Определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 18 июня 2015 г. по делу N 33-10198/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

в составе председательствующего: Крыгиной Т.Ф.

судей: Габитовой А.М.,

Низамовой А.Р.

при секретаре Аюповой И.Р.

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Салигаскаровой Н.А. на решение Чекмагушевского районного суда РБ от 25 февраля 2015 года, которым постановлено:

исковые требования ОАО "Альфа-Банк" к Салигаскаровой Н.А. о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Салигаскаровой Н.А. в пользу ОАО "Альфа-Банк" задолженность по соглашению о кредитовании N ... от ... г. в размере ... рублей ... копеек, в том числе: ... рублей ... копеек - основной долг, ... рублей ... копеек - проценты, ... рублей ... копеек - начисленные неустойки.

Взыскать с Салигаскаровой Н.А. в пользу ОАО "Альфа-Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

Ответчик Салигаскарова Н.А. вправе подать в Чекмагушевский районный суд РБ заявление об отмене решения суда в течение ... дней со дня вручения копии решения суда.

Заслушав доклад судьи Габитовой А.М., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к Салигаскаровой Н.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере ... рублей, в том числе: сумму основного долга в размере ... рублей, проценты в размере ... рублей, начисленные неустойки в размере ... рублей, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере ... рублей.

Исковые требования мотивировало тем, что ... г. между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита N ... в размере ... рублей под ... % годовых. В соответствии с условиями Соглашения Банк перечислил заемщику денежные средства в размере ... рублей, а заемщик обязался возвратить сумму кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее ... числа каждого месяца в размере ... рублей. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет. Задолженность Салигаскаровой Н.А. перед истцом по Соглашению о кредитовании составляет ... рублей, в том числе: ... рублей - основной долг, ... рублей - проценты, ... рублей - начисленные неустойки.

Суд вынес вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, указывая, что судом неправильно применены нормы материального и процессуального права, неполно исследованы доказательства по делу, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела. При заключении типового кредитного договора были ущемлены права ответчика, поскольку он, как экономически слабая сторона, не имел возможности повлиять на его содержание. Условия кредитного договора о размере процентной ставки являются кабальными, размер неустойки несоразмерен последствиям нарушенного обязательства. В силу п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей являются недействительными. В результате включения в договор заведомо ничтожных условий ответчику был причинен значительный моральный вред.

Стороны на заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили.

На основании положений ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит, что решение суда подлежит оставлению без изменения.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, ... года между ОАО "Альфа-Банк" и Салигаскаровой Н.А. было заключено соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита N ... на сумму ... рублей на срок ... месяцев под ... % годовых. Салигаскарова Н.А. обязалась погашать кредит путем внесения ежемесячных платежей в размере ... рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании денежные средства в размере ... рублей были предоставлены Салигаскаровой Н.А. Банком ... года путем перечисления в пользу ИП У.Ф.А. в счет оплаты покупки в магазине ...

Как следует из графика платежей и выписок по счету N ... за период с ... года по ... года и с ... года по ... года, Салигаскаровой Н.А. взятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно расчету задолженности по соглашению о кредитовании N ... от ... года задолженность Салигаскаровой Н.А. по состоянию на ... года составила ... рублей, в том числе: ... рублей - основной долг, ... рублей - проценты за период с ... года по ... года, ... рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ... года по ... года, ... рублей - неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ... года по ... года, ... рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Расчет проверен судебной коллегией, является арифметически верным, выполнен в соответствии с действующим законодательством и условиями соглашения о кредитовании. Оснований не согласиться с данным расчетом у судебной коллегии не имеется.

Удовлетворяя исковые требования ОАО "Альфа-Банк" о взыскании с Салигаскаровой Н.А. задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, суд первой инстанции исходил из того, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда первой инстанции, поскольку факт заключения кредитного договора с ОАО "Альфа-Банк", а также получения денежных средств от Банка в размере ... рублей Салигаскарова Н.А. в апелляционной жалобе не оспаривает.

Доводы апелляционной жалобы о том, что условия спорного кредитного договора являются типовыми, в связи с чем у Салигаскаровой Н.А. отсутствовала возможность повлиять на его содержание, что привело к нарушению ее прав, являются необоснованными.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Заключаемые банком с гражданами кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Такие договоры не могут содержать условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с положениями действующего законодательства.

Типовая форма кредитного договора, на которую ссылается в апелляционной жалобе ответчик, не исключает возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию. Кроме того, типовая форма кредитного договора не влечет нарушения его прав, так как сама по себе не порождает возникновения обязательств между банком и заемщиком. Такие обязательства возникают между банком и потребителем только в случае заключения конкретного кредитного договора с конкретным заемщиком на согласованных ими условиях.

Ссылка на юридическую неграмотность ответчика, а также на то, что он является экономически слабой стороной, являются несостоятельными, поскольку данные обстоятельства не являются исключительными, в связи с чем не могут повлечь отмену решения суда.

Доводы апелляционной жалобы о том, что условия кредитного договора ущемляют права Салигаскаровой Н.А. как потребителя, не соответствуют правилам, установленным законами и иными правовыми актами РФ, являются кабальными, подлежат отклонению, поскольку не являлись предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

На основании изложенного не могут быть признаны состоятельными доводы жалобы о причинении Салигаскаровой Н.А. значительного морального вреда.

Судебная коллегия отклоняет доводы апелляционной жалобы о несоразмерности последствиям нарушенного обязательства неустойки в связи с их несостоятельностью.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности общая сумма начисленных неустоек составила: ... рублей + ... рублей + ... рублей = ... рублей, в то время как сумма основного долга составила ... рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению N ... от ... года при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере ... рублей.

Таким образом, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Доводы апелляционной жалобы основаны на неверном толковании норм материального права и направлены на переоценку доказательств и фактических обстоятельств дела, исследованных судом первой инстанции. Доводы жалобы не опровергают выводов решения суда и не содержат указаний на имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, в связи с чем, оснований для отмены решения суда по доводам жалобы не имеется.

Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, по делу не установлено.

При таких обстоятельствах постановленное по данному делу решение суда следует признать законным, обоснованным в связи с чем,

Руководствуясь ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Чекмагушевского районного суда РБ от 25 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Салигаскаровой Н.А. - без удовлетворения.

Председательствующий: Крыгина Т.Ф.

Судьи: Габитова А.М.

Низамова А.Р.

Справка: судья Арсланова Э.А.