Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 19 ноября 2015 г. по делу N 33-19282/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Науширбановой З.А.,

судей Александровой Н.А.,

Троценко Ю.Ю.,

при секретаре Рахматуллиной А.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Ш.Ф.Н. на решение Калининского районного суда Республики Башкортостан от 25 июня 2015 г., которым постановлено:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (ПАО) к Ш.Ф.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ответчика Ш.Ф.Н. в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору N ... от дата в размере ... ( ... ) руб. ... коп., в том числе: ... рублей - задолженность по Кредиту; ... рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; ... рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; ... рубля - пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: адрес, состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м, расположенной на ... этаже ... этажного дома.

Реализовать заложенное имущество на публичных торгах, установив начальную цену торгов в размере ... руб.

Взыскать с ответчика Ш.Ф.Н. в пользу ВТБ24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Троценко Ю.Ю., судебная коллегия

установила:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Ш.Ф.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору N ... от дата в размере ... ( ... ) руб. ... коп., в том числе: ... рублей - задолженность по кредиту; ... рублей - плановые проценты за пользование кредитом; ... рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; ... рубля - пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес, состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м, расположенной на ... этаже ... этажного дома, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимость квартиры в размере ... ( ... ) рублей.

Взыскать с Ш.Ф.Н. в пользу ВТБ24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от дата N ... Ш.Ф.Н. КИТ Финанс Инвестиционный банк (открытое акционерное общество) предоставил кредит в размере ... ( ... ) рублей сроком на ... ( ... ) месяцев, с процентной ставкой ... ( ... ) процентов годовых, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес, состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенной на ... -м этаже ... этажного дома, стоимостью ... ( ... ) рублей.

Кредит в сумме ... ( ... ) рублей в соответствии с п. 2.1. кредитного договора зачисляется на счет N ... , что подтверждается договором купли-продажи квартиры от дата и платежным поручением от дата.

Согласно разделу 1 п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является квартира.

Залоговая стоимость имущества в соответствии с п. 5. Закладной, согласно отчету N ... об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от дата, составленного оценщиком ООО "Центр-Консалтинг", составляет ... ( ... ) рублей.

На дата согласно отчету N ... об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, составленного ООО Лаборатория оценки, стоимость квартиры составляет ... ( ... ) рублей.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от дата произведена дата Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан первоначальному залогодержателю - ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за N ... Квартира приобретена в собственность Ш.Ф.Н..

Законным владельцем закладной согласно договору купли-продажи закладных N ... от дата и п. 5 раздела Отметки о смене владельца закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

В соответствии с п. 3.3.4. договора N ... , сумма ежемесячного аннуитетного платежа по погашению суммы кредита и процентов за пользованием кредитом составляет ... рублей.

Начиная с дата, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком не производятся.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2. и 5.3. кредитного договора, п. 8.1. закладной, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере ... % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором (п. 4.4.1.) и закладной (п. 12.1).

Банком предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письма от дата N ... , N ... , N ... ). Отправка указанных писем подтверждается квитанциями N ... , N ... , N ...

Указанные требования ответчиком выполнены не были. Какого-либо ответа Банку на указанные требования ответчик не представил. В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.п. 5.4.1 и 5.4.3 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Рассмотрев заявленные требования по существу, суд постановилприведенное выше решение.

Не согласившись с принятым решением, Ш.Ф.Н. обратился в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Башкортостан с апелляционной жалобой, указав, что истец не привел доказательств, свидетельствующих о том, что неисполнение ответчиком обязательства причинило ему действительный ущерб (либо способно причинить ущерб), который соответствует взыскиваемой им сумме неустойки. Не согласен со стоимостью недвижимого имущества, которая является явно ниже рыночной на момент подачи искового заявления. Просит снизить размер неустойки и пени, начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом.

В судебном заседании апелляционной инстанции Верховного Суда Республики Башкортостан, Ш.Ф.Н. поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение отменить, жалобу удовлетворить, представил отчет об оценке спорного недвижимого имущества.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав Ш.Ф.Н., судебная коллегия приходит к выводу о наличии оснований для изменения решения суда в части установления начальной продажной цены недвижимого имущества в силу следующего.В соответствии со ст. 819 ГК РФ - банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ). В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа а размерах и порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от дата N ... Ш.Ф.Н. КИТ Финанс Инвестиционный банк (открытое акционерное общество) предоставил кредит в размере ... ( ... ) рублей сроком на ... ( ... ) месяцев, с процентной ставкой ... ( ... ) процентов годовых, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес, состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенной на ... -м этаже ... этажного дома, стоимостью ... ( ... ) рублей. Кредит в сумме ... (один миллион восемьсот тринадцать тысяч) рублей в соответствии с п. 2.1. кредитного договора зачисляется на счет N ... , что подтверждается договором купли-продажи квартиры от дата и платежным поручением от дата.Согласно разделу 1 п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является квартира. Залоговая стоимость имущества в соответствии с п. 5. Закладной, согласно отчету N ... об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от дата, составленного оценщиком ООО "Центр-Консалтинг", составляет ... ( ... ) рублей.На дата согласно отчету N ... об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, составленного ООО Лаборатория оценки, рыночная стоимость квартиры составляет ... ( ... ) рублей.Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от дата произведена дата Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан первоначальному залогодержателю - ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за N ... Квартира приобретена в собственность Ш.Ф.Н ... Законным владельцем закладной согласно договору купли - продажи закладных N ... от дата и п. 5 раздела Отметки о смене владельца закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество). В соответствии с п. 3.3.4. договора N ... , сумма ежемесячного аннуитетного платежа по погашению суммы кредита и процентов за пользованием кредитом составляет ... рублей.Банком предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письма от дата N ... , N ... , N ... ). Отправка указанных писем подтверждается квитанциями N ... , N ... , N ... Задолженность ответчика по состоянию на дата составляет ... ( ... ) руб. ... коп., в том числе: ... рублей - задолженность по кредиту; ... рублей - плановые проценты за пользование кредитом; ... рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; ... рубля - пени по просроченному долгу.Разрешая спор, суд первой инстанции, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ и с учетом требований закона, правомерно пришел к выводу об удовлетворении требований ВТБ 24 (ПАО) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору и размер задолженности нашел свое объективное подтверждение в ходе судебного разбирательства.Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 указанного Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.Учитывая несогласие ответчика с размером начальной продажной цены заложенного имущества, а также то обстоятельство, что в суде первой инстанции ответчик участия не принимал по объективным причинам, в связи с чем не мог представить доказательства в обоснование своего довода, судебной коллегией предложено Ш.Ф.Н. представить свой отчет об оценке стоимости заложенного имущества. Из представленного ответчиком отчета ЗАО "Эксперт-оценка" следует, что рыночная стоимость заложенной двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: адрес по состоянию на дату определения стоимости - дата, с учетом допущений и ограничительных условий, составляет ... рублей.Согласно пп. 4, п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Поскольку представленный отчет об оценке рыночной стоимости имущества требованиям закона соответствует, оценка произведена на дату рассмотрения апелляционной жалобы, судебная коллегия принимает в основу расчета начальной продажной цены заложенного имущества отчет ЗАО "Эксперт-оценка", исходя из которого начальная продажная цена квартиры составит - ... рублей (80% от ... рублей).Таким образом, обжалуемое решение суда подлежит изменению в части установления начальной продажной стоимости заложенного недвижимого имущества.Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегияопределила:

решение Калининского районного суда Республики Башкортостан от 25 июня 2015 г. изменить в части установления начальной продажной стоимости заложенного недвижимого имущества, изложив решение суда в следующей редакции:

Установить начальную продажную цену двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: адрес размере ... рублей.

В остальной части решение Калининского районного суда Республики Башкортостан от 25 июня 2015 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Ш.Ф.Н. без удовлетворения.

Председательствующий З.А. Науширбанова

Судьи Н.А. Александрова

Ю.Ю. Троценко

Справка: судья Портнова Л.В.