Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 25 августа 2015 г. по делу N 33-14408/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Вахитовой Г.Д.,

судей Портянова А.Г.,

Троценко Ю.Ю.,

при секретаре Хусаиновой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пестряева В.А. к Коммерческому банку "Ренессанс Кредит" (Общество с ограниченной ответственностью) и Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" о защите прав потребителей,

по апелляционной жалобе Коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (Общество с ограниченной ответственностью) на решение Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан от 24 апреля 2015 года, которым постановлено:

иск Пестряева В.А. удовлетворить частично.

Признать недействительным п.п. N ... договора от дата, заключенного между КБ "Ренссанс Кредит" (ООО) и Пестряевым В.А., в части перечисления со счета истца части кредита - ... для оплаты страховой премии, комиссии за подключение к Программе страхования и взыскать с КБ "Ренссанс Кредит" (ООО) в пользу Пестряева В.А. сумму страховой премии (убытков) в размере ... , неустойки в размере ... , компенсации морального вреда - ... , штрафа - ... , судебных издержек - ...

Расторгнуть договор страхования заемщиков кредита N ... от дата, заключенный между ООО "СК "Ренессанс Жизнь" и Пестряевым В.А.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в пользу Пестряева В.А. судебные издержки в сумме ...

Взыскать государственную пошлину в доход местного бюджета: с КБ "Ренссанс Кредит" (ООО) в размере ... , с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" - ...

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Вахитовой Г.Д.,

УСТАНОВИЛА:

Пестряев В.А. обратился в суд с иском к Коммерческому банку "Ренессанс Кредит" (Общество с ограниченной ответственностью) (далее КБ "Ренессанс Кредит" (ООО)), Обществу с ограниченной ответственностью "СК "Ренессанс Жизнь" (далее ООО "СК "Ренессанс Жизнь") о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований указано, что дата между Пестряевым В.А. и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) заключены кредитный договор N ... и договор кредитной карты N ... При заключении кредитного договора КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), пользуясь неграмотностью заемщика, предложил дополнительную услугу страхования со страховой компанией ООО СК "Ренессанс Жизнь". Выразив согласие на получение такой услуги в заявлении о добровольном страховании, заемщик заключил договор страхования жизни заемщиков кредита N ... от дата с ООО СК "Ренессанс Жизнь". Сумма в размере ... списана со счета заемщика за счет кредита и перечислена на оплату страховой премии по указанному договору страхования. Указанная сумма в размере ... включает в себя не только страховую премию, но и плату за услуги банка за подключение заемщика к программе страхования. При этом банк не довел до заемщика информацию: какая сумма из уплаченной части кредита взимается за услуги банка по подключению к программе страхования, а какая на оплату страховой премии, то есть не согласован размер компенсации расходов банка и стоимость услуг банка по подключению к программе страхования, не достигнуто соглашение о цене услуги. Кредитная организация предлагает заемщику быть застрахованным только в одной страховой компании - ООО СК "Ренессанс Жизнь", что создает препятствия к доступу на товарный рынок другим страховым компаниям, ограничивая конкуренцию. Предоставление кредита было обусловлено обязательным заключением договора страхования, подключение заемщика к Программе страхования является навязанной услугой. Потребитель лишен возможности правильного выбора страхового продукта, до потребителя не доведена информация о размере страховой премии. Договор фактически является договором присоединения, имеющим публичный характер, условия которого определены в стандартных формах, истец как сторона в договоре был лишен возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора. Ссылаясь на незаконность действий банка по удержанию суммы страховой премии и отказ от добровольного удовлетворения требований истца о его возврате, с учетом уточнений просит решением суда обязать ООО КБ "Ренессанс Кредит" предоставить информацию о состоянии ссудной задолженности по договору кредитной карты N ... , на текущую дату с разъяснениями (даты образования ссудной задолженности, периоды погашения ссудной задолженности по датам и суммам, остаток ссудной задолженности на текущую дату, погашение процентов по кредиту с момента образования ссудной задолженности по датам с указанием сумм, наличие штрафов и пени и их погашение по датам с указанием сумм, наличие просроченной задолженности ее погашение по датам с указанием сумм); признать недействительными пункты N ... кредитного договора от дата и взыскать с ООО КБ "Ренессанс Кредит" сумму страховой премии в размере ... , неустойку в размере ... , компенсацию морального вреда в размере ... , судебные издержки в размере ... и штраф в размере 50% от суммы взысканной судом в пользу потребителя, а также расторгнуть договор страхования с ООО "СК "Ренессанс Жизнь".

Суд вынес приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представителя КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) - Ртищева А.С. ставится вопрос об отмене приведенного решения суда по тем основаниям, что программа страхования является добровольной, отказ клиента от заключения договора страхования не влияет на возможность предоставления кредита. Заемщик был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, с полной стоимостью кредита, включая сумму страхового платежа.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся в суд апелляционной инстанции, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии с частью 1 статьи 327-1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Учитывая приведенные положения части 1 статьи 327-1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, выслушав представителей КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) - Хусаинова А.Д., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, и Пестряева В.А. - Файзуллину Л.М., полагавшую решение суда законным и обоснованным, Судебная коллегия приходит к следующему.

В порядке статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, - основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального или норм процессуального права.

Согласно статье 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение суда является законным в том, случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьями 55, 59-61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Принятое по делу решение суда не отвечает приведенным требованиям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (статья 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей").

В силу части 2 статьи 16 указанного Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции указал, что заемщик был поставлен в такие условия, при которых у заемщика не было возможности заключить кредитный договор без исполнения условия об обязательном страховании жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, что является навязыванием услуги страхования и противоречит приведенными нормам законодательства; у истца в нарушение Закона о защите прав потребителей отсутствовала возможность отказаться от пользования платной услугой.

Судебная коллегия не может согласиться с указанным выводом суда первой инстанции и оценкой исследованных им доказательств.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Следовательно, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять иные обязательства по кредитному договору.

Воля истца в отношении условий кредитного договора была определена и прямо выражена в приведенном заявлении и поручении на списание на страхование. Суммы страховых взносов включены в условия договора о предоставлении кредита, при этом, отказ от услуги быть застрахованной от несчастных случаев и болезней не влиял на предоставление кредита, что подтверждается заявкой и на открытие банковского счета, являющегося составной частью договора о предоставлении кредита.

Судебная коллегия из материалов дела не усматривает доказательств, подтверждающих навязывание Банком Пестряеву В.А. услуг страхования при заключении кредитного договора.

дата между Пестряевым В.А. и КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) был заключен кредитный договор N ... , по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму ... сроком на ... месяцев.

По условиям приведенного кредитного договора банк принял на себя обязательство по перечислению со счета заемщика части кредита в сумме ... для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита (пункт N ... договора).

Пестряев В.А. был ознакомлен с кредитным договором, получил на руки расчет полной стоимости кредита и согласился соблюдать условия, тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора, включающими в себя также расходы, связанные со страхованием.

дата между истцом и ООО СК "Ренессанс Жизнь" заключен договор страхования заемщиков кредита N ... на страховую сумму ... (л.д. ... ).Данный договор страхования заключен на основании заявления о добровольном страховании истца от дата (л.д. ... ), в котором клиенту разъяснено, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Согласно заявлению Пестряев В.А. изъявляет желание и просит ООО "СК "Ренессанс Жизнь" заключить с ним договор страхования жизни заемщиков кредита, выгодоприобретателем по договору страхования назначает КБ "Ренессанс Кредит" (ООО).

В заявлении о добровольном страховании истица подтверждает добровольность своего решения по страхованию. Также заявление содержит пункт, согласно которому заявитель может отказаться от заключения договора страхования, однако Пестряев В.А. не указал о нежелании заключить вышеуказанный договор.

На основании приведенных выше заявления о добровольном страховании и кредитного договора КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) принял на себя обязательство перечислить со счета заемщика часть кредита в размере ... для оплаты страховой премии по договору добровольного страхования заемщиков.

Указанные кредитный договор, договор страхования и заявление о добровольном страховании подписаны дата собственноручно Пестряев В.А., что не оспаривалось в ходе рассмотрения гражданского дела.

Из текста заключенных истцом кредитного договора, договора страхования, а также заявления о добровольном страховании усматривается, что оспариваемые Пестряевым В.А. в настоящем иске обстоятельства были известны ему, и он был согласен с получением кредита, дав банку поручение перечислить часть причитающейся суммы кредита в счет оплаты страховой премии.

Анализируя указанные доказательства, Судебная коллегия приходит к выводу, что Пестряевым В.А. добровольно воспользовался услугой по добровольному страхованию. В случае неприемлемости условий, в том числе и о заключении договора страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении был вправе не принимать не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них.

Судебная коллегия находит необоснованным довод истца о том, что обязанность по уплате страховой премии возложена на истца кредитным договором, получение кредита было обусловлено приобретением услуг банка по страхованию, в результате чего увеличилась сумма кредита, были нарушены права истца, который не имел возможности повлиять на содержание договора.

При не желании заключить договор страхования, у истца имелась возможность поставить отметку об этом в соответствующем поле заявления о добровольном страховании, чего сделано не было.

Материалами дела не подтверждается довод о навязывании истцу как потребителю Банком самостоятельной услуги по страхованию, у истца имелась возможность получения другого кредитного продукта, на отличных от оспариваемых условий.

Доказательств того, что Пестряеву В.А. отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, истцом не предоставлено.

Сведений о нарушении ответчиком прав истца как потребителя на предусмотренную статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободу в выборе стороны в договоре личного страхования, в заключении самого договора, не имеется.

Как было приведено выше договор личного страхования был заключен между ООО "СК "Ренессанс Жизнь" и Пестряевым В.А., что предусмотрено пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оплата страховой премии осуществлялась не в рамках правоотношений, возникших между Пестряевым В.А. и Банком, а в рамках правоотношений возникших между истцом и ООО "СК "Ренессанс Жизнь", в порядке исполнения истцом соответствующего обязательства страхователя по договору личного страхования, предусмотренного пунктом 1 статьи 934, пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В действиях банка не усматривается нарушения действующего законодательства и прав Пестряева В.А. как потребителя услуг Банка, а потому не имеется оснований для удовлетворения требований Пестряева В.А. к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о признании оспариваемых им условий кредитного договора недействительными и о взыскании уплаченной суммы страховой премии в размере ...

Поскольку факт нарушения прав потребителя не установлен со стороны Банка, у истца отсутствует право на возмещение со стороны Банка неустойки, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, поскольку эти требования являются производными от основного требования.

Требования истца о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку Банк не нарушал личные неимущественные права или иные нематериальные блага Пестряева В.А.

Оснований для удовлетворения требований истца об обязании ООО КБ "Ренессанс Кредит" предоставить информацию о состоянии ссудной задолженности по договору кредитной карты N ... , на текущую дату с разъяснениями (даты образования ссудной задолженности, периоды погашения ссудной задолженности по датам и суммам, остаток ссудной задолженности на текущую дату, погашение процентов по кредиту с момента образования ссудной задолженности по датам с указанием сумм, наличие штрафов и пени и их погашение по датам с указанием сумм, наличие просроченной задолженности ее погашение по датам с указанием сумм), Судебная коллегия также не находит по следующим основаниям.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии со статьей 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (пункт 2).

Следовательно, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" установлена обязанность Банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Согласно части 1 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Отказывая в удовлетворении требований Пестряева В.А., Судебная коллегия исходит из того, что в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие нарушение Банком прав и законных интересов истца на предоставление ему информации, составляющей банковскую тайну.

Как видно из материалов дела, все условия предоставления истцу кредита определены в заключенном между сторонами договоре, при этом вся информация, предусмотренная частью 2 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", предоставлена заемщику кредитной организацией в соответствии с положениями указанной статьи в момент заключения договора.

Материалы дела не содержат и истцом в обоснование своих доводов не представлено доказательств того, что при его личном обращении или его представителя в Банк с заявлением о предоставлении выписки по лицевому счету, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонялся от их предоставления.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредиту, при отсутствии доказательств отказа в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении обязанности предоставить документы по кредиту не имеется.

Оснований полагать, что истец был ограничен в возможности представления доказательств и осуществления остальных прав, предусмотренных статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при рассмотрении дела в суде первой инстанции, не имеется.

Отказывая в удовлетворении указанных требований истца, Судебная коллегия также исходит из того, что, предоставляя сведения, составляющие банковскую тайну, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Суду не представлено доказательств того, что право Пестряева В.А. на получение информации, документов было нарушено ответчиком.

При обращении в суд с настоящим иском, истцом также было заявлено требование о расторжении договора страхования жизни заемщиков кредита N ... от дата года, заключенного между ним и ООО "СК "Ренессанс-Жизнь".

В соответствии с частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - тридцатидневный срок.

Вместе с тем, материалы дела не содержат доказательств соблюдения страхователем Пестряевым В.А. обязательного досудебного порядка урегулирования спора, а именно в материалах дела нет данных об обращении истца к страховщику ООО "СК "Ренессанс-Жизнь" с требованием о расторжении заключенного между ними договора страхования в досудебном порядке, в связи с чем оснований для удовлетворения данных исковых требований не имеется.

В соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате услуг представителя и почтовых расходов.

При изложенных выше обстоятельствах, решение суда не может быть признано законным и обоснованным, оно подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований Пестряева В.А. к КБ "Ренессанс Кредит" и ООО СК "Ренессанс Жизнь" о защите прав потребителей.

Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан от 24 апреля 2015 года - отменить. Принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Пестряева Виталия Александровича к Коммерческому банку "Ренессанс Кредит" (Общество с ограниченной ответственностью) и Обществу с ограниченной ответственностью "Страхованная компания "Ренессанс Жизнь" о защите прав потребителей, отказать.

Председательствующий: Вахитова Г.Д.

Судьи: Портянов А.Г.

Троценко Ю.Ю.

Справка:

судья ФИО16