Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан от 30 сентября 2014 г. по делу N 33-3089/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан в составе:

председательствующего - Гасановой Д.Г.

судей - Магамедова Ш.М. и Галимовой Р.С.

при секретаре судебного заседания Алиеве М.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску ОАО АКБ "Экспресс" к Сейфединову З. С., Сейфединовой Т. И., А. А. И. о взыскании задолженности по кредиту по апелляционной жалобе представителя конкурсного управляющего истца ОАО АКБ "Экспресс" Султановой С.С. (доверенность в деле) на решение Советского районного суда г.Махачкалы от "дата".

Заслушав доклад судьи Магамедова Ш.М., объяснения автора апелляционной жалобы Султановой С.С., просившей об отмене решения суда в части, объяснения Сейфединова З.С., просившего решение суда оставить без изменения, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Акционерный коммерческий Б. "ЭКСПРЕСС" в лице представителя конкурсного управляющего обратилось в суд с иском к Сейфединову З.С., Сейфединовой Т.И., А. А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору N N-псо/243/Д от 11.05.2012г. в размере "." руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере "." руб.

Иск мотивирован тем, что Приказом Б. Р. от 21.01.2013г. N ОД-20 у ОАО "АКБ "ЭКСПРЕСС" с 21.01.2013г. была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РД от 10.04.2013г. ОАО "АКБ "ЭКСПРЕСС" признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Представителем конкурсного управляющего назначен Джамалудинов М. Д., действующий на основании доверенности N от "дата" г.

В соответствии с п.6 ст.50.21 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" и Сейфединовым З.С. заключен кредитный договор N N- N-псо/ NД от 11.05.2012г., согласно условиям которого, Сейфединову З.С. был предоставлен кредит в сумме ".") руб. под "." годовых сроком до 11,05.2017г. (п.п. 1.1., 2.3 Договора).

Для учета полученного Ответчиком кредита Б. открыл ему ссудный счет N N

Согласно п.2.4 Договора уплата процентов, погашение части основного долга производится в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, путем внесения денежных средств на счет не позднее 20-го числа платежного месяца и на дату окончательного погашения кредита.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика.

Ответчик нарушил условия кредитного Договора в части своевременного погашения кредита и уплате процентов, в результате чего за ним образовалась задолженность по состоянию на 18.04.2014г. в размере "." руб., в том числе: "." руб. - основной долг; "." руб. - проценты за пользование кредитом за период с "дата" по "дата" г.; "." руб. - пеня за несвоевременный возврат основного долга за период с "дата" по "дата" г.; "." руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за период с "дата" по 18.04.2014г.

Между ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" и Сейфединовой Т.И. и А.м А.И. 11.05.2012г. были заключены договора поручительства N N- N-псо и N N-псо, соответственно, в соответствии с п.1 которых поручитель при ненадлежащем исполнении кредитного договора заемщиком отвечает перед Истцом солидарно.

В судебном заседании представитель истца Султанова С.С. представила новый расчет суммы иска, просила суд взыскать солидарно с ответчиков сумму ссудной задолженности в размере N руб., в том числе: N руб. - основной долг; N руб. - проценты за пользование кредитом за период с "дата" по "дата" г.; N руб. - пени за несвоевременный возврат основного долга за период с "дата" по "дата" г.; N руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за период с "дата" по 14.05.2014г.

Решением суда по делу постановлено:

"Иск Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Б. "ЭКСПРЕСС" в лице представителя конкурсного управляющего удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ответчиков Сейфединова З. С., Сейфединовой Т. И., А. А. И. в пользу ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" задолженность по кредитному договору в размере "." рублей, в том числе "." руб. руб. - основной долг; "." руб. - проценты за пользование кредитом.

Взыскать солидарно с ответчиков Сейфединова З. С., Сейфединовой Т. И., А. А. И. в доход государства госпошлину в сумме "." руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать".

В апелляционной жалобе представитель истца просит решение суда в части отказа в иске о взыскании с ответчика пени за просрочку уплаты основного долга и процентов отменить и принять новое решение о полном удовлетворении иска.

В обоснование жалобы указано, что изложенные в решении суда выводы о том, что в деле нет данных и истцом не представлены, что после отзыва лицензии у Б. на осуществление банковских операций конкурсный управляющий предпринимал меры, направленные на погашение истцом задолженности по кредиту, и обстоятельств сообщения им сведений, на кого возложены обязанности временной администрации и уточнения новых реквизитов для приема платежей, не соответствуют фактическим обстоятельствам.

Согласно ст. 20 ФЗ "О Б. и банковской деятельности" сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Б. Р. в официальном издании Б. Р. " Вестник Б. Р." в недельный срок со дня принятия соответствующего решения. В Вестнике Б. Р. информация об отзыве лицензии была опубликована.

Согласно ст. 50.17 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня представления им в Б. Р. документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом, либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и направляет для опубликования в официальное издание, " Вестник Б. Р." объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

В газете Коммерсант N от 08.05.2014г. была опубликована информация о признании Арбитражным судом РД АКБ "ЭКСПРЕСС" несостоятельным (банкротом) и размещены реквизиты для направления денежных средств, с целью погашения процентов и основного долга в соответствии с условиями кредитного договора.

Эта же информация была опубликована в газете "Коммерсант" N от 20.04.2013г. А также "дата" на сайте http://www.asv.prg.ru/ была опубликована информация о признании Арбитражным судом РД АКБ "ЭКСПРЕСС" несостоятельным (банкротом) и размещены реквизиты для направления денежных средств, с целью погашения процентов и основного долга в соответствии с условиями кредитного договора.

"дата" идентичная информация была опубликована в газете "Новое дело".

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, Судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" и Сейфединовым З.С. заключен кредитный договор N N-псо/ NД от 11.05.2012г., согласно условиям которого, Сейфединову З.С. был предоставлен кредит в сумме ".") руб. под "." % годовых на срок до 11.05.2017г. (п.п. 1.1., 2.3 Договора).

В соответствии с п. 4.3. Договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов, Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, а также суммы процентов за пользование кредитом и неустойки.

Согласно п. 2.5. Договора в случае несвоевременного возврата кредита Заемщик уплачивает Б. 0,5% от непогашенного в срок кредита за каждый день просрочки.

В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Б. пеню 0,5 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Истец полностью исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору в размере "." руб., перечислив их на ссудный счет N N.

Пунктом 2.4 кредитного договора стороны установили, что должник возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с графиком платежей.

С момента заключения кредитного договора и по январь 2013 года ответчик надлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, однако потом ответчик перестал исполнять свои обязательства по возврату денежных средств, в связи с чем истец обратился в суд.

Приказом Б. Р. от "дата" N ОД-20 у ОАО "АКБ "ЭКСПРЕСС" с "дата" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от "дата" ОАО АКБ "Экспресс" признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", представителем которого назначен Джамалудинов М. Д., действующий на основании доверенности N от "дата" г.

Процедура конкурсного производства в отношении Б. осуществлена в соответствии с Законом Российской Федерации "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", в силу ст. ст. 50.21 и 50.33 которого одной из основных задач конкурсного производства является реализация имущества ликвидируемого Б. в целях формирования конкурсной массы и проведения расчетов с его кредиторами.

Права требования, вытекающие из обязательства, входят в состав имущества кредитора. При банкротстве эти права требования наряду с другими активами включаются в имущество, за счет которого могут удовлетворяться требования кредиторов должника.

В силу положений п.3 ст. 50.19 Закона о банкротстве кредитных организаций со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства совершение сделок, связанных с отчуждением имущества кредитной организации или влекущих за собой передачу ее имущества третьим лицам во владение и пользование, допускается исключительно в порядке, установленном главой VI-2 Закона о банкротстве Б..

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от "дата" N 395-1 "О Б. и банковской деятельности" после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Б. Р. не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций": совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок.

Суд пришел к выводу, что в деле нет данных и истцом они не представлены, что после отзыва у Б. лицензии на осуществление банковских операций конкурсный управляющий предпринимал меры, направленные на погашение ответчиком задолженности по кредиту, и обстоятельств сообщения им сведений, на кого возложены обязанности временной администрации, и уточнения новых реквизитов для приема платежей.

Из объяснений ответчика усматривается, что он неоднократно обращался в Б. с заявлениями устного характера, просил предоставить ему возможность для погашения кредита согласно графику погашения, согласованного с Б., или предложить другие варианты для погашения кредита, минуя закрытый текущий счет, куда он производил ранее начисления для погашения задолженности по кредитному договору.

Поскольку Б. не предложил ответчикам иной механизм для погашения кредита и до января 2013 г. (до отзыва у истца лицензии на осуществление банковских операций) ответчик производил расчеты с Б. своевременно, в соответствии с графиком погашения кредита, суд счел необоснованным требование о начислении неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов.

Разрешая заявленные требования и делая вывод об отсутствии основания для их удовлетворения в части взыскания с ответчика пени за просрочку уплаты основного долга и процентов, суд первой инстанции исходил из того, что с момента признания ОАО АКБ "Экспресс" несостоятельным (банкротом) корреспондентский счет истца изменился, однако доказательств надлежащего уведомления об изменении банковских реквизитов ответчика в материалах дела нет и суду не представлено.

Судебная коллегия полагает возможным согласиться с выводами суда первой инстанции исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 133 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в Б. или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет. Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях, подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения.

Таким образом, учитывая положения законодательства о банкротстве у ОАО АКБ "Экспресс" существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий в силу п. 1 ст. 406 ГК РФ обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

Однако конкурсный управляющий с момента прекращения ответчиком исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не предпринимал активных действий по предоставлению ответчику сведений о реквизитах счета, на который он должен произвести платеж.

Таким образом, суд пришел к обоснованному выводу о том, что неисполнение ответчиком обязанности по возврату денежных средств связано с несовершением истцом действий, направленных на извещение ответчика о реквизитах счета, на который он должен произвести платеж, и правомерно отказал в удовлетворении требований о взыскании пени.

На основании изложенного, судебная коллегия полагает, что решение постановлено судом с соблюдением норм материального и процессуального права, юридически значимые обстоятельства судом установлены правильно, представленные сторонами доказательства надлежаще оценены судом, о чем в решении содержится мотивированный и аргументированный ответ.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, являются необоснованными, основаны на неверном толковании норм действующего законодательства, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке.

Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Советского районного суда г.Махачкалы от "дата" оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: