Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 24 февраля 2015 г. по делу N 33-2502/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Вахитовой Г.Д.,

судей Анфиловой Т.Л.,

Портянова А.Г.,

при секретаре Кутушевой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в защиту интересов Губайдуллина М.М. к Закрытому акционерному обществу "Страховая компания "УралСиб Жизнь" и Открытому акционерному обществу "Банк УРАЛСИБ" о защите прав потребителей,

по апелляционным жалобам Открытго акционерного общества "Банк УРАЛСИБ" и Региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан на решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 03 апреля 2014 года, которым постановлено:

Исковые требования РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ в интересах Губайдуллина М.М. удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО "Банк УралСиб" в пользу Губайдуллина М.М. компенсацию морального вреда в размере ... , штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере ...

Взыскать с ОАО "Банк УралСиб" в пользу РОО ЗПП "Форт -Юст" РБ штраф в размере ...

В остальной части исковых требований РОО ЗПП "Форт?Юст" РБ в

интересах Губайдуллина М.М. отказать за необоснованностью.

Взыскать с ОАО "Банк УралСиб" в доход государства государственную пошлину в размере ...

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Вахитовой Г.Д.,

УСТАНОВИЛА:

Региональная общественная организация Общество защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан (далее РОО ОЗПП "Форт-Юст" РБ) обратилась в суд в защиту интересов Губайдуллина М.М. с иском к Закрытому акционерному обществу "Страховая компания "УралСибЖизнь" (далее ЗАО СК "УралСибЖизнь") и Открытому акционерному обществу "Банк УРАЛСИБ" (далее ОАО "Банк УралСиб") о защите прав потребителей.

В обоснование требований указано, что дата между Губайдуллиным М.М. и ОАО "Банк УралСиб" был заключен кредитный договор N ... на сумму ... рублей, сроком исполнения до дата под ... % годовых. При совершении кредитной сделки между Губайдуллиным М.М. и ОАО "Банк УралСиб", кредитором была предложена заемщику дополнительная услуга по страхованию. Выразив согласие на получение такой услуги, заемщик заключил договор страхования жизни заемщиков кредита N ... от дата с ЗАО "Страховая компания "УРАЛСИБ Жизнь", покрывающий риски "смерть застрахованного по любой причине" и "инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая". Из выписки по лицевому счету Губайдуллина М.М. сумма в размере ... была списана из суммы кредита на оплату страховой премии по договору страхования жизни заемщиков кредита N ... Истец считает, что ответчиками нарушены права потребителя при заключении договора страхования, в связи с чем просят признать недействительным договор страхования жизни заемщиков кредита N ... от дата, заключенный между Губайдуллиным М.М. с ЗАО "Страховая компания "УРАЛСИБ Жизнь", взыскать с ЗАО "Страховая компания "УРАЛСИБ Жизнь" в пользу Губайдуллина М.М. сумму уплаченной по договору страхования жизни страховой премии в размере ... , компенсацию морального вреда в размере ... и неустойку в размере ... ; взыскать с ОАО "Банк УралСиб" в пользу Губайдуллина М.М. компенсацию морального вреда в сумме ... , а также взыскать с ЗАО "СК "УРАЛСИБ Жизнь" штраф в размере 50% от присужденной в пользу потребителя суммы, из которых 25% взыскать в пользу Губайдуллина М.М. и 25% в пользу РОО ОЗПП "Форт-Юст"РБ; взыскать с ЗАО "СК "УРАЛСИБ Жизнь" судебные издержки в сумме ... в пользу РОО ОЗПП "Форт-Юст" РБ.

Суд вынес приведенное выше решение.

Не согласившись с решением суда, представитель ОАО "УралСиб" - Сагидуллина Е.Н. в апелляционной жалобе просит его отменить, ссылаясь на ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права.

В апелляционной жалобе представитель РОО ОЗПП "Форт-Юст" - Воронин В.В. ставит вопрос об отмене решения суда и вынесении нового судебного акта об удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела. В целом доводы апелляционной жалобы повторяют позицию истца, изложенную и поддержанную им в ходе судебного разбирательства.

Принимая во внимание, что лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, Судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 327-1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Учитывая приведенные положения части 1 статьи 327-1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, заслушав представителей РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ - Самохина В.Г. и Воронина В.В., и ОАО "Банк УралСиб" - Сагидуллину Е.Н., поддержавших доводы своих апелляционных жалоб, Судебная коллегия приходит к следующему.

Судом по имеющимся материалам дела установлено, что дата между Губайдуллиным М.М. и ОАО "Банк УралСиб" был заключен кредитный договор N ... на сумму ... сроком исполнения до дата под ... % годовых.

В тот же день, Губайдуллин М.М. заключил договор страхования жизни заемщиков кредита N ... от дата с ЗАО "Страховая компания УРАЛСИБ Жизнь", покрывающий риски "смерть застрахованного по любой причине" и "инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая".

Из представленной суду выписки по лицевому счету Губайдуллина М.М. сумма в размере ... была списана из суммы кредита на оплату страховой премии по договору страхования жизни заемщиков кредита N ...

Разрешая спорные правоотношения, суд первой инстанции исходил из того, что при заключении кредитного договора истцу ответчиком ОАО "Банк Уралсиб" была навязана услуга по заключению договора страхования, чем нарушены права истца как потребителя, в связи с чем суд взыскал с ОАО "Банк УралСиб" в пользу Губайдуллина М.М. компенсацию морального вреда и штраф в соответствии с Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Судебная коллегия не может согласиться с такими выводами суда первой инстанции, по следующим основаниям.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Следовательно, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять иные обязательства по кредитному договору.

Судебная коллегия из материалов дела не усматривает доказательств, подтверждающих навязывание Губайдуллину М.М. услуг страхования при заключении кредитного договора.

Заключение договора страхования одновременно с заключением кредитного договора не может свидетельствовать о вынужденном характере заключения истцом договора страхования.

Доказательств того, что Губайдуллину М.М. отказывали в предоставлении кредита без заключения оспариваемого договора страхования, истцом не предоставлено.

Поскольку факт нарушения прав потребителя не установлен, у истца отсутствует право возмещение штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя и на компенсацию морального вреда.

При изложенных выше обстоятельствах, решение суда не может быть признано законным и обоснованным в части взыскания с ОАО "Банк УралСиб" компенсации морального вреда и штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, оно подлежит отмене в части с принятием в указанной части нового решения, которым в удовлетворении исковых требований РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ в защиту интересов Губайдуллина М.М. к ОАО "Банк УралСиб" следует отказать полностью.

В остальной части решение суда следует признать законным и обоснованным, так как оно основано на установленных по делу обстоятельствах и принято с правильным применением норм материального права и с соблюдением норм процессуального права, в связи с чем апелляционная жалоба РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ не подлежит удовлетворению.

Доводы апелляционной жалобы РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ не опровергают выводов суда, а сводятся к несогласию с ними и направлены на иную оценку обстоятельств, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами статей 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а потому не могут служить основанием к отмене состоявшегося решения в оспариваемой его части.

Руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 03 апреля 2014 года отменить в части взыскания с Открытого акционерного общества "Банк УралСиб" компенсации морального вреда в пользу Губайдуллина М.М., штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан и Губайдуллина М.М., и государственной пошлины в доход местного бюджета в размере ...

В отмененной части принять новое решение, которым отказать в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в защиту интересов Губайдуллина М.М. к Открытому акционерному обществу "Банк УралСиб" о взыскании компенсации морального вреда и штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

В остальной части решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 03 апреля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан - без удовлетворения.

Председательствующий: Вахитова Г.Д.

Судьи: Анфилова Т.Л.

Портянов А.Г.

Справка: судья ФИО19