Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 25 августа 2015 г. по делу N 33-14403/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

Председательствующего судьи Хакимова А.Р.

судей Латыповой З.Г.

Хайрутдинова Д.С.

при секретаре Аюповой И.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО НБ "Траст" - ... на решение Гафурийского районного суда Республики Башкортостан от 29 мая 2015 года, которым постановлено:

исковые требования Гиззатуллина Р.И. к Открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать недействительным кредитный договор N ... от дата и кредитный договор N ... от дата в части обязанности заемщика по заключению договора страхования и оплаты страховой премии и взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" в пользу Гиззатуллина Р.И. незаконно удержанные денежные средства в размере ... рублей, неустойку за период с дата по дата в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей, расходы по оплате нотариальных услуг в размере ... рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" в доход бюджета муниципального района адрес Республики Башкортостан государственную пошлину в размере ... рублей.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Хайрутдинова Д.С., объяснения представителя ОАО "НБ Траст" - ... , Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

УСТАНОВИЛА:

Гиззатуллин Р.И. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО НБ "ТРАСТ" о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что между истцом и ОАО НБ "ТРАСТ" был заключен кредитный договор N ... от дата на сумму ... рублей и кредитный договор N ... от дата на сумму ... рублей. По кредитному договору N ... от дата банком со счета истца была списана плата за подключение пакета услуг страхования в размере ... рублей, а также плата за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей. По кредитному договору N ... от дата банком со счета истца была списана плата за подключение пакета услуг страхования в размере ... , а также плата за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей. Таким образом, общая сумма удержанных банком по двум договорам комиссий составила ... рублей. В заявлении о предоставлении кредита не указана стоимость данной услуги, что ввело истца в заблуждение.

Истец просил признать недействительным пункты кредитного договора N ... от дата и кредитного договора N ... от дата в части обязанности заемщика по заключению договора страхования и оплаты страховой премии, а также в части взимания комиссии за зачисление кредитных средств недействительным сделки, взыскании незаконно удержанных денежных средств в размере ... рублей, суммы неустойки за просрочку выплаты в размере ... рублей, компенсации морального вреда в размере ... рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от взысканной суммы, расходов по оплате услуг представителя в размере ... рублей, по оплате нотариальных услуг в размере ... рублей.

В последующем истцом были уточнены исковые требования в части взыскании неустойки и заявлены требования о ее взыскании в размере ... рублей.

Судом вынесено приведенное выше решение.

С решением суда не согласился представитель ОАО НБ "Траст" - ... В апелляционной жалобе представитель ОАО НБ "Траст" просит отменить решение суда в части уплаты комиссии за участие в программе коллективного страхования. Указывает, что клиент на этапе оформления заявки на кредит мог воспользоваться альтернативными условиями страхования по своему усмотрению в других страховых компаниях, а также полностью отказаться от услуг страхования.

Проверив материалы гражданского дела, доводы апелляционной жалобы судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.Согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 года N 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Судом первой верно установлено, что между Гиззатуллиным Р.И. и ОАО НБ "Траст" заключен кредитный договор N ... от дата на сумму ... рублей и кредитный договор N ... от дата на сумму ... рублей. С Гиззатуллина Р.И. удержаны плата за участие в программе коллективного страхования и комиссия за участие в программе коллективного страхования в размере ... рублей и ... рублей.

Судом первой инстанции обоснованно указано о том, что услуга подключения к программе страхования и оплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет заемщика были навязаны истцу, а предоставление кредита было обусловлено уплатой взноса за участие в программе страхования.

Анализируя заявления заемщика о предоставлении кредита на отложные нужды судебная коллегия считает, что Гиззатуллину Р.И. не было предоставлено право отказаться от подключения к программе коллективного страхования, поскольку заявления о предоставлении кредита является типовым, отметки о выборе программы страхования и дополнительных услуг изначально проставлены в "окошках" заявлений, цена услуги за участие в программе страхования в рублях не указана. Гиззатуллину Р.И. не было предоставлено право оплатить услугу за участие в программе страхования за счет личных средств, поскольку типовым заявлением установлена просьба о включении платы за участие в программе страхования в стоимость кредита, что увеличивает финансовую нагрузку на заемщика.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.

Судебная коллегия считает, что судом первой инстанции обоснованно удовлетворены исковые требования о признания недействительными кредитных договоров в части обязанности заемщика участвовать в программе страхования.

Доводы апелляционной жалобы не могут быть приняты во внимание судебной коллегии, поскольку они не опровергают выводы суда первой инстанции, а направлены на переоценку установленных обстоятельств.

Нарушений, повлекших вынесение незаконного или необоснованного решения, влекущих его отмену в порядке ст. 330 ГПК РФ, по доводам апелляционной жалобы не установлено.

Руководствуясь ст. 327-328 ГПК РФ судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Гафурийского районного суда Республики Башкортостан от 29 мая 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ОАО НБ "Траст" - ... - без удовлетворения.

Председательствующий А.Р. Хакимов

Судьи З.Г. Латыпова

Д.С. Хайрутдинов

Справка: судья ...