Апелляционное определение Московского городского суда от 22 июля 2015 г. N 33-25874/15

Судья: Мустафина И.З. Дело N 33-25874/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 июля 2015 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Гербекова Б.И.,

судей Лашкова А.Н., Бабенко О.И.,

при секретаре Смоловой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Лашкова А.Н.

гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Управления Роспотребнадзора по Саратовской области по доверенности Катковой С.Н. на решение Тверского районного суда г. Москвы от 28 ноября 2014 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Саратовской области к КБ "Юниаструм банк" (ООО) о прекращении противоправных действий в отношении неопределенного круга потребителей - отказать,

установила:

Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Саратовской области обратилось в суд с иском к КБ "Юниаструм банк" (ООО) о прекращении противоправных действий в отношении неопределенного круга потребителей.

Исковые требования мотивированы тем, что на основании распоряжения органа государственного контроля (надзора) о проведении плановой выездной проверки юридического лица Управлением Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Саратовской области проведена проверка в отношении КБ "Юниаструм банк" (ООО). В ходе проведения проверки установлено, что ответчик нарушил требования действующего законодательства, поскольку условия договора, ущемляют права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Данные нарушения выражаются в том, что условия потребительского кредитования по кредитным продуктам "****" изложены таким образом, что у гражданина отсутствует возможность выражения согласия или отказа от передачи персональных сведений третьим лицам, а также обработки персональных данных в течение 10 лет после прекращения договора. Условия типовой формы заявления на получение потребительского кредита (абз.2 Раздел "Страхование") не содержат возможности самостоятельного определения заемщиком выгодоприобретателя, а также включают в себя страховую премию и плату за присоединение к договору страхования. Истец просит обязать ответчика прекратить противоправные действия в отношении неопределенного круга потребителей, выражающиеся во включении в типовые формы потребительского кредитования условий, ущемляющие права потребителей, а именно:

- условия типовой формы заявления на получение потребительского кредита, утвержденной приказом N **** от 24.06.2014 г. (абз. 3 стр.4, абзац 1 стр. 5) п. 9.6, 9.8, 9.9. Условий договора потребительского кредитования КБ "Юниаструм банк" (ООО) по кредитным продуктам "****" (версия 2) изложены таким образом, что у заемщика отсутствует возможность выражения согласия или отказа от передачи банком персональных данных клиента третьим лицам, а также обработки персональных данных в течение 10 лет после прекращения договоров;

- пунктом 2.6. Условий договора потребительского кредитования по кредитным договорам "****" (версия 2) в редакции, утвержденной приказом N **** от 23.06.2014 г., п. 1.9. Правил комплексного обслуживания физических лиц "Ю-Маркет" КБ "Юниаструм банк" (ООО) версия 2, предусмотрено право банка в одностороннем порядке вносить изменения в условия, тарифы и правила, как противоречащие положениям ГК РФ, Указаний Банка России от 13.05.2008 г. N ****;

- условия типовой формы заявления на получение потребительского кредита, утвержденной приказом N **** от 24.06.2014 г. (абз. 2 Раздел "Страхование" стр. 2), определяют согласие заемщика таким образом, что выгодоприобретателем по договору страхования является банк, типовая форма заявления не содержит возможность самостоятельного определения заемщиком выгодоприобретателя по договору страхования;

- условие типовой формы заявления на получение потребительского кредита, утвержденной приказом N **** от 24.06.2014 г. (абз. 2 Раздел "Страхование" стр.2), предусматривающие взимание банком платы за услуги "Страхование заемщиков потребительских кредитов" и услуги "Страхование жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов + Дожитие застрахованного, потери постоянной работы по независящим от него причинам" нарушают положения п.1 ст. 779 , п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 г. N 147, п. 19 ст. 5 ФЗ РФ "О потребительском кредите".

Представитель истца Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Саратовской области в судебное заседание первой инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика КБ "Юниаструм банк" (ООО) по доверенности Матроскин Е.Ю. в судебное заседание первой инстанции явился, возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Суд первой инстанции постановил вышеуказанное решение, об отмене которого просит представитель Управления Роспотребнадзора по Саратовской области по доверенности Каткова С.Н. по доводам апелляционной жалобы, указывая на то, что решение суда является незаконным и необоснованным.

Представитель ответчика КБ "Юниаструм банк" (ООО) по доверенности Матроскин Е.Ю. в заседание судебной коллегии явился, просил оставить решение суда без изменения.

Представитель истца Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Саратовской области в заседание судебной коллегии не явился, извещен надлежащим образом.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика КБ "Юниаструм банк" (ООО) по доверенности Матроскина Е.Ю., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с требованиями закона и фактическими обстоятельствами дела.

Разрешая спор, суд правильно установил фактические обстоятельства дела и обоснованно пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Управления Роспотребнадзора по Саратовской области.

Судом первой инстанции установлено, что КБ "Юниаструм банк" (ООО) предоставляет физическим лицам потребительский кредит на основании заявления на получение потребительского кредита, которое заполняется лично заемщиком.

Данное заявление содержит намерение заемщика заключить договор, получить услугу банка по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного продукта, указанного в заявление. Данное заявление подписывается заемщиком и предоставляется им в банк.

Договор потребительского кредитования КБ "Юниаструм банк" (ООО) по потребительским продуктам "****" (версия 2) заключается между заемщиком и банком на Условиях договора потребительского кредитования, являющиеся Приложением N 1 к Приказу от 23.06.2014 г. N ****.

Условия договора потребительского кредитования КБ "Юниаструм банк" (ООО) по кредитным продуктам "****" (версия 2) являются общими условиями договора потребительского кредита и определяют условия и порядок предоставления и возврата кредита заемщиком банка, а также иные права и обязанности сторон в связи с предоставлением кредита.

Приказом от 23.06.2014 г. N **** КБ "Юниаструм банк" (ООО) утверждены правила комплексного обслуживания физических лиц "****" КБ "Юниаструм банк" (ООО) (версия 2).

Настоящие Правила устанавливают общий порядок и условия комплексного обслуживания физических лиц, обратившихся в банк с соответствующим заявлением.

Услугами, составляющие комплексное обслуживание физических лиц, по данным Правилам, являются: открытие и обслуживание счета с предоставлением банковской карты и предоставление овердрафта по открытому счету с предоставлением банковской карты.

К правилам комплексного обслуживания физических лиц "****" утверждены Условия открытия и обслуживания счета с предоставлением банковской карты, также к Правилам комплексного обслуживания физических лиц "****" утверждены Общие условия договора потребительского кредита в форме овердрафта по открытому счету с предоставлением банковской карты.

Приказом и.о. Председателя Правления КБ "Юниаструм банк" (ООО) от 24.01.20014 г. утверждены и введены в действие тарифы в рамках продуктов: ****", "****", "****", "****", "****", "****".

Приказом и.о. Председателя Правления КБ "Юниаструм банк" (ООО) N **** "Об утверждении анкет-заявок, заявлений по банковским картам и потребительским кредитам" утверждены и введены в действие с 25 июня 2014 года новые редакции форы заявления на открытие счета и выпуск банковской карты, формы заявления на получение потребительского кредита, формы графика погашения кредита, формы заявления на получение потребительского кредита для ПО "****", а также утверждены и введены в действие с 01.07.2014 г. форма индивидуальных условий договора потребительского кредита, форма заявления на открытие счета и выпуск банковской карты для ПО "****", форма заявления на изменение кредитного лимита для договоров, заключенных с 01.07.2014 г., форма дополнений к графику погашения кредита для договоров, заключенных с 01.07.2014 г.

10.06.2014 г. Управлением Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Саратовской области вынесено распоряжение N **** в о проведении проверки в отношении ООО КБ "Юниаструм банк".

В соответствии с п. 5 данного распоряжения задачами настоящей проверки являются установление соответствия деятельности ООО КБ "Юниаструм банк" требованиям нормативно-правовым актам в области обеспечения санитарно-эпидемиологического благополучия населения, а также законодательства в сфере защиты прав потребителей.

01.08.2014 г. Управлением Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Саратовской области вынесено предписание N **** в отношении КБ "Юниаструм банк" (ООО) о прекращении нарушений прав потребителей. КБ "Юниаструм банк" (ООО) предписано привести договорные отношения с гражданами в соответствии с нормами законодательства, а именно: - изменить условия типовой формы заявления на получение потребительского кредита таким образом, чтобы гражданин обладал возможностью выбора выразить согласие или отказаться от передачи банком персональных данных клиента третьим лицам, а также обработки персональных данных в течение 10 лет после прекращения договора;

- исключить п.2.6. Условий договора потребительского кредитования по кредитным договорам "****", пункт 1.9. правил комплексного обслуживания физических лиц "****" КБ "Юниаструм банк" (ООО) версия 2, предусматривающие право банка в одностороннем порядке вносить изменения в условия, тарифы и правила, как противоречащие положениям ГК РФ, Указаний Банка России;

- изменить условия типовой формы заявления на получение потребительского кредита таким образом, чтобы гражданин обладал возможностью самостоятельного определения выгодоприобретателя по договору страхования;

- исключить условия типовой формы заявления на получение потребительского кредита, предусматривающие взимание банком платы за услуги "Страхование заемщиков потребительских кредитов",

- известить граждан о том, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Представитель ответчика в судебном заседании пояснил, что положения кредитных договоров, указанные истом, не противоречат нормам действующего законодательства, доводы истца основаны на ошибочном толковании норм материального права.

С учетом установленных судом обстоятельств, основываясь на нормах п. 2 ст. 1, 421, 819, 809, 329, 934, 423, 972 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. "О защите прав потребителей", п. 2 ст. 9 Закона РФ "О персональных данных", п. 16 ст. 5 Закона РФ "О потребительском кредите", а также положениях условий типовой формы, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется, поскольку доводы о совершении ответчиком противоправных действий в отношении неопределенного круга потребителей не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Выводы в решении суда относительно законности условий кредитных договоров, указанных в иске, подробно мотивированы, обоснованы, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, не противоречат действующему в данной области законодательству, в связи с чем оснований для признания их незаконными по доводам жалобы не имеется.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на анализе условий типовой формы заявления на получение потребительского кредита с соотношением к действующему законодательству, следуют из анализа всей совокупности представленных сторонами и исследованных судом доказательств.

Доводы, содержащиеся в апелляционной жалобе, не ставят под сомнение законность постановленного решения, а сводятся к переоценке выводов суда об отказе в удовлетворении иска, что не может служить основанием к отмене решения.

Доводы апелляционной жалобы не содержат данных, которые не были бы проверены судом первой инстанции при рассмотрении дела, но имели бы существенное значение для его разрешения или сведений, опровергающих выводы решения суда, и не могут являться основанием к отмене вынесенного судебного постановления.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно, нарушений процессуального характера судом не допущено, а потому предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Тверского районного суда города Москвы от 28 ноября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: