Апелляционное определение СК по гражданским делам Свердловского областного суда от 26 августа 2015 г. по делу N 33-11886/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего Старовойтова Р. В., судей Лоскутовой Н. С. и Юсуповой Л. П., при ведении протокола помощником Костылевой Е. А., рассмотрела в открытом судебном заседании 26.08.2015 гражданское дело

по иску Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к Яровой О.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, и по встречному исковому Яровой О.Т. к Акционерному обществу "АЛЬФА-БАНК" о признании кредитного договора незаключенным,

по апелляционной жалобе Яровой О.Т. на решение Синарского районного суда г.Каменск-Уральский Свердловской области от ( / / )

Заслушав доклад судьи Лоскутовой Н. С., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "АЛЬФА-БАНК" обратилось в суд с иском к Яровой О.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска АО "АЛЬФА-БАНК" указано, что ( / / ) Яровая О. Т. обратилась в АО "АЛЬФА-БАНК" с заявлением о предоставлении наличными кредита в размере ( / / ) рублей на срок ( / / ) месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере ( / / ) % годовых.

Банк акцептовал оферту путем перевода суммы кредита в размере ( / / ) рублей на текущий потребительский счет, указанный заемщиком Яровой О. Т.

При этом в соответствии с п. ( / / ) заявления заемщика о предоставлении кредита от ( / / ), по указанию Яровой О.Т., часть предоставленных в кредит денежных средств в размере ( / / ) рублей ( / / ) копеек списана Банком со счета заемщика в счет полного досрочного погашения кредита по ранее заключенному Соглашению о кредитовании от ( / / ) N.

Заемщик Яровая О.Т. была уведомлена о том, что кредит предоставлен на условиях, указанных в анкете - заявлении заемщика от ( / / ) о полной стоимости кредита, ознакомлена и согласна с Общими условиями предоставления кредита наличными, и обязалась производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом путем осуществления ежемесячного платежа в размере ( / / ) рублей, подлежащего уплате начиная с ( / / ) до ( / / ) числа каждого месяца до полного погашения кредитной задолженности.

Между тем с ( / / ) свои обязательства по Соглашению о кредитовании от ( / / ) N заемщик Яровая О.Т. не исполняет.

В связи с чем АО "АЛЬФА-БАНК" просило досрочно взыскать с Яровой О.Т. задолженность по Соглашению о кредитовании N N от ( / / ) в размере ( / / ) рублей ( / / ) копеек, в том числе основной долг по кредиту в размере ( / / ) рубля ( / / ) копеек, проценты за пользование кредитом по состоянию на ( / / ) в размере ( / / ) рублей, неустойку за нарушение срока возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ( / / ) в размере ( / / ) рублей 19 копеек.

В ходе производства по делу ответчик Яровая О.Т. исковые требования АО "АЛЬФА-БАНК" не признало и обратилось с встречным иском к АО "АЛЬФА-БАНК" о признании Соглашения о кредитовании от ( / / ) N незаключенным.

В обоснование доводов встречного иска Яровая О.Т. указала, что Соглашение о кредитовании от ( / / ) N N в письменной форме в виде единого документа сторонами ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Яровой О.Т. заключен не был.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор в силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации считается ничтожным.

При этом с Общими условиями кредитования не ознакомлена.

Решением Синарского районного суда г. Каменска-Уральского Свердловской области от ( / / ) первоначально заявленные требования банка были удовлетворены. В удовлетворении встречного иска заемщика было отказано.

В апелляционной жалобе ответчик по первоначальному иску Яровая О. Т. решение суд просит отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность. Настаивает на том, что Соглашение о кредитовании от ( / / ) N она не подписывала, с Общими условиями предоставления кредита наличными, с персональными условиями кредитования она ознакомлена не была.

С заявлением о предоставлении кредита наличными ( / / ) в АО "АЛЬФА-БАНК" она обращалась, но считала, что в предоставлении кредита ей было отказано. В настоящее время в подлинности своей подписи в анкете-заявлении на предоставлении кредита наличными от ( / / ) сомневается.

Решением Синарского районного суда г.Каменск-Уральского Свердловской области от ( / / ) исковые требования АО "АЛЬФА-БАНК" к Яровой О.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в размере предъявленного.

В удовлетворении встречного иска Яровой О.Т. было отказано.

В апелляционной жалобе Яровая О.Т. просит решение Синарского районного суда г.Каменск-Уральского Свердловской области от ( / / ) отменить ввиду несоответствия выводов суда обстоятельствам дела, неправильного применения судом норм материального права.

В обоснование доводов об отмене оспариваемого решения заявитель ссылается на то, что Соглашение о кредитовании от ( / / ) N она не подписывала, письменная форма заключения кредитного договора не соблюдена, что свидетельствует о ничтожности данного договора. Кроме того существенные условия договора сторонами не согласовывались, денежными средствами, предоставленными в кредит, она не пользовалась.

В заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, были извещены о времени и месте судебного заседания в порядке ч.1 ст.327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации посредством направления почтового извещения, телефонограммы и размещения информации на сайте Свердловского областного суда, что подтверждается представленными в материалах дела сведениями, при этом об уважительных причинах неявки до начала судебного заседания не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали, поэтому судебная коллегия определила рассмотреть дело при данной явке.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается представленными по делу документами, что ( / / ) между АО "АЛЬФА-БАНК" и Яровой О. Т. заключено Соглашение о кредитовании от ( / / ) N в офертно - акцептной форме путем подписания заемщиком Яровой О.Т. заявления о предоставлении наличными кредита в размере ( / / ) рублей на срок ( / / ) месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере ( / / ) % годовых, и акцепта данного заявления Банком путем перевода суммы кредита в размере ( / / ) рублей на текущий потребительский счет, указанный заемщиком Яровой О. Т.

Заявление Яровой О.Т. о предоставлении кредита наличными от ( / / ) представляет собой ничто иное, как оферту (предложение) о заключении Соглашения о кредитовании. Моментом одобрения (акцепт) Банком предложения о заключении Соглашения о кредитовании является момент совершения им действий по зачислению суммы кредита на счет, указанный заемщиком.

Из содержания заявления Яровой О.Т. о предоставлении кредита наличными от ( / / ) следует, что последняя была ознакомлена с Общими условиями предоставления кредита наличными, понимала, что анкета-заявление представляет собой предложение (оферту) Банку на заключение Соглашения о кредитовании, в случае принятия которого Банк перечислит истребованную заемщиком сумму кредита на текущий счет, указанный заемщиком в заявлении.

Кроме того заявление Яровой О.Т. о предоставлении кредита наличными от ( / / ) свидетельствует о том, что все существенные условия предоставления кредита сторонами были согласованы, о полной стоимости кредита заемщик была уведомлена, обязалась производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом путем осуществления ежемесячного платежа в размере ( / / ) рублей, подлежащего уплате начиная с ( / / ) до ( / / ) числа каждого месяца до полного погашения кредитной задолженности..

Оспаривая подлинность подписи в заявлении о предоставлении кредита наличными от ( / / ), доказательств подтверждающих факт фальсификации указанного документа Яровая О.Т. суду не представила, о назначении судебной экспертизы не ходатайствовала.

Каких-либо доказательств, позволяющих суду усомниться в подлинности представленных Банком документов, материалами дела не представлено.

Факт перечисления суммы кредита в размере, установленном Соглашением о кредитовании от ( / / ) N N на счет, указанный заемщиком в заявлении от 02.08.2013, судом установлен, подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Доказательств безденежности кредитного договора суду не представлено.

В соответствии с п. ( / / ) заявления заемщика о предоставлении кредита от ( / / ), по указанию Яровой О.Т., часть предоставленных в кредит денежных средств в размере ( / / ) рублей ( / / ) копеек списана Банком со счета заемщика в счет полного досрочного погашения кредита по ранее заключенному Соглашению о кредитовании от ( / / ) N.

Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что оставшейся суммой кредита Яровая О.Т. воспользовалась, также производила возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные Соглашением о кредитовании от ( / / ) N, с ( / / ) свои обязательства по Соглашению о кредитовании от ( / / ) N заемщик Яровая О.Т. не исполняет.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции обоснованно, в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскал с Яровой О.Т. досрочно задолженность по Соглашению о кредитовании N от ( / / ).

Расчет задолженности, представленный Банком, судом первой инстанции проверен, признан обоснованным, соответствует условиям Соглашения о кредитования от ( / / ) N, закону не противоречит.

Поскольку Соглашение о кредитовании N от ( / / ) между сторонами АО "АЛЬФА-БАНК" и Яровой О.Т. заключено в установленной законом форме, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, о необходимости достижения соглашения по условиям, не относящимся к предмету договора, ни одна из сторон не заявляла, Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, оснований считать Соглашение о кредитовании от ( / / ) N недействительным не имеется.

Решение суда об отказе в удовлетворении встречного иска является законным и обоснованным.

Нарушений судом первой инстанции норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч.4 ст.330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены решения судом первой инстанции не допущено.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Синарского районного суда г. Каменск-Уральский Свердловской области от ( / / ) оставить без изменения, апелляционную жалобу Яровой О.Т. - без удовлетворения.

Председательствующий: Старовойтов Р. В.

Судьи: Лоскутова Н. С.

Юсупова Л. П.