Апелляционное определение СК по гражданским делам Суда Ханты-Мансийского автономного округа от 07 апреля 2015 г. по делу N 33-1504/2015

Судебная коллегия по гражданским делам суда (адрес) - Югры в составе:

председательствующего судьи Волкова А.Е.

судей Романовой И.Е., Гавриленко Е.В.

при секретаре (ФИО)4

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк к обществу с ограниченной ответственностью "Персона Плюс", (ФИО)2, (ФИО)1 о взыскании задолженности по договору кредитования и обращении взыскания на заложенное имущество,

по апелляционной жалобе (ФИО)2, (ФИО)1 на решение Советского районного суда от (дата), которым постановлено:

"Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк к обществу с ограниченной ответственностью "Персона Плюс", (ФИО)2, (ФИО)1 о взыскании задолженности по договору кредитования и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ответчиков - общества с ограниченной ответственностью "Персона Плюс", (ФИО)2 солидарно, в пользу открытого акционерного общества Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк задолженность по договору кредитования (номер) от 30.04.2013г. в сумме 760 677 (семьсот шестьдесят тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 13 копеек, в том числе: 751 923 (семьсот пятьдесят одна тысяча девятьсот двадцать три) рубля 91 копейка - основной долг; сумма задолженности за пользование кредитом по ставке 19% годовых за период с 01.11.2014г. по 21.11.2014г. - 8 078 (восемь тысяч семьдесят восемь) рублей 82 копейки; повышенные проценты по ставке 38% годовых за период с 24.10.2014г. по 21.11.2014г. - 674 (шестьсот семьдесят четыре) рубля 40 копеек.

Взыскать с ответчиков - общества с ограниченной ответственностью "Персона Плюс", (ФИО)2, солидарно, по договору кредитования (ФИО)12 от 30.04.2013г. проценты за пользование кредитом за период с 22.11.2014г. по дату фактического погашения задолженности по следующей формуле: непогашенная сумма основного долга на дату уплаты, умноженная на количество дней просрочки, начиная с 22.11.2014г., до дня исполнения обязательства, умноженная на 19%, поделенная на количество календарных дней в году.

Взыскать с ответчиков - общества с ограниченной ответственностью "Персона Плюс", (ФИО)2, (ФИО)1, солидарно, в пользу открытого акционерного общества Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк задолженность по договору кредитования (номер) от 11.07.2013г. в сумме 3 876 474 (три миллиона восемьсот семьдесят шесть тысяч четыреста семьдесят четыре) рубля 72 копейки, в том числе: 3 752 984 (три миллиона семьсот пятьдесят две тысячи девятьсот восемьдесят четыре) рубля 15 копеек - основной долг; сумма задолженности за пользование кредитом по ставке 13,9% годовых за период с 01.09.2014г. по 21.11.2014г. - 115 727 (сто пятнадцать тысяч семьсот двадцать семь) рублей 42 копейки; повышенные проценты по ставке 27,8% годовых за период с 23.09.2014г. по 21.11.2014г. - 2 314 (две тысячи триста четырнадцать) рублей 18 копеек; неустойка (пени) по ставке 0.2% от суммы неуплаченных в срок процентов за период с (дата) по 21.11.2014г. - 5 448 (пять тысяч четыреста сорок восемь) рублей 97 копеек.

Взыскать с ответчиков - общества с ограниченной ответственностью "Персона Плюс", (ФИО)2, (ФИО)1 солидарно, по договору кредитования (номер) от (номер). проценты за пользование кредитом за период с 22.11.2014г. по дату фактического погашения задолженности по следующей формуле: непогашенная сумма основного долга на дату уплаты, умноженная на количество дней просрочки, начиная с 22.11.2014г., до дня исполнения обязательства, умноженная на 13,9%, поделенная на количество календарных дней в году.

Обратить взыскание на заложенное в "Запсибкомбанк" ОАО имущество:

- легковой автомобиль MAZDA 3 (договор о залоге (номер). (залогодатель (ФИО)2), идентификационный номер (номер), год выпуска 2010, модель, N двигателя (номер), государственный регистрационный знак (номер), ПТС (адрес), и установить начальную продажную цену заложенного имущества подлежащего реализации на публичных торгах в размере 480 000 (четыреста восемьдесят тысяч) рублей;

- объект незавершенного строительства (договор залога объекта недвижимости (номер)., договор залога объекта недвижимости (номер). (залогодатель (ФИО)2) расположенный по адресу: (адрес), стр.7, (адрес), Ханты- Мансийский автономный округ- Югра, (адрес), Россия, и установить начальную продажную цену заложенного имущества подлежащего реализации на публичных торгах в размере 2 400 000 (два миллиона четыреста тысяч) рублей 00 копеек;

- право аренды на земельный участок (договор залога объекта недвижимости (номер). договор залога объекта недвижимости (номер).) из земель населенных пунктов с кадастровым номером (номер) общей площадью 1008 кв.м, находящийся по адресу: (адрес). (номер).Советский, Советский район, Ханты-Мансийский автономный округ-Югра. Оценка права аренды на земельный участок по соглашению сторон составляет 800 000 (восемьсот тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ответчиков - общества с ограниченной ответственностью "Персона Плюс", (ФИО)2, (ФИО)1, солидарно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 43 385 (сорок три тысячи триста восемьдесят пять) рублей 75 копеек".

Заслушав доклад судьи (ФИО)10, объяснения представителя ответчиков ООО "Персона Плюс", (ФИО)2, (ФИО)1 - (ФИО)8, настаивающей на доводах апелляционной жалобы, судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

Истец ОАО Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк обратилось в суд с иском к ООО "Персона Плюс", (ФИО)2, (ФИО)1 о взыскании задолженности по договорам кредитования и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указало, что 30.04.2013г. между "Запсибкомбанк" ОАО и ООО "Персона Плюс" был заключен договор кредитования (номер), в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в сумме 1 400 000 рублей на приобретение земельного участка и покупку стройматериалов. Согласно условий кредитного договора Заемщик обязуется принять кредит, а затем возвратить полученный кредит в срок, не позднее 11.07.2023г., и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,9%, свыше обусловленного срока - 27,8% годовых. В соответствии с договором кредитования за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере 0,2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору кредитования заключен договор поручительства (номер). с поручителем (ФИО)5 В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору также заключен договор о залоге объекта недвижимости (номер). Предметом договора залога являются: объект незавершенного строительства, расположенный по адресу: (адрес), стр.7, (адрес), Ханты- Мансийский автономный округ-Югра, (адрес), Россия; право аренды на земельный участок из земель населенных пунктов с кадастровым номером (номер) общей площадью 1008 кв.м, находящийся по адресу: (адрес). (номер) (адрес), Ханты-Мансийский автономный округ - Югра. Начиная с марта 2014г. Заемщиком ООО "Персона Плюс" неоднократно нарушались условия договора относительно сроков возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Также, 11.07.2013г. между "Запсибкомбанк" ОАО и ООО "Персона Плюс" был заключен договор кредитования (номер), в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в сумме 4 000 000 рублей на строительство комплекса, включающего помещение по обслуживанию автомобилей, автомойка, офиса такси, гостиницы. Заемщик обязуется принять кредит, а затем возвратить полученный кредит в срок, не позднее 11.07.2023г., и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,9%, свыше обусловленного срока - 27,8% годовых. В соответствии с договором кредитования за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере 0,2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору кредитования заключены договоры поручительства (номер). с поручителем (ФИО)5 и (номер). с поручителем (ФИО)1 В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору заключен договор о залоге (номер) от 11.07.2013г. Предметом договора залога является легковой автомобиль MAZDA 3, идентификационный номер (номер), год выпуска 2010, модель, N двигателя (номер), государственный регистрационный знак (номер), ПТС (адрес), принадлежащий (ФИО)2. Также в обеспечение указанного обязательства с (ФИО)5 заключен договор о залоге объекта недвижимости (номер). Предметом договора залога (номер) от 11.07.2013г. являются: объект незавершенного строительства, расположенный по адресу: (адрес), (номер), (адрес), Ханты- Мансийский автономный округ-Югра, (адрес), Россия; право аренды на земельный участок из земель населенных пунктов с кадастровым номером (номер) общей площадью 1008 кв.м, находящийся по адресу: (адрес). (номер) (адрес), Ханты-Мансийский автономный округ - Югра. Начиная с марта 2014г. ООО "Персона Плюс" неоднократно нарушались условия договора относительно сроков возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

