Апелляционное определение Московского городского суда от 02 июня 2015 г. N 33-18032/15

Судья: Печенина Т.А.

Дело N33-18032

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

02 июня 2015 года г.Москва

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Салтыковой Л.В.,

судей Дементьевой Е.И., Канивец Т.В.,

при секретаре Ляховой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Дементьевой Е.И. гражданское дело по апелляционной жалобе Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по городу Санкт-Петербургу на решение Пресненского районного суда г. Москвы от 09 сентября 2014 года, которым постановлено:

В удовлетворении иска Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по городу Санкт-Петербургу к ЗАО "Ситибанк" об обязании прекратить противоправные действия в отношении неопределенного круга лиц, устранив выявленные нарушения, обязании довести решение суда до сведения потребителей через средства массовой информации (газету "Метро") в течение десяти дней со дня вступления решения суда в законную силу, взыскании с ЗАО КБ "Ситибанк" в доход федерального бюджета госпошлины в размере *****рублей - отказать,

установила:

Истец обратился в суд с иском к ЗАО КБ "Ситибанк" в интересах неопределенного круга лиц, и просил обязать ответчика прекратить противоправные действия в части включения в кредитные договоры условий, нарушающих права потребителей, а именно:

- п.5.15 Ситибанк вправе в любой момент аннулировать,
заблокировать или приостановить использование любой банковской
карты,

* п.6 Ситибанк оставляет за собой право в любой момент по собственному усмотрению, изменять перечень банковских операций, которые могут осуществляться клиентом по его счетам в Ситибанке;

* п.7 Ситибанк оставляет за собой право в любое время по собственному усмотрению изменять набор услуг, предоставляемых клиенту через систему CitiPhone , а также полностью прекратить ее работу, как с предварительным уведомлением, так и без предварительного уведомления клиента;

-п.8 система Citibank Online является дополнительной услугой Ситибанка, в связи с чем Ситибанк оставляет за собой право в любой момент по собственному усмотрению изменять набор услуг, предоставляемых клиенту с использованием системы Citibank Online, а также полностью прекратить ее работу, как с предварительным уведомлением, так и без предварительного уведомления клиента;

-19.3 клиент соглашается с тем, что Ситибанк вправе в любое момент в одностороннем порядке вносить поправки, изменения или дополнения в настоящий договор банковского обслуживания (включая тарифы). Поправки изменения и дополнения в настоящий договор банковского обслуживания, которые делаются в отношении Условий, вступают в силу через 30 дней после даты публикации новой редакции Условий на сайте Ситибанк в интернете (www.citibanK.ru).

-п. 18.1 настоящий договор банковского обслуживания заключен между сторонами на срок один год. По истечении такого срока действие настоящего договора банковского обслуживания автоматически продлевается на новый годичный срок, за исключением случаев, когда Ситибанк направляет клиенту предварительное письменное уведомление о прекращении действия настоящего договора банковского обслуживания.

-п. 12.1 в случае недостаточности денежных средств на счете клиента, с которого подлежат списанию комиссии и иные сборы, Ситибанк вправе перевести на этот счет денежные средства с других счетов клиента.

-п. 19.10 споры сторон подлежат рассмотрению судом в соответствии с законодательством РФ. при этом иски, связанные с нарушением прав Ситибанка подаются в Пресненский районный суд г. Москвы, что является нарушением п. 2 ст. 17.

* п.2.12 в случае если-денежных средств на текущем рублевом счете клиента не достаточны для погашения задолженности по овердрафту или кредитной линии, имеющиеся денежные средства используются для погашения задолженности клиента перед Ситибанком в следующей очередности (а) для овердрафта: i-оплата штрафных процентов, ii - оплата процентов, iii - оплата основной суммы долга; (б) для кредитной линии: i- оплата комиссий и штрафов, ii - оплата штрафных процентов, iii - оплата процентов, iiii- оплата основной суммы долга.

* п. 10.3 клиент обязуется тщательно проверять выписку по счету и уведомлять Ситибанк о наличии ошибок, неточностей или возникновения вопросов в отношении информации, содержащейся в выписке по счету, в течении 20 дней с момента ее формирования Ситибанком или с момента получения уведомления о готовности выписки по счету. В случае если Ситибанк не получает такого уведомления от клиента в течении указанного 20 - дневного срока, считается, что клиент согласен со всей информацией, указанной в выписке по счету.

-п.8.3 Ситибанк не несет ответственности за убытки, понесенные клиентом в связи с использованием им системы Citibank Online, в том числе убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями или бездействием третьих лиц;

-п.6.15 Ситибанк не обязан предпринимать какие- либо дальнейшие действия, направленные на идентификацию или установление прав и полномочий лица, выдавшего такие платежные поручения, распоряжения и инструкции, и не несет ответственности в связи с убытками, которые могут возникнуть вследствие исполнения поддельных платежных поручений, распоряжений и инструкций или подачи поддельных документов, удостоверяющих личность, которые не были выявлены Ситибанком, несмотря на проявленную разумную осторожность:

-п. 7.3 клиент также соглашается с тем, что Ситибанк не несет ответственности за убытки, понесенные клиентом в связи с использованием им системы CitiPhone (в том числе убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями или бездействием третьих лиц).

-п. 19.1 Ситибанк не несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему договору банковского обслуживания в случае, если исполнение таких обязательств становится невозможно или затруднено.

-п.9.4 клиент соглашается с тем, что Ситибанк не несет ответственности за какие-либо аварии, сбои или перебои в обслуживании, связанные с оборудованием, системами подачи электроэнергии и/или линий связи или сетей, которые обеспечиваются, подаются, эксплуатируются и/или обслуживаются третьими лицами. Клиент также соглашается с тем, что Ситибанк не несет ответственность за убытки, понесенные клиентом в связи с использованием им системы Citibank Alerting Service (в том числе убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерным действием или бездействием третьих лиц).

Исковые требования мотивированы тем, что Управлением Роспотребнадзора по г.Санкт-Петербургу на основании обращения потребителя проведено расследование, которым установлено, что между потребителем и ЗАО КБ "Ситибанк" заключен договор банковского обслуживания путем направления потребителем в банк заявления на банковское обслуживание. Договор банковского обслуживания состоит из типового заявления на банковское обслуживание, типовых Условий банковского обслуживания, типовых Тарифов на банковское обслуживание. Между тем, часть положений Условий банковского обслуживания в нарушение п.1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ущемляют права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными подзаконными актами. Так, положения п.5.15, 6, 7, 8, 19.3, 18.1 Условий нарушают положения ст.ст.310, 452, 820 ГК РФ; п.12.1 нарушает ст.854 ГК РФ; п.19.10 нарушает п.2 ст.17 Закона РФ "О защите прав потребителей"; п.2.12 нарушает ст.319 ГК РФ, п.10.3 нарушает п.3 ст.29 Закона РФ "О защите прав потребителей", пп. 8.3, 6.15, 7.3, 19.1, 19.4 нарушают п.3 ст.401, ст. 1068 ГК РФ.

За указанные нарушения ЗАО КБ "Ситибанк" привлечено к административной ответственности по ст.14.8 КоАП РФ.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представители ответчика в судебном заседании иск не признали.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого просит истец по доводам апелляционной жалобы.

В заседание судебной коллегии представитель истца не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не уведомил, в связи с чем коллегия считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителей ответчика, возражавших против удовлетворения апелляционной жалобы, изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 4 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

При рассмотрении дела судом установлено, что на основании обращения потребителя, Управлением Роспотребнадзора по г.Санкт -Петербургу проведено административное расследование, по результатам которого ЗАО КБ "Ситибанк" было признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст.14.8 КоАП РФ, поскольку в Договор банковского обслуживания, ЗАО КБ "Ситибанк" с потребителем, в нарушение п.1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" были включены условия, ущемляющие, по мнению истца, права потребителей (п.5.15, 6, 7, 8, 19.3, 18.1, 12.1, 19.10, 2.12, 10.3, 8.3, 6.15, 7.3, 19.1, 9.3 условий обслуживания).

Разрешая заявленные исковые требования, руководствуясь положениями ст.ст. 319, 401, 407, 425, 426, 428, 431, 450, 845, 847, 848, 851, 858, 1098 ГК РФ, ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ФЗ "О национальной платежной системе", Положением ЦБ РФ N266-П об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, Положением ЦБ РФ от 19.06.2012г. N383-П о правилах осуществления переводов денежных средств, ФЗ "О потребительском кредите", суд пришел к выводу о том, что указанные истцом положения Условий банковского обслуживания физических лиц ЗАО КБ "Ситибанк" не противоречат требованиям законодательства.

Судебная коллегия не может согласиться с вышеуказанным решением суда первой инстанции в силу следующего.

В соответствии со ст.46 ГПК РФ в случаях, предусмотренных законом, органы государственной власти, органы местного самоуправления, организации или граждане вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц по их просьбе либо в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц. Заявление в защиту законных интересов недееспособного или несовершеннолетнего гражданина в этих случаях может быть подано независимо от просьбы заинтересованного лица или его законного представителя.

Согласно п. 1. Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, утвержденного постановлением Правительства РФ от 30.06.2004г. N 322, Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере защиты прав потребителей, разработке и утверждению государственных санитарно-эпидемиологических правил и гигиенических нормативов, а также по организации и осуществлению федерального государственного санитарно-эпидемиологического надзора и федерального государственного надзора в области защиты прав потребителей.

В соответствии со ст.40 Закона РФ "О защите прав потребителей" федеральный государственный надзор в области защиты прав потребителей осуществляется уполномоченным федеральным органом исполнительной власти (далее - орган государственного надзора) в порядке, установленном Правительством Российской Федерации. Должностные лица органа государственного надзора в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, имеют право обращаться в суд с заявлениями в защиту прав потребителей, законных интересов неопределенного круга потребителей, а также с заявлениями о ликвидации изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации, импортера) либо о прекращении деятельности индивидуального предпринимателя (уполномоченного индивидуального предпринимателя) за неоднократное (два и более раза в течение одного календарного года) или грубое (повлекшее смерть или массовые заболевания, отравления людей) нарушение прав потребителей.

Как следует из искового заявления и из материалов дела, истцом была проведена проверка в отношении одного заключенного договора между клиентом и ЗАО КБ "Ситибанк" на банковское обслуживание посредством открытия банковского счета с установленным лимитом кредитования.

Следовательно, истец анализируя положения конкретного договора на банковское обслуживание дает обобщающий вывод об имеющихся, по его мнению нарушениях прав потребителей при реализации ЗАО КБ "Ситибанк" потребителям услуг.

Из материалов дела усматривается, что договор был заключен путем принятия (акцепта) ЗАО КБ "Ситибанк", согласно ст. ст. 434, 438 ГК РФ предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 ГК РФ.

Так, в соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, определении его условий.

Доказательств того, что банк навязывал условия договора не представлено. Физическое лицо путем свободного выбора кредитной организации выбрало именно ЗАО КБ "Ситибанк" в качестве контрагента, направив оферту на заключение с ним кредитного договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента получения адресатом.

Лица, заключившие указанные договоры не лишены возможности в установленном законом порядке обратиться в суд с заявлением об оспаривании условий данных договоров.

Указание истцом на неограниченный круг лиц, равно как и распространение условий предоставления данных конкретных продуктов на все кредитные договоры суд считает необоснованными по следующим основаниям.

Кредитные продукты представляемые конкретным потребителям являются узконаправленными - предоставляются заемщикам при условии соответствия предъявляемых ими документов и сведений, установленным требованиям банка. При указанных обстоятельствах исключается возможность распространения указанных выше кредитных продуктов на весь перечень предоставляемого ответчиком банковского обслуживания посредством открытия счета с лимитом кредитования.

Кроме того, под неопределенным кругом лиц понимается такой круг лиц, который невозможно индивидуализировать (определить), привлечь в качестве истцов, указать в решении.

В данном случае, круг таких лиц не является неопределенным, может быть индивидуализирован, в связи с чем истцы (граждане) не лишены возможности обращения в суд с самостоятельным иском за защитой своих прав.

При указанных обстоятельствах судебная коллегия находит решение Пресненского районного суда г.Москвы подлежащим отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований по изложенным выше основаниям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Пресненского районного суда г.Москвы от 09 сентября 2014 года отменить. Принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по городу Санкт-Петербургу к ЗАО "Ситибанк" об обязании прекратить противоправные действия отношении неопределенного круга лиц, устранив выявленные нарушения, обязании довести решение суда до сведения потребителей через средства массовой информации (газету "Метро") в течение десяти дней со дня вступления решения суда в законную силу, взыскании с ЗАО КБ "Ситибанк" в доход федерального бюджета госпошлины в размере *****рублей - отказать.

Председательствующий:

Судьи: