Апелляционное определение СК по административным делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 27 мая 2015 г. по делу N 33-1809/2015

Судебная коллегия по административным делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Ноевой В.В., судей Ивановой М.Н., Оконешниковой М.М.,

при секретаре Романовой Е.П.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе истца на решение Неюнгринского городского суда от 10 марта 2015 года по делу по иску Мамедовой О.Г. к ОАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" о признании действий по начислению процентов неправомерными, возложении обязанности по перерасчету суммы задолженности, взыскании компенсации морального вреда, которым

постановлено:

В удовлетворении иска отказать.

Заслушав доклад судьи Ноевой В.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Мамедова О.Г. обратилась в суд с иском к ОАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" о признании недействительными условий кредитного договора. Требования мотивировала тем, что 27 ноября 2013г. она заключила с ОАО "СКБ-Банк" кредитный договор на сумму ... руб. под ... % годовых сроком до 27 ноября 2023г. При этом за первые 12 месяцев, по условиям договора, начиная с декабря 2013г. по ноябрь 2014г., проценты за пользование кредитом начисляются в размере ... руб., всего ... руб., которые оплачены ею в день получения кредита. При досрочном погашении кредита в сентябре 2014г., ей начислили проценты в размере ... руб., с чем истец не согласна. Считает, что банком незаконно начислены проценты до окончания льготного периода в размере большем, чем это предусмотрено кредитным договором. Ссылаясь на данные обстоятельства, просила суд признать неправомерным начисление процентов за пользование кредитом в период с декабря 2013г. по ноябрь 2014г. включительно, обязать ответчика произвести перерасчет суммы задолженности в соответствии с условиями кредитного договора, признать погашенным в полном размере основной долг по кредиту, и взыскать компенсацию морального вреда в размере ... руб.

Судом принято вышеуказанное решение, которое обжаловано истцом. В апелляционной жалобе просит отменить решение суда в связи с неправильным определением обстоятельств, имеющих значение для дела, и неправильным применением норм материального права. Считает, что досрочным погашением кредита в полном объеме и процентов за первый год пользования, она исполнила все обязательства перед банком, в связи с чем задолженность по кредитному договору отсутствует.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражение на нее, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, не допускается.

Судом установлено, что 27 ноября 2013г. между Мамедовой О.Г. и ОАО "СКБ-Банк" заключен договор на получение потребительского кредита на сумму ... руб. с установлением процентной ставки ... % годовых сроком до 27 ноября 2023г.

Истец с условиями кредитного договора ознакомлена, согласилась с суммой и сроками внесения платежей, договор лично ею подписан, какие-либо разногласия и заблуждения относительно предмета договора и объема ответственности при подписании договора не возникли.

Кредитный договор заключен на условии отсрочки платежа по основному долгу, начисленным процентам за первый год пользования на один год. Так, согласно графику платежей Мамедова О.Г. в первый год пользования кредитом с 27 ноября 2013г. по 27 ноября 2014г. производит сумму ежемесячного платежа в размере ... руб., с 29 декабря 2014г. ежемесячный платеж составляет ... руб.

При получении кредита 27 ноября 2013г. Мамедовой О.Г. произведена оплата процентов в размере ... руб. из расчета ... руб. за месяц пользования кредитом по 27 ноября 2014г. включительно. При этом платежи в счет погашения основного долга, начисленных процентов за первый год пользования в полном размере ею не производились.

Истцом в льготный период в счет досрочного погашения кредита в банк перечислена денежная сумма в размере ... руб.: 18 сентября 2014г. - ... руб. и 18 декабря 2014г. - ... руб.

Согласно справке банка по состоянию на 17 сентября 2014г. сумма для досрочного погашения по кредитному договору составила ... руб., из них проценты - ... руб.

По состоянию на 05 марта 2015г. общая сумма задолженности составила ... руб.: из них задолженность по кредиту - ... руб., по оплате процентов за пользование кредитом - ... руб.

По мнению истца, за данный период проценты за пользование денежными средствами не должны начисляться. Данное обстоятельство послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Как следует из раздела 3 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, учитываемую на счете для учета ссудной задолженности на начало операционного дня, со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Период начисления процентов устанавливается равным периоду с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (даты выдачи кредита), определенной в приложении к настоящему договору "Обязательстве заемщика по погашению задолженности по кредитному договору", являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, до даты окончания периода погашения следующего ежемесячного платежа (включительно), определенной в "Обязательстве заемщика".

Пунктом 4.1 договора установлено, что первый год пользования кредитом ежемесячный платеж может не включать полную сумму процентов, начисленных согласно разделу 3 договора, а также часть суммы основного долга. При этом сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первый год пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, начиная со второго года пользования кредитом.

Согласно разделу 7 договора заемщик имеет право досрочно погасить задолженность после погашения в полном объеме следующих платежей: суммы непогашенных процентов, начисленных за первый год пользования кредитом, суммы очередного ежемесячного платежа, а также суммы просроченных платежей, суммы процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту и пени за нарушение сроков платежей (при наличии).

Таким образом, действия банка по начислению процентов за пользование денежными средствами соответствуют условиям заключенного кредитного договора.

Разрешая заявленные исковые требования, суд, оценив представленные доказательства и установив юридически значимые обстоятельства дела, пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Судом правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, все представленные доказательства оценены по правилам ст. 67 ГПК РФ. Выводы суда правильные и соответствуют фактическим обстоятельствам дела. Нормы материального права применены правильно, нарушений норм процессуального права не допущено.

Доводы апелляционной жалобы не влекут отмену решения суда. Доводы жалобы были предметом исследования в суде первой инстанции, получили правовую оценку. Оснований для переоценки установленных судом обстоятельств дела и доказательств судебная коллегия не находит. В жалобе нет новых данных, опровергающих выводы суда и нуждающихся в дополнительной проверке.

Доводы истца основаны на неправильном толковании и применении норм материального права, являются ошибочными, а потому не могут повлечь за собой отмену судебного постановления.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Неюнгринского городского суда от 10 марта 2015 года по делу по иску Мамедовой О.Г. к ОАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" о признании действий по начислению процентов неправомерными, возложении обязанности по перерасчету суммы задолженности, взыскании компенсации морального вреда оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий Ноева В.В.

Судьи Иванова М.Н.

Оконешникова М.М.