"Запсибкомбанк" ОАО просит суд взыскать с ответчиков ООО "Персона Плюс", (ФИО)2, задолженность по договору кредитования (номер) (номер). в размере 760 677 рублей 13 копеек; взыскать с ответчиков - ООО "Персона Плюс", (ФИО)2, солидарно, по договору кредитования (номер). проценты за пользование кредитом за период с 22.11.2014г. по дату фактического погашения задолженности по следующей формуле: сумма задолженности на дату уплаты, умноженная на количество дней просрочки, начиная с 22.11.2014г., до дня исполнения обязательства, умноженная на 19%, поделенная на количество календарных дней в году.

А также, взыскать с ответчиков ООО "Персона Плюс", (ФИО)2, (ФИО)1 задолженность по договору кредитования (номер) в размере 3 846 474 рубля 72 копейки; взыскать с ответчиков - ООО "Персона Плюс", (ФИО)2, (ФИО)1, солидарно, по договору кредитования (номер) проценты за пользование кредитом за период с 22.11.2014г. по дату фактического погашения задолженности по следующей формуле: сумма задолженности на дату уплаты, умноженная на количество дней просрочки, начиная с 22.11.2014г., до дня исполнения обязательства, умноженная на 13,9%, поделенная на количество календарных дней в году; взыскать с ответчиков ООО "Персона Плюс", (ФИО)2, (ФИО)1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 43 385,76 рублей.

Кроме того, заявлены требования: обратить взыскание на заложенное имущество: легковой автомобиль MAZDA 3, идентификационный номер ( (номер) года выпуска, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 480 000 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество: объект незавершенного строительства, расположенный по адресу: (адрес), (номер), (адрес), ХМАО - Югра, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 400 000 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: право аренды на земельный участок, расположенный по адресу: (адрес), (номер), (адрес), ХМАО - Югра, оценка права аренды которого по соглашению сторон составляет 800 000 рублей.

Представитель истца - (ФИО)6, действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточнила исковые требования в части взыскания солидарно с ответчиков ООО "Персона Плюс", (ФИО)2, (ФИО)1 процентов за пользование кредитами за период с 22.11.2014г. Просит взыскать с ответчиков - ООО "Персона Плюс", (ФИО)2, солидарно, по договору кредитования (номер) (номер). проценты за пользование кредитом за период с 22.11.2014г. по дату фактического погашения задолженности по следующей формуле: непогашенная сумма основного долга на дату уплаты, умноженная на количество дней просрочки, начиная с 22.11.2014г., до дня исполнения обязательства, умноженная на 19%, поделенная на количество календарных дней в году; взыскать с ответчиков - ООО "Персона Плюс", (ФИО)2, (ФИО)1 солидарно, по договору кредитования (номер) от 11.07.2013г. проценты за пользование кредитом за период с 22.11.2014г. по дату фактического погашения задолженности по следующей формуле: непогашенная сумма основного долга на дату уплаты, умноженная на количество дней просрочки, начиная с 22.11.2014г., до дня исполнения обязательства, умноженная на 13,9%, поделенная на количество календарных дней в году.

Представители ответчика ООО "Персона Плюс" - (ФИО)7, ответчики (ФИО)2, (ФИО)7, заявленные требования не признали в полном объеме, пояснив, что обращались к истцу за отсрочкой платежей по основному долгу.

Суд постановил изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе (ФИО)2, (ФИО)7 просят решение суда отменить, принять новое решение, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. В обоснование апелляционной жалобы указали, что решение суда считают незаконным, судом неправильно применены нормы материального права, неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела. Полагают, что судом были нарушены их права, поскольку не смогли воспользоваться услугами представителя с юридическим образованием. Судом не было оглашено мотивированное решение по делу. Считают начисление повышенных процентов за пользование кредитами завышенным и необоснованным. Требования Банка о досрочном возврате оставшихся сумм с причитающимися процентами от (дата) (номер) к ООО "Персона плюс", от (дата) (номер) к (ФИО)1, врученные (ФИО)1, от (дата) (номер) к ООО "Персона плюс", от (дата) (номер) к (ФИО)2, врученные (ФИО)2, считают не имеющими юридической силы и не являющимися юридически значимыми, поскольку подпись директора Дополнительного офиса (номер) "Советский" "Запсибкомбанк" ОАО на указанных требованиях не заверена печатью Банка. Считают, что в случае предоставления специалистом Банка корректной информации просрочка по кредиту не возникла бы. После предъявления Банком требований о досрочном возврате кредитных денежных средств ООО "Персона плюс" не заявляло об отказе от исполнения обязательств по указанным выше договорам кредитования и продолжало вносить денежные средства на расчетный счет (номер) в Банке для дальнейших платежей по кредитам, что подтверждается выписками по счетам ООО "Персона плюс", предоставленным Банком в приложение к исковому заявлению. Денежные средства, внесенные на упомянутый ранее расчетный счет, использованы для частичного гашения задолженности ООО "Персона плюс" по договорам кредитования, а именно: по договору кредитования (номер) от (дата) г.: гашение основного долга: (дата) в сумме 38880,00 руб., (дата) в сумме 19980,00 руб., (дата) в сумме 6016,09 руб.; гашение процентов: за период (дата) - (дата) в сумме 12613,83 руб.; по договору кредитования (номер) от (дата) г.: гашение основного долга: (дата) в сумме 1169,83 руб. Таким образом, имеет место факт частичного исполнения/частичного неисполнения Заемщиком требований Банка о досрочном возврате кредитных денежных средств. Следовательно, отсутствует основание для начисления повышенных процентов за пользование кредитными денежными средствами по договорам кредитования (номер) от (дата) г., (номер) от (дата) Не согласны с формулировкой о не исполнении ООО "Персона плюс" денежных обязательств, поскольку денежные средства на расчетный счет ООО "Персона плюс" поступают ежемесячно и используются для частичного гашения задолженности по кредитам, что подтверждается выписками по счетам ООО "Персона плюс", предоставленными Банком. Таким образом, имеет место ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, и именно такая формулировка подлежит применению. Формулировка неисполнение обязательств не применима. В исковом заявлении указаны дни просрочки по договорам - (дата) г., (дата) г., (дата) г., однако данные дни выходные и платежи произведены на следующий день или ближайший. В иске допущена ошибка в номере договора залога о недвижимости. Оценки объектов договоров залога не произведено, хотя ответчиками в объект недвижимости вложены денежные средства. Также необоснованно установлена солидарная ответственность, так как ответственность поручителей наступает только за неисполнение кредитного договора, а не частичное неисполнение.

В судебное заседание апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Руководствуясь статьями 327, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие сторон.

В судебном заседании представитель ответчиков ООО "Персона Плюс", (ФИО)2, (ФИО)1 - (ФИО)8, указала, что с решением суда не согласна по основаниям, изложенным в апелляционной жалобе.

Проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам жалобы.

В соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правильность решения проверена в пределах доводов апелляционной жалобы.

Разрешая спор, суд правильно установил характер правоотношений сторон и нормы закона, которые их регулируют, исследовал обстоятельства, имеющие значение для дела, собранным по делу доказательствам дал оценку в их совокупности в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что (дата) между банком и ответчиком ООО "Персона Плюс" был заключен договор кредитования (номер), согласно которому, ООО "Персона Плюс" предоставлен кредит в сумме 1 400 000 руб., на срок по (дата) (л.д. 18-20).

В силу п. 5.2.1. договора кредитования заемщик обязуется уплачивать банку за пользование кредитом в пределах обусловленного договором срока кредитования в размере 19 % годовых.

Пунктом 5.8 договора предусмотрено право банка с (дата) в одностороннем порядке увеличить процентные ставки за пользование кредитом, указанные в п.5.2.1., 5.2.2 договора на 2 процентных пункта на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим пунктом договора.

Согласно п. 5.2.2. договора кредитования в случае пользования заемщиком кредитными средствами свыше обусловленных сроков, а также в случае неисполнения заемщиком предъявленного банком требования/уведомления об одностороннем отказе от исполнения обязательств и о досрочном возврате кредита в соответствии с п. 7.1 договора (неисполнение, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору) - 38 % годовых (повышенные проценты).

(дата) между банком и ответчиком ООО "Персона Плюс" был заключен договор кредитования (номер), согласно которому, ООО "Персона Плюс" предоставлен кредит в сумме 4 000 000 руб., на срок по (дата) (л.д. 40-43).

В силу п. 5.2.1. договора кредитования заемщик обязуется уплачивать банку за пользование кредитом в пределах обусловленного договором срока кредитования в размере 13,9 % годовых.

Пунктом 5.8 договора предусмотрено право банка с (дата) в одностороннем порядке увеличить процентные ставки за пользование кредитом, указанные в п.5.2.1., 5.2.2 договора на 2 процентных пункта на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим пунктом договора.

Согласно п. 5.2.2. договора кредитования в случае пользования заемщиком кредитными средствами свыше обусловленных сроков, а также в случае неисполнения заемщиком предъявленного банком требования/уведомления об одностороннем отказе от исполнения обязательств и о досрочном возврате кредита в соответствии с п. 7.1 договора (неисполнение, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору) - 27,8 % годовых (повышенные проценты).

Условиями договоров установлены размер и сроки возвращения полученного кредита и уплаты процентов за пользование им.

Как установлено п.5.5. кредитных договоров, за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере 0,2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с п. 2.1. договора кредитования (номер) возврат суммы кредита должен производиться равными суммами 38 800 руб.: (дата) года, (дата) года, (дата) года, (дата) и т.д.

В соответствии с п. 2.1. договора кредитования (номер) возврат суммы кредита должен производиться равными суммами 35 000 руб.: (дата) года, (дата) года, (дата) года, (дата) и т.д.

Согласно представленной в материалы дела выписки по счету (номер) банка за период с (дата) по (дата) (л.д.33-37): ООО "Персона Плюс" по состоянию на (дата) - (дата) года, (дата) года, (дата) платежи вынесены на просрочку кредита.

По данным представленной в материалы дела выписки по счету (номер) банка за период с (дата) по (дата) (л.д.57-64): ООО "Персона Плюс" по состоянию на (дата) - (дата) года, (дата) года, (дата) платежи вынесены на просрочку кредита.

По состоянию на (дата) задолженность Заемщика ООО "Персона Плюс" по договору (номер) составляет 760 677 рублей 13 копеек, в том числе: остаток основного долга по кредиту - 751 923 рубля 91 копейка, проценты по ставке годовых (за пользование кредитом в пределах сроков кредитования) за период с (дата) по (дата) - 8078 рублей 82 копейки, порядок расчета: 739 040,00 рублей (сумма основного долга) * 19% годовых * 21 дней (01.11.2014-21.11.2014) : 365 дней в году. Повышенные проценты по ставке годовых (38%) за период с (дата) по (дата) - 674 рубля 40 копеек. Неустойка (пени) по ставке 0.2% от суммы неуплаченных в срок процентов за период с 21.1 1.2014 по (дата) - 0 рублей 00 копеек.

Согласно представленного в материалы дела расчета задолженности по кредиту заемщика ООО "Персона Плюс" по договору (номер) по состоянию на (дата) задолженность составляет 3 876 474 рубля 72 копейки, в том числе: остаток основного долга по кредиту - 3 752 984 рубля 15 копеек, проценты по ставке годовых (за пользование кредитом в пределах сроков кредитования) за период с (дата) по (дата) - 115 727 рублей 42 копейки, порядок расчета: 3 755 000,00 рублей (сумма основного долга) * 13,9% годовых * 22 дней (01.09.2014-22.09.2014) : 365 дней в году. Сумма начисленных процентов с (дата) по (дата) 31 459,70 рублей. 3 720 000,00 рублей (сумма основного долга) * 13,9% годовых * 8 дней (23.09.2014-30.09.2014) : 365 дней в году. Сумма начисленных процентов с (дата) по (дата) 11 333,26 рублей. 3 720 000,00 рублей (сумма основного долга) * 13,9% годовых * 22 дней (01.10.2014-22.10.2014) : 365 дней в году. Сумма начисленных процентов с (дата) по (дата) 31 166,47 рублей. 3 685 000,00 рублей (сумма основного долга) * 13,9% годовых * 9 дней (23.10.2014-31.10.2014) : 365 дней в году. Сумма начисленных процентов с (дата) по (дата) 12 629,96 рублей. 3 685 000,00 рублей (сумма основного долга) * 13,9% годовых * 21 дней (01.11.2014-21.11.2014) : 365 дней в году. Сумма начисленных процентов с (дата) по (дата) 29 469,90 рублей. Итого 116 059,29 рублей. Повышенные проценты по ставке годовых (27,8%) за период с (дата) по (дата) - 2 314,18 рублей. Неустойка (пени) по ставке 0.2% от суммы неуплаченных в срок процентов за период с (дата) по (дата) - 5 448,97 рублей.

Указанные обстоятельства ответчиками не оспаривались, факт ненадлежащего исполнения кредитных договоров в нарушение установленных графиков погашения платежей признан и указан в апелляционной жалобе. Дни просрочки в расчете и исковом заявлении (дата) г., (дата) г., (дата) не являются выходными.

Факт получения требований о досрочном возврате долг с процентами также не отрицается ответчиками, что также указано в апелляционной жалобе.

Расчет задолженности по кредитным договорам истцом произведен верно, с учетом условий кредитных договоров, которые не противоречат нормам гражданского законодательства. Возражений относительно рассчитанной истцом суммы задолженности от ответчиков не поступало, ответчиками своих расчетов, отличных от расчетов истца не представлено.

В соответствии с п. 7.1 договоров кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком банку предоставляется право потребовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

В силу части 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принимая во внимание, что ответчик ООО "Персона Плюс" нарушил срок возврата заемных денежных средств и процентов и указанное обстоятельство подтверждается материалами дела и не поставлено под сомнение ответчиками, указанное обстоятельство в силу ст. 811 ГК РФ и условий договора является основанием для досрочного взыскания всей суммы заемных денежных средств и платы за пользование.

(дата) в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования (номер) от (дата) был заключен договор поручительства (номер) от (дата) с ответчиком (ФИО)5 (л.д.23-24).

(дата) в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования (номер) от (дата) был заключен договор поручительства (номер) от (дата) с ответчиком (ФИО)5 (л.д.52-53).

(дата) в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования (номер) от (дата) был заключен договор поручительства (номер) от (дата) с ответчиком (ФИО)1 (л.д.54-55).

В соответствии с п. 1.3. вышеуказанных договоров поручительства, поручитель отвечает перед Банком в полном объеме, а именно - за возврат суммы основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, в том числе и повышенных, уплату неустойки.

В силу ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Руководствуясь требованиями названных норм и приведенными обстоятельствами, исходя из того, что обстоятельства заключения или исполнения кредитных договоров, договоров поручительства. договоров залога, а также расчет образовавшейся задолженности ответчиками не оспаривались, суд пришел к выводу о том, что неисполнение заемщиком ООО "Персона плюс" предусмотренных кредитными договорами обязательств по возврату денежных средств является существенным, не основано на законе и нарушает права истца.

ООО "Персона плюс" нарушены условия кредитных договоров в части соблюдения графика внесения аннуитетных платежей, включающих сумму кредита и проценты за пользование, более 2-х раз, в связи с чем у банка образовалось право на досрочный возврат суммы кредитов с процентами с кредитора и поручителей, в том числе повышенных процентов.

Вышеназванная нома не содержит условий о незначительных суммах при нарушениях срока возврата части кредита, либо о наличии уважительных причин для нарушения графика погашения платежей, вызванных тяжелым материальным положением, инициативой об отсрочке платежей, соответственно, сам факт нарушения графика погашения платежей, определенных точной суммой, образует ответственность по возврату всей суммы долга до окончания срока договора, процентов и повышенных процентов. При этом для возврата всей сумы кредита не требуется условия о получении от банка требований о досрочном возврате кредитов с процентами, данное последствие в виде досрочного возврата долга напрямую урегулировано законом.

