Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 11 августа 2015 г. по делу N 33-13381/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Сафина Ф.Ф.

судей Якуповой Н.Н.

Салихова Х.А.

при секретаре Гариповой С.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "БЛОК-ПОСТ" - Матвеева К.О. на решение Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей "БЛОК-ПОСТ" в интересах Низаева Р.З. к Публичному акционерному обществу "МТС-Банк" о защите прав потребителя отказать.

Заслушав доклад судьи Салихова Х.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Межрегиональная общественная организация защиты прав потребителей "БЛОК-ПОСТ" в защиту интересов Низаева Р.З. обратилась в суд с иском к ПАО "МТС-Банк" о защите прав потребителя, просила признать недействительным в силу ничтожности согласие заявителя по договору страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, заключаемому ПАО "МТС-Банк" с ОАО "АЛЬЯНС" в части, обязывающей заемщика оплатить действия банка по распространению на истца договора страхования, взыскать с ответчика убытки ... , неустойку - ... денежные средства в размере ... в пользу Низаева Р.З., штраф в пользу Низаева Р.З. и МООЗПП "БЛОК-ПОСТ".

В обоснование требований указала, что дата между Низаева Р.З. и ОАО "МТС-Банк" заключен кредитный договор NПННУФА ... сроком пользования ... годовых. Также Низаева Р.З. подписано согласие заявителя по договору страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, заключаемому ОАО "МТС-Банк" с ОАО "Альянс" от дата года.

При предоставлении кредита ответчиком незаконно удержаны денежные средства в размере ... в счет оплаты комиссии за подключение к программе страхования, но Низаева Р.З. не давал банку распоряжение на списание денежных средств с банковского счета. Использование истцом счета, открытого в ОАО "МТС-Банк" для расчетов с банком по кредитному договору, не изменяет правовой природы этого банковского счета и не исключает необходимость соблюдения требований законодательства при списании денежных средств с этого счета, поскольку этот счет не является ссудным счетом и денежные средства на указанном счете с момента их зачисления перешли в собственность истца. Списание банком денежных средств со счета Низаева Р.З. без надлежаще оформленного поручения последнего не может быть признано законным.

Банк незаконно получил с заемщика ... в виде платы за пользование суммой кредита в размере ... , которой истец фактически не пользовался.

дата Низаева Р.З. направил в банк претензию, в которой просил вернуть денежные средства, удержанные банком за подключение к программе страхования. Ответчик законные требования потребителя в добровольном порядке исполнить отказался.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "БЛОК-ПОСТ" - Матвеева К.О. ставит вопрос об отмене решения. В обоснование указал, что в разделе 5 Заявления к Приложению 5 к "Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "МТС-Банк" нет распоряжения на перечисление денежных средств в страховую компанию, а сам раздел 5 не соответствует по форме требованиям, установленным законом в отношении распоряжения на перечисление денежных средств, в нем отсутствуют необходимые реквизиты.

Списание ответчиком денежных средств с расчетного счета истца без оформленного в соответствии с законом письменного распоряжения на перечисление денежных средств, доказывает наличие виновных действий ответчика, в результате которых истцу причинены убытки в размере ... Низаева Р.З. был открыт банковский счет, следовательно, условия его использования должны обеспечивать сохранность денежных средств истца на нем. Однако ответчиком эти условия выполнены не были.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст.ст.167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, выслушав представителя Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "БЛОК-ПОСТ" - Матвеева К.О., поддержавшего апелляционную жалобу, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Данный вывод суда судебная коллегия находит правильным.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п.1 ст.854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Как следует из материалов дела, дата между ОАО "МТС-Банк" и Низаева Р.З. был заключен кредитный договор ... , сроком пользования ... годовых.

В разделе 5 заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета Низаева Р.З. просил подключить его к программе добровольного страхования на условиях, содержащихся в согласии заявителя на присоединение к программе страхования, дополнительно оформленном им, и которое является неотъемлемой частью заявления, указал, что предоставляет банку право производить списание комиссии за присоединение к программе добровольного страхования со счета в случае изъявления им согласия на присоединение к программам страхования без его дополнительного распоряжения. Стоимость программы страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней - ... программы страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы - ...

Подписанным Низаева Р.З. дата согласием заявителя по договору страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, заключаемым ОАО "МТС-Банк" с ОАО "Альянс" подтверждается, что Низаева Р.З. выразил свое согласие на включение его в список застрахованных лиц по выбранным им программам коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, на случай потери работы в рамках заключенного между ОАО "МТС-Банк" и ОАО СК "Альянс" договора коллективного страхования заемщиков банка от несчастных случаев, болезней и на случай потери работы, на указанных условиях в пользу ОАО "МТС-Банк". Низаева Р.З. плату за подключение к программе страхования от несчастных случаев и болезней в размере ... и плату за подключение к программе страхования на случай потери работы в размере ... просил включить в сумму кредита.

Судом первой инстанции установлено, что на основании заявления Низаева Р.З. о предоставлении кредита банком заемщику был открыт счет, с которого списаны комиссии за подключение к программам страхования в размере ... , Низаева Р.З. включен в список застрахованных лиц.

Таким образом, вопреки доводам апелляционной жалобы, материалами дела подтверждается, что списание денежных средств со счета заемщика Низаева Р.З. в счет оплаты комиссий за подключение к программам страхования было произведено банком на основании письменного распоряжения заемщика. Доводы апелляционной жалобы сводятся к иной оценке обстоятельств дела и не могут повлечь отмену решения, поскольку выводов суда не опровергают. Разрешая заявленные исковые требования, суд постановил законное и обоснованное решение. Для отмены или изменения судебного постановления по доводам апелляционной жалобы оснований не имеется.

Руководствуясь ст.ст.327-329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "БЛОК-ПОСТ" - Матвеева К.О. - без удовлетворения.

Председательствующий Сафина Ф.Ф.

Судьи Якупова Н.Н.

Салихова Х.А.

Справка: судья ...