Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 19 августа 2015 г. по делу N 33-7762/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Еремина В.А.,

судей Решетниковой И.Ф., Тарасовой О.Н.,

при секретаре Ретунской Н.Г.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Ипполитовой М. Ю. на решение Центрального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 08 июня 2015 года

по делу по иску общества с ограниченной ответственностью "РУСФИНАНС БАНК" к Ипполитовой М. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Тарасовой О.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО "РУСФИНАНС БАНК" обратилось в суд с иском к Ипполитовой М.Ю. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита N *** от ДД.ММ.ГГ в сумме "данные изъяты" руб. и расходов по оплате госпошлины в сумме "данные изъяты" руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме "данные изъяты" руб. Истец полностью выполнил условия договора, предоставив кредит в полном объеме. В свою очередь, ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ по кредитному договору образовалась задолженность, которая составляет "данные изъяты" коп., в том числе: текущий долг по кредиту "данные изъяты" руб., срочные проценты на сумму текущего долга "данные изъяты" руб., просроченный кредит "данные изъяты" руб., просроченные проценты "данные изъяты" руб., в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с данным иском.

В письменных возражениях на иск ответчик просила отказать истцу во взыскании процентов на будущие периоды с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере "данные изъяты" руб., ссылаясь на то, что с суммой долга "данные изъяты" руб. согласна, а также с суммой просроченных процентов в размере "данные изъяты"., образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ. С суммой срочных процентов на сумму текущего долга в размере "данные изъяты" руб. не согласна, так как являются процентами на будущие периоды, начиная с ДД.ММ.ГГ до ДД.ММ.ГГ. Правовые основания для взыскания процентов за пользование кредитом, рассчитанных на будущие периоды, отсутствуют, противоречат нормам закона. Кроме того просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Решением Центрального районного суда г.Барнаула Алтайского края от ДД.ММ.ГГ иск удовлетворен.

Взыскана с Ипполитовой М. Ю. в пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" задолженность по кредитному договору N *** от ДД.ММ.ГГ в размере "данные изъяты" коп., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме "данные изъяты".

В апелляционной жалобе ответчик Ипполитова М.Ю. просит решение суда отменить и принять новое решение, которым отказать истцу во взыскании процентов на будущие периоды с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере "данные изъяты".

В обоснование апелляционной жалобы ответчик ссылается на то, что суд не учел, что сумма срочных процентов на сумму текущего долга в размере "данные изъяты" руб. фактически является взысканием процентов за пользование кредитом, рассчитанных на будущие периоды, начиная с ДД.ММ.ГГ до ДД.ММ.ГГ., что противоречит нормам закона.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика поддержала доводы апелляционной жалобы.

Иные лица, участвующие в деле, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание судебной коллегии не явились, в связи с чем, на основании положений ст.ст.167,327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), судебная коллегия определила рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы (ч.1 ст.327.1 ГПК РФ), обсудив доводы жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению в связи с неправильным применением норм материального права (п.4 ч.1 ст.330 ГПК РФ).

Согласно ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ Ипполитова М.Ю. обратилась в ООО "РУСФИНАНС БАНК" с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере "данные изъяты". под 36,3052 % годовых сроком на 36 месяцев.

Заявление Ипполитовой М.Ю. банком акцептовано в соответствии с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (л.д. 10).

Обязательство по выдаче кредита банком выполнено в полном объеме, ответчику перечислена сумма кредита в размере "данные изъяты" руб. (за вычетом страховой премии в размере "данные изъяты" руб.), что подтверждается платежным поручением *** от ДД.ММ.ГГ.

По условиям заключенного между сторонами кредитного договора и графика платежей (л.д.8,12) погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами в размере "данные изъяты" коп., дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГ в сумме "данные изъяты" коп.

Как установлено судом, Ипполитовой М.Ю. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, с ДД.ММ.ГГ ответчик перестал вносить ежемесячные платежи в погашение кредита.

Согласно заявленным истцом требованиям, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ сумма общей задолженности по кредитному договору составила "данные изъяты" руб., в том числе текущий долг по кредиту "данные изъяты" руб., срочные проценты на сумму текущего долга "данные изъяты" руб., просроченный кредит "данные изъяты" руб., просроченные проценты "данные изъяты" руб.

Возражений по заявленным требованиям в части размера текущего долга по кредиту "данные изъяты" руб., просроченного кредита "данные изъяты" руб., просроченных процентов "данные изъяты" руб. у ответчика в суде первой инстанции не было.

Доводов о несогласии с указанной задолженностью апелляционная жалоба также не содержит, в связи с чем расчет данной задолженности по кредитному договору не является предметом проверки суда апелляционной инстанции (ч.1 ст.327.1 ГПК РФ).

Вместе с тем, в отношении требований о взыскании срочных процентов на сумму текущего долга в размере "данные изъяты" руб., судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случае, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном в договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В данном случае истцом заявлено требование о взыскании срочных процентов на сумму основного долга, которая рассчитана истцом исходя из подлежащих уплате процентов за пользование кредитом исходя из графика платежей за период с ДД.ММ.ГГ и по день возврата кредита ДД.ММ.ГГ.

Между тем, при предъявлении кредитором требования о досрочном погашении всей суммы долга и удовлетворении судом этого требования у заемщика возникает обязанность выплатить всю сумму займа досрочно, в связи с чем обязанность по внесению ежемесячных платежей прекращается, в том числе и обязанность по оплате процентов в соответствии с графиком, прилагаемым к договору.

При этом, получив досрочно сумму займа по договору в результате исполнения решения суда, кредитор имеет возможность вновь предоставить ее в пользование, заключив соответствующий договор, при этом использование заемщиком суммы займа с ее возвратом прекращается безотносительно условий кредитного договора о сроке возврата займа.

Кроме того, поскольку обязанность по досрочному погашению всей суммы кредита возникает у ответчика в связи с предъявлением банком соответствующего требования, он имеет возможность погасить задолженность ранее ДД.ММ.ГГ, при этом фактический размер процентов по договору составит меньшую сумму.

При таких обстоятельствах, взыскание процентов за пользование кредитом на будущий период до окончания срока действия кредитного договора в фиксированной сумме при условии возможности исполнения ответчиком судебного решения и погашения суммы задолженности по кредиту ранее этого срока не соответствует как условиям договора, так и принципам справедливости и равенства участников гражданского оборота.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в сумме "данные изъяты" руб. до окончания срока действия договора судебная коллегия находит необоснованными, а вывод суда о взыскании указанной суммы процентов не основанным на законе, в связи с чем решение суда в данной части подлежит изменению.

Учитывая, что указанное требование фактически подразумевает требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее по смыслу ст. 809 ГК РФ и разъяснений п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 N 13/14, судебная коллегия полагает возможным удовлетворить данное требование в виде взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 36,3052 % годовых, исчисляемых на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (просроченному и текущему), начиная с ДД.ММ.ГГ по день фактического исполнения.

Поскольку решение суда в части взыскания задолженности по процентам подлежит изменению, то подлежит изменению решение и в части взыскания судебных расходов.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требование истца удовлетворено на "данные изъяты", с ответчика в пользу истца в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме "данные изъяты" коп. ( "данные изъяты"

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Апелляционную жалобу ответчика Ипполитовой М. Ю. удовлетворить.

Решение Центрального районного суда г.Барнаула Алтайского края от ДД.ММ.ГГ изменить в части взыскания срочных процентов на сумму текущего долга в размере "данные изъяты" руб. и расходов по государственной пошлине, принять по делу в данной части новое решение, изложив резолютивную часть в следующей редакции:

Исковые требования ООО "Русфинанс Банк" удовлетворить частично.

Взыскать с Ипполитовой М. Ю. в пользу ООО "Русфинанс Банк" задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере "данные изъяты"., в том числе: "данные изъяты".- текущий долг по кредиту; "данные изъяты".- просроченный кредит; "данные изъяты".- просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере "данные изъяты".

Взыскивать с Ипполитовой М. Ю. в пользу ООО "Русфинанс Банк" проценты за пользование кредитом в размере 35,3052% годовых, начисляемые на фактический остаток задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГ по день фактического исполнения.

В остальной части исковые требования ООО "Русфинанс Банк" оставить без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: