Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 15 сентября 2015 г. по делу N 33-15891/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе председательствующего Нурисламова Ф.Т.

судей Мугиновой Р.Х., Портянова А.Г.

при секретаре Папикян Г.Г.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Гаскаровой Г.Д. на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 15 июля 2015 года, которым отказано в удовлетворении иска Гаскаровой Г.Д.

Заслушав доклад судьи Нурисламова Ф.Т., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Гаскарова Г.Д. обратилась в суд с иском о возложении обязанности на АО "Тинькофф Банк" предоставить копии договора на выпуск кредитной карты N ... , копии приложения к договору, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи искового заявления, мотивируя тем, что между Гаскаровой Г.Д. и ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" был заключен договор на выдачу кредитной карты N ... , по условиям которого истцу ответчиком был открыт текущий счет в рублях с обязательством его обслуживания и предоставления кредита, а истец обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях кредитного договора. ... года истец направил в банк претензионное письмо с требованием о предоставлении копий документов по кредитному делу, а именно договора и приложения к этому договору, расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия договора, ввиду их отсутствия у заемщика. Претензионное письмо оставлено банком без ответа, что нарушает права потребителя банковской услуги.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе Гаскарова Г.Д. просит решение суда отменить по мотиву незаконности и необоснованности, ссылаясь на неполное исследование доказательств по делу, несоответствие выводов суда обстоятельствам дела неправильное применение норм материального и процессуального права. Отказ в истребовании документов не предусмотрен ни нормами ГК РФ, ни Законом "О защите прав потребителей", ни нормами других законов и нормативных правовых актов. Ссылаясь на доводы, изложенные в иске, указывает, что является потребителем банковских услуг и клиентом банка, непредоставление информации о состоянии ее лицевого счета должно расцениваться как нарушение ее потребительских прав.

Принимая во внимание, что лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном статьями 167, 327 ГПК РФ, в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 10 Закона "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что между Гаскаровой Г.Д. и "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) на основании заявления-анкеты был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Из заявления-Анкеты от ... года, подписанного Гаскаровой Г.Д. собственноручно, следует, что Гаскарова Г.Д. доверяет ООО " ... " представить настоящее Заявление-Анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО) и уполномочивает сделать от ее имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку (ЗАО) о заключении Универсального договора на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, в том числе для Договора кредитной карты - активация Кредитной карты получение банком первого реестра платежей. Гаскарова Г.Д. ознакомлена и согласна с действующими Условиями: КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице ... и Тарифами, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать. Просила заключить с ней Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете и Условиях КБО. Гаскарова Г.Д. уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-Анкете, при полном использовании Лимита Задолженности в ... руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - ... % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - ... % годовых. При полном использовании Лимита Задолженности, размер которого превышает ... руб., полная стоимость кредита уменьшается. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте ... , и Тарифным планом ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать (л.д. 17).

... года истец обратился к ответчику с претензией о предоставлении копий документов, ответа на которую не получено (л.д.13).

Вместе с тем, представленный истцом в приложении к иску список отправителей и получателей претензии, является копией, не заверенной надлежащим образом, из которого отсутствует возможность установить факт направления в адрес ответчика претензии. Также из представленной ксерокопии листа почтового реестра не усматривается, по какому кредитному договору направлялась претензия в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) от имени Гаскаровой Г.Д., отсутствует подпись почтового работника, составившего реестр. Кроме того, истцом не представлены сведения о получении ответчиком претензии.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, исходил из того, что из представленных в суд документов не установлен факт нарушения прав истца, поскольку не представлено доказательств нарушения действиями либо бездействием ответчика прав истца как потребителя, в том числе по игнорированию или воспрепятствованию получения необходимых истцу в связи с заключенным договором документов.

Проверяя решение суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия соглашается с принятым решением и с выводами суда первой инстанции, как соответствующими нормам материального и процессуального права, обстоятельствам дела и исследованным доказательствам, которым суд дал надлежащую оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ и обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований, поскольку право на получение запрашиваемых документов истец, как потребитель банковских услуг, имеет в силу ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" при обращении в любой операционный офис Банка, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту, доказательств обращения истца в Банк за получением необходимой информации, в том числе о предоставлении запрашиваемых документов, что также подтверждается пояснениями представителя Банка, изложенными в отзыве на исковое заявление, из которого не усматривается отказа Банка в предоставлении такой информации.

Ссылки в апелляционной жалобе на привлечение Банка к административной ответственности органом ... за включение в кредитный договор условия о платности услуги банка по выдаче справок, судебной коллегией отклоняются, как не влияющие на правильность принятого судом решения и подтверждающие возможность бесплатной реализации истцом права на получение в Банке касающихся ее справок.

Доводы апелляционной жалобы о недостаточности предоставления информации о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика, правового значения для рассмотрения данного спора не имеют, поскольку с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, и Тарифным планом истец была ознакомлена и согласна при подписании Заявления-Анкеты. Кроме того, как следует из отзыва Банка, истец ежемесячно получал исчерпывающую информацию по движению денежных средств по карте и имел возможность запрашивать у банка любую информацию по договору, за предоставлением которой он в банк не обращался. Данные доводы ответчика в силу ч. 1 ст. 68 ГПК РФ судебной коллегией учитываются, поскольку доказательств в обоснование своих требований или возражений истцом не представлено.

Решение суда является законным и обоснованным, в связи с чем, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба - без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 15 июля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Гаскаровой Г.Д. - без удовлетворения.

Председательствующий: Ф.Т. Нурисламов

Судьи: Р.Х. Мугинова

А.Г. Портянов