Вследствие вышеизложенного, суд обосновано удовлетворил исковые требования к кредитору и поручителям в солидарном порядке о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, обратив взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

(дата) между Банком и ответчиком (ФИО)5 заключен договор о залоге (номер), согласно п. 1.1. которого в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору кредитования залогодатель передает залогодержателю в залог принадлежащее ему недвижимое имущество - объект незавершенного строительства, расположенный по адресу: (адрес), (номер), (адрес), Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, (адрес), Россия, и право аренды земельного участка, находящегося по этому же адресу. Объект незавершенного строительства, назначение: объект незавершенного строительства, инв.N (номер), кадастровый паспорт (номер) (л.д. 21, 22).

(дата) между Банком и ответчиком (ФИО)5 заключен договор о залоге (номер), согласно п. 1.1. которого в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору кредитования (номер) залогодатель передает залогодержателю в залог имущество - Легковой автомобиль Мазда 3, 2010 г.в., цвет белый, ПТС (адрес), гос знак (номер), (номер), модель, N двигателя (номер) (л.д. 44-48).

(дата) между Банком и ответчиком (ФИО)5 заключен договор о залоге объекта недвижимости (номер), согласно п. 1.1. которого в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору кредитования N (номер) залогодатель передает залогодержателю в залог недвижимое имущество - объект незавершенного строительства, расположенный по адресу: (адрес), стр. 7, (адрес), Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, (адрес), Россия, и право аренды земельного участка, находящегося по этому же адресу. Объект незавершенного строительства, назначение: объект незавершенного строительства, инв. (номер), кадастровый паспорт (номер) (л.д. 49-51).

Договоры залога заключены в обеспечение соответствующих кредитных договоров, номера договоров не имеют повторений и неточностей. Ссылка в исковом заявлении на номер договора залога с ошибкой не имеет правового значения и на суть вынесенного решения не повлияла.

Обстоятельств, указанных в данной норме, исключающих обращение взыскания, судом не установлено, ответчиками не представлено, нарушение исполнения кредитных договоров допущено более 3-х раз в течении 12 месяцев, поэтому судом обосновано обращено взыскание на заложенное имущество в соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ с определением начальной продажной цены заложенного имущества согласно стоимости, определенной в договорах залога.

При установлении начальной продажной цены предмета залога, как того требует п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 11 ст. 28.2 Закона РФ "О залоге", суд обоснованно исходил из залоговой стоимости, определенной в договорах залога, поскольку доказательств иной цены заложенного имущества на момент рассмотрения дела никем из сторон суду представлено не было, указанная в договорах залога стоимость спорного имущества никем не оспорена. В ходе разбирательства дела ответчиками не представлено доказательств, опровергающих указанную величину стоимости спорного имущества.

Выводы суда первой инстанции по указанным вопросам судебная коллегия находит основанными на материалах дела и нормах закона, а потому ошибочными по доводам апелляционной жалобы ответчиков они признаны быть не могут.

Согласно ст. 98 ГПК РФ обосновано распределены судебные расходы.

Материалы дела не содержат доказательств того, что ответчикам судом не была обеспечена возможность привлечения юридической помощи. А также, решение суда ответчикам предоставлено, апелляционная жалоба принята и направлена в вышестоящий суд

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, т.к. они основаны на анализе действующего законодательства.

Доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием для отмены судебного решения, направлены на иную оценку собранных по делу доказательств, которым судом первой инстанции дана надлежащая оценка в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, не опровергают выводов суда первой инстанции, не содержат обстоятельств, которые нуждались бы в дополнительной проверке.

Таким образом, нормы материального права при рассмотрении дела судом применены правильно, существенных нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено, оснований для отмены решения суда судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда от (дата) оставить без изменения, апелляционную жалобу (ФИО)2, (ФИО)1 - без удовлетворения.

Председательствующий: Волков А.Е.

Судьи: Романова И.Е.

Гавриленко Е.В.