Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 23 июня 2015 г. по делу N 33-1481/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в составе:

судьи-председательствующего Литюшкина В.И.

судей Середы Л.И.

Скипальской Л.И.

при секретаре судебного заседания Крыловой Е.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании 23 июня 2015 г. в городе Саранске Республики Мордовия дело по апелляционной жалобе представителя истца Акимовой О.П. Овчинникова Э.И. на решение Пролетарского районного суда города Саранска Республики Мордовия от 14 апреля 2015 г.

Заслушав доклад судьи Середы Л.И., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

УСТАНОВИЛА:

Акимова О.П. обратилась в суд с иском к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о признании недействительным кредитного договора в части обязательного заключения договоров страхования и взимания страховой премии, взыскании суммы страховой премии, предоставлении сведений о задолженности по кредитному договору, признании бездействия ответчика по непредоставлению сведений злоупотреблением правом, компенсации морального вреда, взыскании штрафа и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 25 декабря 2013 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на сумму "данные изъяты" рубля, из которых была удержана сумма в размере "данные изъяты" рубля в счет погашения страхового взноса за кредит. При подписании договора представитель банка указал на недопустимость отказа от страхования, поскольку в ином случае в предоставлении кредита будет отказано. Возможности изменить содержание кредитного договора у истца не было. По условиям кредитного договора на Акимову О.П. возложена обязанность уплаты страхового взноса на личное страхование. Заключение договора страхования было навязано истцу, поскольку из содержания кредитного договора следует, что без согласия заемщика кредит гражданам не выдается.

В результате уплаты страховой премии у истца возникли убытки в размере суммы страховой премии, которые подлежат возмещению.

Также Банком допущено разглашение персональных данных Акимовой О.П., выразившихся во вручении третьему лицу уведомления о ее задолженности по Кредитному договору перед Банком. В то же время ей данная информация по ее обращению от 27 января 2015 года Банком не предоставлена, что свидетельствует о злоупотреблении правом и причинении истцу морального вреда.

Истец просила суд признать недействительным кредитный договор "N" от 26 декабря 2013 г. в части обязательного заключения договора страхования и взимания страховой премии, взыскании суммы страховой премии в размере "данные изъяты" рублей, предоставлении сведений о задолженности по кредитному договору, признании бездействия ответчика по непредоставлению сведений злоупотреблением правом, компенсации морального вреда в размере "данные изъяты" рублей, взыскании штрафа в размере 50% от присужденной суммы и судебных расходов в размере "данные изъяты" рублей.

Решением Пролетарского районного суда города Саранска Республики Мордовия от 14 апреля 2015 г. иск Акимовой О.П. оставлен без удовлетворения.

В апелляционной жалобе представитель истца Акимовой О.П. Овчинников Э.И. считает решение об отказе в удовлетворении исковых требований незаконным, просит его отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении требований, указав, что доказательством обращения истца к ответчику является приложенное к иску заявление Акимовой О.П., поданное ею лично в ООО "Хоум кредит энд финанс банк", с требованием о предоставлении сведений об имеющейся задолженности; суд не мотивировал решение в части отказа в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда за разглашение ответчиком персональных данных, незаконно не взыскал компенсацию морального вреда, штраф, судебные расходы.

В заседании судебной коллегии истец Акимова О.П., ее представитель Овчинников Э.И. доводы апелляционной жалобы поддержали.

Представитель ответчика ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", государственный орган, привлеченный к участию в деле для дачи заключения, Управление Роспотребнадзора по Республике Мордовия в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом - путем заблаговременного направления адресатам по почте судебных извещений с уведомлением о вручении (л.д. 127, 133), о причинах неявки суд не известили и отложить разбирательство дела суд не просили.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) судебная коллегия рассматривает дело в отсутствие указанных лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы представителя истца, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что Акимовой О.П. 25 декабря 2013 г. в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" подана заявка на получение кредита, в которой, в соответствии с Предложением о заключении кредитного договора, она выразила желание воспользоваться кредитной услугой на условиях, изложенных в Условиях Договора и Тарифах Банка.

25 декабря 2013 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор "N", по условиям которого Акимовой О.П. предоставлен кредит в размере "данные изъяты" рублей, из которых ею через кассу банковского офиса получено "данные изъяты" рублей, удержано для оплаты страхового взноса в ООО "СК "Ренессанс Жизнь" "данные изъяты" рубля.

При этом истцом подписано заявление, которое оформлено отдельным документом, на заключение договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.

Согласно пунктам 5, 5.1 раздела V Условий Договора, при заключении договора заемщик по своему выбору имеет возможность: - заключить договор страхования; - оплатить страховую премию за счёт собственных средств или получить кредит на эти цели в Банке или любой другой кредитной организации; - оформить страховку в любой другой страховой компании; - получить кредит без оформления страховки.

Информация о добровольности страхования разъяснена, в том числе и в заявлении на страхование, подписанным Акимовой О.П. При этом указано, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита.

Из заключения Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Мордовия от 13 апреля 2015 г. "N" следует, что удовлетворение исковых требований возможно при условии предоставления необходимых доказательств.

Из сообщения ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" от 27 января 2015г. "N" истцу разъяснено, что информацию о задолженности заемщик может узнать в любом Банковском офисе при предъявлении паспорта.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела и сомнений в достоверности не вызывают.

Согласно доводам апелляционной жалобы решение суда обжаловано истцом в части отказа в удовлетворении требований: об обязании ответчика предоставить Акимовой О.П. сведения о размере задолженности по договору "N"; о признании бездействия ответчика по непредставлению сведений о размере текущей задолженности злоупотреблением правом; о взыскании в пользу Акимовой О.П. с ответчика компенсации морального вреда за разглашение персональных данных в размере "данные изъяты" рублей, за не предоставление информации о размере задолженности в сумме 5000 рублей; о взыскании штрафа и судебных расходов, в связи с чем суд апелляционной инстанции, руководствуясь статьей 327.1 ГПК РФ, проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Судебная коллегия не усматривает оснований для удовлетворения доводов апелляционной жалобы, исходя из следующего.

Разрешая заявленные требования об обязании ответчика предоставить Акимовой О.П. сведения о размере задолженности по договору "N" и о признании бездействия ответчика по непредставлению сведений о размере текущей задолженности злоупотреблением правом, суд правомерно отказал в их удовлетворении ввиду отсутствия нарушения со стороны ответчика права истца на получение сведений о задолженности и злоупотреблении правом со стороны ответчика.

Из кредитного договора "N" от 25 декабря 2013 г. усматривается, что Акимова О.П. при его заключении получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам, прочла и полностью согласна с содержанием условий договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге "Извещение по почте", тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, которые (кроме заявки и графика погашения по кредиту), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу www.homecredit.ru, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Так, из пункта 3.2 Условий договора, являющихся общедоступными, усматривается, что полный размер задолженности по кредитному договору для ее полного погашения клиент может узнать только при обращении в Банк по предъявлении паспорта.

В соответствии с положениями статьи 3 Федерального закона от 27 июля 2006 г. 152-ФЗ "О персональных данных" (Закон "О персональных данных") персональными данными является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно к определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных); обработка персональных данных - это любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных; распространение персональных данных - действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц; предоставление персональных данных - действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц.

Таким образом, сведения о задолженности по кредитному договору, согласно данной норме права, относятся к персональным данным.

В соответствии с частью 1 статьи 20 данного Закона оператор (в данном случае ответчик) обязан сообщить субъекту персональных данных (в данном случае истцу) или его представителю информацию о наличии персональных данных, относящихся к соответствующему субъекту персональных данных, а также предоставить возможность ознакомления с этими персональными данными при обращении субъекта персональных данных или его представителя либо в течение тридцати дней с даты получения запроса субъекта персональных данных или его представителя, в порядке, предусмотренном статьей 14 настоящего Федерального закона.

Согласно статьей 14 указанного Закона субъект персональных данных имеет право на получение сведений, указанных в части 7 настоящей статьи - обрабатываемые персональные данные, относящиеся к соответствующему субъекту персональных данных, источник их получения, если иной порядок представления таких данных не предусмотрен федеральным законом, за исключением случаев, предусмотренных частью 8 настоящей статьи. Субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.

Сведения, указанные в части 7 настоящей статьи, предоставляются субъекту персональных данных или его представителю оператором при обращении либо при получении запроса субъекта персональных данных или его представителя. Запрос должен содержать номер основного документа, удостоверяющего личность субъекта персональных данных или его представителя, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе, сведения, подтверждающие участие субъекта персональных данных в отношениях с оператором (номер договора, дата заключения договора, условное словесное обозначение и (или) иные сведения), либо сведения, иным образом подтверждающие факт обработки персональных данных оператором, подпись субъекта персональных данных или его представителя. Запрос может быть направлен в форме электронного документа и подписан электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации (часть 3).

С учетом того, что доказательств личного обращения Акимовой О.П. к ответчику с предъявлением паспорта, а также оформления запроса в соответствии с требованиями закона, в материалы дела не представлено, каких-либо нарушений прав истца и злоупотребления своими правами со стороны ответчика не усматривается, у судебной коллегии не имеется оснований не согласиться с выводами суда об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Заявление от 27 января 2015 г., на которое ссылается истцовая сторона, выводы суда и судебной коллегии не опровергает, а доводы апелляционной жалобы об обратном направлены на переоценку установленных по делу обстоятельств и не являются основанием к отмене решения суда в указанной части.

Судебная коллегия также не усматривает оснований для отмены правильного по существу решения в части отказа в компенсации морального вреда за разглашение персональных данных Акимовой О.П.

При этом не может согласиться с позицией суда первой инстанции, указанной в мотивировочной части решения суда, согласно которой данные заявленные требования суд не может рассмотреть по существу, поскольку действия Банка по взысканию суммы кредитной задолженности не относятся к предмету судебного разбирательства по данному делу.

По мнению судебной коллегии, учитывая нормы права, содержащиеся в Законе "О персональных данных", при разрешении требования о компенсации морального вреда за разглашение персональных данных следовало учесть, что компенсация морального вреда возможна при установлении нарушения прав истца со стороны ответчика. Установление такого нарушения прав истца, в соответствии с положениями статьи 17 Закона "О персональных данных", возможно при обжаловании субъектом персональных данных (в данном случае истцом) действий или бездействий оператора (в данном случае ответчика), в том числе и в судебном порядке.

Истцом Акимовой О.П. при предъявлении требования о компенсации морального вреда за разглашение ответчиком ее персональных данных требования об обжаловании неправомерных действий ответчика не заявлено.

В силу статьи 6 указанного Закона обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных им.

На основании статьи 7 данного Закона операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Субъект персональных данных, в силу статьи 9 настоящего Закона, принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным.

Субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе, на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке (статья 17 Закона).

Согласно положениям статьи 24 Закона "О персональных данных" лица, виновные в нарушении требований настоящего Федерального закона, несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность.

Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

Согласно разъяснениям, изложенным в постановлении Пленума Верховного Суд РФ от 20 декабря 1994 г. N 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда" суду следует устанавливать, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.

Таким образом, учитывая вышеуказанные обстоятельства и положения законодательства, а также то, что Акимова О.П. в разделе кредитного договора "N" от 25 декабря 2013 г. "О персональных данных" дала согласие на получение от Банка информации о состоянии своих счетов, для этого дала разрешение использовать свои персональные данные, указанные в данном договоре и которые сообщила устно, присылать информацию по почте, по телефону, по электронной почте или в виде смс-сообщений, дала Банку право обрабатывать свои персональные данные различными способами, в том числе привлекая другие организации, сообщила адрес места своей регистрации: "адрес", судебная коллегия не усматривает оснований для удовлетворения заявленного истцом требования о компенсации морального вреда за разглашение ее персональных данных ответчиком, и как следствие, отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании штрафа и судебных расходов.

В силу части 6 статьи 330 ГПК РФ правильное по существу решение суда первой инстанции не может быть отменено по одним только формальным соображениям.

Оснований для отмены или изменения обжалуемого решения суда в обжалуемой части по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь пунктом первым статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Пролетарского районного суда города Саранска Республики Мордовия от 14 апреля 2015 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Акимовой О.П. Овчинникова Э.И. - без удовлетворения.

Судья-председательствующий В.И. Литюшкин

Судьи Л.И. Середа

Л.И. Скипальская