Апелляционное определение СК по гражданским делам Забайкальского краевого суда от 05 мая 2015 г. по делу N 33-1779/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Забайкальского краевого суда в составе:

председательствующего Ануфриевой Н.В.

и судей краевого суда Иванова А.В., Казакевич Ю.А.

при секретаре Фофоновой А.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Чите "Дата" гражданское дело по иску открытого акционерного общества коммерческого банка "Пойдём!" к Трегубовой Л. А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме "данные изъяты" копейки и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме "данные изъяты" копеек

по апелляционной жалобе ответчика Трегубовой Л.А.

на решение Акшинского районного суда Забайкальского края от "Дата", которым постановлено:

Исковые требования Открытого акционерного общества коммерческого банка "Пойдём!" к Трегубовой Л. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Трегубовой Л. А. в пользу Открытого акционерного общества коммерческого банка "Пойдём!" задолженность по кредитному договору в размере "данные изъяты" копейку, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме "данные изъяты"

Заслушав доклад судьи Забайкальского краевого суда Ануфриевой Н.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Истец обратился в суд, с вышеуказанным иском мотивируя следующим. "Дата" между ОАО КБ "Пойдём!" и Трегубовой Л. А. был заключен кредитный договор N N от "Дата" (далее Кредитный договор) путем присоединения ответчика к Правилам ОАО КБ "Пойдём!" по кредитованию физических лиц на неотложные нужды на основании Заявления на предоставление кредита.

В соответствии с Кредитным договором, Банк предоставил ответчику кредит в размере "данные изъяты" сроком на 36 месяцев на условиях уплаты процентов с "Дата" по "Дата" по ставке 0,17 % в день, начиная с "Дата" до дня полного погашения кредита плата за кредит начисляется по ставке 0,14 % в день. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется не позднее 25 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет "данные изъяты" рублей. В первый платёж осуществляется только погашение процентов за кредит, погашение основного долга по кредиту начинается со второго платежа.

В соответствии с условиями Кредитного договора ответчик обязан полностью погасить кредит и платы за кредит не позднее чем через 36 месяцев с даты перечисления денежных средств на счет ответчика. Согласно мемориальному ордеру денежные средства были перечислены ответчику "Дата" года. Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по заключенному Кредитному договору надлежащим образом. "Дата" ответчику было направлено уведомление о состоянии задолженности и установлена дата для погашения образовавшейся задолженности, однако данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на "Дата" задолженность ответчика по кредитному договору составляет "данные изъяты" копейка, в том числе задолженность по основному долгу в размере "данные изъяты" копеек, задолженность по просроченным процентам в размере "данные изъяты" копеек, задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом в размере "данные изъяты" копеек, пени по просроченному основному долгу в размере "данные изъяты" копеек, пени по просроченным процентам в размере "данные изъяты"

Просил взыскать с Трегубовой Л.А. задолженность по кредитному договору в размере "данные изъяты" копейку и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" копеек.

Судом постановлено обжалуемое решение (л.д. 71-74).

В апелляционной жалобе ответчик Трегубова Л.А. выражает несогласие с принятым решением Акшинского районного суда Забайкальского края от "Дата"., просит его отменить. Указывает, что в погашение долга ей было выплачено "данные изъяты" рублей, квитанции на общую сумму "данные изъяты" рублей она прилагает к жалобе, квитанции на остальную сумму ею утрачены. Полагает расчет истца необоснованым, представленные истцом выписки составлены на разные номера счетов. Указывает, что не соответствуют действительности сведения, содержащиеся в мемориальном ордере от "Дата"., согласно которым ей выдано "данные изъяты" рублей, опровергается расходным кассовым ордером на сумму "данные изъяты" рублей. Полагает суду следует затребовать от истца полную выписку по её счету (л.д. 34-35).

В судебное заседание не явились представители истца, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного разбирательства. Судебная коллегия в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вынесла определение о рассмотрении дела без участия представителей истца.

Проверив материалы дела, выслушав ответчика Трегубову Л.А., поддержавшую апелляционную жалобу, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) к кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что "Дата" между ОАО КБ "Пойдём!" и Трегубовой Л. А. был заключен кредитный договор N N от "Дата" (далее Кредитный договор) путем присоединения ответчика к Правилам ОАО КБ "Пойдём!" по кредитованию физических лиц на неотложные нужды на основании Заявления на предоставление кредита.

В соответствии с Кредитным договором, Банк предоставил ответчику кредит в размере "данные изъяты" сроком на 36 месяцев на условиях уплаты процентов с "Дата" по "Дата" по ставке 0,17 % в день, начиная с "Дата" до дня полного погашения кредита плата за кредит начисляется по ставке 0,14 % в день. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется не позднее 25 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет "данные изъяты" рублей. В первый платёж осуществляется только погашение процентов за кредит, погашение основного долга по кредиту начинается со второго платежа.

В соответствии с условиями Кредитного договора ответчик обязан полностью погасить кредит и платы за кредит не позднее чем через 36 месяцев с даты перечисления денежных средств на счет ответчика.

Банк свои обязательства по договору исполнил: согласно мемориальному ордеру денежные средства были перечислены ответчику "Дата" года.

Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по заключенному Кредитному договору надлежащим образом. "Дата" ответчику было направлено уведомление о состоянии задолженности и установлена дата для погашения образовавшейся задолженности, однако данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на "Дата" задолженность ответчика по кредитному договору составляет "данные изъяты" копейка, в том числе задолженность по основному долгу в размере "данные изъяты" копеек, задолженность по просроченным процентам в размере "данные изъяты" копеек, задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом в размере "данные изъяты" копеек, пени по просроченному основному долгу в размере "данные изъяты", пени по просроченным процентам в размере "данные изъяты" рубля 61 копейка.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, дав надлежащую оценку представленным сторонами доказательствам, доводам и возражениям сторон, верно применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований ОАО КБ "Пойдем", поскольку взятые на себя обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, у нее образовалась вышеуказанная задолженность.

Выводы суда в решении подробно мотивированы, соответствуют фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона.

Довод апелляционной жалобы о том, что ответчик получила сумму кредита в меньшем размере ( "данные изъяты" рубля), чем это предусмотрено кредитным договором ( "данные изъяты" рублей), не могут служить основанием для отмены решения суда в связи со следующими обстоятельствами.

При заключении кредитного договора в добровольном порядке ответчик заключила договор страхования, о чем свидетельствует ее подпись в том, что перед подписанием кредитного договора ответчику было предоставлено право выбора подписания кредитного договора с условием страхования или без такого условия (л.д.10).

Согласно условиям страхования (раздел "Е"), ответчиком в день получения кредита в банке оплачивается страховая премия в размере 1,8% от страховой суммы в год, которая составляет сумму кредита, увеличенную на 10%, то есть "данные изъяты" рублей ( "данные изъяты"

Таким образом, размер страховой премии за три года составляет "данные изъяты" Названная сумма в соответствии с условиями страхования была оплачена ответчиком из суммы кредита единовременно в день получении кредита. Таким образом, ответчиком должна быть получена денежная сумма в размере "данные изъяты" рубля, фактически была получена сумма "данные изъяты" рублей. Следовательно, сумма 6,94 рубля истцом получена не была, однако при производстве расчетов сумма 6,94 рублей была учета в качестве уплаченной, о чем будет сказано при анализе учета денежных поступлений истца в оплату кредита.

Доводы апелляционной жалобы о том, что в погашение долга заявителем жалобы было уплачено "данные изъяты" рублей, не подтверждены доказательствами.

Из материалов дела, в том числе из приложенных к апелляционной жалобе квитанций следует, что ответчиком было выплачено в погашение долга "Дата" рубля "данные изъяты").

Каждый из указанных платежей был учтен банком при расчете задолженности по лицевому счету.

Несмотря на то, что полученная по квитанции от "Дата" сумма "данные изъяты" рублей была учтена банком не в полном объеме: из нее банк учел "данные изъяты" рублей в погашение процентов по кредитному договору ( "данные изъяты" рубля), разница между оплаченной суммой "данные изъяты" рублей в размере "данные изъяты" рублей была учтена банком при поступлении суммы "данные изъяты" рублей "Дата".

Так, истец учел сумму не "данные изъяты" рублей, разница составляет "данные изъяты", что в сумме превышает разницу "данные изъяты" копеек, которая складывается из суммы "данные изъяты" (недоплаченных истцу) и "данные изъяты" (не учтенных по квитанции от "Дата").

Таким образом, итоговая сумма задолженности по кредитному договору определена правильно.

С учетом изложенного, оснований для отмены либо изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает, в связи с чем решение должно быть оставлено без изменения, а апелляционная жалоба - без удовлетворения.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Акшинского районного суда Забайкальского края от "Дата" оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий Ануфриева Н.В.

Судьи Иванов А.В.

Казакевич Ю.А.