Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 28 мая 2015 г. по делу N 33-8724/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Васильевой Г.Ф.

судей Кривцовой О.Ю.

Смирновой О.В.

при секретаре Сабитовой Е.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) к ВЕН о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ВЕН на решение Октябрьского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от N ... дата N ... года.

Заслушав доклад судьи Кривцовой О.Ю., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО " адрес" обратилось в суд с исковым заявлением к ВЕН о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на N ... дата года в размере N ... руб. N ... коп., из них сумма основного долга - N ... руб. N ... коп., сумма просроченных процентов - N ... руб. N ... коп., сумма просроченного основного долга - N ... руб. N ... коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере N ... руб. N ... коп.

Заявленные требования мотивированы тем, что N ... дата года между "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) и ВЕН заключен кредитный договор N N ... , в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере N ... руб. N ... дата года между "Мой Банк. Ипотека" (ОАО), адрес и ОАО " адрес" заключен договор N N ... передачи имущества и обязательств банка. Согласно условиям договора передачи имущества и обязательств, права (требования) в полном объеме по договору перешли от "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) к ОАО " адрес".

Установленные кредитным договором обязательства ответчиком были нарушены. Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст.ст. N ... , N ... ГК РФ ответчиком надлежащим образом не производятся.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, Банком предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанное требование ответчиком до настоящего времени не выполнено.

Определением адрес суда адрес Республики Башкортостан от N ... дата года произведена замена стороны - истца ОАО " адрес" на "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) по гражданскому делу по иску ОАО " адрес" к ВЕН о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решением Октябрьского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от N ... февраля N ... года постановлено:

удовлетворить исковые требования "Мой Банк. Ипотека" (Открытое акционерное общество) к ВЕН о взыскании кредитной задолженности.

Взыскать с ВЕН, N ... дата года рождения, уроженки адрес Республики Башкортостан, в пользу "Мой Банк. Ипотека" (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору N N ... от N ... дата года в размере основного долга - N ... рублей, процентов за пользование кредитом - N ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере N ... рублей.

В апелляционной жалобе ВЕН ставит вопрос об отмене вышеуказанного решения суда, ссылаясь на его необоснованность и незаконность. При этом указано, что при рассмотрении дела судом допущены нарушения норм процессуального права, в нарушение ст. N ... ГПК РФ не проведено предварительное судебное заседание. N ... дата года между ОАО "Мой Банк Ипотека", Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" и ОАО " N ... " заключен договор передачи имущества и обязательств, в связи с чем в адрес ответчика истцом должно было быть направлено соответствующее уведомление, однако данного уведомления в судебном процессе представлено не было. В связи с чем считает начисление просроченных процентов в размере N ... руб. N ... коп. незаконным. Ответчик не была уведомлена о новых реквизитах для оплаты по кредитному договору. Доказательство об изменении реквизитов ОАО "Мой Банк Ипотека" представлено ответчиком в возражении на исковые требования.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали. В связи с чем, руководствуясь ст.ст. N ... , N ... ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. N ... , N ... ст. N ... ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) (далее - Банк) на основании кредитного договора N N ... от N ... апреля дата года предоставил ВЕН кредит в сумме N ... руб. с уплатой N ... % годовых за пользование кредитом, сроком до N ... дата года. Кредитный договор подписан заемщиком ВЕН

Согласно п. N ... договора N N ... , кредитор в день заключения настоящего договора перечисляет заемщику сумму кредита путем разового зачисления денежных средств на текущий/карточный счет клиента N N ... , открытый в филиале "Мой Банк. Ипотека" (ОАО).

В силу п. N ... договора N N ... проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита (п. N ... настоящего Договора), и до дня возврата кредита включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней, на которые размещены денежные средства Банком. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году ( N ... или N ... дней соответственно).

Погашение основного долга и уплата начисленных процентов производится заемщиком ежемесячно, равными платежами, N ... числа каждого месяца в сумме N ... , начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита (п. N ... ).

Согласно п. N ... кредитного договора N N ... , задолженность считается просроченной в случае, если заемщиком не внесен платеж, срок осуществления которого наступил в соответствии с Графиком, а также в случае, если произведенный заемщиком платеж, недостаточен для исполнения денежного обязательства в полном объеме, а срок погашения истек.

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате очередного ежемесячного платежа в счет возврата кредита и по уплате начисленных за пользование кредитом процентов, начиная со дня, следующего за соответствующей датой платежа согласно настоящему договору, Банк начисляет, а заемщик обязуется уплатить неустойку на сумму неуплаченного платежа в размере N ... % процентов за каждый день просрочки (п. N ... ).

