Апелляционное определение Московского городского суда от 08 июня 2015 г. N 33-12981/15

Судья: Самороковская Н.В. Дело N 33-12981

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Москва 08 июня 2015 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе: председательствующего судьи Вишняковой Н.Е.

Судей Казаковой О.Н., Ефимовой И.Е.

при секретаре Т* Е.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Вишняковой Н.Е. дело по апелляционной жалобе Бируля М.В. на решение Никулинского районного суда города Москвы от 16 декабря 2014 года, которым постановлено:

В иске Бируля М* В* к ОАО "МТС-Банк" о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, неустойки за пользование денежными средствами, штрафа - отказать.

установила:

Бируля М.В. обратился в суд с иском к ОАО "МТС-Банк" о взыскании денежных средств, в виде удержанных с него незаконно процентов за пользование кредитной картой в размере * руб. * коп., компенсации морального вреда в размере * руб., неустойки за пользование денежными средствами в размере * руб. и штрафа за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.

В судебном заседании истец Бируля М.В. на исковых требованиях настаивал, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО "МТС-Банк" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне слушания дела, представил суду отзыв на иск.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого, как незаконного и необоснованного, в своей жалобе просит Бируля М.В.

Проверив материалы дела, выслушав истца Бируля М.В., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данным требованиям закона решение суда первой инстанции соответствует в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пп.1, 4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами".

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24.10.2012 года между ОАО "МТС-Банк" и Бируля М.В. был заключен договор N *

ОАО "МТС-Банк" по банковской карте номер * установлен кредитный лимит в размере * руб.

Остаток собственных средств на карте на 01.11.2013 г. составлял: * руб.

01.11.2013 г. Банком была произведена "Выплата процентов по депозитному договору с физ.лицом N *" в размере: * руб.

Платёжный лимит по карте с учётом кредитных и собственных средств, а также начисленных процентов по депозиту на 01.11.2013 г. составил: * руб.

Как указал истец в иске, в период с 03.11.2013 г. по 25.11.2013 г. истец совершил расходные операции по оплате товаров и услуг на общую сумму: * руб.

Учитывая размер предоставленного кредитного лимита по карте, сумма кредитных средств, оставшихся после совершения расходных операций, составила: * руб.

02.12.2013 г. истец произвёл "Выплату процентов по депозитному договору с физ. лицом N *" в размере * руб.

06.12.2013 г. Банк зачислил на карту "Вознаграждение по акции Третья покупка за счет Банка" в размере: * руб.

Таким образом, задолженность за операции с 01.11.2013 г. по 25.11.2013 г. по данной карте на 20.12.2013 г. составила не *руб., а * руб. с учётом поступивших сумм.

Согласно кредитному Договору N * от 24.10.2012 г., а также п.п. 8.8 и 8.12 Общих условий обслуживания физических лиц в ОАО "МТС Банк" по карте номер * предусмотрен "льготный" период в течение 50 дней, который состоит из "расчётного" периода (с 1 по последний день этого же календарного месяца) и "платёжного" периода (с 1 по 20 число (включительно) календарного месяца, следующего за "расчётным" периодом. Условиями Договора предусмотрено, что Клиент в течение "расчётного" периода совершает расходные операции по карте (оплата товаров и услуг, а также получение наличных в банкоматах и прочих пунктах выдачи наличных), а в течение "платёжного" периода Клиент погашает задолженность по кредитной карте, совершение расходных операций в этот период не допускается. Только при соблюдении данных условий Клиент получает право пользования кредитными средствами на льготных условиях, а именно без оплаты процентов за пользование этими денежными средствами при условии, что внесёт сумму полной задолженности не позже последнего дня "платёжного" периода (т.е. 20 числа включительно).

20.12.2013 г. посредством перевода денежных средств с карты на карту по системе MasterCard Moneysend (денежные переводы по номеру карты) истец произвёл пополнение карты номер *.

Общая сумма пополнений составила: * руб.

Таким образом, платёжный лимит по карте номер * на 20.12.2013 г. составил * руб.

Операции от 20.12.2013 г. на общую сумму * руб. зачислились на карту, но по счёту были проведены Банком только 24.12.2013 г.

Денежные средства в размере * руб. находились на карте с 20.12.2013 г. по 22.12. 2013 г., а в сумме * с 23.12.2013 г. по 25.12.2013 г. и никаких процентов в этот промежуток времени не было удержано. Все отчёты по карте за этот период были в норме.

25.12.2013 г. истец снял в банкомате ОАО "МТС Банк" сумму в размере * руб. за счёт собственных средств, не кредитных. Операция была проведена по

счёту 26.12.2013 г.

Истец совершил расходные операции 26.12.2013 г. на общую сумму: * руб. и 28.12.2013 г. на общую сумму: * руб. Общая сумма долга по всем расходным операциям с 26.12.2013 г. по 31.12.2013 г. составила: * руб. Согласно условиям Договора исчисление нового "льготного" периода производится с 01.12.2013 г. по 20.01.2014 г. При этом совершать расходные операции дозволено только в "расчётном" периоде (с 01.12.2013 г. по 31.12.2013 г.), а с 01.01.2014 г. по 20.01.2014 г. (т.е. в "платёжном" периоде).

20.01.2014 г. истец произвёл пополнение карты через терминал в салоне МТС на

общую сумму: * руб. (10 платежей по * руб. и 1 платёж на сумму * руб.).

Деньги поступили на карту, как и в случае с пополнением карты 20.12.2013 г., в этот же день, - 20.01.2014 г.

Однако согласно информации интернет-банкинга сумма, поступившая на карту, была частично списана Банком в счёт погашения процентов, что , по мнению Бируля, является незаконным.

