Апелляционное определение СК по гражданским делам Липецкого областного суда от 11 июня 2015 г. по делу N 33-1466/2015

судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе

председательствующего Жуковой Н.Н.,

судей Букреева Д.Ю., Поддымова А.В.,

при секретаре Кузовлевой К.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Бахметьева А.О. на решение Советского районного суда г.Липецка от ДД.ММ.ГГГГ,

которым постановлено

В

зыскать с Бахметьева А.О. в пользу ОАО Национальный банк "ТРАСТ"

N руб .,

расходы по госпошлине

N руб .

Заслушав доклад судьи Букреева Д.Ю., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО Национальный банк "ТРАСТ" обратилось в суд с иском к Бахметьеву А.О. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование иска было указано, что на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ года ответчику предоставлен кредит в сумме N N руб . на 36 мес ., под 26 % годовых . Ответчик допускал просрочки внесения очередных платежей, что повлекло образование задолженности в сумме N руб.

По изложенным основаниям истец просил взыскать с ответчика N руб.

В судебном заседании представитель Банка Калугина Ю.В. иск поддержала .

Ответчик Бахметьев А.О. в судебное заседание по извещению не явился, ранее подал встречный иск о признании недействительным кредитного договора в части взимания комиссии, и взыскании с ОАО НБ "ТРАСТ" комиссии в размере N руб. (л.д.37-38), от которого впоследствии отказался (л.д.106,107). При этом суду был представлен письменный отзыв ответчика, в котором он оспаривал расчет кредитной задолженности, считая свои обязательства исполненными исходя из количества и размера ежемесячных платежей. Кроме того, в телеграмме, поступившей в суд ДД.ММ.ГГГГ, ответчик заявил о частичном пропуске Банком срока исковой давности (л.д.111,112).

Суд постановил решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе Бахметьев А.О. просит об отмене решения, настаивая на прежних доводах, в том числе о пропуске срока исковой давности в отношении задолженности ДД.ММ.ГГГГ года, и указывая на безосновательное отклонение его ходатайства об отложении судебного заседания для представления контррасчета.

Выслушав возражения представителя ОАО НБ "ТРАСТ" Калугина В.В., проверив доводы апеллянта и представленный им контррасчет, изучив материалы дела, судебная коллегия признает решение подлежащим изменению в части.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.811 ГК Р Ф, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Кодекса (ч.1)

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).

Как видно из материалов дела, на основании договор а от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ года ОАО НБ "ТРАСТ" предоставил о Бахметьеву А.О. кредит в размере N N рублей на 36 мес яцев, под 26 % годовых .

Согласно п.3.1 договора, кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика (зачисление производится в дату, указанную в графике платежей), и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные, тарифами НБ "ТРАСТ" (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса, являющимися неотъемлемой частью настоящего кредитного договора.

На основании представленных доказательств, в числе которых выписки по счету ответчика, текущее состояние по счету, платежный график, суд правильно установил, что в нарушение договора ответчик допускал неоднократные просрочки внесения ежемесячных платежей.

Согласно выписк е из лицевого счета Бахметьева А.О. последний платеж был им произведен в ДД.ММ.ГГГГ, а по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила N руб. N коп.

В соответствии с указанной выпиской, расчетом Банка, состав задолженности следующий:

- задолженност ь по основному долгу N N руб. N коп. (сумма кредита N N N руб. за вычетом его погашенной части N руб. N коп);

- задолженность по процентам за пользование кредитом N N руб. N коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ода;

- договорная неустойка за пропуск очередных платежей N руб. N коп.;

- договорные проценты на просроченную часть основного долга N руб. N коп.

Суд правильно исходил из того, что условия договора о начислении процентов на просроченную часть основного долга и неустойки согласованы сторонами, не противоречат закону (в частности, не начислялись проценты на проценты), и ответчиком не оспаривались.

Так, согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.8 кредитного договора , он включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия предоставления и обслуживания кредитов и Тарифы Банка.

Согласно п.2.1.12 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов, в случае пропуска (неоплаты) очередного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в соответствии с тарифами банка. При этом проценты на просроченную часть кредита продолжают начисляться в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно утвержденным тарифам ОАО НБ "ТРАСТ" (версия 2.3), с заемщика взыскивается неустойка за пропуск очередного платежа, которая составляет 5% от просроченной части очередного платежа, при уплате которого допущена просрочка.

Поскольку согласно выписке по счету ответчик допускал просрочки внесения очередных платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ, за этот период на суммы просроченных платежей подлежала начислению неустойка.

Согласно п.1.2 кредитного договора р асчет процентов на просроченный долг производится по ставке 26% годовых , с учетом п.2.1.11 Общих условий, в соответствии с которым если заемщик не обеспечил поступление на счет денежных средств , достаточных для оплаты очередного платежа в размере и сроки, указанные в кредитном договоре, такой платеж или платежи считаются пропущенным.

Согласно п.2.1.12 Особых условий в случае пропуска (неоплаты) очередного платежа проценты на просроченную часть кредита продолжают начисляться в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.2.1.7 Особых условий проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в месяце базы 365 (366) дней в году на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.

Расчет неустойки в размере N руб N N коп., а также расчет платы за пропуск платежей в размере N руб. N коп., представленные Банком, судом проверены, и являются правильными.

Согласно п.4.8 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов, кредитор вправе отказаться от исполнения обязательства по предоставлению кредита или его части, а также потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (досрочный возврат кредита), а также возмещения убытков, причиненных кредитору, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком положений кредитного договора ... , в частности, в случае нарушения срока возврата кредита или любой его части, уплаты процентов на него или иного платежа, установленного кредитным договором ...

Согласно п.4.9 Общих условий, требование кредитора о досрочном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору (досрочный возврат кредита) осуществляется путем формирования и направления кредитором заемщику требования, в порядке, предусмотренном п.6.7 данных Условий, содержащего информацию о размере задолженности, включая оставшуюся часть основного долга, причитающиеся проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в соответствии с тарифами банка и сумму неустойки, начисляемой в соответствии с кредитным договором, а также информацию о порядке в сроке оплаты указанных сумм.

ОАО НБ "ТРАСТ" Бахметьев у А.О. было направлено требование о досрочном погашении кредита с указанием сумм задолженности и срока погашения задолженности, которое им не исполнено.

При таких обстоятельствах суд пришел к правильному выводу о наличии оснований для взыскания кредитной задолженности в размере, предусмотренном договором, включая проценты и санкции.

Доказательства отсутствия вины в образовании задолженности, а равно невозможности надлежащего исполнения обязательства вследствие объективных экстраординарных обстоятельств Бахметьев А.О. не представил.

Правильность представленного Банком подробного расчета задолженности сомнений не вызывает.

Как видно из справки о текущем состоянии платежей (л.д.15), выписки по счету, расчета Банка, объяснений представителя Банка в суде апелляционной инстанции, плата за пропуск платежей и проценты на просроченный долг начислялись, но фактически не удерживались вплоть до ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, применительно к статьям 196, 200 ГК РФ право Банка признается нарушенным со дня внесения ответчиком последнего платежа в погашение кредитной задолженности, когда была утрачена возможность погашать переходящую задолженность за счет очередных платежей, и поскольку она не была погашена добровольно в период исполнения договора.

В этой связи заявление Бахметьева А.О. о пропуске срока исковой давности, не рассмотренное районным судом, учитывается судом апелляционной инстанции только в отношении платы за пропуск платежей и неустойки, начисленных до ДД.ММ.ГГГГ (иск направлен в суд почтой ДД.ММ.ГГГГ).

Совокупный размер данных платежей составляет N руб. N коп. (л.д.15), и эта сумма должна быть исключена из подлежащей взысканию кредитной задолженности, размер которой составит N руб. N коп.

Размер расходов по уплате государственной пошлины подлежит соответствующему изменению.

Расчет Бахметьева А.О., представленный суду апелляционной инстанции, признается неправильным, поскольку он противоречит состоянию текущей задолженности, и в нем неустойка, плата за пропуск платежей учтены, как фактически удержанные за пределами срока исковой давности.

Существенных процессуальных нарушений, влекущих в силу ст.330 ГПК РФ отмену судебного решения, допущено не было.

Поскольку о рассмотрении дела Бахметьев А.О. был уведомлен своевременно и надлежащим образом, у суда отсутствовали основания для отложения судебного заседания по его ходатайству о необходимости представления контррасчета. При этом в суде апелляционной инстанции контррасчет был представлен.

Руководствуясь ст.329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда г.Липецка от ДД.ММ.ГГГГ изменить.

Взыскать с Бахметьева А.О. в пользу ОАО Национальный банк "ТРАСТ" N руб. N коп., и N руб. N коп. в возмещение расходов на оплату государственной пошлины.

Председательствующий

Судьи