Апелляционное определение СК по гражданским делам Белгородского областного суда от 19 мая 2015 г. по делу N 33-2044/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:

председательствующего Вахрамеевой Т.М.

судей Яковлева Д.В., Богониной В.Н.

при секретаре Долбня К.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Л. Л.В. к ОАО "Альфа-Банк" о признании недействительными условий кредитных договоров, взыскании денежных средств, штрафа, обязании произвести зачет уплаченных сумм

по апелляционной жалобе Л. Л.В.

на решение Октябрьского районного суда г. Белгорода от 19 февраля 2015 года

Заслушав доклад судьи Яковлева Д.В., объяснения представителя истицы - Мусохранова Д.В., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Альфа-Банк" и Л. Л.В. заключен договор о комплексном банковском обслуживании, на основании которого Л. Л.В. был открыт текущий кредитный счет. В соответствии с данным договором на вышеуказанный счет были зачислены "данные изъяты" руб., а кредит предоставлен на срок "данные изъяты" месяцев под "данные изъяты"% годовых, при этом условиями договора было предусмотрено, что в состав ежемесячного платежа включается комиссия за обслуживание текущего счета в размере "данные изъяты" руб.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Альфа-Банк" и Л. Л.В. заключен второй кредитный договор, по которому последней предоставлен кредит в размере "данные изъяты" руб. сроком на "данные изъяты" месяцев под "данные изъяты"% годовых. Указанным договором не было предусмотрено взимание комиссии за обслуживание текущего счета.

В этот же день была полностью погашена задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Л. Л.В. адрес ОАО "Альфа-Банк" направлена претензия, в которой она просила уплаченные ею денежные средства в счет комиссии по обслуживанию текущего счета зачесть в счет погашения основного долга.

Требования оставлены без удовлетворения.

Дело инициировано Л. Л.В., которая, сославшись на незаконные действия банка по взиманию комиссии за обслуживание текущего счета, просила:

- признать недействительными условия кредитных договоров в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание текущего счета в размере "данные изъяты"% от суммы кредита;

- взыскать в свою пользу с ОАО "Альфа-Банк" убытки по оплате комиссий по договору от ДД.ММ.ГГГГ - "данные изъяты" руб. и убытки по оплате комиссий по договору от ДД.ММ.ГГГГ - "данные изъяты" руб.;

- обязать ОАО "Альфа-Банк" произвести зачет уплаченных денежных средств в счет погашения основного долга по кредитному договору;

- взыскать штраф.

Решением суда в удовлетворении иска отказано.

В апелляционной жалобе истица просит решение суда отменить в части отказа в иске о признании недействительными условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и удовлетворить ее требования в этой части. Ссылается на ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" и полагает, что условие кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание счета нарушает ее права как потребителя финансовой услуги.

Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы и заслушав явившихся участников процесса, судебная коллегия отмечает следующее.

Отказывая в удовлетворении иска в части признания недействительными условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ суд первой инстанции исходил из положений ст. 408 ГК РФ и недопустимости требования исполненного по прекращенному обязательству.

Судебная коллегия не может согласиться с таким выводом, поскольку приведенная статья Гражданского кодекса РФ регламентирует лишь правовые последствия для сторон договора в части установленных договором обязательств, в случае исполнения таковых. Указанное не предполагает недопустимость оспаривания оснований возникновения таких обязательств, в том числе по причине незаконности условий договора, устанавливающих такие обязательства.

Кроме того, параграф 2 главы 9 ГК РФ, закрепляющий основания недействительности сделок и последствия их совершения, не содержит положений, запрещающих признание недействительными сделок, обязательства по которым исполнены.

Само по себе наличие у истицы права на предъявление требований о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ до его исполнения не свидетельствует об отсутствии оснований для признания оспариваемых условий указанного договора недействительными по заявленным основаниям.

При таких обстоятельствах решение суда в части отклонения требований о признании недействительными условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание текущего счета постановлено при неправильном применении норм материального права и подлежит отмене в указанной части.

Как видно из материалов дела, согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в сумму ежемесячного платежа была включена комиссия за обслуживание текущего счета в размере "данные изъяты" % от суммы кредита, что составляет "данные изъяты" руб. (л.д. 7, 104).

В анкете-заявлении на получение кредита содержится согласие истицы на открытие ей счета в ОАО "Альфа-Банк" и зачислении на него кредитных средств (л.д. 8 оборот).

Согласно выписке по упомянутому счету, за ДД.ММ.ГГГГ комиссия в вышеупомянутой сумме была внесена истицей "данные изъяты" раз, что составляет "данные изъяты" руб. (л.д. 43-57), при этом каких-либо иных операций, за исключением погашения кредита, с использованием выданной истице карты последней не осуществлялось.

С учетом изложенного, а также установления размера комиссии за обслуживание текущего счета в процентном отношении к зачисленному кредиту, судебная коллегия приходит к выводу о том, что открытие истице текущего счета было вызвано исключительно необходимостью произведения с нею расчетов по исполнению кредита.

Таким образом, включение ответчиком в кредитный договор условия об уплате комиссии за обслуживание текущего счета, открытого исключительно для выдачи и погашения кредита, ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" является основанием для признания такого условия недействительным.

По этой причине судебная коллегия находит обоснованными требования истицы в части признания недействительными условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ об установлении упомянутой комиссии и взыскании с ответчика оплаченных в счет комиссии денежных сумм - "данные изъяты" руб.

Как следствие этого, с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию штраф, установленный ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", в размере "данные изъяты" руб. ( "данные изъяты" руб. / 2), а в соответствии со ст. 103 ГПК РФ в доход местного бюджета государственная пошлина в размере "данные изъяты" руб. ( "данные изъяты" руб. - за удовлетворение требований имущественного характера и "данные изъяты" руб. - за удовлетворение требований имущественного характера, не подлежащих оценке).

Руководствуясь ст.ст. 328-329, п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда г. Белгорода от 19 февраля 2015 г. по делу по иску Л.Л.В. к ОАО "Альфа-Банк" о признании недействительными условий кредитных договоров, взыскании денежных средств, штрафа, обязании произвести зачет уплаченных сумм отменить в части.

Признать недействительными условия договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО "Альфа-Банк" и Л. Л.В., в части взимания ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере "данные изъяты" % от суммы кредита.

Взыскать с ОАО "Альфа-Банк" в пользу Л. Л.В. убытки в размере "данные изъяты" руб. и штраф "данные изъяты" руб.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Взыскать с ОАО "Альфа-Банк" государственную пошлину в доход бюджета городского округа "Город Белгород" в размере "данные изъяты" руб.

Председательствующий

Судьи