Апелляционное определение СК по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 03 июня 2015 г. по делу N 33-3298/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе

председательствующего Разуваевой Т.А.,

судей Галенко В.А., Ющенко И.К.,

при секретаре Ильчук Е.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 03 июня 2015 года в городе Хабаровске дело по апелляционной жалобе открытого акционерного общества "Альфа-Банк" на решение Краснофлотского районного суда г. Хабаровска от 16 февраля 2015 года по исковому заявлению открытого акционерного общества "Альфа-Банк" к Вертола Р. К. о взыскании денежных средств,

заслушав доклад судьи И.К. Ющенко, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к Вертола Р.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты в офертно-акцептной форме, банк перечислил перечисление "данные изъяты", под 19,90% годовых, которыми ответчик воспользовался, согласно выписке по счету. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по соглашению, просили взыскать с ответчика задолженность по основному долгу "данные изъяты", начисленным процентам "данные изъяты", комиссию за обслуживание счета "данные изъяты", штрафы и неустойки "данные изъяты", расходы по оплате государственной пошлины в размере "данные изъяты".

Решением Краснофлотского районного суда г. Хабаровска от 16 февраля 2015 года в удовлетворении исковых требований было отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе ОАО "Альфа-Банк" просит отменить решение суда, указав, что в анкете-заявлении содержится просьба ответчика заключить с ним соглашение о кредитовании по получение кредитной карты на условиях. Предложения об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Считает, что в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования подпись заемщика, подтверждает получение банковской карты. Ответчик вносил сумму "данные изъяты" 01 апреля 2014 года в погашение кредита. Факт заключения кредитного соглашения и перечисления денежных средств ответчику доказаны исчерпывающим образом материалами дела.

Стороны в суд апелляционной инстанции не явились, были надлежаще извещены о дате, времени и месте судебного заседания, об отложении рассмотрения дела не просили, судебная коллегия посчитала возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Судом первой инстанции установлено, подтверждается материалами дела, что согласно анкеты-заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ Вертола Р.К. просит банк открыть текущий кредитный счет, заключить с ним соглашение о потребительском кредите, в рамках которого предоставить кредит на условиях указанных в общих условиях кредитования и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

При заполнении анкеты-заявления на получение кредита он был ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования, общими условиями по кредитной карте, тарифами банка, договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц ОАО "Альфа-Банк" и просил выдать ему кредитную карту и осуществлять кредитование счета кредитной карты на условиях, указанных в Общих условиях по кредитной карте и в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

В этот же день ответчиком было подписано Предложение об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, согласно которому он просил ОАО "Альфа-Банк" заключить с ним Соглашение о кредитовании, выпустить к счету кредитной карты банковскую карту сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая спор, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств, подтверждающих выдачу через представителя банка либо по почте кредитной карты с N и ее активации именно ответчиком, суд первой инстанции, сделав вывод о том, что данные обстоятельства не позволяют достоверно установить получение ответчиком денежных средств, в удовлетворении требований ОАО "Альфа-Банк" отказал.

Учитывая, что в соответствии с п. 1.14 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" под соглашением о кредитовании для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, понимается принятое (акцептованное) клиентом предложение (оферта) банка, содержащееся в настоящих Общих условиях кредитования и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 2.1 этих же Общих условий кредитования установлено, что в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, в настоящих Общих условиях кредитования и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.При этом акцептом клиента предложения (оферты) банка для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, является подписание клиентом предложения об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Номер счета карты указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Указанное подписанное уведомление об индивидуальных условиях кредитования в материалах дела отсутствует.

Раздел 5 Общих условий кредитования устанавливает, что обслуживание и использование кредитной карты осуществляется в соответствии с Общими условиями по выпуску, обслуживанию и использованию банковских карт (приложение N 4 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "Альфа-Банк").

Согласно п. 6.1 Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт банк выпускает клиенту кредитную карту категории, определенной в соответствии с размером установленного лимита кредитования, и выдает кредитную карту и ПИН-конверт к ней одним из следующих способов: при личном обращении клиента в банк или путем направления банком клиенту письма, содержащего кредитную карту и ПИН-конверт.

Таким образом, по смыслу п. 1 ст. 420, п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ, регламентирующих заключение договора, Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк", Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт соглашение о кредитовании между ОАО "Альфа-Банк" и клиентом может считаться заключенным только при доказанности тех обстоятельств, что заемщик согласился получить у кредитора заем на предложенных им условиях, а также того, что кредитор выдал заемщику соответствующую условиям соглашения кредитную карту, являющуюся в свою очередь инструментом для доступа к управлению кредитным счетом, и заемщик воспользовался данной картой и получил денежные средства.

Следовательно, не предоставление доказательств в обоснование одного из вышеуказанных обстоятельств не позволяет считать соглашение о кредитовании между ОАО "Альфа-Банк" и клиентом заключенным.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что в материалах дела отсутствуют уведомление банка об индивидуальных условиях кредитования (в виде отдельного документа, формируемого банком по результатам рассмотрения анкеты-заявления) в нарушение п. 2.2 Общих условий кредитования, как и доказательства получения и подписания ответчиком данного уведомления, доказательства активации им кредитной карты через телефонный центр "Альфа-Консультант", а также то, что в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ сведений и подписи ответчика о получении кредитной карты и ПИН-конверта в нарушение п. 6.1 Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт не имеется, выводы суда первой инстанции о недоказанности ОАО "Альфа-Банк" заключения с Вертола Р.К. соглашения о кредитовании являются правильными.

Апелляционная жалоба в целом сводится к несогласию с принятым решением суда, конкретных доводов о неправильном применении судом норм материального права или о неправильном определении судом фактических обстоятельств дела, апеллянтом не приведено.

Выводы суда мотивированы в судебном решении, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, основаны на правильном применении норм материального права, и оснований не согласиться с ними у судебной коллегии не имеется.

Определение круга доказательств по делу, их анализ и оценка произведены судом в соответствии с требованиями статей 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Краснофлотского районного суда г. Хабаровска от 16 февраля 2015 года по исковому заявлению открытого акционерного общества "Альфа-Банк" к Вертола Р. К. о взыскании денежных средств - оставить без изменения, апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Альфа-Банк" - без удовлетворения.

Председательствующий Т.А. Разуваева

Судьи В.А. Галенко

И.К. Ющенко