Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 28 июля 2015 г. по делу N 33-12186/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Науширбановой З.А.

судей Троценко Ю.Ю.

Турумтаевой Г.Я.

при секретаре Валетдиновой Р.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Прибыловой О.М. на решение Кармаскалинского районного суда Республики Башкортостан от 26 марта 2015 года, которым постановлено:

исковые требования ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Кутлиярову Г.Г., Кутлияровой Р.М. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Кутлиярова Г.Г. и Кутлияровой Р.М. в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" задолженность по кредитному договору N N ... от дата в размере ... копеек, в том числе: ... копеек - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); ... копейки - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; ... копеек - начисленные пени.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности Кутлиярову Г.Г. и Кутлияровой Р.М., расположенную по адресу: адрес; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере ... копеек.

Расторгнуть кредитный договор N N ... от дата, заключенный между ОАО " ... " и Кутлияровым Г.Г., Кутлияровой Р.М..

Взыскать с Кутлиярова Г.Г. и Кутлияровой Р.М. в равных долях в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" расходы по уплате государственной пошлины в размере по ... копейки с каждого.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" отказать.

Заслушав доклад судьи Науширбановой З.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" обратилось в суд с иском к Кутлиярову Г.Г., Кутлияровой Р.М. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора N N ... от дата заемщикам- залогодателям Кутлиярову Г.Г., Кутлияровой P.M. ОАО " ... " предоставил ипотечный кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев для приобретения ответчиками в общую долевую собственность квартиры, состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: РБ, адрес. Кредит в сумме ... рублей перечислен на счет Ответчика N ... в " ... " (ОАО). По состоянию на дата стоимость квартиры составила ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ФИо Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной от дата., выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ первоначальному залогодержателю ОАО " ... " дата года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за N N ... Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке). Начиная с дата года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиками производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Письмом N N ... от дата в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на дата составляет ... копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ... копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... копейки, а также начисленные пени в размере ... копеек. Кроме того, по мнению истца, начиная с дата по день вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере ... процентов годовых.

Согласно Закладной и отчету оценщика N ... от дата рыночная стоимость квартиры составляет ... ( ... копеек. По мнению истца, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере ... % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме ...

Истец просит суд взыскать в солидарном порядке с Кутлиярова Г.Г. и Кутлияровой Р.М. задолженность по кредитному договору в размере ... копеек, в том числе: ... - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); ... рублей - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; ... рублей - начисленные пени, а также начиная с дата по день вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, взыскать на остаток задолженности по основному долгу проценты в размере ... процентов годовых. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности Кутлиярову Г.Г., Кутлияровой Р.М., расположенную по адресу: адрес, запись о регистрации права собственности в ЕГРП N ... от дата г., в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере ... копеек. Расторгнуть кредитный договор N N ... от дата года. Взыскать с Кутлиярова Г.Г. и Кутлияровой Р.М. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Прибылова О.М. просит решение суда отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов по договору в размере ... % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с дата. по день вступления решения суда в законную силу. В обоснование жалобы указано, что суд неверно истолковал нормы материального права, поскольку займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Указанные требования сформулированы конкретно, содержат все необходимые параметры для исчисления суммы долга по день фактического удовлетворения требований истца.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассмотрела дело без участия представителя истца.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, оценив в совокупности имеющиеся в деле доказательства, проверив в соответствии со ст. 330 ГПК РФ правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального законодательства, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, считая его законным и обоснованным.

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что дата между ОАО " ... " и Кутлияровым Г.Г., Кутлияровой Р.М. был заключен кредитный договор N N ... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчикам ипотечный кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев для приобретения ответчиками в общую долевую собственность квартиры, состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: РБ, адрес.

Кредит в сумме ... рублей перечислен на счет Ответчика N ... в " ... " (ОАО), что подтверждается мемориальным ордером N ... от дата.

Факт выполнения ОАО " ... " обязательств по выдаче ответчикам кредита, сторонами по делу в ходе судебного разбирательства не оспаривался.

Согласно п. 1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является, в том числе ипотека (залог) в силу закона квартиры, расположенной по адресу: РБ, адрес.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составлен ответчиком как должником и залогодателем дата и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ первоначальному залогодержателю ОАО " ... " дата года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за N N ... Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке).

Согласно отчету независимого оценщика N N ... от дата об оценке рыночной стоимости недвижимости двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: РБ, адрес, по состоянию на дата квартира была оценена в размере ... рублей.

дата за N ... в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись об ипотеке. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Начиная с дата года, ежемесячные платежи по возврату сумм кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной Кредитного договора, а также требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ Ответчиками производились с нарушением сроков и в недостаточном размере.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Агентством было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств N N ... от дата года. Указанное требование ответчиками выполнено не было.

Судом установлено, что задолженность ответчиков по состоянию на дата составляет в размере ... копеек, в том числе: ... копеек - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); ... копейки - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; ... копеек - начисленные пени.

Судом установлено, что ответчики обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняли, нарушали сроки погашения, в связи, с чем удовлетворил требования истца о расторжении кредитного договора N N ... от дата и о взыскания с ответчиков Кутлиярова Г.Г., Кутлияровой P.M. в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" суммы задолженности по кредитному договору N N ... от дата в размере ... копеек, в том числе: ... - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); ... - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; ... - начисленные пени.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая изложенное, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении заявленных ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" требований и обоснованно, исходя из фактических обстоятельств о существенном нарушении договора одной из сторон, в силу статьи 450 ГК РФ, признал вышеуказанный кредитный договор расторгнутым.

В соответствии ос ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости) обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Судебная коллегия считает, что суд первой инстанции с учетом установленных судом нарушений ответчиками условий кредитного договора, пришел к правильному выводу о том, что подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на указанное истцом заложенное имущество, принадлежащее Кутлияровой Р.М. и Кутлиярову Г.Г.

Согласно ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Закладной и отчету независимого оценщика N ... 12-Н от дата рыночная стоимость Квартиры составляет ... копеек. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере ... % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме ... руб.

В данном случае суд установил начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в размере ... руб., определив способ и порядок реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Как следует из искового заявления, истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков солидарно процентов в размере ... % годовых начисленных на остаток задолженности по основному долгу, начиная с дата. до вступления решения суда в законную силу.

По смыслу ст. 198 ГПК РФ решение суда должно быть исполнимым, содержать точную сумму, подлежащую взысканию с ответчика.

Действительно, в случае, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Вместе с тем, в судебном порядке в силу ст. 11 ГК РФ защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. А потому нарушенное право истца на получение процентов по договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиками еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

При этом истец не лишен права потребовать взыскания с ответчиков указанных сумм за фактически истекшее время до момента полного возврата кредита.

Таким образом, разрешая требования в указанной части, суд обоснованно отказал в их удовлетворении.

В связи с чем, судебная коллегия, не может согласиться с доводами апелляционной жалобы, оспаривающими правильность выводов суда в указанной части.

С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции постановлено с соблюдением требований норм процессуального и материального права, не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона, оснований к его отмене не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кармаскалинского районного суда Республики Башкортостан от 26 марта 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Прибыловой О.М. - без удовлетворения

Председательствующий З.А. Науширбанова

Судьи Ю.Ю. Троценко

Г.Я. Турумтаева