Заемщик обязался выплатить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору N N N ... от N ... дата года в полном объеме, что подтверждается банковским ордером N N ... от N ... дата года (л.д. N ... ), согласно которому ВЕН сумму в N ... руб., зачисленную на текущий/карточный счет заемщика, получила.

Также судом установлено, что ВЕН не исполняет обязанности по кредитному договору, платежи в соответствии с графиком не производятся, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, по уплате процентов за пользование кредитом, пени.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора N N N ... от N ... дата года Банк обратился к ответчику с уведомлением об оплате суммы просроченной задолженности, также уплате процентов за фактический срок пользования кредитом предусмотренных условиями кредитного договора. Ответчиком указанное уведомление оставлено без удовлетворения.

Поскольку ВЕН принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, ежемесячные платежи производились до февраля N ... года, а после указанной даты платежи не производились, то суд первой инстанции, исследовав обстоятельства дела, дав оценку представленным доказательствам, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку имело место нарушение обязательств по кредитному договору. Суд пришел к выводу о взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере N ... руб. N ... коп., суммы процентов, установленных кредитным договором - N ... руб. N ... коп.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции.

В соответствии со ст. N ... ГК РФ - банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. N ... ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. N ... ГК РФ).

На основании п. N ... ст. N ... ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статья N ... ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда на основании пункта N ... статьи N ... , статьи N ... , пункта N ... статьи N ... ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья N ... ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт N ... Постановления Пленума Верховного Суда РФ N N ... , Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N N ... от N ... ).

Установлено, что Банк исполнил обязательства по кредитному договору N N ... от N ... дата года в полном объеме, ВЕН сумму в N ... руб. получила путем зачисления на счет. Факт получения денежных средств ВЕН по кредитному договору не оспаривался.

Заемщиком ВЕН с момента заключения кредитного договора произведено всего N ... платежей, с N ... дата года платежи не производились, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, по уплате процентов за пользование кредитом. Требование Банка к ВЕН о досрочном возврате вышеуказанных сумм оставлено ею без удовлетворения. Доказательств в подтверждение того, что на дату рассмотрения судебной коллегий настоящего дела заемщиком полностью или частично исполнены обязательства по указанному договору, не представлено.

Из материалов дела усматривается, что ответчик произвела N ... платежей по N ... руб. - ежемесячный платеж в счет погашения основного долга и уплаты начисленных процентов на основании п. N ... кредитного договора, что сторонами не оспаривается, поэтому сумма задолженности составляет: N ... руб. N ... коп. - основной долг; за период с N ... дата года по N ... дата года (дата составления расчета) ответчик обязан был уплатить проценты (просроченные) в сумме N ... руб. N ... коп., ответчиком обязанность по погашению процентов, не исполнена.

Поскольку заемщиком ВЕН не были исполнены обязательства, принятые ею на себя по кредитному договору, а доказательств обратного ответчиком представлено не было, судебная коллегия считает, что судом первой инстанции правомерно сделаны выводы о наличии задолженности заемщика перед Банком, и правильно взыскана с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору.

Довод апелляционной жалобы о том, что начисление просроченных процентов в размере N ... руб. N ... коп. являются незаконным, не может повлечь отмену постановленного решения суда. Из представленных в материалы дела расчета взыскиваемой суммы, выписки по счету, усматривается, что произведенные ответчиком Банку ежемесячные платежи учтены истцом при расчете задолженности, которая определена начиная с N ... дата года, тогда как последний платеж произведен ответчиком N ... дата. Произведенные ВЕН N ... платежей в счет возврата кредита учтены Банком в соответствии с требования ст. N ... ГК РФ, п. N ... кредитного договора. Взыскание с ответчика просроченных процентов в сумме N ... руб. N ... коп. соответствует требованиям ст. N ... , N ... Гражданского кодекса РФ, а также положениям кредитного договора.

Доводы апелляционной жалобы о том, что задолженность по кредитному договору возникла по вине Банка, вследствие введения процедуры банкротства в отношении "Мой Банк. Ипотека", заемщик не была уведомлена об изменении реквизитов платежей, что освобождает ее от ответственности за неисполнение обязательств, объективно ничем не подтверждены.

Согласно пункту N ... статьи N ... Гражданского кодекса РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

В силу пункта N ... статьи N ... Гражданского кодекса РФ по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Таким образом, установлению подлежат два обстоятельства: кредитор уклонялся от принятия исполнения, предложенного кредитором, а исполнение было надлежащим.

В ходе рассмотрения дела судом ответчиком не предоставлены доказательства, подтверждающие просрочку кредитора.

Вместе с тем из материалов дела следует, что заемщиком ВЕН не представлено доказательств исполнения ею, начиная с марта N ... года по настоящее время, обязательств надлежащим образом или принятия каких-либо действий для их надлежащего исполнения.

Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций, не лишает банк принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. Более того, как усматривается из лицевого счета, ответчик перестала вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита и процентов с февраля N ... года, то есть за месяц до отзыва у Банка лицензии. Вследствие этого отсутствуют правовые оснований для применения положений пункта N ... статьи N ... Гражданского кодекса РФ и освобождении ответчика от оплаты процентов по договору за период с N ... дата г. по N ... октября дата, доводы апелляционной жалобы в указанной части являются необоснованными.

N ... февраля 2014 года между "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) (Банк), Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" (Агентство) и адрес (Приобретатель) заключен договор N N ... передачи имущества и обязательств банка, на основании ст. N ... Федерального закона от N ... N N ... -ФЗ "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до N ... дата года", Плана участия Агентства в предупреждении банкротства "Мой Банк. Ипотека" (ОАО), утвержденного решениями Правления Агентства от N ... года и Комитета банковского надзора Банка России от N ... года, по которому Банк передал Приобретателю права требования по кредитным договора общей стоимостью N ... руб. N ... коп. (приложение N N ... ), а также права требования по обеспечивающим договорам к ним.

В приложении N N ... (права требования Банка по кредитным договорам) к договору передачи от N ... февраля 2014 года N N ... , под порядковым номером N ... указан также кредитный договор, заключенный между "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) и заемщиком - ответчиком по делу ВЕН, от N ... года N N ...

В связи с заключенным трехсторонним договором N N ... от N ... дата года о передаче имущества и обязательств, ОАО " адрес" направило ВЕН уведомление о просроченной задолженности по кредитному договору N N ... по единственному известному адресу проживания ВЕН Указанное требование оставлено ВЕН без удовлетворения, обратного материалы дела не содержат.

Впоследствии, на основании п. N ... договора от N ... дата года N N ... , заключенного между "Мой Банк. Ипотека" (ОАО), ОАО " адрес" и адрес", ОАО " адрес" и "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) составили передаточный акт N N ... от N ... дата года на возврат активов ненадлежащего качества.

Согласно указанному передаточному акту N N ... , ОАО " адрес" на основании данного передаточного акта передал, а "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) принял следующие права требования, приобретенные по договору: права требования ОАО " адрес" по кредитным договорам общей стоимостью N ... N ... руб. N ... коп., а также права требования по обеспечивающим договорам к ним. Перечень прав требования содержится в Приложении N N ... к настоящему передаточному акту.

В Приложении N N ... к передаточному акту N N ... от N ... дата года на возврат имущества ненадлежащего качества, под порядковым номером N ... указан кредитный договор N N ... от N ... дата года, заключенный между "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) и ВЕН

ВЕН направлено уведомление ОАО " адрес" о смене обслуживающего банка, в соответствии с которым разъяснено, что с N ... дата года законным кредитором по кредитному договору с "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) является ОАО " адрес", кроме того в указанном уведомлении указаны реквизиты для осуществления платежей по кредитному договору.

В соответствии со ст. N ... ГК РФ, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Таким образом, отсутствие уведомления не освобождает ответчика от обязанности по оплате задолженности, которая до получения уведомления может быть осуществлена первоначальному кредитору.

Доказательств о том, что ответчик не имела реальную возможность надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору в материалы дела не представлено.

Следует также отметить, что согласно ст. N ... ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Довод апелляционной жалобы о том, что судом не было проведено предварительное судебное заседание, судебная коллегия находит подлежащим отклонению, поскольку в соответствии со статьей N ... Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в пункте N ... Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от N ... дата года N N ... "О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству", судья вправе проводить предварительное судебное заседание, которое назначается не по каждому гражданскому делу, а только в случаях, предусмотренных частью N ... статьи N ... Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Проведение предварительного судебного заседания по настоящему делу обязательным не являлось.

С учетом изложенного, судебная коллегия полагает, что оспариваемое решение принято в соответствии с нормами материального и процессуального права, основания для его отмены по изложенным в апелляционной жалобе доводам отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. N ... - N ... ГПК Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от 06 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ВЕН - без удовлетворения.

Председательствующий Г.Ф. Васильева

Судьи О.Ю. Кривцова

О.В. Смирнова

Справка: судья ЗУВ