Апелляционное определение СК по гражданским делам Тамбовского областного суда от 27 мая 2015 г. по делу N 33-1417/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:

председательствующего Бучневой О.А.,

судей Рожковой Т.В., Рязанцевой Л.В.,

при секретаре Кожуховой Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федоровского А.Ю., Федоровской Т.Л. к страховому открытому акционерному обществу "ВСК" о взыскании страхового возмещения

по апелляционной жалобе страхового открытого акционерного общества "ВСК" на решение Советского районного суда г. Тамбова от 04 марта 2015 года.

Заслушав доклад судьи Рожковой Т.В., объяснения Федоровского А.Ю., представителя ООО Центр туризма "Паритет" Сажнева А.В., согласившихся с решением суда, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Федоровский А.Ю. и Федоровская Т.Л. обратились в суд с иском к СОАО "ВСК" о взыскании страхового возмещения в сумме *** по *** каждому, морального вреда в размере *** каждому, штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, указывая, что 21 июня 2014 г. между Федоровским А.Ю., в своих интересах, а также в интересах супруги Федоровской Т.Л., и ООО Центр туризма "Паритет" был заключен договор о реализации туристического продукта от 28.01.2014 г., согласно которому последним был забронирован и оплачен тур в *** сроком на 15 дней (с 15.08.2014 г. по 29.08.2014 г.) включающий в себя авиабилеты, проживание в отеле, групповые трансферы, медицинские страховые полисы и страховки от невыезда стандарт, услуги по оформлению визы. Стоимость указанного тура составила *** и была полностью оплачена.

Из-за внезапной смерти 15 августа 2014 года матери супруги - Т. они не смогли совершить туристическую поездку, о чём им было написано ответчику соответствующее заявление с суммой претензии в размере ***

Однако, несмотря на то, что ими были застрахованы риски невозможности совершения поездки за рубеж, СОАО "ВСК" не выплатило им сумму страхового возмещения, ссылаясь на п. 5.4.1. Правил N 60.9 страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания, в силу которого "По риску "расходы, понесённые застрахованным, в случае невозможности совершить заранее оплаченную поездку" к страховым случаям не относятся события, предусмотренные п. 4.2 настоящих Правил, имевшие место до начала действия Договора страхования и после даты окончания срока страхования, а также наступившие в период его действия и произошедшие с застрахованным или его родственниками при следующих обстоятельствах или в результате: проявления, обострения и осложнения любых хронических или продолжительных заболеваний, состояний любой этиологии или следствия полученных травм у застрахованного лица или его родственников вне зависимости от того, знал о них застрахованный или нет".

Считают, что в соответствии с положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" каждая из сторон вправе потребовать изменения или расторжения договора о реализации туристского продукта в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора. К существенным изменениям обстоятельств относятся: ухудшение условий путешествия, указанных в договоре; изменение сроков совершения путешествия; непредвиденный рост транспортных тарифов; невозможность совершения туристом поездки по независящим от него обстоятельствам (болезнь туриста, отказ в выдаче визы и другие обстоятельства).

Страхование от невыезда является добровольным страхованием, поскольку ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" не предусматривает обязанность турфирмы предлагать туристу такой вид страхования.

Изложенный в отказе о страховой выплате довод ответчика о том, что причиной смерти послужило обострение и осложнение хронических и продолжительных заболеваний, не является надлежащим основанием для освобождения страховщика от обязанности по осуществлению страховой выплаты.

В данном случае речь идёт не о личном страховании, когда к числу страховых рисков может быть отнесена смерть или утрата трудоспособности застрахованного лица по той или иной конкретной причине. Напротив, по заключённому с СОАО "ВСК" договору застрахован риск невыезда лиц за границу, в том числе, по причине смерти их близких родственников. Опасность, от которой произведено страхование, заключается в самом факте смерти близкого родственника участников тура, конкретная же причина смерти юридического значения для целей отнесения произошедшего события к числу страховых случаев иметь не может, а соответствующие положения Правил страхования, направленные на освобождение страховщика от бремени осуществления страховой выплаты при наступлении страхового случая, противоречат требованиям закона (ст.ст. 961-964 ГК РФ) и в силу ст.ст. 422,168 Гражданского кодекса РФ являются ничтожными.

Решением Советского районного суда г. Тамбова от 04 марта 2015 года исковые требования Федоровского А.Ю. удовлетворены частично.

Взысканы с ОСАО "ВСК" в пользу Федоровского А.Ю. страховое возмещение в размере *** компенсация морального вреда в сумме *** штраф в сумме ***

В удовлетворении остальной части иска Федоровскому А.Ю. отказано. В иске Федоровской Т.Л. к СОАО "ВСК" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда отказано.

Взыскана с СОАО "ВСК" государственная пошлина в доход местного бюджета в размере ***

В апелляционной жалобе СОАО "ВСК" просит отменить решение Советского районного суда г. Тамбова от 04 марта 2015 года, указывая, что обстоятельства дела свидетельствуют о том, что страхового случая не наступило. Причиной смерти, согласно медицинскому свидетельству *** от 15.08.2014 г. является " ***". Причина смерти была установлена на основании записей в медицинской документации, приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью - 2 года 8 месяцев. Данный диагноз относится к проявлению, обострению и осложнению хронических и продолжительных заболеваний, поскольку уже был ранее диагностирован. То есть родственники знали о хроническом продолжительном заболевании умершей, а значит, согласно правилам страхования, риск невозможности совершить заранее оплаченную поездку по причине обострения хронического заболевания лежит на них.

Проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного судом решения по доводам жалобы (часть 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963 и 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая решение о частичном удовлетворении заявленных требований истца и взыскании с ответчика страхового возмещения, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что указанные в материалах дела обстоятельства свидетельствуют о наступлении страхового случая; доказательств, законных оснований, предусмотренных статьями 961, 963 и 964 Гражданского кодекса РФ, освобождающих СОАО "ВСК" от выплаты страхового возмещения истцу, не имеется.

Из материалов дела следует, что судом полно и всесторонне проверены обстоятельства дела, правильно определён круг юридически значимых по делу обстоятельств, дана объективная, соответствующая нормам процессуального права оценка доказательств. Выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам, достаточно аргументированы с применением норм материального права, регулирующих спорные отношения.

Доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают, аналогичны возражениям на иск, были предметом тщательного исследования судом, получили надлежащую правовую оценку в решении суда и не свидетельствуют о незаконности постановленного решения.

Условиями Правил N 60.9 страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания (далее - Правила), в силу статьи 943 Гражданского кодекса РФ, установлен перечень страховых рисков.

В соответствии с пунктом 4.2.2 Правил страховым случаем признаётся событие, произошедшее в период действия договора страхования, после полной оплаты стоимости тура, но не ранее чем за 30 дней до начала поездки, в том числе: невозможность совершить заранее оплаченную поездку в случае смерти близкого родственника супруга застрахованного.

Факт смерти близкого родственника участника тура в период действия договора страхования подтверждён материалами дела, не вызывает сомнений у суда и не оспаривается сторонами.

Таким образом, предполагаемое событие, на случай которого осуществлялось страхование совершилось, что свидетельствует о наступлении страхового случая по заключенному между сторонами договору страхования и о возникновении обязанности страховщика по осуществлению соответствующей выплаты.

Изложенный в апелляционной жалобе довод о том, что причиной смерти близкого родственника явилось проявление, обострение и осложнение хронического и продолжительного заболевания, не является надлежащим основанием для освобождения страховщика от обязанности по осуществлению страховой выплаты, несмотря на то, что это предусмотрено пунктом 5.4.1. Правил.

Справедливо отмечено судом первой инстанции, со ссылкой на пункт 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", что составляющими страхового случая являются только факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними, а соответствующие положения Правил, направленные на освобождение страховщика от бремени осуществления страховой выплаты при наступлении страхового случая, противоречат требованиям закона (статьи 961 - 964 Гражданского кодекса РФ) и соответственно не могут являться законным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При таком положении оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда г. Тамбова от 04 марта 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу САО "ВСК" - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: