Апелляционное определение СК по гражданским делам Липецкого областного суда от 13 июля 2015 г. по делу N 33-1850/2015

судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:

председательствующего

Москаленко Т.П.,

судей

Тельных Г.А., Демидкиной Е.А .

при секретаре

Поповой О.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Липецке дело по апелляционной жалобе ответчика ООО "СК "Факел" на

заочное решение Советского районного суда г. Липецка от 23 апреля 2015 года , которым постановлено:

"Взыскать с ООО "СК "Факел" в пользу Мещерина Д.В. N., штраф - N.; в бюджет г. Липецка госпошлину - N. ".

Заслушав доклад судьи

Москаленко Т.П., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Мещерин Д.В. обратился в суд с иском к ООО "СК "Факел" о взыскании страховой премии в размере N штрафа в размере 50% от присужденных сумм, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование требований указал, что 18 февраля 2014 года заключил с "данные изъяты"" кредитный договор N N. В целях обеспечения обязательств по кредитному договору 18 февраля 2014 года Мещерин Д.В. заключил с ООО "СК "Факел" договор страхования N N) от несчастных случаев и болезней на срок 60 месяцев. Выгодоприобретателем по условиям данного договора является "данные изъяты"". При заключении данного договора Мещериным Д.В. была оплачена страховая премия в сумме N. Заключение данного договора обусловлено банком необходимостью принятия мер обеспечения обязательств по кредитному договору. 27.02.2014г. истец досрочно погасил кредит, исполнив кредитные обязательства в полном объеме, в связи с чем отпала необходимость обеспечительных мер. Истец обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора личного страхования и возврате уплаченной страховой премии, однако его требования остались без удовлетворения.

Истец Мещерин Д.В. в судебное заседание не явился, его представитель Джежело П.Б. исковые требования поддержал в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представители ответчика ООО "СК "Факел", третьего лица "данные изъяты"" в судебное заседание не явились.

Суд постановил заочное решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе ответчик ООО "СК "Факел" просит отменить заочное решение суда, ссылаясь на неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, и постановить новое, которым в удовлетворении иска отказать.

Выслушав истца Мещерина Д.В.

,

возражавшего против удовлетворения жалобы, изучив материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает необходимым отменить решение суда первой инстанции по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что 18 февраля 2014 года между Мещериным Д.В. и "данные изъяты"" заключен кредитный договор N N на получение кредита в размере N

18 февраля 2014 года между Мещериным Д.В. и ООО "СК "Факел" заключен договор страхования N N от несчастных случаев и болезней, сроком на 60 месяцев. Страховая премия составила N

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (часть 3 статьи 3 Закона).

Согласно пункту 7.12 "Правил страхования граждан от несчастных случаев", утвержденных приказом Генерального директора ООО "СК "Факел" от 30 января 2012 года, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 7.11 настоящих Правил (смерть застрахованного лица). При досрочном прекращении договора страхования по данному основанию уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

На основании справки "данные изъяты"" подтверждено, что задолженность Мещерина Д.В. перед банком по состоянию на 27 февраля 2014 года отсутствует.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно части 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в части 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (часть 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Однако досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в части 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с части 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть по любой причине, инвалидность I и II группы в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Судебная коллегия согласилась с доводом жалобы, что договор страхования является действительным независимо от того успел ли истец погасить свою задолженность перед банком в срок, или погасил ее досрочно, или заключил договор о продлении срока предоставления кредита, поскольку действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора.

Вместе с тем частью 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в части 1 настоящей статьи. Пункт 2 части 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, указанных выше, или если иное предусмотрено договором.

Поскольку правила страхования не содержат положений о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, то суд первой инстанции ошибочно пришел к выводу об удовлетворении требований истца.

С учетом изложенного судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене с вынесением нового решения об отказе Мещерину Д.В. в иске к ООО "СК "Факел" о взыскании страховой премии, штрафа, морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Заочное решение Советского районного суда г. Липецка от 23 апреля 2015 года отменить и постановить новое решение, которым Мещерину Д.В. отказать в удовлетворении иска к ООО "СК "Факел" о взыскании страховой премии, штрафа, морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Председательствующий подпись

Судьи подписи

Копия верна: Судья: Секретарь: