Апелляционное определение Московского городского суда от 12 марта 2015 г. N 33-4861/15

Судья Клейн И.М. Дело N 33-4860

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 марта 2015 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Лашкова А.Н.,

судей Артюховой Г.М., Кнышевой Т.В.

при секретаре Илюткиной О.А.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Артюховой Г.М.

дело по апелляционной жалобе представителя ЗАО "КБ Дельта Кредит" по доверенности Ефремова В.В. на решение Головинского районного суда города Москвы от 17 сентября 2014 года, в редакции определения того же суда от 17 ноября 214 года, которым постановлено:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО "КБ Дельта Кредит" в пользу Илюшко Н.Б. комиссию *** долларов США, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме *** доллара США *** цента, штраф в сумме *** долларов *** центов, а всего *** доллар США *** центов в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день платежа.

Взыскать с ЗАО "КБ Дельта Кредит" в пользу Илюшко Н.Б. комиссию в сумме *** руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме *** руб., штраф в размере ***руб., а всего *** руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с ЗАО "КБ Дельта Кредит" в доход бюджета г.Москвы государственную пошлину в сумме *** руб. *** коп.

установила:

Илюшко Н.Б. обратилась в суд с иском к ЗАО "КБ Дельта Кредит" о взыскании оплаченной комиссии за сопровождение сделки по реализации предмета залога в размере *** долларов США, уменьшении удержанной банком в качестве пени за просроченную задолженность с *** доллара США до *** доллара США, взыскании необоснованно удержанных и излишне уплаченных по кредитному договору пени в размере *** долларов США; взыскании необоснованно удержанных и излишне уплаченных по кредитному договору процентов в размере *** долларов США; взыскании комиссии за рассмотрение заявления о продаже квартиры в размере *** руб., взыскании комиссии за пересчет и проверку подлинности денежных знаков, а также уплату судебных расходов в сумме *** руб. *** коп., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере *** долларов США, а также *** руб. *** коп.

В обосновании исковых требований истец ссылался на то, что 21.11.2008 года между ЗАО "КБ Дельта Кредит" и истцом был заключен кредитный договор N***, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере *** долларов США на приобретение квартиры по адресу: ***. В обеспечение исполнения обязательства заемщик передал банку в залог вышеуказанную квартиру.

25.07.2011 года истцом было получено согласие залогодержателя на продажу квартиры, между истцом и *** был заключен договор купли-продажи квартиры.

После проведения сделки купли-продажи квартиры, кредитором (ответчиком) было удержано с истца *** долларов США, а также *** руб. в виде оплаты различных комиссий.

25.07.2011 года банк удержал 1,5% от остатка рассчитанной банком ссудной задолженности на дату выдачи согласия на смену залогодателя в размере *** долларов США, что по курсу доллара США, действовавшему 25.07.2011 года, составляло *** руб. *** коп.

Истец указывает, что банк не предоставил ей самостоятельных услуг, в связи с чем взимание комиссий считает незаконным, пени за просрочку платежа просит снизить в соответствии со ст. 333 ГК РФ ввиду ее несоразмерности допущенному нарушению. Также истец оспаривает правомерность удержания начисленных процентов за просроченные платежи в размере *** долларов США, поскольку полагает, что кредитор умышленно содействовал увеличению размера убытков. Просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.

Представитель ответчика исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск.

Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого просит представитель ЗАО "КБ Дельта Кредит" по доверенности Ефремов В.В. по доводам апелляционной жалобы.

Илюшко Н.Б., извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, направила для участия в деле своего представителя, в связи с чем судебная коллегия в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя ЗАО "КБ Дельта Кредит" по доверенности Ефремова В.В., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, представителя Илюшко Н.Б. по доверенности Яковлева А.Д., возражавшего против отмены решения, обсудив доводы апелляционной жалобы, считает решение подлежащим изменению в части размера процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Судом установлено, что 21.11.2008 года между ЗАО "КБ Дельта Кредит" и истцом был заключен кредитный договор N***, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере *** долларов США сроком на 122 месяца на приобретение квартиры по адресу: ***. Договором предусмотрена обязанность истца оплачивать проценты.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог квартиры, возникающий на основании ст.77 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

21.11.2008 года в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору составлена закладная, удостоверяющая права ЗАО "КБ Дельта Кредит" на квартиру по вышеуказанному адресу.

14.07.2010 года истец обратился к ответчику с заявлением об изменении условий заключенного договора (реструктуризации долга).

18.08.2010 года ответчик направил в адрес заемщика уведомление о возможности проведения реструктуризации долга, в котором были поставлены условия частичного погашения просроченной задолженности до 15.08.2010 года.

29.07.2010 года истцу банком выставлено требование о досрочном погашении кредита.

21.10.2010 года ЗАО "КБ ДельтаКредит" обратилось в Пресненский районный суд г.Москвы с иском к истцу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в том числе пени в размере *** долларов США и обращении взыскания на предмет залога.

11.07.2011 года Илюшко Н.Б. обратилась к ответчику с заявлением о рассмотрении возможности продать заложенное имущество.

21.05.2010 года истец оплатила ответчику *** руб. - комиссию за рассмотрение заявления о продаже квартиры, находящейся в залоге у банка, что подтверждается приходным кассовым ордером N***, и 06.07.2011 года - ту же комиссию в сумме *** руб., что подтверждается приходным кассовым ордером N***.

25.07.2011 года ЗАО "КБ ДельтаКредит" дало ответ Илюшко Н.Б. на заявление относительно продажи квартиры, указывая на необходимость оплаты комиссии в размере 1,5% от остатка ссудной задолженности, а также иных комиссий в соответствии с тарифами Банка (л.д.32).

25.07.2011 года истцом было получено согласие залогодержателя на продажу квартиры и между истцом и *** был заключен договор купли-продажи квартиры.

15.09.2011 года ЗАО "КБ ДельтаКредит" отказалось от исковых требований, поскольку ответчик добровольно удовлетворила исковые требования. Производство по делу было прекращено определением Пресненского районного суда г.Москвы.

24.10.2011 года Илюшко Н.Б. внесла в кассу банка *** долларов США.

После проведения сделки купли-продажи квартиры, кредитором (ответчиком) было удержано с истца *** доллара США.

Разрешая заявленные исковые требования о взыскании комиссий, суд взыскал с ответчика в пользу истца комиссию в размере *** руб. за рассмотрение заявления о продаже квартиры и *** США за сопровождение сделки по реализации предмета залога.

Суд отказал в удовлетворении исковых требований о взыскании судебных расходов в размере *** руб., комиссии за пересчет и проверку подлинности денежных знаков при проведении ипотечной сделки и связанных с ней сделок в размере *** руб., признав их необоснованными.

Изложенные выводы следуют из анализа всей совокупности представленных сторонами и исследованных судом доказательств, которые суд оценил в соответствии с правилами ст. 67 ГПК РФ. Мотивы, по которым суд пришел к данным выводам, подробно изложены в решении суда. Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с ними.

Кроме того, суд пришел к обоснованному выводу о необходимости взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за 1085 дней, однако неверно рассчитал их размер, в связи с чем решение в указанной части подлежит изменению.

Так, от суммы *** долларов США за 1085 дней размер процентов составляет:

(*** долларов США х 8,25% х 1085 дн.) : (100% х 360 дн.) = *** долларов США.

От суммы **** руб. за 1085 дней размер процентов составляет:

(*** руб. х 8,25% х 1085 дн.) : (100% х 360 дн.) = *** руб.

В связи с изменением размера процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежит пересчету размер штрафа, подлежащего взысканию в пользу истца в соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Общая сумма взыскания комиссии и процентов в долларах США составляет *** доллара США, что в рублевом эквиваленте на 12.03.2015 года по курсу ЦБ РФ *** руб. за один доллар составляет *** руб.

Сумма штрафа составляет:

(*** руб. + *** руб. + *** руб.): 2 = *** руб.

При этом судебная коллегия не находит оснований для снижения размера процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 333 ГК РФ, на что указывает представитель банка в апелляционной жалобе.

В связи с тем, что истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика в бюджет города Москвы подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере *** руб.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд необоснованно взыскал с ответчика в пользу истца комиссию за сопровождение продажи предмета залога в размере *** долларов США, судебная коллегия считает несостоятельными.

Из материалов дела следует, что Илюшко Н.Б. обратилась в банк с заявлением о продаже предмета залога и досрочном погашении кредита, для удовлетворения которого банк поставил условие об оплате комиссии за сопровождение сделки по реализации предмета залога в размере 1,5% от остатка ссудной задолженности.

В материалы дела представлен реестр тарифов комиссионного вознаграждения банка за осуществление банковских операций, оказание услуг в соответствии с законодательством РФ и соглашением с клиентом (л.д.96-104), п. 1.9.11 которых предусмотрена комиссия за сопровождение сделки по реализации предмета залога в размере 1,5% от остатка ссудной задолженности, тарифы введены в действие с 28.10.2011 года, в то время как кредитный договор был заключен 21.11.2008 года, сведений о том, что Илюшко Н.Б. была ознакомлена с данными тарифами, и они являются неотъемлемой частью договора, суду не представлено.

Кроме того, именуя данную комиссию как комиссию за сопровождение сделки по реализации предмета залога, ответчик не представил никаких доказательств организации и проведении сделки купли-продажи квартиры.

С учетом изложенного суд пришел к обоснованному выводу о взыскании данной комиссии с банка в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Головинского районного суда города Москвы от 17 сентября 2014 года в редакции определения того же суда от 17 ноября 2014 года в части размера процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа изменить.

Изложить резолютивную часть решения в следующей редакции:

Взыскать с ЗАО "КБ Дельта Кредит" в пользу Илюшко Н.Б. комиссию в размере *** долларов США, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме *** долларов США, а всего *** доллара США в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения.

Взыскать с ЗАО "КБ Дельта Кредит" в пользу Илюшко Н.Б. комиссию в сумме *** руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме *** руб. *** коп., штраф в размере *** руб. *** коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с ЗАО "КБ Дельта Кредит" в доход бюджета г.Москвы государственную пошлину в сумме *** руб. *** коп.

Председательствующий:

Судьи: