Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Науширбановой З.А.
судей Троценко Ю.Ю.
Турумтаевой Г.Я.
при секретаре Валетдиновой Р.Р.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Прибыловой О.М. на решение Кармаскалинского районного суда Республики Башкортостан от 26 марта 2015 года, которым постановлено:
исковые требования ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Кутлиярову Г.Г., Кутлияровой Р.М. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Кутлиярова Г.Г. и Кутлияровой Р.М. в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" задолженность по кредитному договору N N ... от дата в размере ... копеек, в том числе: ... копеек - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); ... копейки - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; ... копеек - начисленные пени.
Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности Кутлиярову Г.Г. и Кутлияровой Р.М., расположенную по адресу: адрес; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере ... копеек.
Расторгнуть кредитный договор N N ... от дата, заключенный между ОАО " ... " и Кутлияровым Г.Г., Кутлияровой Р.М..
Взыскать с Кутлиярова Г.Г. и Кутлияровой Р.М. в равных долях в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" расходы по уплате государственной пошлины в размере по ... копейки с каждого.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" отказать.
Заслушав доклад судьи Науширбановой З.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" обратилось в суд с иском к Кутлиярову Г.Г., Кутлияровой Р.М. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора N N ... от дата заемщикам- залогодателям Кутлиярову Г.Г., Кутлияровой P.M. ОАО " ... " предоставил ипотечный кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев для приобретения ответчиками в общую долевую собственность квартиры, состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: РБ, адрес. Кредит в сумме ... рублей перечислен на счет Ответчика N ... в " ... " (ОАО). По состоянию на дата стоимость квартиры составила ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ФИо Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной от дата., выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ первоначальному залогодержателю ОАО " ... " дата года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за N N ... Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке). Начиная с дата года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиками производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Письмом N N ... от дата в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца.
Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на дата составляет ... копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ... копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... копейки, а также начисленные пени в размере ... копеек. Кроме того, по мнению истца, начиная с дата по день вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере ... процентов годовых.
Согласно Закладной и отчету оценщика N ... от дата рыночная стоимость квартиры составляет ... ( ... копеек. По мнению истца, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере ... % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме ...
Истец просит суд взыскать в солидарном порядке с Кутлиярова Г.Г. и Кутлияровой Р.М. задолженность по кредитному договору в размере ... копеек, в том числе: ... - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); ... рублей - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; ... рублей - начисленные пени, а также начиная с дата по день вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, взыскать на остаток задолженности по основному долгу проценты в размере ... процентов годовых. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности Кутлиярову Г.Г., Кутлияровой Р.М., расположенную по адресу: адрес, запись о регистрации права собственности в ЕГРП N ... от дата г., в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере ... копеек. Расторгнуть кредитный договор N N ... от дата года. Взыскать с Кутлиярова Г.Г. и Кутлияровой Р.М. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Прибылова О.М. просит решение суда отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов по договору в размере ... % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с дата. по день вступления решения суда в законную силу. В обоснование жалобы указано, что суд неверно истолковал нормы материального права, поскольку займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Указанные требования сформулированы конкретно, содержат все необходимые параметры для исчисления суммы долга по день фактического удовлетворения требований истца.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассмотрела дело без участия представителя истца.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, оценив в совокупности имеющиеся в деле доказательства, проверив в соответствии со ст. 330 ГПК РФ правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального законодательства, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, считая его законным и обоснованным.
Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что дата между ОАО " ... " и Кутлияровым Г.Г., Кутлияровой Р.М. был заключен кредитный договор N N ... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчикам ипотечный кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев для приобретения ответчиками в общую долевую собственность квартиры, состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: РБ, адрес.
Кредит в сумме ... рублей перечислен на счет Ответчика N ... в " ... " (ОАО), что подтверждается мемориальным ордером N ... от дата.
Факт выполнения ОАО " ... " обязательств по выдаче ответчикам кредита, сторонами по делу в ходе судебного разбирательства не оспаривался.
Согласно п. 1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является, в том числе ипотека (залог) в силу закона квартиры, расположенной по адресу: РБ, адрес.
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составлен ответчиком как должником и залогодателем дата и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ первоначальному залогодержателю ОАО " ... " дата года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за N N ... Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке).
Согласно отчету независимого оценщика N N ... от дата об оценке рыночной стоимости недвижимости двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: РБ, адрес, по состоянию на дата квартира была оценена в размере ... рублей.
дата за N ... в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись об ипотеке. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Начиная с дата года, ежемесячные платежи по возврату сумм кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной Кредитного договора, а также требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ Ответчиками производились с нарушением сроков и в недостаточном размере.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Агентством было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств N N ... от дата года. Указанное требование ответчиками выполнено не было.
Судом установлено, что задолженность ответчиков по состоянию на дата составляет в размере ... копеек, в том числе: ... копеек - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); ... копейки - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; ... копеек - начисленные пени.
Судом установлено, что ответчики обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняли, нарушали сроки погашения, в связи, с чем удовлетворил требования истца о расторжении кредитного договора N N ... от дата и о взыскания с ответчиков Кутлиярова Г.Г., Кутлияровой P.M. в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" суммы задолженно
