Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 04 июня 2015 г. по делу N 33-8485/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Батршиной Ю.А.

судей Хамидуллиной Э.М.

Салихова Х.А.

при секретаре Валетдиновой Р.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя АО "Страховая группа МСК" - Абубакирову Я.А. на решение Ленинского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

Валекжанина В.А. к ОАО "Страховая группа МСК" о защите прав потребителя и возмещении ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием, удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО "Страхова группа "МСК" в пользу Валекжанина В.А. сумму невыплаченного страхового возмещения в размере ... нотариальная доверенность, услуги представителя в размере ... ; расходы на экспертизу в размере ...

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО "Страхова группа "МСК" госпошлину в доход муниципального района сумму госпошлины в размере ...

Заслушав доклад судьи Салихова Х.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Валекжанина В.А. обратился в суд с иском к ОАО "Страховая группа МСК" о защите прав потребителей по договору имущественного страхования, просил взыскать с ответчика стоимость восстановительного ремонта в размере ... , стоимость оплаты отчета об определении ущерба - ... , неустойку - ... , расходы по оплате нотариальных услуг - ... , штраф, расходы на оплату услуг представителя - ...

В обоснование указал, что дата произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого транспортное средство ... принадлежащее истцу, получило повреждения.

Виновным в данном ДТП, согласно документов ГИБДД, был признан второй участник.

Валекжанина В.А. обратился за возмещением материального ущерба в ОАО "СГ МСК" по договору добровольного страхования КАСКО, согласно правилам страхования после предъявления полного пакета документов ему присвоили номер убытка ... ) и выдали направление на СТОА. На дата его транспортное средство не было восстановлено, никаких работ не проводилось, в связи с чем, была подана претензия в ОАО "СК МСК" с просьбой расторгнуть соглашение по СТОА и произвести выплату материального ущерба на реквизиты, но никаких действий со стороны страховой компании не было выполнено и данная претензия осталась без должного внимания.

Валекжанина В.А. обратился к независимому оценщику ИП Чурсину С.Д. за проведением независимой экспертизы, уведомив заблаговременно ОАО "СГ МСК" о времени и месте осмотра аварийного автомобиля. Согласно отчету ... от дата об определении ущерба автомобиля ... , государственный номер ... стоимость материального ущерба без учета износа автотранспортного средства составляет ... На основании данных расчетов была подана в ОАО "СГ МСК" повторная претензия от дата года, но она также осталась без внимания. дата было подано заявление о выдаче административного материала, на что выдали письменный отказ.

Суд принял приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представителя АО "Страховая группа МСК" - Абубакирову Я.А. ставится вопрос об отмене решения суда ввиду его незаконности и необоснованности. В обоснование указано, что ответчик во исполнение взятых на себя обязательств по договору страхования признал заявленный случай страховым и произвел выплату страхового возмещения в размере ... Суд при вынесении решения самостоятельно изменил условия договора, взыскав сумму ущерба в размере ... , и не дал надлежащей оценки тому обстоятельству, что обязательства ответчиком были исполнены перед истцом в полном объеме. Суд не принял во внимание результаты проведенной в рамках рассмотрения гражданского дела судебной экспертизы, по результатам которой подтверждается конструктивная гибель транспортного средства Валекжанина В.А.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст.ст.167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, выслушав представителя АО "Страховая группа МСК" - Абубакирову Я.А., поддержавшую апелляционную жалобу, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с требованиями ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п.1, п.2 ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между ОАО "Страховая группа МСК" и Валекжанина В.А. заключен договор страхования принадлежащего истцу автомобиля " ... " по рискам "Угон(Хищение)", "Ущерб" на страховую сумму ... страховая сумма неагрегатная, безусловная франшиза - не имеется, страховая премия ... Срок действия договора страхования установлен с дата по дата Форма страхового возмещения: оплата по ремонту на СТОА по направлению страховщика. При наступлении страхового случая по рискам "Угон(Хищение)" или "Ущерб" при конструктивной гибели транспортного средства выплата страхового возмещения осуществляется в денежной форме. Выгодоприобреталь при конструктивной гибели - транспортного средства - ОАО АКБ "Росбанк".

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего дата, указанный автомобиль истца получил механические повреждения.

Разрешая спор, определяя размер страхового возмещения, суд первой инстанции руководствовался отчетом, представленным истцом, признав его наиболее правильным и объективным доказательством.

С данным выводом судебная коллегия согласиться не может.

Согласно заключению судебной экспертизы N ... от дата, проведенной ООО "Консалтинговая компания "Платинум", рыночная стоимость автомобиля истца на дату ДТП составляет ... стоимость восстановительного ремонта автомобиля - ... стоимость годных остатков - ... Данное заключение содержит необходимые ссылки на нормативно-техническую документацию, использованную при производстве экспертизы, подробное описание произведенных исследований, сделанные в их результате выводы и научно обоснованные, мотивированные ответы на поставленные вопросы. Квалификация эксперта Мальцева А.Ю. подтверждена документами, соответствующими установленным требованиям законодательства для производства судебной экспертизы, данный эксперт имеет стаж работы по специальности, предупрежден об уголовной ответственности, предусмотренной ст.307 УК РФ, за дачу заведомо ложного заключения.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает, что при разрешении спора суду следовало руководствоваться данным заключением судебной экспертизы.

В соответствии с Правилами страхования транспортных средств, дополнительного оборудования, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации транспортных средств, в соответствии с которыми был заключен договор страхования от дата между ОАО "Страховая группа МСК" и Валекжанина В.А., конструктивная гибель - совокупные повреждения ТС и/или дополнительного оборудования, при которых стоимость восстановительного ремонта превышает ... от действительной стоимости ТС и/или дополнительного оборудования на дату заключения договора страхования.

Действительная стоимость автомобиля истца на дату заключения договора страхования составила ... стоимость восстановительного ремонта автомобиля - ... Таким образом, в данном случае имеет место конструктивная гибель автомобиля истца, поскольку стоимость восстановительного ремонта автомобиля превышает ... от его действительной стоимости.

В соответствии с п.13.6.1 Правил страхования при конструктивной гибели ТС выплата страхового возмещения производится на следующих условиях: при неагрегатной страховой сумме - исходя из страховой суммы, рассчитанной в порядке, определенном п.6.8 настоящих Правил за вычетом стоимости годных остатков ТС, безусловной франшизы (если франшиза установлена в договоре страхования), а также суммы предыдущих страховых выплат, если отремонтированное застрахованное ТС в установленные настоящими Правилами случаях не было представлено страховщику для осмотра.

В соответствии с п.6.8 Правил страхования в период действия договора страхования к страховой сумме, установленной в договоре страхования по рискам "УГОН (ХИЩЕНИЕ)", "УЩЕРБ", "АВТОКАСКО", если иное не предусмотрено договором страхования, применяются следующие нормы ее уменьшения:

до первого года эксплуатации на дату заключения договора страхования включительно - 18% за год страхования (1,5% в месяц);

до двух лет эксплуатации на дату заключения договора страхования включительно - 15% за год страхования (1,25% в месяц);

свыше двух лет эксплуатации на дату заключения договора страхования - 12% за год страхования (1% в месяц).

Количество лет эксплуатации ТС на дату заключения договора страхования определяется считая с года выпуска ТС. При этом неполный месяц действия договора страхования принимается за полный.

Согласно п.5 ст.10 Федерального закона "Об организации страхового дела", в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В силу ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

При заключении договоров о добровольном страховании потребитель имеет предусмотренное п.1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" право на заключение договора о добровольном страховании на условиях, которые не должны ущемлять права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

В п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.

Таким образом, с условием договора о выплате страхового возмещения с учетом износа застрахованного имущества можно согласиться только в случае, если страховщиком предоставлялось страхователю право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (с учетом износа или без учета износа застрахованного транспортного средства).

Приведенные положения Правил страхования содержат единственный способ расчета страхового возмещения при наступлении полной гибели - с учетом износа, что свидетельствует о его безальтернативности, что не основано на законе и нарушает права потребителя, в связи с чем, является недействительным в силу ничтожности и не подлежит применению.

Доказательств того, что по договору страхования имелись предыдущие страховые выплаты, а также того, что из суммы страхового возмещения подлежит вычету какая-либо сумма, в связи с имевшими повреждениями автомобиля на момент заключения договора страхования, ответчиком не представлено.

Стоимость годных остатков, как было изложено выше, составляет ...

Таким образом, размер страхового возмещения составляет ...

Страховая компания выплатила страховое возмещение в размере ...

Согласно информации, предоставленной ОАО АКБ "Росбанк", сумма кредита, выданная Валекжанина В.А. на приобретение застрахованного автомобиля, погашена.

Таким образом, сумма страхового возмещения, подлежащая взысканию в пользу Валекжанина В.А., составляет ...

При таких обстоятельствах, для отмены решения суда, которым взыскано страховое возмещение в размере ... по доводам апелляционной жалобы оснований не имеется.

На основании ст.98, ст.100 ст.103 ГПК РФ, суд правомерно взыскал с ответчика расходы на нотариальную доверенность - ... расходы на экспертизу - ... расходы на услуги представителя, с учетом требований разумности и справедливости, в размере ... в пользу истца и государственную пошлину в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст.327-329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Ленинского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя АО "Страховая группа МСК" - Абубакирову Я.А. - без удовлетворения.

Председательствующий Батршиной Ю.А.

Судьи Хамидуллина Э.М.

Салихова Х.А.

Справка: судья ...