Апелляционное определение СК по гражданским делам Белгородского областного суда от 26 мая 2015 г. по делу N 33-2195/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:

председательствующего Вахрамеевой Т.М.

судей Яковлева Д.В., Богониной В.Н.

при секретаре Белоусе С.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ю.Н.И. к открытому акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа

по апелляционной жалобе ОАО "Восточный экспресс банк"

на решение Старооскольского городского суда Белгородской области от 10 февраля 2015 года

Заслушав доклад судьи Яковлева Д.В., объяснения представителя истицы - Черноусова А.А., возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Восточный экспресс банк" и Ю. Н.И. заключен кредитный договор, по условиям которого последней предоставлен кредит на сумму "данные изъяты" руб. сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами "данные изъяты"% годовых. В заявлении заемщика о заключении договора кредитования содержалась просьба осуществить перевод с открытого банковского счета страховой премии в размере "данные изъяты" руб. ЗАО "СК "Резерв".

В этот же день Ю. Н.И. заключила с ЗАО "СК "Резерв" договор страхования от несчастных случаев и болезней, получив страховой полис, согласно которому страховая премия составила "данные изъяты" руб.

ДД.ММ.ГГГГ Ю. Н.И. был полностью досрочно погашен кредит путем оплаты ОАО КБ "Восточный" "данные изъяты" руб.

В этот же день Ю. Н.И. обратилась в ЗАО СК "Резерв" с заявлением о досрочном отказе от договора страхования от несчастных случаев и болезней, в котором просила возвратить ей уплаченную страховую премию.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ОАО КБ "Восточный" Ю. Н.И. направлена претензия, в которой она ссылалась на навязывание ей услуги по страхованию жизни и здоровья от несчастных случаев и просила возвратить удержанную с нее страховую премию.

Требования Ю. Н.И. оставлены без удовлетворения.

Дело инициировано иском Ю. Н.И. к ОАО "Восточный экспресс банк", в котором она, с учетом уточнения требований, просила признать недействительным условие кредитного договора об оплате страховой премии, взыскать с ОАО "Восточный экспресс банк" в свою пользу убытки - "данные изъяты" руб., компенсацию морального вреда - "данные изъяты" руб. и штраф - "данные изъяты" руб.

Решением суда иск признан обоснованным в части.

Условие кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности уплатить страховую премию признано недействительным. С ответчика в пользу истицы взысканы страховая премия - "данные изъяты" руб., компенсация морального вреда - "данные изъяты" руб. и штраф - "данные изъяты" руб.

Одновременно с ОАО "Восточный экспресс банк" в доход бюджета Старооскольского городского округа взыскана государственная пошлина - "данные изъяты" руб.

В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить, в удовлетворении иска отказать. Указывает на несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела и неправильное применение норм материального права. Доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию ответчика с содержащимися в решении суда выводами о навязывании истице услуг по страхованию и заключению истицей договора страхования по собственной воле. Не согласен ответчик и с выводами о причинении истице морального вреда, а также не взысканием в ее пользу штрафа.

Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы и заслушав явившегося представителя истца, судебная коллегия отмечает следующее.

В обоснование своих требований истица указала на незаконность включения в заявление о заключении договора кредитования условий об обязательном страховании жизни и здоровья и оплаты страховой премии в размере "данные изъяты" руб., считая услуги по страхованию навязанными ей кредитором при заключении кредитного договора (л.д. 1, 44).

Разрешая спор, суд первой инстанции признал обоснованной указанную позицию истицы, однако судебная коллегия не может согласиться с такими выводами по следующим причинам.

Согласно ч. 2 ст. 1 и ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, при этом свободы в заключении договора.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истицей подписано заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, в котором она просила в ЗАО СК "Резерв" заключить с ней соответствующий договор, при этом указала страховую сумму - "данные изъяты" руб. (л.д. 6).

В этот же день между ней и ЗАО "СК "Резерв" был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис), в котором указана та же страховая сумма, а также обозначен размер страховой премии - "данные изъяты" руб. (л.д. 7).

Следует отметить, что в подписанном истицей заявлении в ОАО КБ "Восточный" о заключении договора кредитования отсутствуют положения обязывающие клиента страховать свою жизнь и здоровье, равно как и положения обязывающие клиента стать участником каких-либо Программ страхования банка. В указанном заявлении содержится лишь распоряжение клиента о перечислении страховой премии в размере "данные изъяты" руб. ЗАО "СК "Резерв" (л.д. 3).

С учетом изложенного и принимая во внимание положения ч. 2 ст. 940 ГК РФ, судебная коллегия приходит к выводу о том, что договор страхования был заключен непосредственно истицей и ЗАО "СК "Резерв", а ОАО КБ "Восточный" участником указанных правоотношений не являлось, в связи с чем и не могло навязывать указанные услуги при заключении кредитного договора с истицей.

Из содержания заявления о заключении договора кредитования, следствием которого явилось предоставление истицей кредитных средств в размере "данные изъяты" руб., не следует, что получение кредита обуславливалось обязательным страхованием истицей своей жизни и здоровья. При этом фактическое получение истицей денежных средств только в размере "данные изъяты" руб. обусловлено ее распоряжением о перечислении из кредитных средств страховой премии ЗАО "СК "Резерв".

Неосмотрительность истицы при вступлении в гражданские отношения связанные с заключением договоров страхования и кредита основанием для удовлетворения заявленных требований являться не может.

При изложенных обстоятельствах, а также ввиду отсутствия в заявлении о заключении договора кредитования условий об обязательном страховании жизни и здоровья судебная коллегия находит заявленные истицей требования необоснованными.

По этой причине решение суда подлежит отмене, а иск отклонению.

Руководствуясь ст.ст. 328-329, п. 3 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Старооскольского городского суда Белгородской области от 10 февраля 2015 г. по делу по иску Ю.Н.И. к открытому акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа отменить.

В удовлетворении иска Ю. Н.И. отказать.

Председательствующий

Судьи