.

Таким образом, сумма ... руб. не является фактической суммой (размером) кредита, предоставленного по кредитному соглашению, а является лимитом кредитования, в пределах которого заемщик может пользоваться любыми суммами кредитных средств.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Заемщик должным образом свои обязательства по уплате банку основного долга и процентов за пользование кредитом не исполнял, допустил просрочку по платежам, в связи с этим за Шараповой А.Н. образовалась задолженность по основному долгу в размере ... руб., а также проценты - ... руб. и неустойка в размере ... руб. При этом истец, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, самостоятельно снизил размер неустойки до ... руб.

При таких обстоятельствах, требования истца являются обоснованными. Судебная коллегия соглашается с расчетом истца, поскольку он подтверждается материалами дела, в том числе выпиской из лицевого счета ответчика за период с 01 января 2012 года по 14 января 2015, представленной истцом в суд апелляционной инстанции.

Расчет задолженности по основному долгу составлен истцом в соответствии с положениями кредитного соглашения о возобновляемом кредите, доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2700, 85 руб.

Поскольку судом были неправильно определены юридически значимые обстоятельства для дела, выводы суда изложенные в решении не соответствуют обстоятельствам дела, решение суда подлежит отмене на основании ст. 330 ГПК РФ.

По делу надлежит принять новое решение, которым иск Открытого акционерного общества "Азиатско-Тихоокеанский банк" к Шараповой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, удовлетворить в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Вилюйского районного суда Республики Саха (Якутия) от 24 декабря 2014 года по данному делу отменить.

Принять новое решение, которым иск Открытого акционерного общества "Азиатско-Тихоокеанский банк" к Шараповой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Шараповой А.Н. в пользу Открытого акционерного общества "Азиатско-Тихоокеанский банк" задолженность по основному долгу в размере ... руб., задолженность по уплате процентов в размере ... руб., неустойку в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 700, 85 руб.

Председательствующий: Васильева В.Г.

Судьи: Громацкая В.В.

Никодимов А.В.