судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе
председательствующего Жуковой Н.Н.,
судей Букреева Д.Ю., Поддымова А.В.,
при секретаре Кузовлевой К.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Бахметьева А.О. на решение Советского районного суда г.Липецка от ДД.ММ.ГГГГ,
которым постановлено
В
зыскать с Бахметьева А.О. в пользу ОАО Национальный банк "ТРАСТ"
N руб .,
расходы по госпошлине
N руб .
Заслушав доклад судьи Букреева Д.Ю., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ОАО Национальный банк "ТРАСТ" обратилось в суд с иском к Бахметьеву А.О. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование иска было указано, что на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ года ответчику предоставлен кредит в сумме N N руб . на 36 мес ., под 26 % годовых . Ответчик допускал просрочки внесения очередных платежей, что повлекло образование задолженности в сумме N руб.
По изложенным основаниям истец просил взыскать с ответчика N руб.
В судебном заседании представитель Банка Калугина Ю.В. иск поддержала .
Ответчик Бахметьев А.О. в судебное заседание по извещению не явился, ранее подал встречный иск о признании недействительным кредитного договора в части взимания комиссии, и взыскании с ОАО НБ "ТРАСТ" комиссии в размере N руб. (л.д.37-38), от которого впоследствии отказался (л.д.106,107). При этом суду был представлен письменный отзыв ответчика, в котором он оспаривал расчет кредитной задолженности, считая свои обязательства исполненными исходя из количества и размера ежемесячных платежей. Кроме того, в телеграмме, поступившей в суд ДД.ММ.ГГГГ, ответчик заявил о частичном пропуске Банком срока исковой давности (л.д.111,112).
Суд постановил решение, резолютивная часть которого приведена выше.
В апелляционной жалобе Бахметьев А.О. просит об отмене решения, настаивая на прежних доводах, в том числе о пропуске срока исковой давности в отношении задолженности ДД.ММ.ГГГГ года, и указывая на безосновательное отклонение его ходатайства об отложении судебного заседания для представления контррасчета.
Выслушав возражения представителя ОАО НБ "ТРАСТ" Калугина В.В., проверив доводы апеллянта и представленный им контррасчет, изучив материалы дела, судебная коллегия признает решение подлежащим изменению в части.
Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.811 ГК Р Ф, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Кодекса (ч.1)
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).
Как видно из материалов дела, на основании договор а от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ года ОАО НБ "ТРАСТ" предоставил о Бахметьеву А.О. кредит в размере N N рублей на 36 мес яцев, под 26 % годовых .
Согласно п.3.1 договора, кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика (зачисление производится в дату, указанную в графике платежей), и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные, тарифами НБ "ТРАСТ" (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса, являющимися неотъемлемой частью настоящего кредитного договора.
На основании представленных доказательств, в числе которых выписки по счету ответчика, текущее состояние по счету, платежный график, суд правильно установил, что в нарушение договора ответчик допускал неоднократные просрочки внесения ежемесячных платежей.
Согласно выписк е из лицевого счета Бахметьева А.О. последний платеж был им произведен в ДД.ММ.ГГГГ, а по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила N руб. N коп.
В соответствии с указанной выпиской, расчетом Банка, состав задолженности следующий:
- задолженност ь по основному долгу N N руб. N коп. (сумма кредита N N N руб. за вычетом его погашенной части N руб. N коп);
- задолженность по процентам за пользование кредитом N N руб. N коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ода;
- договорная неустойка за пропуск очередных платежей N руб. N коп.;
- договорные проценты на просроченную часть основного долга N руб. N коп.
Суд правильно исходил из того, что условия договора о начислении процентов на просроченную часть основного долга и неустойки согласованы сторонами, не противоречат закону (в частности, не начислялись проценты на проценты), и ответчиком не оспаривались.
Так, согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.8 кредитного договора , он включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия предоставления и обслуживания кредитов и Тарифы Банка.
Согласно п.2.1.12 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов, в случае пропуска (неоплаты) очередного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в соответствии с тарифами банка. При этом проценты на просроченную часть кредита продолжают начисляться в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно утвержденным тарифам ОАО НБ "ТРАСТ" (версия 2.3), с заемщика взыскивается неустойка за пропуск очередного платежа, которая составляет 5% от просроченной части очередного платежа, при уплате которого допущена просрочка.
Поскольку согласно выписке по счету ответчик допускал просрочки внесения очередных платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ, за этот период на суммы просроченных платежей подлежала начислению неустойка.
Согласно п.1.2 кредитного договора р асчет процентов на просроченный долг производится по ставке 26% годовых , с учетом п.2.1.11 Общих условий, в соответствии с которым если заемщик не обеспечил поступление на счет денежных средств , достаточных для оплаты очередного платежа в размере и сроки, указанные в кредитном договоре, такой платеж или платежи считаются пропущенным.
Согласно п.2.1.12 Особых условий в случае пропуска (неоплаты) очередного платежа проценты на просроченную часть кредита продолжают начисляться в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п.2.1.7 Особых условий проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в месяце базы 365 (366) дней в году на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.
Расчет неустойки в размере N руб N N коп., а также расчет платы за пропуск платежей в размере N руб. N коп., представленные Банком, судом проверены, и являются правильными.
Согласно п.4.8 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов, кредитор вправе отказаться от исполнения обязательства по предоставлению кредита или его части, а также потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (досрочный возврат кредита), а также возмещения убытков, причиненных кредитору, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком положений кредитного договора ... , в частнос
