Апелляционное определение СК по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 01 сентября 2015 г. по делу N 33-5555/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Минаева Е.В.

судей Мясникова А.А., Дубинина А.И.

при секретаре судебного заседания Димитровой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя ОАО "АльфаСтрахование" Шило А.В.

на решение Ипатовского районного суда Ставропольского края от 05 мая 2015 года

по гражданскому делу по иску Леонтьевой Е.П. к ОАО "АльфаСтрахование" о защите прав потребителей,

заслушав доклад судьи Мясникова А.А.,

УСТАНОВИЛА:

Леонтьева Е.П. обратилась в суд с иском к ОАО "АльфаСтрахование" о защите прав потребителей.

Свои требования мотивировала тем, что между ней и НБ "ТРАСТ" (ОАО) заключен кредитный договор от 04 декабря 2013 года на сумму ... рублей 34 копейки под 42,55 % годовых сроком на 60 месяцев. Она, как заемщик, была подключена к программе страхования в отношении жизни и здоровья, выступив страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному с ОАО "АльфаСтрахование". Таким образом, между нею и ответчиком заключен договор возмездного оказания услуг, согласно которому страховой компанией застрахованы жизнь от несчастных случаев и болезней с оплатой данных услуг в размере ... руб. Оказываемая услуга по страхованию состоит в заключение со страховой компанией договора страхования на срок 60 месяцев. В указанном кредитном договоре банком в одностороннем порядке включено условие, по которому он принял на себя обязательство оказать ей услугу по подключению к программе страхования в ОАО "АльфаСтрахование". При этом банк заключает со страховой компанией договор страхования в отношении рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком, на условиях страховой компании, а она обязана оплатить премию за оказанную услугу, страхования. Подписывая предложенную форму договора, она полагала, что условие подключения к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора. Кроме того, ей не было представлено информации о получаемой услуге, её потребительских свойствах. Договор страхования, заключенный с банком, является типовым, с заранее определенными условиями, в связи с чем, она, как сторона договора, была лишена возможности влиять на его содержание, страховым договором не предусмотрена возможность отказа от данной услуги. Она обращалась к страховой компании с претензией, содержащей требование вернуть удержанную сумму в размере ... рублей 98 копеек, а также сумму процентов в размере ... рубль 33 копейки. В ответ на данное обращение НБ "ТРАСТ" ОАО ей сообщил о невозможности произвести возврат уплаченных средств, так как услуга страхования оказана полностью. Считает, что своими действиями ответчик причинил ей нравственные страдания, которые выразились в нравственных переживаниях.

Просит суд признать ничтожным пункт 3.2 Условий подключения пакета страхования жизни и здоровья заемщиков по кредиту на неотложные нужды кредитного договора N 2408410915 от 04 декабря 2013 года, признать недействительным условие п. 3.1, п. 3.2 раздела взыскания страховой премии на счет ОАО "АльфаСтрахование", взыскать с ответчика в её пользу сумму страховой премии в размере ... рублей 98 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рубль 33 копейки, штраф за отказ от добровольного порядка исполнения требований в размере ... рубля 65 копеек, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, судебные расходы, связанные с оплатой юридических услуг в сумме ... рублей, оплатой за нотариальное удостоверение доверенности представителя в сумме ... рублей.

Решением Ипатовского районного суда Ставропольского края от 05 мая 2015 года исковые требования удовлетворены частично.

Не согласившись с решением суда, представитель ОАО "АльфаСтрахование" Шило А.В. подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное.

Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе и возражениях на нее, заслушав лиц участвующих в деле, проверив в интересах законности решения суда, судебная коллегия считает, что оно подлежит отмене в связи с нарушением в применении норм процессуального права.

Из материалов дела видно, что между Леонтьевой Е.П. и НБ "ТРАСТ" (ОАО) заключен кредитный договор от 04 декабря 2013 года на сумму ... рублей 34 копейки под 42,55 % годовых сроком на 60 месяцев. Она, как заемщик, была подключена к программе страхования в отношении жизни и здоровья, выступив страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному с ОАО "АльфаСтрахование".

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из кредитного договора усматривается, что заемщик находится в правоотношениях только с НБ "Траст", страховая компания ОАО "Альфастрахование" стороной договора не является. Поскольку страховая премия уплачивалась на основании данного договора и именно банку, вопрос о необоснованно списанной банком сумме и ее возвращении должен решаться между ее участниками. Кроме того, из смысла п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" следует, что убытки должны возмещаться лицом, с которым был заключен договор, содержащий условия, нарушающие права потребителя, и в данном случае указанным лицом является именно банк, а не страховая компания. Как видно из материалов дела НБ "Траст" ответчиком по настоящему делу не является, требований к нему не предъявлялось.

Учитывая, что ОАО "Альфастрахование" не является стороной правоотношений между Леонтьевой Е.П. и НБ "Траст", судебная коллегия приходит к выводу, что ОАО "Альфастрахование" является ненадлежащим ответчиком по делу.

В связи с изложенным обжалуемое решение подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований, что не препятствует Леонтьевой Е.П. обратиться с указанным иском в общем порядке к ОАО НБ "Траст".

Руководствуясь ст.ст.327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ипатовского районного суда Ставропольского края от 05 мая 2015 года отменить.

Принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Леонтьевой Е.П. к ОАО "АльфаСтрахование" о признании ничтожным пункт 3.2 Условий подключения пакета страхования жизни и здоровья заемщиков по кредиту на неотложные нужды кредитного договора N 2408410915 от 04 декабря 2013 года, признании недействительным условие п. 3.1, п. 3.2 раздела взыскания страховой премии на счет ОАО "АльфаСтрахование", взыскании суммы страховой премии в размере ... рублей 98 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... рубль 33 копейки, штрафа за отказ от добровольного порядка исполнения требований в размере ... рубля 65 копеек, компенсации морального вреда в размере ... рублей, судебных расходов, связанных с оплатой юридических услуг в сумме ... рублей, оплатой за нотариальное удостоверение доверенности представителя в сумме 1300 рублей - отказать.

Апелляционную жалобу представителя ОАО "АльфаСтрахование" Шило А.В. удовлетворить.

Председательствующий:

Судьи: