Апелляционное определение СК по гражданским делам Оренбургского областного суда от 29 июля 2015 г. по делу N 33-4566/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи А.И.Малкова,

судей Р.А.Султанова и О.М.Трифоновой,

при секретаре А.В.Лобановой, рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Чикиной Т.В. на решение Промышленного районного суда г. Оренбурга от 21 апреля 2015 года по делу по иску Публичного акционерного общества (ПАО) "Совкомбанк" к Чикиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи А.И.Малкова, объяснения ответчика Т.В.Чикиной, поддержавшей жалобу, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО "Совкомбанк" (далее также - Банк) обратилось суд с иском к Т.В.Чикиной о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что (дата) между Обществом с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк "Совкомбанк" (ООО ИКБ "Совкомбанк") и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор N ... , в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере ... руб. сроком на ... месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ... % годовых, с уплатой пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору в размере ... % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик своих обязательств по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, в связи с чем по состоянию на (дата) у ответчика образовалась задолженность в размере ... руб., из них: просроченная ссуда - ... руб., просроченные проценты - ... руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - ... руб. В адрес заемщика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено. (дата) ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк", которое является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников. (дата) наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на ПАО "Совкомбанк". На основании изложенного Банк просил взыскать с ответчика кредитную задолженность в общей сумме ... руб. а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Представитель истца просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО "Совкомбанк".

В судебном заседании ответчик Т.В.Чикина иск не признала, пояснив, что (дата) ей стало известно, что при подписании договора ей была навязана услуга по подключению к программе страховой защиты. По ее подсчетам остаток задолженности составлял ... руб., которые она внесла в Банк (дата), тем самым полностью рассчитавшись за кредит.

Решением суда иск Банка удовлетворен.

В апелляционной жалобе Т.В.Чикина просит решение отменить, ссылаясь на те же доводы, что и в обоснование своих возражений относительно иска.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, (дата) Т.В.Чикина обратилась в ООО ИКБ "Совкомбанк" с заявлением-офертой со страхованием, в котором просила заключить с ней посредством акцепта договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе " ... " заявления-оферты: сумма кредита - ... руб., срок кредита - ... месяцев, процентная ставка по кредиту - ... % годовых, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков - ... % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, неустойка в виде пени в размере ... % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком осуществления платежей.

Из текста заявления-оферты следует, что Т.В.Чикина понимала и была согласна с тем, что акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия Банка по открытию ей банковского счета и предоставлении ей суммы кредита, указанной в разделе " ... " заявления-оферты, на открытый ей банковский счет N ... в филиале " ... " ООО ИКБ "Совкомбанк".

В соответствии с заключенным договором Банк зачислил на открытый Т.В.Чикиной банковский счет сумму кредита в размере ... руб., из них ... руб. - это денежные средства со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, а ... руб. - плата за включение в программу страховой защиты заемщиков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, заемщик своих обязательств по кредитному договору надлежаще не исполнял, в связи с чем по состоянию на (дата) у него образовалась задолженность в сумме ... руб., из них: просроченная ссуда - ... руб., просроченные проценты - ... руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - ... руб.

В силу приведенных норм закона и установленных по делу обстоятельств суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении заявленных требований о досрочном взыскании задолженности по кредиту.

С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку эти выводы основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, и соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Довод жалобы Т.В.Чикиной о том, что она не давала согласия на включение ее в программу страховой защиты заемщиков, являются несостоятельными как противоречащие подписанному ею и адресованному Банку заявлению-оферте со страхованием от (дата).

Иных доводов, влекущих отмену обжалуемого решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

Поскольку нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом первой инстанции не допущено, оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке не имеется.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Промышленного районного суда г. Оренбурга от 21 апреля 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Чикиной Т.В. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: