Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 28 мая 2015 г. по делу N 33-8742/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Васильевой Г.Ф.

судей Кривцовой О.Ю.

Смирновой О.В.

при секретаре Сабитовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ефимова С.Г. на решение Октябрьского районного суда г. Уфы РБ от 19 января 2015 г., которым постановлено:

удовлетворить исковые требования "Мой Банк. Ипотека" (Открытое акционерное общество) к Ефимову С.Г. о взыскании кредитной задолженности.

Взыскать с Ефимова С.Г., " ... " года рождения, уроженца г. Стерлитамака Республики Башкортостан, в пользу "Мой Банк. Ипотека" (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору N " ... " от " ... " в размере основного долга - " ... " рублей, процентов за пользование кредитом - " ... " рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере " ... " рублей.

Заслушав доклад судьи Васильевой Г.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ" (далее по тексту ОАО "БРК") обратилось в суд с исковым заявлением к Ефимову С.Г. о взыскании кредитной задолженности. Требования мотивировало тем, что " ... " между ответчиком и "Мой Банк.Ипотека" (ОАО) заключен кредитный договор N " ... ", в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере " ... " руб. сроком до " ... " Заемщик обязался погашать долг " ... " числа каждого месяца равными платежами по " ... " руб. Начиная с " ... " по день подачи иска ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, ответчиком, надлежащим образом не вносятся. " ... " между "Мой Банк.Ипотека" (ОАО), Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" и ОАО "БРК" заключен договор " ... " передачи имущества и обязательств банка. В связи с чем просило взыскать с ответчика образовавшуюся по состоянию на " ... " задолженность в сумме основного долга " ... " руб., просроченных процентов - " ... " рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере " ... " рублей.

Определением суда от " ... " произведена замена истца в порядке процессуального правопреемства на "Мой Банк. Ипотека" (ОАО).

Суд вынес приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Ефимова С.Г. ставится вопрос об отмене приведенного решения суда по тем основаниям, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что в свою очередь, противоречит ФЗ "О защите прав потребителей", так как он является экономически слабой стороной и не мог, заключая договор изменить или каким-либо образом повлиять на его условия. Суд не принял во внимание тот факт, что у ОАО "Мой Банк.Ипотека." была отозвана лицензия на ведение банковской деятельности, а потому не может являться надлежащим истцом по делу. Суд установив наличие обращения о передаче дела по подсудности в Стерлитамакский городской суд РБ не направил в его адрес соответствующего определения.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя Ефимова С.Г. - ФИО1, поддержавшую доводы жалобы, судебная коллегия находит, решение суда подлежащим оставлению без изменения.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из п. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с Федеральным законом от 27 октября 2008 г. N 175-ФЗ "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года".

Согласно положениям упомянутого Федерального закона в целях поддержания стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов банков при наличии признаков неустойчивого финансового положения банков, выявлении ситуаций, угрожающих стабильности банковской системы и законным интересам вкладчиков и кредиторов банков, Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) вправе осуществлять меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

В рамках реализации полномочий временной администрации Агентство вправе осуществить комплекс мер по передаче имущества и обязательств банка или их части приобретателям. При передаче приобретателю имущества и обязательств банка или их части не применяются правила о получении согласия кредиторов банка на переход их прав требования на иное лицо, предварительном уведомлении кредиторов о передаче обязательств приобретателю, заявлении кредиторами требований о прекращении или досрочном исполнении обязательств перед ними в связи с такой передачей, а также иные правила о порядке продажи предприятия

Приобретатель имущества и обязательств банка или их части и временная администрация, действующая от имени банка, заключают договор (договоры) передачи имущества и обязательств банка или их части, в котором (в которых) указываются условия такой передачи.

Имущество и обязательства банка считаются переданными приобретателю со дня подписания передаточного акта обеими сторонами

Таким образом, в силу норм упомянутого Федерального закона передача имущества и обязательств банка, осуществленная в рамках мероприятий по укреплению стабильности банковской системы, не предусматривает согласия заемщика на осуществление такой передачи.

Из материалов дела усматривается, что, " ... " между ответчиком и "Мой Банк.Ипотека" (ОАО) заключен кредитный договор N " ... " (л.д. 15-17).

" ... " между "Мой Банк.Ипотека" (ОАО), Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" и ОАО "БРК" заключен договор " ... " передачи имущества и обязательств банка (л.д. 7-9).

Согласно подп.2 п. 1.3 договора о передаче имущества и обязательств банка имущество Банка ("Мой Банк.Ипотека" (ОАО), передаваемое приобретателю (ОАО "БРК") состоит, в том числе из права требования Банка по кредитным договорам общей стоимостью " ... " рублей по Приложению N 2.

В силу п. 1.4 состав и характеристики Имущества, а также стоимость каждого объекта указаны в Приложениях.

Права требования переходят к Приобретателю в том объеме и на тех условиях, которые будут существовать на дату подписания передаточного акта, включая право требования возврата основного долга и уплаты сумм процентов за пользование денежными средствами, а также права требования по уплате сумм, причитающихся в возмещение убытков и/или неустоек (штрафов), процентов за пользование чужими денежными средствами, права по соответствующим обеспечительным сделкам в том числе право обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно Приложению " ... " право требования по договору от " ... ", заключенному с Ефимовым С.Г., также включено в состав имущества, переданного от Банка к приобретателю (ОАО "БРК")

В силу п. 2.1-2.4 указанного договора от " ... " ОАО "БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ" вправе возвратить ОАО "Мой Банк.Ипотека" имущество ненадлежащего качества в течение одного года с даты подписания договора.

Как следует из представленных документов, " ... " на основании передаточного акта " ... " на возврат активов ненадлежащего качества ОАО "БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ" передало "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) права требования по кредитным договорам по перечню, содержащемуся в Приложении " ... " к Акту.

В пункте 412 Приложения в перечень кредитных договоров, переданных ОАО "Мой Банк. Ипотека", включен кредитный договор N " ... ", заключенный с Ефимовым С.Г. " ... ", в связи с чем произведена замена истца на "Мой Банк. Ипотека" (ОАО).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику предоставлен кредит в размере " ... " рублей сроком до " ... " с уплатой " ... "% годовых.

Согласно п. 2.1 кредитор в день заключения договора перечисляет заемщику сумму кредита путем разового зачисления денежных средств на текущий расчетный счет клиента N " ... "

Согласно п.п. 2.3 кредитного договора, заемщик обязался погашать долг до " ... " числа каждого месяца равными платежами по " ... " руб., начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Ответчик нарушил график уплаты платежей, указанные выше условия кредитного договора ответчиком не исполнялись.

Согласно представленного истцом расчета, сумма основного долга, не оплаченного ответчиком, составляет " ... " руб. (с учетом оплаченных ответчиком в счет основного долга " ... " руб.). За период с " ... "г. по " ... " ответчик обязан был уплатить проценты за пользование кредитом в сумме " ... " руб., указанные суммы ответчиком не внесены.

Иного расчета задолженности стороной ответчика представлено не было.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции обоснованно признал требования Мой Банк. Ипотека" (ОАО) о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, и взыскал с Ефимова С.Г. в пользу Мой Банк. Ипотека" (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере " ... " руб., из которых " ... " руб. - основной долг, " ... " руб. - проценты за пользование кредитом.

Судебная коллегия полагает, что, разрешая заявленные требования, суд правильно определил характер спорных правоотношений, закон, которым следует руководствоваться при разрешении спора, и обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда мотивированы, соответствуют требованиям материального закона и установленным обстоятельствам дела, процессуальных нарушений не допущено.

Установив, что Ефимов С.Г. нарушил сроки возврата очередной части займа, а также уплаты процентов за пользование заемными средствами, в соответствии с вышеуказанными нормами права и условиями кредитного договора, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении иска.

Является необоснованным и не может повлечь отмену решения суда довод апелляционной жалобы о том, что договор займа является типовым, внесение изменений в его содержание не предусмотрено, чем были ущемлены права ответчика, поскольку доказательств нарушения прав ответчика, принуждение к заключению договора на предложенных Банком условиях, материалы дела не содержат, условия договора в установленном порядке ответчиком, не оспорены.

Относительно довода ответчика о том, что суд, установив наличие обращения о передаче дела по подсудности в Стерлитамакский городской суд РБ, не направил в его адрес соответствующего определения, не может являться основанием для отмены обжалуемого решения суда, поскольку суд в решении указал, что оснований для его удовлетворения ходатайства ответчика о направлении дела по месту его жительства не имеется, поскольку стороны в пункте 7.1 кредитного договора пришли к соглашению о том, что все неурегулированные банком и заемщиком споры и разногласия, возникшие при исполнении данного договора, а также всех сделок, совершенных в связи и в соответствии с данным договором разрешаются по месту нахождения Банка/Филиала. Указанный пункт кредитного договора ответчиком не оспорен, недействующим не признан.

Иные доводы, изложенные в апелляционной жалобе, фактически направлены на переоценку выводов, сделанных судом первой инстанции, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали бы выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными и не могут служить основанием для отмены оспариваемого решения.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит, что суд вынес законное и обоснованное решение, и оснований для отмены или изменения судебного постановления по доводам апелляционной жалобы у судебной коллегии не имеется.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда г. Уфы РБ от 19 января 2015 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Ефимова С.Г. - без удовлетворения.

Председательствующий: Г.Ф. Васильева

Судьи: О.Ю. Кривцова

О.В. Смирнова

Судья: Зинова У.В.