Апелляционное определение СК по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 03 июня 2015 г. по делу N 33-3396/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

председательствующего Жельнио Е.С.,

судей Порохового С.П., Аноприенко К.В.,

при секретаре Носаль М.С.,

рассмотрела 3 июня 2015 года в городе Хабаровске в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Рыбалко Э. М. к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о взыскании денежных средств по договору страхования, компенсации морального вреда, штрафа, по апелляционной жалобе ОАО НБ "ТРАСТ" на решение Центрального районного суда города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 17 декабря 2014 года.

Заслушав доклад судьи Аноприенко К.В., объяснения представителя ОАО НБ "ТРАСТ" Леонова А.К., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Рыбалко Э.М. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО НБ "ТРАСТ", третье лицо ООО Страховая компания "ВТБ Страхование", о взыскании денежных средств по договору страхования, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Рыбалко Э.М. и ОАО НБ "ТРАСТ" был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым банк предоставил истцу денежные средства в сумме "данные изъяты" сроком на 60 месяцев. По условиям договора, Рыбалко Э.М. был присоединен к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья. При выдаче кредита банк удержал денежные средства в размере "данные изъяты". В указанную сумму входит комиссия за участие в программе страхования (уплачивается банку) и страховая премия (уплачивается страховщику). Рыбалко Э.М. считает, что при заключении кредитного договора банк не предоставил ему полную информацию о размере комиссионного вознаграждения и сумме страховой премии. На основании изложенного, Рыбалко Э.М. просил суд взыскать с ОАО НБ "ТРАСТ" денежные средства в сумме "данные изъяты", расходы по оплате юридических услуг - "данные изъяты", денежную компенсацию морального вреда - "данные изъяты", а также штраф за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке.

Решением Центрального районного суда города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 17 декабря 2014 года исковые требования удовлетворены частично. С ОАО НБ "ТРАСТ" в пользу Рыбалко Э.М. взысканы денежные средства, уплаченные за подключение к программе страхования, в сумме "данные изъяты", компенсация морального вреда - "данные изъяты", штраф за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке - "данные изъяты", судебные расходы - "данные изъяты". В удовлетворении остальной части требований отказано.

В апелляционной жалобе ОАО НБ "ТРАСТ" с решением суда не согласно, просит его отменить. Указывает на то, что Рыбалко Э.М. в полном объеме был ознакомлен с условиями предоставления кредита и подключения к программе страхования.

В возражениях на апелляционную жалобу Рыбалко Э.М. просит решение суда оставить без изменений.

Выслушав объяснения ответчика, изучив имеющиеся в деле доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы, возражения, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции проверяет решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, возражений.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Рыбалко Э.М. и ОАО НБ "ТРАСТ" был заключен кредитный договор N на сумму "данные изъяты" сроком до 17 октября 2019 года.

При заключении кредитного договора истец дал согласие на подключение пакета услуг "Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды", предоставляемого ООО Страховая компания "ВТБ Страхование".

В соответствии с условиями договора, за подключение данной услуги банк списывает со счета истца плату из расчета 0,3% за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения договора, в том числе комиссию за подключение услуги страхования в соответствии с тарифами страхования в размере 0,2915% за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения договора, в том числе НДС (пункт 1.2.17.1 кредитного договора).

Согласно статье 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", продавец обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг, в том числе при оплате услуг через определенное время после их оказания потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Условия кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, не содержат полной и достоверной информации о стоимости подключения услуги страхования, не указана сумма в рублях, подлежащая выплате истцом по услуге страхования.

Других документов, содержащих полную информацию об услугах страхования, в материалах дела не имеется.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что за подключение программы страхования банк удержал с выданной суммы кредита "данные изъяты", из которых "данные изъяты" - комиссионное вознаграждение банку за присоединение к услуге страхования, а "данные изъяты" - сумма страховой премии, подлежащая перечислению в страховую компанию.

Из чего следует, что списанная со счета истца сумма комиссионного вознаграждения банку многократно превысила стоимость самой страховой услуги.

В соответствии со статьей 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе потребовать от исполнителя возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Исполнитель, не предоставивший покупателю полной и достоверной информации об услуге, несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", за недостатки услуги, возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации. При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией об услуге, необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги.

С учетом установленных обстоятельств, суд обоснованно пришел к выводу о нарушении прав заемщика в связи с непредставлением полной и достоверной информации о стоимости услуги страхования в момент заключения договора и в соответствии с положения статьи 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" правомерно взыскал в пользу истца уплаченные банку денежные средства в сумме "данные изъяты".

Кроме того, коллегия считает обоснованным взыскание в пользу Рыбалко Э.М. на основании положений Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" денежной компенсации морального вреда в размере "данные изъяты" и штрафа за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке. В связи с чем довод апелляционной жалобы в указанной части является несостоятельным.

Также не нашел своего подтверждения довод апелляционной жалобы о том, что ОАО НБ "ТРАСТ" предоставил истцу полную информацию об условиях подключения к программе страхования. Указанные ответчиком обстоятельства опровергаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

В связи с изложенным решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Центрального районного суда города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 17 декабря 2014 года по гражданскому делу по исковому заявлению Рыбалко Э. М. к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о взыскании денежных средств по договору страхования, компенсации морального вреда, штрафа - оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО НБ "ТРАСТ" - без удовлетворения.

Председательствующий Жельнио Е.С.

Судьи Пороховой С.П.

Аноприенко К.В.