Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 08 сентября 2015 г. по делу N 33-15315/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Нурисламова Ф.Т.,

судей: Мугиновой Р.Х.,

Портянова А.Г.,

при секретаре Б,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе М на решение Демского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 14 мая 2015 года, которым с учетом исправления описки постановлено:

исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) к М о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с М в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность:

- по Кредитному договору N ... от дата в размере ... в том числе: остаток ссудной задолженности (основной долг) - ... задолженность по плановым процентам - ... задолженность по пени по плановым процентам - ... задолженность по пени по просроченному долгу - ...

- по Кредитному договору N ... от дата в размере ... в том числе: остаток ссудной задолженности (основной долг) - ... задолженность по плановым процентам - ... задолженность по пени по плановым процентам - ... задолженность по пени по просроченному долгу - ...

- по Кредитному договору N ... от дата в размере ... в том числе: остаток ссудной задолженности - ... задолженность по плановым процентам - ... задолженность по пени по плановым процентам - ... задолженность по пени по просроченному долгу - ... задолженность по комиссиям за колл. страхование - ...

- по Кредитному договору - N ... от дата в размере ... в том числе: остаток ссудной задолженности - ... задолженность по плановым процентам - 13735 ... задолженность по пени - ...

- по Кредитному договору N ... от дата в размере ... в том числе: остаток ссудной задолженности - ... задолженность по плановым процентам - ... задолженность по пени - ... задолженность по перелимиту - ...

Взыскать с М в пользу ВТБ 24 (ЗАО)

расходы по государственной пошлины в размере ...

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Портянова А.Г., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО Банк ВТБ 24 обратилось в суд с иском к М о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивировал тем, что Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и М заключили следующие Кредитные договоры: N ... от дата (Кредитный договор - 1), N ... от дата (Кредитный договор - 2), N ... от дата (Кредитный договор - 3), N ... от дата (Кредитный договор - 4), - N ... от дата (Кредитный договор - 5). По условиям Кредитного договора - 1 Банк предоставил Ответчику кредит на следующих условиях:

сумма кредита - ... руб., срок - по дата года, процентная ставка - 26,7 процента годовых. По условиям Кредитного договора - 2 Банк предоставил Ответчику кредит на следующих условиях:

сумма кредита - ... руб., срок - по дата года, процентная ставка - 26,6 процента годовых. По условиям Кредитного договора - 3 Банк предоставил Ответчику кредит на следующих условиях:

сумма кредита - ... руб., срок - по дата года, процентная ставка - 26,3 процента годовых. По условиям заключенных кредитных договоров - 1,2,3 кредитные средства были зачислены на банковский счет Ответчика, что подтверждается мемориальными ордерами. Таким образом, Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства. Ответчик обязался производить погашение кредита и процентов за пользование им в соответствии с графиком. С дата по настоящее время выплаты в счет погашения обязательств по кредитным договорам - 1,2,3 не производились.

Пунктом 2.6 кредитных договоров - 1,2,3 установлено, что в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Данное положение соответствует п. 1 ст. 811 ГК РФ, который позволяет сторонам устанавливать размер неустойки в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

По условиям Кредитного договора - 4 Банк предоставил Ответчику кредит на следующих условиях: кредитный лимит - ... руб., срок - до дата, процентная ставка - 19 процентов годовых.

По условиям Кредитного договора - 5 Банк предоставил Ответчику кредит на следующих условиях: кредитный лимит - ... руб., срок - до дата, процентная ставка - 19 процентов годовых.

Кредитный договор - 4,5 заключены путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24" (далее - "Правила") и Тарифов на обслуживание банковских карт (далее - "Тарифы"), подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) - в соответствии с п. 1.10,2,2 Правил.

Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета - Заявление, получена банковская карточка, что подтверждается соответствующими заявлениями.

Согласно расписки в получении банковской карты, ответчику были установлены кредитные лимиты по кредитным договорам - 4,5 с процентной ставкой, согласно Тарифов Банка.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя из Правил, в случае если клиент не обеспечил на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

По всем заключенным договорам, в адрес ответчика были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности и расторжении кредитных договоров. Однако требование было оставлено ответчиком без внимания.

По состоянию на дата размер задолженности по кредитным договорам - 1,2,3,4,5 с учетом добровольного снижения истцом пени на 90%, составляет ... из них:

По Кредитному договору-1 - ... в том числе: остаток ссудной задолженности (основной долг) - ... задолженность по плановым процентам - ... задолженность по пени по плановым процентам - ... задолженность по пени по просроченному долгу - ...

По Кредитному договору-2 - ... в том числе: остаток ссудной задолженности (основной долг) - ... задолженность по плановым процентам - ... задолженность по пени по плановым процентам - ... задолженность по пени по просроченному долгу - ...

По Кредитному договору-3 - ... в том числе: остаток ссудной задолженности - ... задолженность по плановым процентам - ... задолженность по пени по плановым процентам - ... задолженность по пени по просроченному долгу - ... задолженность по комиссиям за колл. страхование - ...

По Кредитному договору-4 - ... в том числе: остаток ссудной задолженности ... задолженность по плановым процентам - ... задолженность по пени - ...

По Кредитному договору-5 - ... в том числе: остаток ссудной задолженности - ... руб., задолженность по плановым процентам - ... задолженность по пени - ... задолженность по перелимиту - ...

Истец просил суд взыскать с М в пользу ПАО Банк ВТБ 24 задолженность по кредитному договору по состоянию на дата в размере ... из них:

По Кредитному договору - 1: ... в том числе: остаток ссудной задолженности (основной долг) - ... задолженность по плановым процентам - ... задолженность по пени по плановым процентам - ... задолженность по пени по просроченному долгу - ...

По Кредитному договору - 2: ... в том числе: остаток ссудной задолженности (основной долг) - ... задолженность по плановым процентам - ... задолженность по пени по плановым процентам - ... задолженность по пени по просроченному долгу - ...

По Кредитному договору -3: ... в том числе: остаток ссудной задолженности - ... задолженность по плановым процентам - ... задолженность по пени по плановым процентам - ... задолженность по пени по просроченному долгу - ... задолженность по комиссиям за колл. страхование - ...

По Кредитному договору -4: ... в том числе: остаток ссудной задолженности - ... задолженность по плановым процентам - ... задолженность по пени - ...

По Кредитному договору -5: ... в том числе: остаток ссудной задолженности - ... руб., задолженность по плановым процентам - ... задолженность по пени - ... задолженность по перелимиту- ...

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе М ставит вопрос об отмене решения суда, считая его незаконным и необоснованным, постановленным с нарушением норм материального и процессуального права, указывая на то, что на момент заключения договора ответчик не имела возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее определены в стандартных формах и ответчик как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. При обращении в банк ответчику не была предоставлена полная информация о стоимости кредита. Условия кредитного договора являются кабальными. Размер неустойки несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, просит о ее уменьшении. Условия договора по которому денежные средства, поступающие на счет списывались в первую очередь на погашение издержек банка, процентов, комиссий и лишь после этого на погашение основной суммы долга по кредиту ответчик считает недействительными, как противоречащими требованиям ст. 319 ГК РФ. Условие договора о праве банка на одностороннее изменение процентной ставки ущемляет права потребителей. Исходя из условий договора кредитор обуславливает заключение договоров займа обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством.

Лица, участвующие в деле извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами и требованиями закона.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Разрешая спор, суд правильно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права.

Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, дата между ВТБ 24 (ЗАО) и М был заключен кредитный договор N ... , по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме ... руб. на срок по дата включительно, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора (п. 1.1).

В соответствии с п. 2.1 договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в валюте кредита в банке и предусматривающий использование платежной банковской карты.

Согласно п. 2.2 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 26.7% годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Согласно п. 2.5 договора платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п.2.3. настоящего Договора), размер которых рассчитывается по формуле. На день заключения настоящего Договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, составляет ... руб.

В силу п. 2.6 договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0.6 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Согласно п. 3.1 договора, заемщик обязан возвратить Банку всю сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 4.2.3 договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации.

Банк обязанность по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается распиской ответчика в получении банковской карты от дата г., мемориальным ордером N ... от дата и выпиской по лицевому счету.

Также установлено, что дата между ВТБ 24 (ЗАО) и М был заключен кредитный договор N ... , по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме ... руб. на срок по дата включительно, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора (п. 1.1).

В соответствии с п. 2.1 договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в валюте кредита в банке и предусматривающий использование платежной банковской карты.

Согласно п. 2.2 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 26.6% годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Согласно п. 2.5 договора платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п.2.3. настоящего Договора), размер которых рассчитывается по формуле. На день заключения настоящего Договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, составляет ... руб.

В силу п. 2.6 договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0.6 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Согласно п. 3.1 договора, заемщик обязан возвратить Банку всю сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 4.2.3 договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации.

Банк обязанность по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается распиской ответчика в получении банковской карты от дата г., мемориальным ордером N ... от дата и выпиской по лицевому счету.

Также установлено, что дата между ВТБ 24 (ЗАО) и М был заключен кредитный договор N ... , по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме ... руб. на срок по дата включительно, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора (п. 1.1).

В соответствии с п. 2.1 договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в валюте кредита в банке и предусматривающий использование платежной банковской карты.

Согласно п. 2.2 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 26.3% годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Согласно п. 2.5 договора платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3. настоящего Договора), размер которых рассчитывается по формуле. На день заключения настоящего Договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, составляет ... руб.

В силу п. 2.6 договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0.6 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Согласно п. 3.1 договора, заемщик обязан возвратить Банку всю сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 4.2.3 договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации.

Банк обязанность по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером N ... от дата и выпиской по лицевому счету.

Из материалов дела также следует, что дата между ВТБ 24 (ЗАО) и М заключен кредитный договор N ... на предоставление и использование банковских карт, в соответствии с которым ответчица получила международную банковскую карту ... с кредитным лимитом в размере ... руб.

Из материалов дела также следует, что дата между ВТБ 24 (ЗАО) и М заключен кредитный договор N ... на предоставление и использование банковских карт, в соответствии с которым ответчик получила международную банковскую карту ... с кредитным лимитом в размере ... руб.

Указанные кредитные договоры заключены путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24" (далее - "Правила") и Тарифов на обслуживание банковских карт (далее - "Тарифы"), подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) - в соответствии с п. 1.10,2,2 Правил.

Подписав расписки в получении банковских карт М заявила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) либо договора на предоставление и использование карты Прайм ВТБ 24, карты Ультра ВТБ 24, заключенного на срок 30 лет с дата по дата, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) либо Правил предоставления и использование карты Прайм ВИБ 24, карты Ультра ВТБ 24, Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной ей Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей расписки, Условия названного договора обязуется неукоснительно соблюдать.

Также ответчик ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенных на срок 30 лет с дата по дата, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной ей Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей расписки, Условия названного договора обязуется неукоснительно соблюдать.

Расписками в получении банковских карт ответчица подтвердила, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал ее о размерах Кредитного лимита (лимита Овердрафта) по каждому договору, его срока действия, равном сроку действия Договора, и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты, Экземпляр Правил ею получен.

Из расписки также усматривается, что ответчик ознакомлена с полной стоимостью полученных кредитов, перечнем и размерами ежемесячных платежей, включенных и не включенных в полную стоимость кредита.

Согласно п. 2.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Правила определяют условия открытия и ведения Счета Клиента в Банке, устанавливают порядок предоставления, обслуживания и пользования Картами, эмитируемыми Банком для физических лиц, и регулирующих отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком.

Согласно п. 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписка в получении Карты по формам, установленным в Банке.

Согласно п. 2.3 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), совершение операций на счету клиента, выпуск и использование карт осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Правилами.

Согласно п. 2.6 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Банк обеспечивает расчеты по Счету с использованием Карты со взиманием платы согласно установленным Банком Тарифам, действующим на дату взимания платы.

Согласно п. 3.9 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Клиент обязуется обеспечивать расходование денежных средств по Счету в пределах Доступного лимита с учетом установленного Банком Лимита по Операциям.

Согласно п. 3.11 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), На сумму Овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения Задолженности по Овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной Задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

При установлении Тарифов в соответствии с разделом 8 Правил на сумму каждой кредитной сделки в рамках Овердрафта начисляются проценты, установленные Банком на момент заключения соответствующей кредитной сделки.

Согласно п. 5.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) в случае установления Лимита овердрафта по Счету погашение Задолженности производится путем списания Банком денежных средств со Счета в безакцептном порядке по мере поступления средств.

Согласно п. 5.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) при погашении основного долга по Овердрафту задолженность по основному долгу погашается в соответствии с очередностью ее возникновения.

Согласно п. 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на Счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа. При этом случае, если дата окончания Платежного периода, определенная в Расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день.

Согласно п. 8.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) банк устанавливает Тарифы и вводит их в действие дата, дата, дата, дата ежегодно.

Согласно п. 8.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) совершение Операции по Счету после ввода в действие Тарифов в соответствии с п. 8.1. Правил является согласием Клиента на применение Тарифов.

Согласно п. 10.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) договор вступает в силу с момента выдачи Клиенту Карты.

Согласно п. 10.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) срок действия Договора по Карте - 30 лет.

Из представленных истцом выписок по счету усматривается, что ответчик воспользовалась денежными средствами, размещенными на указанных банковских картах.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по указанным договорам ответчику были направлены требования о досрочном погашении задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору от дата N ... , по состоянию на дата составляет ... руб., из которых ... руб. - задолженность по основному долгу, ... руб. - задолженность по плановым процентам, ... руб. - пени по просроченному долгу, ... руб. - пени.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору от дата N ... , по состоянию на дата составляет ... рублей, из которых ... руб. -задолженность по основному долгу, ... руб. - задолженность по плановым процентам, ... руб. - пени по просроченному долгу, ... руб. - пени.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору от дата N ... по состоянию на дата составляет ... руб., из которых ... руб. - задолженность по основному долгу, ... руб. - задолженность по плановым процентам, ... руб. - пени по просроченному долгу, ... руб. - пени, задолженность по комиссии за коллективное страхование - ... руб.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору от дата N ... по состоянию на дата составляет ... руб., из которых ... руб. - задолженность по остатку ссудной задолженности, ... руб. - задолженность по плановым процентам, ... руб. - задолженность по пени, ... руб. - задолженность по перелимиту.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору от дата N ... , по состоянию на дата составляет ... руб., из которых ... руб. - задолженность по остатку ссудной задолженности, ... руб. задолженность по плановым процентам, ... руб. - задолженность по пени.

Правильность произведенных истцом расчетов ответчиком не оспорена.

Возражений относительно указанного истцом расчета ответчиком не представлено, судебной коллегией расчет исковых требований проверен, признается арифметически верным.

Как следует из искового заявления, истец в добровольном порядке уменьшил сумму взыскиваемых пени.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий вышеуказанных договоров, доводы, изложенные в исковом заявлении ответчиком не опровергнуты, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Банк ВТБ 24 и взыскании с ответчика М задолженности по кредитным договорам.

Довод апелляционной жалобы М о кабальности кредитных договоров подлежит отклонению, поскольку ответчиком не представлена совокупность допустимых доказательств в подтверждение доводов о том, что в момент заключения договоров она находилась в трудной жизненной ситуации, была вынуждена взять кредит на крайне невыгодных для неё условиях.

Судебная коллегия полагает необходимым отметить, что для кабальной сделки характерными являются следующие признаки: она совершена потерпевшим лицом, во-первых, на крайне невыгодных для него условиях, во-вторых, совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. При наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть признана недействительной по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

Как видно из материалов дела, М получила от ПАО Банк ВТБ 24 денежные средства на основании заключенных кредитных договоров от дата г., от дата г., от дата г., от дата г., от дата г., что подтверждается кредитными договорами и не оспаривалось сторонами.

В материалы дела М не представлено бесспорных доказательств наличия в совокупности таких признаков кабальности сделки, как стечение тяжелых обстоятельств у ответчика и явно невыгодные для неё условия совершения сделки; причинная связь между стечением у неё тяжелых обстоятельств и совершением М сделки на крайне невыгодных для неё условиях; осведомленность банка о перечисленных обстоятельствах и использование их в своих интересах.

На момент выдачи кредита М была подробно ознакомлена со всеми условиями договора, которые ей были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, она согласилась на подписание указанных соглашений и получение денежных средств, при уплате процентов за пользование кредитом, это свидетельствует о том, что на момент заключения договора последняя не была ограничена в свободе заключения договора, ей была предоставлена достаточная информация, и действия банка не способствовали возникновению тяжелой жизненной ситуации.

Оснований считать, что банком были навязаны дополнительные услуги не имеется, поскольку доказательств этому не представлено.

Довод апелляционной жалобы ответчика о том, что начисленный размер неустойки несоразмерен последствиям нарушенного ею обязательства по кредиту, несостоятелен.

Неустойка за просрочку возврата кредита предусмотрена кредитными договорами, подписанным сторонами, следовательно, ответчик осознавала меру ответственности за неисполнение условий договоров, должна была осознавать и размер подлежащих уплате процентов. Каких-либо доводов, свидетельствующих о мерах, предпринятых к исполнению обязательств, не приведено.

Оснований для снижения размера начисленной неустойки не имеется, поскольку при заключении кредитных договоров М ознакомлена с их условиями, согласилась с ними и приняла обязательства по ним. Неустойка в сумме ... соразмерна последствиям нарушения обязательства, не превышает сумму основного долга по кредитным договорам.

Заключенные договоры содержат условия о порядке и очередности погашения задолженности.

Кроме того кредитные договоры не оспаривались ответчиком. Встречного иска им не заявлено.

Иные доводы апелляционной жалобы сводятся к изложению правовой позиции ответчика, которая была предметом рассмотрения, судом дана надлежащая оценка, а потому указанные доводы не являются основанием для отмены решения суда.

Таким образом, оснований к отмене решения по доводам апелляционной жалобы М судебная коллегия не находит. Юридически значимые обстоятельства судом установлены правильно, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда, не имеется. Установленные судом обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку.

Разрешая спор, суд правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, дал им надлежащую правовую оценку и постановил законное и обоснованное решение. Выводы суда соответствуют обстоятельствам дела. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

Руководствуясь ст. ст. 327, 327.1, 328, 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Демского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 14 мая 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу М - без удовлетворения.

Председательствующий Ф.Т.Нурисламов

Судьи: Р.Х.Мугинова

А.Г.Портянов

Справка: судья Зубаирова С.С.