Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 21 июля 2015 г. по делу N 33-11077/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Кривцовой О.Ю.,

судей Смирновой О.В. и Фроловой Т.Е.

при секретаре Муртазине И.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции гражданское дело по иску открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" к ИАФ о взыскании кредитной задолженности,

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

открытое акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ" (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ИАФ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере N ... руб. N ... коп., из которых: сумма выданных кредитных средств - N ... руб. N ... коп., начисленные проценты - N ... руб. N ... коп., начисленные пени - N ... руб. N ... коп.; а также расходов по уплате государственной пошлины - N ... руб. N ... коп.

Заявленные требования мотивированы тем, что между Банком и ИАФ N ... дата г. был заключен договор, подписано уведомление N N ... - N ... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "кредитная карта с льготным периодом кредитования", согласно которым Банк установил кредитный лимит в размере N ... руб., под N ... % годовых. Кредитная карта с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. В связи с чем Банком N ... дата г. в адрес заемщика направлено требование о погашении образовавшейся задолженности в срок до N ... дата г., однако заемщиком требование Банка не исполнено.

Решением Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 12 февраля 2015 г. постановлено:

исковые требования ОАО "Банк Уралсиб" к ИАФ о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить.

Взыскать с ИАФ в пользу ОАО "Банк Уралсиб" задолженность по кредитному договору N N ... - N ... от N ... года: основной долг - N ... руб., проценты - N ... руб., пени - N ... руб., расходы по госпошлине в сумме N ... руб.

В апелляционной жалобе ИАФ ставит вопрос об отмене вышеуказанного решения суда, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали. В связи с чем, руководствуясь ст.ст. N ... , N ... ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся.

Исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснено в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть N ... статьи N ... , часть N ... статьи N ... ГПК РФ).

Учитывая наличие в апелляционной жалобе довода о рассмотрении судом первой инстанции дела в отсутствие ответчика, не извещенного о времени и месте судебного разбирательства, который материалами дела не опровергается, судебная коллегия в соответствии с требованиями п. N ... ст. N ... ГПК РФ определением от N ... дата г. перешла к рассмотрению настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой N ... ГПК РФ.

В соответствии с п. N ... ч. N ... ст. N ... ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. N ... ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст. N ... ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Как следует из материалов гражданского дела, N ... февраля 2015 г. судом рассмотрено настоящее гражданское дело. Из протокола судебного заседания следует, что на судебное заседание по рассмотрению гражданского дела по иску Банка к ИАФ о взыскании кредитной задолженности, назначенное на N ... дата г. и открытое в N ... час., истец и ответчик по делу не явились, ранее истец обращался с заявлением о рассмотрении всех судебных заседаний без его участия.

Рассматривая данное гражданское дело по существу, признав, что лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика ИАФ, и вынести решение.

Вместе с тем из представленных материалов дела усматривается, что ответчику ИАФ было направлено извещение о рассмотрении гражданского дела, назначенное на N ... дата г. в N ... час., однако извещение получено ее супругом только N ... дата г., что подтверждается уведомлением о вручении судебной корреспонденции (л.д. N ... ). Каким-либо иным предусмотренным законом способом ответчик судом не извещалась.

Таким образом, не располагая сведениями о вручении ответчику судебной корреспонденции по фактическому адресу о времени и месте рассмотрения гражданского дела по иску Банка к ИАФ о взыскании кредитной задолженности N ... дата г. в N ... час., у суда первой инстанции отсутствовали основания для признания лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенными о судебном заседании и для рассмотрения гражданского дела по существу в отсутствие ответчика (п. N ... ч. N ... ст. N ... ГПК РФ).

Указанные нарушения являются существенными нарушениями норм гражданского процессуального законодательства и на основании п. N ... ч. N ... ст. N ... ГПК Российской Федерации влекут безусловную отмену состоявшегося судебного постановления.

При отмене решения судебная коллегия на основании ч. N ... ст. N ... ГПК РФ находит необходимым принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований Банка в части, в следующем размере и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. N ... ГК РФ - банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. N ... ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. N ... ГК РФ).

На основании п. N ... ст. N ... ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статья N ... ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда на основании пункта N ... статьи N ... , статьи N ... , пункта N ... статьи N ... ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья N ... ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт N ... Постановления Пленума Верховного Суда РФ N N ... , Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N N ... от N ... ).

Как следует из материалов дела, между Банком и ИАФ N ... дата г. заключен договор N N ... - N ... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "кредитная карта с льготным периодом кредитования". Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования установлен в размере N ... руб. За пользование предоставленным кредитом определена процентная ставка N ... % годовых. С расчетом полной стоимости кредита ответчик ознакомлен N ... дата г.

Отношения между Банком и ответчиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц Банка, утвержденными Приказом от N ... сентября 2011 г. N N ... - N ... (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Банком, являющимися Приложением N N ... к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем " ... ", эмитированными Банком, являющимися Приложением N N ... к Условиям (далее - Дополнительные Условия). В силу п. N ... Дополнительных Условий, для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями (л.д. N ... ).

Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта) (л.д. N ... оборот).

В соответствие с п. N ... Дополнительных условий, использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами (л.д. N ... ).

Согласно разделу N ... Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п. N ... и п.п. N ... "Дополнительных Условий выдачи обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем " ... ", эмитированными Банком (Приложения N N ... к Условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать N ... (двух) календарных месяцев. (л.д. N ... ).

В силу п. N ... Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. N ... Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п. N ... Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашен просроченной задолженности включительно.

Установлено, что Банк исполнил обязательства по договору N N ... - N ... от N ... дата г. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "кредитная карта с льготным периодом кредитования", ИАФ сумму в N ... руб. N ... коп., размещенную на кредитной карте с кредитным лимитом, получила путем выдачи ей кредитной карты. Факт получения денежных средств ИАФ по кредитному договору не оспаривался.

Заемщик ИАФ исполняла обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, начиная с N ... дата г. денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору на счет заемщика для их списания Банком в безакцептном порядке не размещались, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, по уплате процентов за пользование кредитом и пени. Требование Банка к ИАФ об исполнении заемщиком возврата суммы кредита, оставлено ею без удовлетворения.

Из расчета суммы иска следует, что по состоянию на N ... дата г. задолженность заемщика перед Банком по основному долгу составляет N ... руб. N ... коп.; за период с N ... дата г. по N ... дата г. (дата расчета) ответчик обязан был уплатить проценты в сумме N ... руб. N ... коп.

Также в Условиях Банка предусмотрено за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности начисление пени в размере N ... % процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Проверив представленный истцом расчет, судебная коллегия признает его правильным, т.к. каких-либо возражений относительно правильности представленного расчета, а равно периода взыскания ответчик суду не представила, не оспаривала предъявленную истцом к взысканию сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные кредитным договором, отсутствуют, то судебная коллегия приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга - N ... руб. N ... коп. и процентов - N ... руб. N ... коп.

В апелляционной жалобе ответчик ИАФ не отрицала наличие задолженности по кредиту и процентам, однако просила снизить размер пени, заявленный истцом в сумме N ... руб. N ... коп., применив положения ст. N ... ГК РФ, поскольку размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств перед Банком.

В силу ст. N ... ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Чрезмерно высокий процент неустойки, реализации данного права обусловлена необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (вне зависимости от того, определен ее размер законом или соглашением сторон) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения, является основанием для применения судом ст. N ... ГК РФ.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки, другие имущественные и неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, услуг, сумма договора и т.д.). Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. Указанные разъяснения даны в пункте N ... Постановления Пленума Верховного Суда РФ N N ... и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N N ... "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ".

Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о необходимости применения положений ст. N ... ГК РФ путем уменьшения размера пени, учитывая, что заявленные истцом пени в общем размере N ... руб. N ... коп., начисленные за период с N ... дата г. по N ... дата г., явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, при том, что основная сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на N ... дата г. составляет N ... руб. N ... коп.

Взыскание пени в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер, тем более, что в качестве компенсации за пользование ответчиком денежными средствами выступает установленная договором годовая процентная ставка, составляющая N ... % годовых, что в значительной степени превышало ставку банковского процента, установленную Центральным Банком РФ, действующую на период заключения договора - N ... % (Указание Банка России от N ... апреля 2011 года N N ... -У).

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судебная коллегия полагает, что снижение взыскиваемого размера пени соответствует руководящим разъяснениям, данным Верховным Судом Российской Федерации в "Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ N ... дата г.), в пункте N ... которого указано, что, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Оценивая степень соразмерности пени, судебная коллегия исходит из соотношения суммы пени и основного долга, длительности неисполнения обязательства, и полагает возможным снизить ее размер до N ... руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу - N ... руб. N ... коп., проценты за пользование заемными средствами - N ... руб. N ... коп., а также пени в сумме N ... руб.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере N ... руб. N ... коп., в подтверждение чего представлено платежное поручение N N ... от N ... дата. (л.д. N ... ).

Согласно ст. N ... ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи N ... ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с этим, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме N ... руб. N ... коп. (из расчета: N ... руб. N ... коп. (взыскиваемая сумма) х N ... : N ... руб. N ... коп. (цена иска) = N ... % (размер удовлетворенных требований); N ... руб. N ... коп. (госпошлина, оплаченная Банком при подаче иска) х N ... % = N ... руб. N ... коп.).

Руководствуясь ст.ст. N ... , N ... - N ... ГПК Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от N ... дата г. отменить и принять по делу новое решение, которым исковые требования открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" к ИАФ удовлетворить частично.

Взыскать с ИАФ в пользу открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" задолженность по кредитному договору - N ... руб. N ... коп., проценты - N ... руб. N ... коп., пени - N ... руб., расходы по государственной пошлине - N ... руб. N ... коп.

В остальной части исковых требований открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" отказать.

Председательствующий О.Ю. Кривцова

Судьи О.В. Смирнова

Т.Е. Фролова

Справка: судья ЕМВ