Апелляционное определение СК по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 25 августа 2015 г. по делу N 33-5633/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Минаева Е.В.

судей Мясникова А.А., Дубинина А.И.

при секретаре Калининой Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Михайловой И.М.

на решение Ессентукского городского суда Ставропольского края от 19 мая 2015 года,

по гражданскому делу по иску ОАО "Сбербанк России" в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения N 5230 к Михайловой И.М. о взыскании задолженности по кредитной карте, расторжении договора,

заслушав доклад судьи Мясникова А.А.,

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Сбербанк России" в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения N 5230 обратился в суд с иском, впоследствии измененным, к Михайловой И.М. о взыскании задолженности по кредитной карте, расторжении договора.

Свои требования мотивировал тем, что на основании заявления на получение кредитной карты от 16 июля 2012 года Михайлова И.М. получила в ОАО "Сбербанк России" кредитную карту "Master Card Credit Momentum" с лимитом кредита ... рублей, номер счета ...

Карта выдана держателю карты 16.07.2012 года, что подтверждается подписью держателя в заявлении на получение кредитной карты.

Кредитование должника осуществлялось на следующих условиях: кредитный лимит по карте составляет ... рублей, срок кредита 12 месяцев, процентная ставка по кредиту 19,0 %, льготный период беспроцентного пользования кредитом 50 дней.

В соответствии с п.п.5.2.7, 4.1.16 Условий ОАО "Сбербанк России" имеет право перевыпускать карту по истечении срока ее действия в случае, если держатель письменно не уведомил ОАО "Сбербанк России" за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой, держатель карты обязуется своевременно получить перевыпущенную карту или уведомить ОАО "Сбербанк России" за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой. При этом, ОАО "Сбербанк России" не несет ответственности за несвоевременное получение держателем карты, выпущенной на новый срок действия.

Согласно заявлению на получение кредитной карты от 08.05.2013 года держатель карты дал письменное согласие на перевыпуск карты MasterCard Credit Momentum по окончании срока ее действия и ОАО "Сбербанк России" автоматически перевыпустил кредитную карту с изменениями параметров счетового контракта на кредитную карту MasterCard Standard кредитная N ... Новая карта была выпущена к уже имеющемуся счету карты MasterCard Credit Momentum N ... и наследовала состояние счетового контракта карты MasterCardCredit Momentum ответчика (выданной на основании заявления на получение кредитной карты от 16 июля 2012 года, задолженность по которой была полностью погашена), что подтверждается заявлением на получение кредитной карты от 08.05.2013 года.

Карта выдана держателю карты 08.05.2013 года, что подтверждается подписью держателя в заявлении на получении кредитной карты.

Кредитование должника осуществлялось на следующих условиях: кредитный лимит по карте составляет ... рублей, срок кредита 12 месяцев, процентная ставка по кредиту 19,0 %, льготный период беспроцентного пользования кредитом - 50 дней.

При подписании заявления на получение кредитной карты держатель карты был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО,

Таким образом, Должник, как Держатель карты, принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить сумму обязательного платежа указанную в отчете карты.

Договорные обязательства Должником не выполняются, и за ним числится просроченная задолженность по кредитной карте.

Просит суд взыскать с Михайловой И.М. общую сумму задолженности ... рублей 47 копеек, в том числе: ... рубля 79 копеек - просроченный основной долг, ... рублей 07 копеек - просроченные проценты, ... рублей 61 копейка - неустойка.

Решением Ессентукского городского суда Ставропольского края от 19 мая 2015 года исковые требования удовлетворены.

В апелляционной жалобе Михайлова И.М. просит решение суда отменить, в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы дела, выслушав лиц участвующих в деле, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражениях относительно жалобы.

Основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (ст. 330 ГПК РФ).

Из материалов дела видно, что 16 июля 2012 года ОАО "Сбербанк России" на имя Михайловой И.М. выдало кредитную карту "Master Card Credit Momentum" с лимитом кредита ... рублей, номер счета ...

В соответствии с п.п. 5.2.6, 4.1.16 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, ОАО "Сбербанк России" имеет право перевыпускать карту по истечении срока ее действия в случае, если держатель письменно не уведомил ОАО "Сбербанк России" за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой. Держатель карты обязуется своевременно получить перевыпущенную карту или уведомить ОАО "Сбербанк России" за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой. При этом ОАО "Сбербанк России" не несет ответственности за несвоевременное получение держателем карты, выпущенной на новый срок действия.

08 мая 2013 года Михайлова И.М. обратилась в ОАО "Сбербанк России" с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита в сумме 120000 рублей.

ОАО "Сбербанк России" перевыпустил кредитную карту "MasterCard Credit Momentum" по окончании срока ее действия, с изменениями параметров счетового контракта, на кредитную карту "MasterCard Standard кредитная".

Новая карта была выпущена к уже имеющемуся счету карты "MasterCard Credit Momentum" N ... При этом по кредитной карте "MasterCard Credit Momentum" Михайловой И.М. задолженность полностью погашена.

Михайловой И.М. на основании поданного заявления была выдана кредитная карта Сбербанка России "MasterCard Standard кредитная", с лимитом в сумме ... рублей, под 19 % годовых, сроком на 36 месяцев. Указанный факт ответчиком не оспаривается.

Ответчик Михайлова И.М. при подписании заявления на получение кредитной карты, была ознакомлена и согласилась с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Данное обстоятельство подтверждается подписью Михайловой И.М. на заявлении от 08 мая 2013 года. Свою подпись на данном заявлении ответчик не оспаривала. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России являются публичной офертой.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету Держателя. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов: наличными денежными средствами через электронные терминалы с использованием карты в подразделениях Банка; наличными денежными средствами в рублях Российской Федерации с использованием карты через банкоматы Банка; безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты Сбербанка России на счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях Банка, имеющих техническую возможность осуществления данной операции и через банкоматы Банка; переводом с дебетовой карты Сбербанка России на кредитную карту с использованием услуги "Мобильный банк"; банковским переводом на счет карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

Держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте и ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Из материалов дела следует, что ОАО "Сбербанк России" обязанность по выпуску и предоставлению ответчику кредитной карты с доступным лимитом в размере ... рублей выполнил, ответчик активировала банковскую карту "MasterCard Standard кредитная" от 08 мая 2013 года.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно представленному расчету, общая сумма задолженности Михайловой И.М. по состоянию на 27 ноября 2014 года составляет ... рублей 47 копеек, в том числе: ... рубля 79 копеек - просроченный основной долг, ... рублей 07 копеек - просроченные проценты, ... рублей 61 копейка - неустойка. Указанный расчет ответчиком не оспорен, сомнений у суда не вызывает. Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору, заключенному Михайловой И.М. 08 мая 2013 года, ответчиком суду не представлено.

В связи с чем, обоснован вывод суда, что условия кредитного договора заемщиком надлежащим образом не выполняются, за Михайловой И.М. числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.

Как следует из материалов дела, ОАО "Сбербанк России" в письменной форме предлагало ответчику в добровольном порядке погасить задолженность по кредитному договору, о чем свидетельствует копия требования о погашении задолженности N СКБ-34/15/396 от 06 февраля 2014 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В установленный срок ответа от заемщика не поступило, долг не погашен до настоящего времени.

Доводы апелляционной жалобы оответчика о том, что она не подписывала заявление от 16 июля 2012 года на выдачу кредитной карты "Master Card Credit Momentum" с лимитом кредита ... рублей, не имеют правового значения для рассмотрения настоящего спора, поскольку предметом настоящего спора является взыскание задолженности по кредитной карте "MasterCard Standard кредитная", полученной Михайловой И.М. 08 мая 2013 года, на основании ее заявления. При этом, Михайлова И.М. не оспаривает получение указанной кредитной карты, а также свою подпись на заявлении о выдаче кредитной карты от 08 мая 2013 года.

Доводы ответчика о том, что кредитный договор не был заключен в письменной форме, что влечет его недействительность, опровергаются материалами дела.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с требованиями ст. 161 ГК РФ в случае совершения сделки между юридическим лицом и физическим лицом, такая сделка должна быть совершена в письменной форме. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании изложенного суд обоснованно удовлетворил исковые требования.

Учитывая изложенное, судебная коллегия полагает, что решение суда является законным и обоснованным, и отмене не подлежит.

Другие доводы апелляционной жалобы не содержат обстоятельств, которые не были бы предметом обсуждения судом первой инстанции или опровергали бы выводы судебного решения, которые довольно подробно, со ссылкой на нормы действующего законодательства отражены в мотивировочной части решения суда.

Исходя из изложенного, постановленное по делу решение отвечает требованиям ст. 195 ГПК РФ о законности и обоснованности судебного решения, а доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований для его отмены.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ессентукского городского суда Ставропольского края от 19 мая 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: