Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 08 сентября 2015 г. по делу N 33-13961/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Черчага С.В.

судей Нигматуллиной Р.Р., Хамидуллиной Э.М.,

при секретаре Миграновой Д.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей " ... " по доверенности АРР на решение Ленинского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей " ... " в интересах АРР к обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Ренессанс Кредит" о защите прав потребителей, признании положений договора о предоставлении и обслуживании расчетных карт недействительными, взыскании комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах, комиссии по договору, комиссии за присоединение к программе страхования, комиссии за услугу "СМС-оповещение", ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, процентов, начисленных на сумму комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда - отказать.

Заслушав доклад судьи Хамидуллиной Э.М., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Башкирская региональная общественная организация по защите прав потребителей " ... " в интересах АРР обратилась в суд с иском к КБ "Ренессанс Кредит" о защите прав потребителей.

Исковые требования мотивированы тем, что дата между КБ "Ренессанс Кредит" и АРР заключен договор N ... о предоставлении и обслуживании расчетных карт с лимитом в ... рублей. Согласно условиям данного договора на заемщика возложена обязанность по уплате банку комиссии за подключение к программе страхования. За период с дата по дата со счета была списана комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере ... рублей ... копеек, комиссия по договору в размере ... рублей, комиссия за присоединение к программе страхования клиента в размере ... рубля ... копеек, комиссия за услугу смс-оповещение в размере ... рублей, комиссия за обслуживание кредита в размере ... рублей ... копеек. Считает условие кредитного договора в части страхования жизни и здоровья заемщика недействительным, так как это является услугой, навязанной банком, не дающей альтернативу в получении кредита на иных условиях и лишения возможности выбора по своему усмотрению иной страховой компании, кроме указанной банком по невыгодным условиям страхования. Просил исключить из текста договора раздел 3 договора N ... о предоставлении и обслуживании расчетных карт КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) от дата в части заключения со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договора страхования жизни и здоровья, по которому страховыми рисками являются смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность I или II (с ограничением трудоспособности 2 и 3 степени) в результате несчастного случая или болезни с уплатой банку комиссии за подключение к программе страхования, назначения банка выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы задолженности по договору о карте; в части заключения со страховой компанией ЗАО "Чартис" договора страхования в отношении денежных средств, страховыми рисками, по которому являются убытки и (или) расходы, возникшие в результате противоправных действий третьих лиц с уплатой банку комиссии за подключение к программе страхования. Взыскать уплаченную комиссию за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах ПОС-терминалах других банков в размере ... рублей ... копеек, уплаченную комиссию по договору в размере ... рублей, комиссию за присоединение к программе страхования клиента в размере ... рубля ... копеек, комиссию за услугу смс-оповещение по договору в размере ... рублей, комиссию за обслуживание кредита в размере ... рублей ... копеек, сумму процентов, начисленных на сумму комиссии в размере ... рублей ... копейка, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей ... копеек, неустойку за невыполнение требований потребителя по возврату уплаченной за услугу денежной суммы с дата по дата в размере ... рубля ... копеек, штраф.

Суд вынес приведенное выше решение (л.д. 146-151).

В апелляционной жалобе представитель Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фарес" по доверенности АРР ставит вопрос об отмене решения суда, указывая, что в соответствии с пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от дата N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" иск предъявлен заявителем в интересах истца дата, следовательно, удовлетворению подлежат требования, начиная со дата.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит, что обжалуемое решение подлежит оставлению без изменения, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из материалов дела следует, что дата КБ "Ренессанс Кредит" и АРР заключен договор N ... о предоставлении и обслуживании расчетных карт с лимитом в размере ... рублей. Согласно условиям данного договора на заемщика возложена обязанность по уплате банку комиссии за подключение к программе страхования, комиссии за выдачу наличных денежных средств, комиссии по договору, комиссии за услугу смс-оповещения, комиссии за обслуживание кредита.

За период с дата по дата со счета АРР списаны комиссии за выдачу наличных денежных средств ... рублей ... копеек, комиссии по договору в размере ... рублей, комиссии за присоединение к программе страхования клиента в размере ... рубля ... копеек, комиссии за услугу смс-оповещение в размере ... рублей, комиссия за обслуживание кредита в размере ... рублей ... копеек.

дата АРР обратился в банк с претензией, в которой просил вернуть неправомерно списанные денежные средства, однако банк в добровольном порядке удовлетворить его требования отказался.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, поскольку договор между сторонами был заключен дата, в суд истец обратился дата (л.д. ... ).

Отказывая в удовлетворении исковых требований АРР, суд первой инстанции исходил из того, что истцом пропущен установленный частью 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности для обращения в суд, о чем заявлено ответчиком при разрешении спора.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда, поскольку они сделаны на основании исследования доказательств в их совокупности в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 195, п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166 Гражданского кодекса РФ) составляет три года.

Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Таким образом, в Гражданском кодексе РФ в порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, предусмотрена специальная норма (пункт 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ), в соответствии с которой течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (пункт 1 статьи 166 Гражданского кодекса РФ), а значит не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Из разъяснений, данных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации в пункте 3.1 утвержденного дата Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, следует, что срок исковой давности по иску о признании недействительным условия кредитного договора об уплате банку комиссионного вознаграждения и о применении последствий недействительности указанного условия исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа.

Из выписки по лицевому счету следует, что дата со счета АРР удержана комиссия за выдачу наличных денежных средств, дата комиссия за присоединение к программе страхования, комиссия за услугу "смс-оповещение", ежемесячная комиссия за обслуживание кредита (л.д. 34-61).

Поскольку исполнение спорной сделки началось в момент внесения заемщиком первоначальных платежей в счет уплаты названных комиссий, тогда как с соответствующим требованием в суд истец обратился по истечении срока исковой давности - дата, срок исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, был пропущен, а потому, ввиду отсутствия в материалах дела доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности, у суда первой инстанции не имелось законных оснований для удовлетворения заявленных требований.

Утверждения апелляционной жалобы о том, что срок исковой давности об обратном взыскании должен исчисляться отдельно по каждому платежу, основаны на неправильном толковании норм материального права об исковой давности, а потому указанные утверждения внимания судебной коллегии не заслуживают.

Обстоятельства дела судом первой инстанции установлены полно и правильно, выводы основаны на исследованных в судебном заседании доказательствах, решение постановлено в соответствии с требованиями норм материального права и процессуального законодательства, судебная коллегия, рассмотрев жалобу в пределах ее доводов, не находит оснований для отмены решения суда.

Руководствуясь ст. 327, 327.1, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Ленинского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей " ... " по доверенности АРР без удовлетворения.

Председательствующий Черчага С.В.

Судьи Нигматуллина Р.Р.

Хамидуллина Э.М.

Справка: судья Идиятова Н.Р.