Определение Московского городского суда от 13 августа 2015 г. N 4г-7033/15

Судья Московского городского суда Клюева А.И., рассмотрев кассационную жалобу Мисник Н.В., поступившую 19 июня 2015 года, на решение Таганского районного суда города Москвы от 05 февраля 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 16 апреля 2015 года по делу по иску Мисник Н.В. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Коммерческому банку "СОФРИНО" (ЗАО) об обязании включить в реестр обязательств, взыскании страхового возмещения, истребованному 30 июня 2015 года и поступившему в суд кассационной инстанции 13 июля 2015 года,

установил:

Мисник Н.В. обратилась в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Коммерческому банку "СОФРИНО" (ЗАО) об обязании включить в реестр обязательств перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, указав в обоснование иска, что она является клиентом КБ "СОФРИНО" (ЗАО) на основании заключенного с банком договора банковского вклада N *** от ***г., в редакции соглашения N *** к договору банковского вклада N *** от ***г., в соответствии с которым банк принимает во вклад денежные средства в размере *** руб. на срок 122 календарных дня до 09.09.2014г., под 9,05 % годовых и обязуется возвратить вклад и выплатить проценты по вкладу на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Внесение денежных средств в размере *** руб. подтверждается приходными кассовым ордером N *** от *** г. Кроме того, *** г. супруг истца - Мисник С.И., являющийся клиентом КБ "СОФРИНО" (ЗАО) на основании заключенного с банком договора банковского вклада N *** от ***г., со сроком окончания вклада 27.05.2014г., действующий на основании доверенности, внес на счёт истца *** руб. В день окончания срока своего вклада супруг истца Мисник С.И. перечислил через кассу банка на счёт истца *** руб. Таким образом, на 27.05.2014г. на счёте Мисник Н.В. числилась сумма *** руб.

В июне 2014 года Центральный Банк России отозвал лицензию у (ЗАО) Банк "Софрино", в связи с чем, истец обратилась в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате возмещения по вкладу Банк "Софрино" (ЗАО) в размере *** руб. Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" выплатила ей сумму - *** руб. ** коп., из которых *** руб. ** коп. - проценты, начисленные по вкладу.

Не соглашаясь с суммой страхового возмещения, Мисник Н.В. обратилась с заявлением о несогласии с размером возмещения, в ответ на которое получила отказ в выплате страхового возмещения в связи с тем, что "технические записи" по счёту истца, совершенные 27.05.2014г., не отражали действительного поступления денежных средств в кассу банка, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций.

Указывая, что до настоящего времени страховое возмещение истцу выплачено не было, Мисник Н.В. просила суд обязать КБ "СОФРИНО" (ЗАО) включить истца в реестр обязательств банка перед вкладчиками с суммой *** руб.; взыскать с ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" страховое возмещение в размере *** руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб.

Решением Таганского районного суда г. Москвы от 05 февраля 2015 года в удовлетворении исковых требований - отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 16 апреля 2015 года решение Таганского районного суда города Москвы от 05 февраля 2015 года оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Мисник Н.В. просит отменить состоявшиеся по делу судебные акты и принять новое решение.

30 июня 2015 года судьей Московского городского суда дело истребовано в Московский городской суд.

В соответствии со ст. 387 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Таких нарушений при рассмотрении настоящего дела не допущено.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов, Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Коммерческий банк "СОФРИНО" (ЗАО) являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 700.000 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.

*** г. между Мисник Н.В. и КБ "СОФРИНО" (ЗАО) был заключен договор банковского вклада N *** от *** г., в редакции соглашения N *** к договору банковского вклада N *** от *** г., в соответствии с которым банк принимает во вклад денежные средства в размере *** руб. на срок 122 календарных дня до 09.09.2014г., под 9,05 % годовых и обязуется возвратить вклад и выплатить проценты по вкладу на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В силу п.1.4. банк открывает вкладчику депозитный счёт N *** для учёта вклада и совершения расчётных операций, не связанных с осуществлением им вкладчиком предпринимательской деятельности.

*** г. по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет N *** денежных средств в сумме *** руб. (приходный кассовый ордер N ***).

3-е лицо Мисник С.И. имел в КБ "СОФРИНО" (ЗАО) расчетный счет N *** и N ***, общая сумма на данных счетах превышала сумму *** руб.

27.05.2014г. банком совершена расходная запись по счёту третьего лица Мисник С.И. N *** на сумму *** руб. ** коп.

27.05.2014г. по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет N *** денежных средств в сумме *** руб. (приходный кассовый ордер N ***).

Приказом Банка России от 02.06.2014г. N ОД-1251 у КБ "СОФРИНО" (ЗАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.07.2014г. по делу N А40-88501/14 КБ "СОФРИНО" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Предписанием Московского ГУ Банка России от 01.10.2013г. N 33-17-09/100576 ДСП с 02.10.2013г. сроком на 6 месяцев введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц во вклады. Согласно Предписанию, увеличение объема денежных средств на соответствующих счетах физических лиц, не являющихся акционерами Банка, на последующие даты, стало возможным только на сумму переоценки денежных средств в иностранной валюте и сумму зачисленных процентов в соответствии с условиями договоров банковского вклада физических лиц, не являющихся акционерами Банка.

31 марта 2014г. ГУ по Центральному федеральному округу г. Москва Банка России установлено неисполнение Банком ограничений на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, нарушение Банком требований к порядку формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам и иных правовых актов Банка России.

Предписанием N 40-6-09/35876ДСП от 31.03.2014г. Банку введены ограничения на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка во вклады (объем операций ограничен уже открытыми вкладами), а также запрет на открытие банковских счетов физических лиц.

По состоянию на апрель 2014г. Банк утратил платежеспособность. Неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, запросами ГУ по Центральному федеральному округу г.Москва Банка России о предоставлении информации от 07.03.2014г. N 40-9-09/26275, N 40-9-09/40495 от 08.04.2014г., N 40-9-09/49426 от 24.04.2014г., N 40-6-09/56148 от 12.05.2014г., N 40-9-09, N 40-9-09/57704 от 14.05.2014г., жалобами вкладчиков, Предписаниями Московского ГУ Банка России от 01.10.2013г. N 33-17-09/100576 ДСП и ГУ по Центральному федеральному округу г. Москва N 40-6-09/35876ДСП от 31.03.2014г., решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.07.2014г. по делу N А40-88501/14 о признании Банка несостоятельным.

Наиболее ранние жалобы вкладчиков на невыдачу денежных средств Банком физическим лицам датированы 28.02.2014г.

С марта 2014 информация о снижении ликвидности Банка обсуждалась в прессе.

07.05.2014г. появилось сообщение об отсутствие денежных средств на корреспондентских счетах Банка и о том, что "банк не проводит безналичные платежи клиентов, пожелавших закрыть депозиты и безналичным путем перевести деньги в другие банки".

27.05.2014г. пресса констатировала, что Банк приостановил выдачу депозитов физическим лицам (www.banki.ru).

Арбитражный суд г. Москвы установил, что на дату отзыва лицензии (02.06.2014г.) обязательства Банка перед кредиторами составляют *** тыс. руб., активы -1 594 880 тыс. руб.

Разрешая спор об обязании включить в реестр обязательств, взыскании страхового возмещения, суд, правильно применив ст. ст. 834, 836 ГК РФ, ст.ст. 2, 5, 6-9, 12 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", пришел к обоснованному выводу, что банк на 27.05.2014г. был неплатежеспособен, а КБ "СОФРИНО" (ЗАО) технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, в том числе и во исполнение выставленных ими платежных поручений, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекут, в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

Суд пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку действия третьего лица Мисник С.И. по перечислению денежных средств со своего счета на счета истца имели своей целью искусственное создание остатка по счетам физического лица в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции согласилась.

Оснований для иного вывода не имеется.

Доводы кассационной жалобы по существу сводятся к несогласию заявителя с оценкой представленных доказательств и установленных судом обстоятельств, что не может служить основанием к отмене или изменению обжалуемых судебных постановлений, поскольку, согласно положениям ст. ст. 56, 59, 67 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Положениями ст. ст. 378, 386, 387 ГПК РФ определено, что судом кассационной инстанции не производится переоценка имеющихся в деле доказательств и установление обстоятельств, которые не были установлены судами первой и второй инстанции или были ими опровергнуты.

При вынесении оспариваемых судебных постановлений существенных нарушений норм материального или процессуального права допущено не было.

При данных обстоятельствах, оснований для передачи кассационной жалобы Мисник Н.В. для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 381, 383 Гражданского процессуального кодекса РФ,

определил:

в передаче кассационной жалобы Мисник Н.В. с делом на решение Таганского районного суда города Москвы от 05 февраля 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 16 апреля 2015 года по делу по иску Мисник Н.В. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Коммерческому банку "СОФРИНО" (ЗАО) об обязании включить в реестр обязательств, взыскании страхового возмещения, для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции - отказать.

Судья

Московского городского суда А.И. Клюева