21.01.2014 г. истец направил заявление в ОАО "МТС Банк" через личный кабинет в Интернете с просьбой вернуть удержанную сумму в размере * руб., которую Банк самовольно списал со счёта. В этот же день получил подтверждающее сообщение из Банка N * от 21.01.2014 г., в котором сказано, что обращению присвоен номер *.

28.01.2014 г. Сотрудник ОАО "МТС Банк", сообщил об отрицательном результате рассмотрения обращения в Банк с просьбой вернуть удержанные проценты.

20.12.2013 г. зачисление на карту было произведено, посредством безналичного денежного перевода в рамках услуги "MasterCard Moneysend" мировой платёжной системы "MasterCard". Денежные средства сразу же после списания с карты отправителя поступили на карту получателя 20.12.2013 г., то есть в режиме реального времени.

Как только сумма в размере * руб. была зачислена на карту номер * 20.12.2013 г., платёжный лимит по указанной карте составил * руб., т.е. был полностью и своевременно восстановлен, о чём свидетельствуют письмо из Банка N * от 20.12.2013 г. и выписки по карте из Интернет-банкинга.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что проценты за пользование кредитом были списаны без нарушения требований законодательства и условий кредитного договора.

Выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам по делу и нормам действующего гражданского законодательства.

В своей жалобе Бируля выражает несогласие с решением суда, указывая на то обстоятельство, что задолженность перед банком была погашена в полном объеме в льготный период, однако ответчик в нарушение действующего законодательства самовольно начислил истцу проценты и удержал их с Бируля, нарушив тем самым условия договора.

С данным доводом судебная коллегия не может согласиться в силу следующего.

Согласно п. 8.8 Общих условий обслуживания физических лиц по продукту "Банковская карта с условиями кредитования счета для физических лиц - клиентов розничной сети ОАО "МОБИЛЬНЫЕ ТЕЛЕСИСТЕМЫ" - МТС ДЕНЬГИ": Платежным периодом по Договору устанавливается период с 1 по 20 число (включительно) календарного месяца, следующего за Расчетным периодом (далее -Платежный период), последний платёж уплачивается не позднее даты истечения срока действия договора в части кредитных отношений и включает в себя всю сумму задолженности, включая проценты, начисленные на дату последнего платежа.

В соответствии с п. 8.12. Общих условий: Льготный период кредитования по Договору - это Расчетный и Платежный период, в течение которого выполнены следующие условия:

- внесение Держателем карты не позднее даты окончания Платежного периода на

Счет банковской карты суммы задолженности по Договору по состоянию на конец

последнего календарного дня Расчетного периода, в которую включаются:

-сумма Кредита по состоянию на конец последнего календарного дня Расчетного периода;

- сумма процентов за пользование Кредитом за предыдущий Расчетный период,

начисленная согласно Тарифу;

- сумма процентов за пользование Кредитом за соответствующий Расчетный

период неуплаченная в предыдущий Платежный период;

- Технический овердрафт - в полном объеме;

- сумма штрафных санкций.

- отсутствие по счету Держателя карты, по состоянию на конец последнего

календарного дня Расчетного периода сумм просроченной задолженности по Договору и

неоплаченных штрафных санкций за ее возникновение, начисленных согласно Тарифам.

Льготный период кредитования - это период кредитования, ограниченный началом Расчетного периода и окончанием Платежного периода, следующего за Расчетным периодом, для которого датой начала является наиболее ранняя дата в течение Расчетного периода, на начало которой отсутствует задолженность по Договору, и дата окончания определяется как наиболее ранняя дата соответствующего Платежного периода, по окончании которой отсутствует задолженность по Договору.

Задолженность по Договору отсутствует по окончании определенной даты, если Держателем Карты обеспечено поступление на Счет в указанную дату суммы денежных средств в объеме равном, либо превышающем сумму задолженности по Договору на указанную дату. При этом сумма задолженности по Договору рассчитывается с учетом всех видов задолженности, а именно:

- сумма Кредита;

- сумма процентов за пользование Кредитом;

- Технический овердрафт;

- сумма штрафных санкций.

При выполнении вышеуказанных условий Льготного периода кредитования на сумму задолженности по Кредиту, предоставленному Банком в течение Расчетного периода, с учетом погашений, произведенных Держателем карты в течение Льготного периода кредитования, начисляются проценты по льготной процентной ставке, установленной в Тарифах. На сумму задолженности по Кредиту, предоставленному Банком в течение следующего Расчетного периода, до окончания Льготного периода кредитования, начисляются проценты по соответствующей ставке, указанной в Тарифах, которые подлежат уплате Держателем карты в течение ближайшего следующего Платежного периода.

В случае отсутствия в Платежном периоде дат, удовлетворяющих условиям первого абзаца настоящего пункта, Льготный период кредитования отсутствует.

20.12.2013 г. истцом был осуществлен платеж в размере *.

В соответствии со ст. 31 ФЗ N395-1 "О Банках и банковской деятельности" , кредитная организация обязана осуществить зачисление средств клиента на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа.

В связи с тем, что до 20.12.2013 г. (включительно), сумма в размере * рублей не была обеспечена на Счете, льготный период кредитования был нарушен.

Таким образом, проценты ответчиком были выставлены к оплате в январе 2014 г. правомерно, а довод жалобы основан на неверном толковании норм права.

Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с постановленным решением по основаниям, которые были предметом судебного рассмотрения. Эти доводы судебная коллегия также находит несостоятельными, поскольку они основаны на неверном толковании норм, направлены на иную субъективную оценку норм материального права и обстоятельств, установленных и исследованных судом первой инстанции, а потому не могут служить поводом к отмене решения суда первой инстанции.

Нарушений норм процессуального законодательства, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, влекущих отмену решения, не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Никулинского районного суда города Москвы от 16 декабря 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи