Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 14 июля 2015 г. по делу N 33-11520/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Крыгиной Т.Ф.

судей Габитовой А.М.

Низамовой А.Р.

при секретаре Аминеве И.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Шангараева А.Ф. на решение Янаульского районного суда РБ от 17 февраля 2015 года, которым постановлено:

иск Открытого акционерного общества "АФ Банк" к Шангараеву А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шангараева А.Ф. в пользу Открытого акционерного общества "АФ Банк" задолженность по кредитному договору N ... от дата года: сумму основного долга ... рублей, проценты за пользование кредитом ... рублей, штрафы - ... рублей, всего взыскать ... рублей.

Взыскать с Шангараева А.Ф. в пользу Открытого акционерного общества "АФ Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Заслушав доклад судьи Низамовой А.Р., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "АФ Банк" обратилось с иском к Шангараеву А.Ф, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком Шангараевым А.Ф. 02 апреля 2013 года заключен кредитный договор N ... , в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на следующих условиях: сумма кредита ... рублей; срок пользования кредитом: ... месяцев, порядок погашения: частями, в соответствии с графиком платежей, предусмотренным п. 4.1 кредитного договора и в приложении N 1 к кредитному договору, процентная ставка: ... % годовых (п. 2.3 кредитного договора).

Банк принятые на себя обязательства исполнил полностью, а именно своевременно в установленные договором сроки зачислил на счет ответчика денежные средства в определенной кредитным договором сумме.

Однако заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами исполняет ненадлежащим образом, а именно вносит платежи нерегулярно и не в полном объеме.

С дата года платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору от заемщика не поступало. Ссылаясь на ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать досрочно сумму кредита, начисленные проценты по состоянию на дата года.

Согласно расчету по состоянию на дата года, задолженность по кредиту составляет ... рублей, в том числе: основной долг - ... рублей, проценты - ... рублей, штрафы - ... рублей.

Как указано в иске, направленная дата года претензия о досрочном погашении кредита оставлена ответчиком без исполнения.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе ответчик Шангареев А.Ф. просит отменить решение суда со ссылкой на то, что банк направил претензию о возврате долга в дата года, а в суд с иском обратился в дата года, намеренно увеличив период просрочки и размер причиненных убытков. В настоящее время он потерял работу, на его иждивении находятся двое несовершеннолетних детей. Проценты за пользование кредитом и штраф являются явно несоразмерными последствиям нарушения обязательств по договору.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили. Извещение о месте и времени апелляционного рассмотрения дела направлено ответчику по адресу, указанному им самим в кредитном договоре и апелляционной жалобе, возвращено в суд за истечением срока хранения. При таких обстоятельствах на основании ст.ст.118, 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что дата года между ОАО "АФ Банк" и Шангараевым А.Ф. заключен кредитный договор N ... , по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев под ... % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно графику платежи должны были вноситься ... числа каждого месяца в размере ... рублей, последний платеж - ... рублей.

Мемориальным ордером N ... от дата года подтверждается выдача ответчику кредита (л.д.17).

Обязательства заемщика перед банком по возврату кредита и начисленных на них процентов исполнялись ненадлежащим образом.

Как видно из выписки, расчета, представленных истцом, просрочки допускались в дата года ... дней, дата года ... дня, дата года ... дней, далее платежи не вносились.

Согласно п. 8.2 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по возврату банку суммы кредита (суммы основного долга и/или по уплате процентов за пользование кредитом) заемщик уплачивает банку штраф в размере 10% от суммы просроченной задолженности, начиная с первого дня просрочки. Но не менее ... рублей (штраф за просрочку платежей).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование кредитом банком дата года в адрес Шангареева А.Ф. направлено требование о досрочном исполнении обязательств, которое оставлено заемщиком без ответа.

По состоянию на дата года общая сумма задолженности ответчика по договору составила ... рублей, в том числе сумма основного долга - ... рублей, сумма начисленных процентов - ... рублей, сумма начисленного штрафа - ... рублей.

Расчет банка ответчиком не оспорен, судебной коллегией проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

В расчете по взысканию процентов за период пользования кредитом после наступления срока платежа (просроченного к возврату) указана просроченная к возврату сумма, ставка в ... % годовых (согласованная в кредитном договоре), период просрочки.

В апелляционной жалобе ответчик настаивает на намеренном увеличении истцом размера задолженности.

В соответствии со статьей 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.

Между тем, проценты за пользование кредитом не относятся к мере ответственности и начисляются в силу гражданского законодательства до дня возврата суммы кредита.

Что касается штрафа, то штраф начислен по дата года в размере, согласованном сторонами, а именно ... рублей в месяц. Вины кредитора (истца) в возникновении просрочки и начислении штрафа не усматривается. Реквизиты банка для перечислений ответчику были известны, препятствий для надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств банк не создавал.

Размер штрафа в ... рублей при условии, что с февраля затребована досрочно вся сумма по кредиту (249959,35 рублей), а также ежемесячно просроченых к уплате проценты составляет менее 5% в месяц за дата года (60% в год), что нельзя назвать явно завышенным размером штрафных санкций. Тем более что с каждым месяцем сумма долга (основного и процентов) увеличивалась на сумму начисляемых процентов за пользование кредитом)

Злоупотребления банком своими правами не усматривается.

Доводы апелляционной жалобы не влекут оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу о том, что суд первой инстанции принял законное и обоснованное решение, нормы материального и процессуального права применил верно, оснований для отмены решения не имеется.

Руководствуясь ст.ст.328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Янаульского районного суда Республики Башкортостан от 17 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Шангараева А.Ф. - без удовлетворения.

Председательствующий Т.Ф.Крыгина

Судьи А.М.Габитова

А.Р.Низамова

Справка: судья Рафиков Р.Р.