Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 25 августа 2015 г. по делу N 33-14340/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Абубакировой Р. Р.,

судей Алексеенко О. В.,

Пономаревой Л. Х.,

при секретаре Валеевой Р. М.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Уфа Республики Башкортостан гражданское дело по апелляционной жалобе Дмитриевой Е. В. на решение Калининского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 02 июня 2015 года, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Дмитриевой Е. В. к Коммерческому банку "Ренессанс Кредит" (общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей, взыскании комиссии за подключение к Программе страхования, услуги "SMS-оповещение", процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

Заслушав доклад судьи Алексеенко О. В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Дмитриева Е. В. обратилась в суд с иском к Коммерческому банку "Ренессанс Кредит" (общество с ограниченной ответственностью) о взыскании комиссии за подключение к программе страхования в размере ... рублей, процентов ... рублей, комиссии за услугу "SMS-оповещения" в размере ... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму страхового взноса в размере ... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму процентов, начисленных на сумму страхового взноса в размере ... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму услуги "SMS-оповещения" в размере ... рубля, компенсации морального вреда ... рублей, штрафа в размере 50 % от присужденной суммы, мотивируя свои требования тем, что дата между ней и ответчиком был заключен кредитный договор

N ... на сумму ... рублей под ... % годовых. При заключении договора ей навязана страховка на сумму ... рублей, которая была включена в сумму кредита, разделом 4 кредитного договора предусмотрена обязанность подключения к программе страхования. Также ей навязана услуга "SMS-оповещения", взята плата в сумме ... рублей. В добровольном порядке ответчик отказался от возврата указанных денежных средств.

Судом постановлено приведённое решение, об отмене которого просит Дмитриева Е. В. по мотиву незаконности и необоснованности принятого решения. В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда, указывая на то, что судом не дана надлежащая оценка её доводам о нарушении банком прав потребителя.

В силу требований статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения суда проверяется в пределах доводов апелляционной жалобы.

Изучив материалы дела, выслушав явившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пункту 1 статьи 927 названного закона страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Судом установлено, что дата между Дмитриевой Е. В. и ООО КБ "Ренессанс Капитал" (после дата ООО КБ "Ренессанс Кредит") был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяца, тарифный план "без комиссий ... %", полная стоимость кредита (процентов годовых) - ... %.

В соответствии с пунктом 1 настоящий договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), Тарифами КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с пунктом 2.2 договора общая сумма кредита, которая включает в себя комиссию за подключение к программе страхования, по договору составляет ... рублей.

В соответствии с разделом 4 указанного договора банк оказывает клиенту услугу "Подключение к программе страхования" по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, на условиях, предусмотренных в договоре, а также в условиях, тарифах и правилах добровольного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней страховой компании с учётом договора страхования 1 между страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью договора (Программа страхования 1).

Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Для уплаты комиссии за подключение к программе страхования 1 банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к программе страхования 1 в соответствии с условиями кредитного договора.

В данном договоре имеется отметка, что клиент ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, о чём имеется подпись Дмитриевой Е. В.

Стоимость услуги подключения к программе страхования (размер комиссии) в рублевом выражении очевидна: в заявлении о выдаче кредита истцом запрошена сумма ... рублей, при этом подписан договор о получении кредита в сумме ... рублей.

Согласно выписке по лицевому счету Дмитриевой Е. В. списана комиссия за присоединение к программе страхования в размере ... рублей.

Дмитриева Е. В. с этими условиями согласилась и исполнила договор в полном объёме дата.

При этом в суд с настоящим иском Дмитриева Е. В. обратилась после исполнения оспариваемого договора - дата.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд обоснованно исходил из того, что условия договора, предусматривающие подключение к программе страхования, не являются навязанными: перед заключением кредитного договора Дмитриева Е. В. самостоятельно подписала заявление, в котором выразила согласие быть застрахованной по договору страхования на предложенных банком условиях, при этом заемщик имела возможность отказаться от страхования, что в свою очередь не было поставлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита. При этом суд указал, что доказательств, подтверждающих понуждение к заключению кредитного договора, включающего условие о заключении договора страхования, не установлено, общая сумма кредита, включая комиссию за страхование, указана в кредитном договоре, договор сторонами подписан.

Кроме того, обязательства по кредитному договору прекращены в связи с их исполнением.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, так как они основаны на нормах действующего законодательства.

Доводы жалобы являлись предметом рассмотрения в суде первой инстанции, нашли отражение в мотивировочной части решения, в жалобе не содержится новых обстоятельств, а также не представлены новые доказательства, опровергающие выводы судебного постановления, а потому не могут служить основанием для его отмены.

Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Калининского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 02 июня 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Дмитриевой Е. В. - без удовлетворения.

Председательствующий Р. Р. Абубакирова

Судьи СОГЛАСОВАНО О. В. Алексеенко

Л. Х. Пономарева

Справка: федеральный судья Сарварова Т. К.