Апелляционное определение СК по гражданским делам Пензенского областного суда от 09 июня 2015 г. по делу N 33-1503/2015

судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:

председательствующего Макаровой С.А.

и судей Земцовой М.В., Терехиной Л.В.,

при секретаре Горыниной О.Н.,

заслушала в открытом судебном заседании по докладу Макаровой С.А. дело по апелляционной жалобе Филюниной М.В. на решение Железнодорожного районного суда г.Пензы от 26 февраля 2015 года, которым постановлено:

иск удовлетворить.

Взыскать с Филюниной М.В. ( ДД.ММ.ГГГГ., уроженка "адрес", зарегистрирована по адресу: "адрес", место работы: "данные изъяты", "данные изъяты") в пользу ОАО "Сбербанк России" (юр. адрес филиала: "данные изъяты", дата постановки на налоговый учет - 16.08.2002) задолженность по банковской карте N в размере "данные изъяты"., в том числе: просроченный основной долг - "данные изъяты" просроченные проценты - "данные изъяты"., неустойка - "данные изъяты"., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере "данные изъяты"., а всего "данные изъяты".

Проверив материалы дела, заслушав представителя ОАО "Сбербанк России" Булыкова Д.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения N8624 обратилось в суд с иском к Филюниной М.В. о взыскании задолженности по банковской карте.

В его обоснование указав, что 06.11.2011 Филюнина М.В. оформила в Пензенском отделении N 8624 ОАО "Сбербанк России" заявление на получение кредитной карты Сбербанка России Visa Classic с лимитом кредита "данные изъяты", на основании которого был открыт счет N, выпущена и предоставлена должнику банковская карта Visa Classic N. Договору присвоен номер N. Процентная ставка по кредитной карте составляет 19 % годовых. Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Согласно "Условий и Тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт N 592-3-р от 22.03.2005 неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 38 % годовых. Должник ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, в связи с чем банк направил ему требование о досрочном возврате суммы кредита, однако, до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на 08.12.2014 общая сумма задолженности составляет "данные изъяты"., в том числе: просроченный основной долг - "данные изъяты"., просроченные проценты - "данные изъяты"., неустойка - "данные изъяты".

Просил взыскать в пользу ОАО "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения N 8624 с Филюниной М.В. задолженность по банковской карте N в размере "данные изъяты" (в том числе: просроченный основной долг - "данные изъяты"., просроченные проценты - "данные изъяты"., неустойка - "данные изъяты".), а также расходы по оплате госпошлины в размере "данные изъяты"., а всего "данные изъяты".

Филюнина М.В. обратилась со встречным иском к ОАО "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения N 8624 ОАО "Сбербанк России" об изменении условий кредитного договора (реструктуризации).

Определением Железнодорожного районного суда г. Пензы от 26 февраля 2015 года встречное исковое заявление Филюниной М.В. к ОАО "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения N 8624 ОАО "Сбербанк России" об изменении условий кредитного договора (реструктуризации) оставлено без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора.

По иску ОАО "Сбербанк России" Железнодорожный районный суд г.Пензы постановил вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Филюнина М.В., действуя через своего представителя Филюнину Л.И., просит решение суда отменить и изменить в части расторжения договора. Полагает, что решение вынесено с нарушением норм материального и процессуального права, поскольку договор займа и счет по карте должен быть закрыт с момента подачи иска ОАО "Сбербанк России" в суд, о чем в решении суда не указано. Требование о досрочном возврате всей суммы долга означает односторонний отказ от исполнения договора, который может быть предусмотрен законом или соглашением сторон (ст.450 п.3 ГК РФ). В соответствии со ст. 453 п.2 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ОАО "Сбербанк России" Булыков Д.В. просил оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу без удовлетоврения.

Филюнина М.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени его извещена. В соответствие со ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Согласно положений ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражениях.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, предусмотренной договором.

Материалами дела установлено, что 06.11.2011 Филюнина М.В. оформила в Пензенском отделении N 8624 ОАО "Сбербанк России" заявление на получение кредитной карты ОАО "Сбербанк России" Visa Classic, на основании которого был открыт счет N, выпущена и предоставлена в пользование ответчику банковская карта N.

Филюнина М.В. ознакомилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка и обязался их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение кредитной карты от 06.11.2011.

В соответствии с п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (приложение N 7 к Перечню форм заявлений на получение банковских карт и условий использования карт от 20.04.2006 N 1224-р), данные Условия в совокупности с "Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт", Памяткой держателя карт ОАО "Сбербанк России", заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Руководством по использованию "Мобильного Банка", Руководством по использованию "Сбербанк ОнЛ@йн" являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Договору с Филюниной М.В. присвоен номер N.

В соответствии с п.3.6. Условий Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета (п.3.7. Условий).

Согласно разделу 2 Условий обязательный платеж рассчитывается как сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка, комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней.

Согласно п. 4.1.4. Условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно Условиям и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт N 592-3-р от 22.03.2005 (в действующей редакции) процентная ставка по кредитной карте составляет 19 % годовых.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Согласно "Условий и Тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт" N 592-3-р от 22.03.2005 (в действующей редакции) неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 38 % годовых.

В соответствии с п.4.1.5. Условий Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Свои обязательства Филюнина М.В. исполняла ненадлежащим образом.

Согласно расчету по состоянию на 08.12.2014 общая сумма задолженности составила "данные изъяты"., в том числе: просроченный основной долг - "данные изъяты"., просроченные проценты - "данные изъяты"., неустойка - "данные изъяты"

Банк направил письменное предложение ответчику о досрочном возврате всей суммы долга, однако требование не исполнено.

Удовлетворяя исковые требования, суд признал установленным и исходил из того, что Филюнина М.В. обязательств по возврату суммы кредита не исполнила, оснований освобождения ее от этой обязанности не имеется.

Данные выводы суда, по мнению судебной коллегии, являются правильными, основанными на собранных по делу и правильно оцененных доказательствах, соответствуют нормам действующего законодательства.

Разрешая спор, суд обоснованно исходил из того, что со стороны ответчика Филюниной М.В. график погашения задолженности по договору кредита нарушен.

Довод апелляционной жалобы о том, что договор займа по банковской карте должен быть расторгнут, а счет закрыт с момента подачи искового заявления ОАО "Сбербанк России" в суд, основан на неправильном толковании норм материального права и не может служить основанием для отмены или изменения решения суда.

Право требовать всю сумму долга для займодавца предусмотрено ст. 811 п.2 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата займа по частям и п.4.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, при этом обязательства сторон по договору не прекращаются.

Иные доводы жалобы не опровергают выводы суда, т.к. приведенные в ней обстоятельства не отражают установленного судом в совокупности всех доказательств, не основаны на правильном толковании закона либо не имеют правового значения для данного дела и направлены на переоценку установленного судом. Оснований к переоценке установленных судом обстоятельств у судебной коллегии не имеется.

Материальный закон истолкован и применен судом правильно, нарушений норм процессуального законодательства, влекущих отмену решения, по делу не установлено.

С учетом приведенных обстоятельств оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328,329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Железнодорожного районного суда г. Пензы от 26 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Филюниной М.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи