Апелляционное определение СК по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 03 сентября 2015 г. по делу N 33-20794/2015

Судебная коллегия по гражданским делам

Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Одинцова В.В.

и судей Шуниной Л.П., Поповой С.К.

по докладу судьи Одинцова В.В.

при секретаре Репиче В.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Кондратенко Н.А. на заочное решение Октябрьского районного суда г.Новороссийска от 2 июня 2015 года

Заслушав доклад судьи, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Кондратенко Н.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ЗАО "Страховая компания "УРАЛСИБ Жизнь" о защите прав потребителей. Просила признать событие- получение " ... " группы инвалидности страховым случаем. Взыскать в свою пользу с ЗАО "Страховая компания "УРАЛСИБ Жизнь" страховое возмещение в размере " ... ", -неустойку в размере - " ... ", компенсацию морального вреда - " ... "., а так же штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Представитель ответчика - ЗАО "Страховая компания "УРАЛСИБ Жизнь" в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, в связи с чем, с учетом мнения истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Заочным решением Октябрьского районного суда г.Новороссийска от 2 июня 2015 года Исковые требования Кондратенко Натальи Александровны к ЗАО "Страховая компания "УРАЛСИБ Жизнь" о взыскании страхового возмещения по договору страхования и компенсации морального вреда удовлетворены частично. Признано установление Кондратенко Наталье Александровне " ... " " ... " инвалидности страховым случаем по Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита от " ... ". Взыскано с ЗАО "Страховая компания "УРАЛСИБ Жизнь" в пользу Кондратенко Натальи Александровны страховое возмещение в размере " ... ", моральный вред- " ... ", а всего - " ... ". В остальной части исковых требований Кондратенко Наталье Александровне- отказано ... Взыскана с ЗАО "Страховая компания "УРАЛСИБ Жизнь" в пользу федерального бюджета государственная пошлина в размере " ... ".

В апелляционной жалобе Кондратенко Н.А. просит отменить решение в части отказа в удовлетворении требований о взыскании штрафа и принять по делу новое решение удовлетворив требования в указанной части, указывая, что суд неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, судом нарушены нормы материального и процессуального права.

В заседание судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда стороны не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения по доводам, изложенным в апелляционной жалобе.

Из материалов дела следует, что " ... " между ОАО "Банк Уралсиб" i лице управляющего филиалом ОАО "Уралсиб" в г. Новороссийск и Кондратенко Н.А. был заключен кредитный договор " ... ", по условиям которого банком предоставлен Кондратенко Н.А. кредит на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности в размере " ... "

Заемщик Кондратенко Н.А. в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

При заключении кредитного договора истица была застрахована в ЗАО УРАЛСИБ Жизнь" по программе страхование жизни и здоровья. В день подписания кредитного договора банк списал сумму " ... " страховой премии с кредитного счета истцы в пользу ЗАО "УРАЛСИБ Жизнь".

Из заявления на присоединение к Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья следует, что страховым риском является: смерть по любой причине и установление I и II группы инвалидности по любой причине в период действия условий Договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как "Исключения".

В соответствии с п.3 Договора страхования, при наступлении страхового случая истица поручает Страховщику (ответчику) перечислить страховую выплату на счет расчета по кредиту, при отсутствии задолженности по Кредитному договору и закрытии счета для расчетов по кредиту обязалась предоставить Страховщику реквизиты иного своего счета для перечисления страховой выплаты.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по уплате страховой премии в порядке и размерах, предусмотренных договором страхования истец Кондратенко Н.А. исполнила.

Судом первой инстанции установлено, что в период действия договора страхования страхователю Кондратенко Н.А. на основании акта освидетельствования от " ... " решением комиссии " ... " " ... " " ... "" была присвоена вторая группа инвалидности (, в связи с чем, истица " ... ". обратилась в ЗАО СК "УРАЛСИБ Жизнь" с заявлением о выплате страхового возмещения.

Письмом N " ... " от " ... ". ЗАО СК "УРАЛСИБ Жизнь" Кондратенко Н.А. было отказано в выплате страхового возмещения по тем мотивам, что в соответствии с п.5 Условий Договора страхования, не подлежат страхованию и не являются Застрахованными лица, страдающие заболеваниями сердечно-сосудистой системы (стенокардия, гиппертония).

" ... ". истица обратилась в адрес ответчика с претензией в срок до " ... ". в добровольном порядке выплатить ей страховую сумму в размере " ... ".

До настоящего время ответчиком требования истицы оставлены без рассмотрения, страховое возмещение не выплачено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно положениям п.1ст. 929 и подп.2 п.1 ст.942 ГК РФ страховым случаем является такое событие, которое обладает признаками, определёнными договором или правилами страхования.

Согласно п.2 ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает право страховщику отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В соответствии с п.1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

Учитывая то, основания для освобождения от выплаты страхового возмещения в результате несообщения страхователем об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, суд первой инстанции правомерно признал отказ ЗАО "Страховая компания "УРАЛСИБ Жизнь" в выплате страхового возмещения по кредитному договору незаконным и необоснованным, а также обоснованно признал присвоения Кондратенко Н.А. инвалидности " ... " " ... ". страховым случаем, влекущим за собой обязанность ответчика по выплате страхового возмещения.

Вместе с тем, согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 28.03.1998 N 52-ФЗ выплата страховых сумм производится страховщиком в 15-дневный срок со дня получения документов, необходимых для принятия решения об указанной выплате. В случае необоснованной задержки страховщиком выплаты страховых сумм страховщик из собственных средств выплачивает застрахованному лицу выгодоприобретателю) штраф в размере 1 % страховой суммы за каждый день просрочки.

Исходя из смысла данной правовой нормы, обязанность уплаты штрафа возникает при невыплате страховщиком в установленный срок назначенных сумм возмещения вреда.

Судом первой инстанции установлено, что ЗАО "Страховая группа "УралСиб" страховые выплаты Кондратенко Н.А. в связи с установлением инвалидности не назначались и не выплачивались, поскольку между страховщиком и истцом имел место спор о праве на получение страхового возмещения.

В случае возникновения спора о праве на назначение страховых выплат (о размере страховых выплат), то есть по существу обязательства, штраф может взыскиваться с момента вступления решения суда в законную силу (обращения к немедленному исполнению), поскольку именно с этого момента субъекту страхования становится известно о том, что он должен производить вышеназванные выплаты. При этом восстановление прав истца осуществляется посредством взыскания основной суммы долга по страховым платежам.

Таким образом, в случае разрешения спора о страховых выплатах в судебном порядке штраф (неустойка, пеня) могут быть начислены только с момента неисполнения ответчиком вступившего в законную силу решения суда о назначении страхового возмещения.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении исковых требований Кондратенко Н.А. в части взыскания суммы неустойки и штрафа.

Судебная коллегия считает, что доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не являются основанием (ст.330 ГПК РФ) для отмены или изменения решения суда, которое находит законным и обоснованным, поэтому подлежащим оставлению без изменения.

Доводы апелляционной жалобы направлены на иную переоценку исследованных судом доказательств и не содержат новых обстоятельств, которые не были предметом обсуждения суда первой инстанции или опровергали бы выводы решения, и поэтому не могут служить основанием к отмене решения суда первой инстанции.

Руководствуясь ст. 328- 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Заочное решение Октябрьского районного суда г.Новороссийска от 2 июня 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Кондратенко Н.А. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: