Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 18 сентября 2012 г. по делу N 33-10877/2012

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Нурмухаметовой Р.Р.,

судей Михляевой Г.А.,

Мухаметовой Н.М.,

при секретаре Тарасовой Н.Г.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Галеева Р.А. в лице представителя Сидоровой О.А. на решение Кировского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 20 июля 2012 года, которым постановлено:

в удовлетворении иска Галеева Р.А. к Открытому акционерному обществу "ИнвестКапиталБанк" о взыскании суммы страховых платежей, процентов, компенсации морального вреда, отказать.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Мухаметовой Н.М., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Галеев Р.А. обратился в суд с иском к ОАО "ИнвестКапиталБанк" (далее - Банк) о взыскании суммы страховых платежей, процентов, компенсации морального вреда.

В обоснование иска Галеев Р.А. указал на то, что ... года между ним и ОАО "ИнвестКапиталБанк" был заключен кредитный договор N ... , предметом которого является предоставление кредита в сумме ... руб. сроком на ... дней под ... % годовых.

Согласно п. ... кредитного договора ежемесячный страховой платеж составляет ... % от суммы кредита, т.е. ежемесячно уплате подлежит ... руб.

С указанным пунктом договора истец не согласен, поскольку он противоречит п.2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", который гласит, что запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ услуг) обязательным приобретением иных товаров, услуг.

Истцом уплачено страховых платежей за период с ... года по ... года в сумме ... руб.

В связи с чем, Галеев Р.А. просил взыскать с ОАО "ИнвестКапиталБанк" сумму комиссии за обслуживание кредита в размере ... руб., компенсацию морального вреда - ... руб., судебные издержки.

Впоследствии истец требования уточнил, просил взыскать сумму страховых платежей в размере ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб., моральный вред в сумме ... рублей, судебные издержки.

Судом вынесено вышеприведенное решение.

Не соглашаясь с решением суда, Галеев Р.А. в лице представителя Сидоровой О.А. в апелляционной жалобе просит его отменить ввиду незаконности и необоснованности. Указывает, что проценты по кредиту в случае присоединения заемщика к программе коллективного страхования жизни и здоровья составляют ... %, а без такого присоединения - ... %, то есть разница между двумя данными ставками является дискриминационной. Включение в кредитный договор условий о страховании является недействительным в силу п.1 ст.16 Закона "О защите прав потребителей". Условия договора, содержащиеся в п ... договора об одностороннем изменении процентной ставки противоречат Закону и нарушают права заемщика. Ответчик не представил доказательств того, что денежные средства были уплачены в полном размере в ООО "СМП-Страхование". Страховая компания не была привлечена в качестве третьего лица.

Лица, участвующие в деле, надлежаще извещены о времени и месте апелляционного рассмотрения.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя Галеева Р.А. - Сидоровой О.А. (по доверенности), поддержавшей жалобу, представителя ОАО "ИнвестКапиталБанк" - Каримовой Э.Г. (по доверенности), поддержавшей решение, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на нее ОАО "ИнвестКапиталБанк", судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.

Частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ... года между ОАО "ИнвестКапиталБанк" и Галеевым Р.А. заключен кредитный договор N ... , предметом которого является предоставление последнему кредита в сумме ... руб. сроком на ... дней под ... % годовых.

Из имеющегося в материалах дела заявления на присоединение к договору коллективного страхования от ... года следует, что истец выразил желание быть застрахованным и просил ответчика предпринять действия для распространения на него условий договора коллективного страхования, заключенного между Банком и ... страховыми рисками по которому являются: причинение вреда здоровью застрахованного лица в результате имевшего место в течение срока действия договора несчастного случая, повлекшее установление застрахованному лицу инвалидности I, II группы, смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни или несчастного случая, кроме случаев, предусмотренных как "Исключения" (л.д. ... ).

Галеев Р.А. указал, что согласен ежемесячно уплачивать Банку в рассрочку сумму страховой премии, подлежащей уплате страховщику, а также стоимость услуг Банка по сбору, обработке и технической передаче информации о нем, связанной с распространением на него условий договора страхования, в размере ... процента от суммы кредита (п. ... ).

Из указанного заявления усматривается, что истец уведомлен о том, что присоединение к страхованию на основании Правил страхования (Приложение 1 к заявлению) не является условием для получения кредита (п. ... ).

Согласно п. ... кредитного договора, ежемесячный страховой платеж составляет ... % от суммы кредита, т.е. ежемесячно к уплате подлежит ... руб.

За период с ... года по ... года истец оплатил страховые взносы на сумму ... рублей.

До заключения кредитного договора истцу для ознакомления Банком была предоставлена информация о полной стоимости кредита в случае отказа от присоединения к программе страхования жизни и здоровья в процессе кредитования, а также информация о полной стоимости кредита в случае присоединения к программе страхования жизни и здоровья в процессе кредитования, что подтверждается подписью Галеева Р.А. и не оспаривалось последним, при этом он принял решение о заключении кредитного договора с условием присоединения к программе страхования жизни и здоровья.

Изложенное свидетельствует о волеизъявлении Галеева Р.А. заключить кредитный договор с условием присоединения к программе страхования жизни и здоровья.

При этом, является несостоятельным довод о том, что проценты по кредиту в случае присоединения заемщика к программе коллективного страхования жизни и здоровья составляют ... %, а без такого присоединения - ... %, то есть разница между двумя данными ставками является дискриминационной, поскольку полная стоимость кредита в первом случае составляет ... % годовых, во втором - ... %.

Кроме того, данным исковым заявлением кредитный договор (пункт кредитного договора) Галеевым Р.А. не оспаривается (требования о признании договора, пункта договора недействительным не заявлены).

Учитывая вышеизложенное, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Галеева Р.А.

Довод Галеева Р.А. в жалобе о том, что ответчик не представил доказательств того, что денежные средства были уплачены в полном размере в ... не свидетельствует о наличии оснований для отмены судебного акта, поскольку в рассматриваемом случае указанные обстоятельства не влияют на правовую оценку возникших между сторонами правоотношений.

Ссылка в жалобе на то, что страховая компания не была привлечена в качестве третьего лица, не влияет на законность и обоснованность решения суда, поскольку страховой случай не наступил, следовательно, оснований для ее привлечения не имелось.

Иные доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием к отмене решения суда, поскольку они по существу сводятся к переоценке доказательств, исследованных судом первой инстанции. Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального и процессуального права судом применены верно, оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кировского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 20 июля 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Галеева Р.А. в лице представителя Сидоровой О.А. - без удовлетворения.

Председательствующий: Р.Р. Нурмухаметова

Судьи: Г.А. Михляева

Н.М. Мухаметова

Справка: судья ФИО