Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 14 июля 2015 г. по делу N 33-11301/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Нурмухаметовой Р.Р.

судей Абубакировой Р.Р.

Свистун Т.К.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Жарковой Э.М. на решение Калининского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 28 января 2015 года, которым постановлено:

Иск открытого акционерного общества "БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ" удовлетворить,

взыскать в пользу открытого акционерного общества "БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ" с Жарковой Э.М., дата года рождения, задолженность по кредитному договору N ... от дата в размере ... расходы по уплате госпошлины в размере ... руб. ... руб. ... коп.

Заслушав доклад судьи Абубакировой Р.Р., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ" обратился в суд с иском к Жарковой Э.М. о взыскании кредитной задолженности.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N ... от дата в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере ... рублей сроком до датаг. Кредит был предоставлен на неотложные нужды ответчика.

дата между "Мой Банк. Ипотека" (ОАО), Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" и ОАО "БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ" заключен договор N ... передачи имущества и обязательств банка. Согласно условиям Договора передачи имущества и обязательств, права - (требования) в полном объеме по Договору перешли от "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) к ОАО "БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ".

В соответствии с ... Договора погашение основного долга и уплата начисленных процентов производится Ответчиком ежемесячно, равными платежами, ... числа каждого месяца в сумме ... руб., начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Начиная с дата по настоящее время, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст.ст. 309, 810 Гражданского кодекса РФ ответчиком надлежащим образом не производились.

Банком предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (письмо исх. N ... от дата г.) Указанное требование Ответчиком до настоящего времени не выполнено.

Истец просил суд взыскать с Жарковой Э.М. в пользу ОАО "Банк Российский Кредит" задолженность по кредитному договору по состоянию на дата в размере ... руб., в том числе: сумма основного долга в размере ... руб., сумма просроченных процентов в размере ... руб., сумма пени в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Жаркова Э.М. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что она не получала извещение о дате и времени судебного заседания. Указывает, что в конце дата она пришла в офис "Мой Банк Ипотека" (ОАО) с целью оплатить кредит, однако сотрудники банка пояснили, что платежи не принимают. Полагает, что в данной ситуации виновны только сотрудники "Мой Банк Ипотека" (ОАО), которые не проинформировали ее о том, где и каким образом она должна оплачивать кредит. Кроме того, впоследствии истцу стало известно, что у "Мой Банк Ипотека" (ОАО) отозвана лицензия и его деятельность прекращена. Более того, считает, что договором не предусмотрена обязанность заемщика по оплате пеней на просроченный основной долг и пеней за просроченные проценты в отдельности. Также указывает, что требования истца о досрочном погашении кредита и расторжении кредитного договора она не получала, в связи с чем считает, что истцом не был соблюден досудебный порядок урегулирования данного спора.

Все участники процесса извещены о времени и месте заседания судебной коллегии Верховного Суда Республики Башкортостан заблаговременно и надлежащим образом.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя ответчика Жарковой Э.М. - Камалову Е.Г., судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Разрешая спор, суд, правильно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Судом установлено, что дата между "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) и Жарковой Э.М. заключен кредитный договор N ... , согласно которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей сроком до дата под ... годовых. Свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору кредитор выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в сумме ... рублей на счет ответчика, что подтверждается банковским ордером N ... дата.

Согласно ... договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате очередного ежемесячного платежа в счет возврата кредита и по уплате начисленных за пользование кредитом процентов, начиная со дня, следующего за соответствующей датой платежа согласно настоящему договору, банк начисляет, а заемщик обязуется уплатить неустойку на сумму неуплаченного платежа в размере ... за каждый день просрочки.

дата между "Мой Банк. Ипотека" (ОАО), Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" и ОАО "Банк Российский Кредит" заключен договор N ... передачи имущества и обязательств банка.Согласно условиям договора передачи имущества и обязательств, права (требования) в полном объеме, в том числе по кредитному договору N ... от дата, заключенному между ОАО "Мой Банк. Ипотека" и Жарковой Э.М., перешли от кредитора "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) к ОАО "Банк Российский Кредит".

Установлено, что заемщик не исполнил обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Банком в адрес Жарковой Э.М. направлено требование от дата о погашении просроченной задолженности, которое ответчиком было оставлено без внимания.

По состоянию на дата задолженность Жарковой Э.М. по кредитному договору N ... от дата составляет ... руб., в том числе: сумма основного долга в размере ... руб., сумма просроченных процентов в размере ... руб., сумма пени в размере ... руб.

Поскольку ФИО1 нарушены условия кредитного договора, обязательства по погашению задолженности по кредиту не исполняются, суд пришел к обоснованному выводу о том, что с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию задолженность по просроченному кредиту, задолженность по процентам, пени на сумму неуплаченного платежа.

Произведенный судом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга, процентов, пени за просрочку платежа, судебная коллегия находит правильным.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, с учётом требований части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не предоставлено суду первой и апелляционной инстанций.

Судебная коллегия приходит к выводу о том, что суд первой инстанции правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, исследовал и дал оценку представленным сторонами доказательствам по правилам ст. 67 ГПК РФ. Выводы суда первой инстанции, изложенные в решении суда, соответствуют обстоятельствам дела. Нарушение или неправильное применение норм материального и процессуального права судом первой инстанции не допущено.

Довод апелляционной жалобы относительно того, что банком не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, судебная коллегия считает несостоятельными и не являющимися основанием к отмене решения суда, поскольку ни нормами Гражданского кодекса РФ, ни иными федеральными законами Российской Федерации не предусмотрен досудебный порядок урегулирования споров по спорам о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

При этом как усматривается из материалов дела, банком в адрес Жарковой Э.М. направлялось уведомление о полном досрочном исполнении денежных обязательств (л.д. ... ), в связи с чем, ссылка в жалобе на не направление банком в адрес заемщика уведомления, подлежит признанию несостоятельной.

Довод жалобы о том, что сотрудники банка не проинформировали ответчика о том, где и каким образом она должна оплачивать кредит, а также о том, что впоследствии ей стало известно об отзыве лицензии, судебная коллегия находит несостоятельными.

Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций, не лишает банк принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. Более того, из материалов дела следует, что заемщиком Жарковой Э.М. не представлено доказательств исполнения ею обязательств надлежащим образом или принятия каких-либо действий для их надлежащего исполнения.

Доказательств о том, что в связи с отзывом ЦБ РФ лицензии временная администрация истца не осуществляла прием платежей по заключенным кредитным договорам, лицевые счета заемщиков закрывались, материалы дела не содержат.

Каких-либо доказательств того, что ответчик был готов к погашению задолженности, предпринял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения им своих обязательств, в деле не имеется и с апелляционной жалобой не представлено.

Доказательств о том, что ответчик не имела реальную возможность надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору в материалы дела не представлено.

Следует также отметить, что согласно ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе о том, что дело рассмотрено в отсутствии ответчика, который не извещен о дате и времени разбирательства по делу, судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку из материалов дела следует, что ответчик извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства дата, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения о явке в судебное заседание дата (л.д. ... ).

Ссылка в жалобе на то, что договором не предусмотрена обязанность заемщика по оплате пеней на просроченный основной долг и пеней за просроченные проценты в отдельности опровергаются материалами дела.

С информацией о полной стоимости кредита, порядком погашения и графиком платежей по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора Жаркова Э.М. была ознакомлена. Ответчик не возражала против условий кредитного договора.

В соответствии с ... договора погашение основного долга и уплата начисленных процентов производится ответчиком ежемесячно, равными платежами, дата числа каждого месяца в сумме ... руб., начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Таким образом, ежемесячный платеж состоит из суммы основного долга и процентов, банком пени начислены на основной долг и просроченные проценты.

Доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием к отмене решения, поскольку они по существу сводятся к переоценке доказательств, исследованных судом первой инстанции. Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы судебного постановления не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу установлены правильно, нормы материального и процессуального права применены верно, оснований для отмены решения суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Калининского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 28 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Жарковой Э.М. - без удовлетворения.

Председательствующий Нурмухаметова Р.Р.

Судьи Абубакирова Р.Р.

Свистун Т.К.

Справка: судья ФИО5