Определение СК по гражданским делам Приморского краевого суда от 20 мая 2015 г. по делу N 33-4030/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе: председательствующего Лозенко И.А.

судей Степановой Е.В., Марченко О.С.

при секретаре Долиной В.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО ИКБ " ... " к Я.М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ответчика

на решение Спасского районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ, которым исковые требования удовлетворены.

Заслушав доклад судьи Лозенко И.А., судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

ОАО ИКБ " ... " обратился с иском к Я.М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании требований истец в заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ " ... " и ответчиком заключен кредитный договор N на сумму ... коп. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 32 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Ответчик не выполняет обязательства по возврату денежных средств. Согласно ст.ст. 809 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1. Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2. Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно "Разделу Б" кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ... По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет ... коп.

Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО ИКБ " ... " просроченную ссуду в сумме ... руб. 77 коп.; просроченные проценты в сумме ... коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме ... коп; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме ... коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере ... коп., дело рассмотреть без его участия.

Ответчик Я.М.С. извещенный о месте и времени судебного разбирательства, что подтверждается его подписью в расписке о получении повестки, в суд не явился, причины неявки не сообщил, не просил об отложении слушания дела. В связи с чем, суд счел возможность рассмотреть дело в отсутствии ответчика Я.М.С.

Суд вынес указанное решение, с которым не согласился ответчик, в поданной апелляционной жалобе просит отменить решение суда.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для его отмены либо изменения.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Я.М.С. и ООО ИКБ "Совкомбанк" был заключен кредитный договор N на условиях указанных в заявлении и в "Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели" на сумму ... коп., сроком на 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 32 % годовых.

Согласно выписки по счету Я.М.С. ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в сумме ... коп. путем безналичного перечисления на его депозитный счет.

Таким образом, банк, взятые перед заемщиком обязательства, выполнил в полном объеме в соответствии с заключенным кредитным договором.

Согласно уведомления ООО ИКБ " ... " от ДД.ММ.ГГГГ об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, Я.М.С. были нарушены условия договора о потребительском кредитовании N от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: неуплата (несвоевременной уплатой) платежей по указанному договору о потребительском кредитовании, в связи с чем. Банк принял решение о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по нему, с обязательным для исполнения требованием о возврате суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчиком указанные требования добровольно не выполнены.

Как следует из представленного банком расчёта, общая задолженность по кредитному договору Я.М.С. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... коп., из них просроченная ссуда составляет ... руб. 77 коп.; просроченные проценты составляют ... коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита составляют ... коп..; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов составляют ... коп.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора и поэтому имеются основания для взыскания образовавшейся задолженности.

Судебная коллегия полагает, что данный вывод суда является правильным, поскольку основан на материалах дела, нормах материального права.

С доводами апелляционной жалобы о том, что в кредитном договоре не указана полная сумма подлежащая выплате и не указаны проценты по кредиту, подлежащие выплате, кредитный договор заключен на заведомо невыгодных условиях, и истцом нарушен порядок погашения задолженности, судебная коллегия согласиться не может.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получения исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Данная правовая норма не регулирует отношения, связанные с привлечение должника к ответственности за нарушение обязательств (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Следовательно, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).

В соответствии п. 3.9 условий кредитования ООО ИКБ " ... ", суммы, полученные банком в погашение:

1) на возмещение издержек банка по получению исполнения;

2) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом;

3) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита;

4) на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом;

5) на уплату просроченной суммы кредита;

6) на уплату начисленных (текущих) процентов;

7) на уплату суммы кредита.

Из материалов дела следует, что подписывая заявление на получение кредита, анкету, график осуществления платежей, Я.М.С. соглашался на заключении договора, в соответствии с условиями кредитования.

Кроме того, в графике осуществления платежей, имеется подпись ответчика в графе, в которой указано, что он получил "на руки" заявление на получение кредита и условия кредитования, следовательно мог в дальней детально изучить данные документы и при наличии несогласий отразить их в указанных документах.

Подписывая заявление и график оплаты, Я.М.С. принял и признал подлежащими исполнению условия договора, в том числе и условия об очередности направления денежных средств. В силу ст. 8, п. 2 ст. 307, ч. 1 ст. 425 ГК РФ с момента подписания договора, данные условия обязательны для сторон.

Довод апелляционной жалобы о том, что судом первой инстанции в нарушение ст. 333 ГК РФ не снижен размер неустойки, судебная коллегия считает не состоятельным.

Судебная коллегия полагает, что, так как ходатайства о снижении размера неустойки в ходе судебного разбирательства в суд первой инстанции от ответчика не поступало, Я.М.С. в судебное заседание не явился, данное требование ответчиком впервые озвучено только в апелляционной жалобе, то данный довод не может служить основанием для отмены постановленного судом решения, поскольку ходатайство о снижении неустойки стороной может быть заявлено только до разрешения спора по существу.

С доводом апелляционной жалобы о том, что в пользу ответчика в соответствии со ст. 15 ФЗ "О защите прав потребителей" и ст. 151 ГК РФ подлежит взыскание компенсации морального вреда, судебная коллегия согласиться не может, в связи с тем, что правоотношения, сложившейся между сторонами не подпадают под действие ФЗ "О защите прав потребителей", а кроме того, Я.М.С. является ответчиком в данном споре, поэтому не может заявлять требования к истцу.

Довод апелляционной жалобы о том, что сделка, заключенная между сторонами является ничтожной, судебная коллегия полагает не состоятельным.

Как следует из искового заявления, требование о признании сделки ничтожной истцом не заявлялось, так же как и ответчиком в суд первой инстанции не подавался встречный иск с указанным требованием.

А в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В связи с чем, требования о признании сделки ничтожной судом первой инстанции не рассматривались.

Доводы апелляционной жалобы сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, и к выражению несогласия с произведенной судом оценкой установленных обстоятельств, в связи с чем, не могут быть положены в основу отмены правильного судебного постановления.

Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены правильного по существу решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

Учитывая изложенное, судебная коллегия находит, что судом первой инстанции правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы, изложенные в решении суда, соответствуют обстоятельствам дела и постановлено решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Спасского районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ - оставить без изменения, апелляционную жалобу Я.М.С. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: