Апелляционное определение Тамбовского областного суда от 02 декабря 2015 г. по делу N 33-3553/2015

Апелляционная инстанция судебной коллегии по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:

председательствующего: Пачиной Л.Н.,

судей: Босси Н.А., Рязанцевой Л.В.,

при секретаре: Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 02 декабря 2015 года гражданское дело по иску ООО "Сетелем Банк" к Константиновой А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество; по встречному иску Константиновой А.В. к ООО "Сетелем Банк" о защите прав потребителя,

по апелляционной жалобе Константиновой А.В. на решение Тамбовского районного суда Тамбовской области от 09 июня 2015 года,

заслушав доклад судьи Босси Н.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО "Сетелем Банк" обратился в суд с исковым заявлением к Константиновой А.В. о взыскании суммы задолженности в размере *** рублей по кредитному договору N *** от *** г., указав в обоснование иска, что Константинова А.В. *** г. в ООО "Сетелем Банк" (ранее КБ "БНП Париба Восток" ООО) получила кредит в сумме *** рублей на срок *** месяцев с взиманием 14.5% годовых, на приобретение автотранспортного средства ***, оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц-заемщиков от несчастных случаев от ***., заключенного между заемщиком и ООО "Страховая компания КАРДИФ" и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ***.

В целях обеспечения выданного кредита ***. между Константиновой А.В. и Банком был заключен договор N *** залога приобретаемого имущества (автомобиля ***). Нарушая договор, ответчик не исполняла свои обязательства по кредитному договору. Заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. Сумма задолженности Константиновой А.В. состоит из основного долга по кредиту - *** руб. *** коп. и суммы процентов начисленных на просроченную задолженность - *** руб. *** коп. ООО "Сетелем Банк" просит взыскать с ответчика *** *** коп. - общую сумму задолженности, и уплаченную госпошлину в размере *** руб. *** коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ***, установив начальную продажную стоимость имущества- автомобиля, в размере *** рублей.

Впоследствии истец уменьшил свои требования и просил взыскать с Константиновой А.В. общую сумму задолженности - ***., которая складывается из суммы основного долга - ***., суммы процентов за пользование денежными средствами по ***. - *** ***., суммы процентов, начисленных на просроченную задолженность по ***. - ***.

Константинова А.В. обратилась в суд со встречным иском к ООО "Сетелем Банк". В уточненном встречном исковом заявлении она просит уменьшить сумму взыскания в связи с его частичной оплатой до ***., взыскать с ответчика в ее пользу страховую премию в размере ***, а также штраф в размере 50% от взысканной суммы, то есть, ***., таким образом, уменьшив сумму взыскания путем зачета требований до ***. В обоснование своих требований во встречном исковом заявлении Константинова А.В. указала, что она заключила с ответчиком ООО "Сетелем Банк" кредитный договор N ***. После обращения истца к ней с иском она внесла несколько платежей на общую сумму *** рублей, в связи с чем сумма, подлежащая взысканию с нее, должна уменьшиться на указанную сумму. Кроме того, при заключении кредитного договора ей была навязана услуга по подключению к программе страхования, по которой в состав кредита была включена сумма *** руб. Однако, при рассмотрении дела выяснилось, что никаких письменных договоров страхования между ней и какой-либо страховой компанией не заключалось, поэтому ответчик необоснованно удержал с нее указанную сумму в качестве страховой премии. Полагает, что таким образом банк необоснованно обогатился за ее счет.

Решением Тамбовского районного суда Тамбовской области от 09 июня 2015 года исковые требования ООО "Сетелем Банк" к Константиновой А.В. удовлетворены.

С Константиновой А.В. в пользу ООО "Сетелем Банк" взыскана задолженность по кредитному договору N *** от *** г. в сумме *** руб., а также государственная пошлина в размере *** руб.

Обращено взыскание на предмет залога: автомобиль ***, идентификационный N ***, в счет погашения задолженности Константиновой А.В. перед ООО "Сетелем Банк"в размере *** руб. по кредитному договору N *** от *** г., при этом установлена начальная продажная стоимость залогового имущества, в размере *** рублей.

Константиновой А.В. в удовлетворении иска к ООО "Сетелем Банк" о взыскании суммы страховой премии и штрафа отказано.

В апелляционной жалобе Константинова А.В. просит решение Тамбовского районного суда Тамбовской области от 09 июня 2015 года отменить и принять по делу новое решение. Указывает, что на дату подачи искового заявления ООО "Сетелем Банк" поставлена к взысканию сумма основного долга по кредитному договору *** руб. *** коп. и ***. *** коп. на *** года, итого, *** руб. *** коп. Считает данную сумму не обоснованной, поскольку после ***. она внесла еще несколько платежей через Сбербанк онлайн, а именно: *** г., *** г. и *** г. на общую сумму в размере *** рублей.

Кроме того, при рассмотрении настоящего гражданского дела выяснилось, что никаких письменных договоров страхования между ней и какой-либо страховой компании не заключалось, и ООО "Сетелем Банк" необоснованно удержал с нее *** руб. *** коп., тем самым неосновательно обогатившись за ее счет на указанную сумму. Факт удержания с нее данной суммы, подтверждается письменными материалами дела. По ее мнению допустимых доказательств существования между ней и ответчиком договорных отношений в части страхования ее гражданских рисков нет. Кроме того, кредитная организация не вправе заниматься страхованием физических лиц. Таким образом, с банка подлежит взысканию страховая премия как неосновательное обогащение в размере: *** руб. *** коп., а также штраф за неисполнение добровольного требования потребителя в размере 50 процентов, а именно: *** руб. *** коп.

В ответ на апелляционную жалобу ООО "Сетелем Банк" подало возражения, в которых просит решение Тамбовского районного суда Тамбовской области от 09 июня 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Константиновой А.В. - без удовлетворения.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам жалобы (ч.1 ст.327.1 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела, между ООО "Сетелем Банк" и Константиновой А.В. был заключен *** года кредитный договор N *** на срок *** месяцев с взиманием 14.5% годовых, на приобретение автотранспортного средства ***, оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц-заемщиков от несчастных случаев от ***., заключенного между заемщиком и ООО "Страховая компания КАРДИФ" и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ***.

Исходя из условий кредитного договора (п. *** договора) следует, что в полную стоимость кредита включены также платежи, связанные с подключением заемщика к Программе страхования (том ***, л.д. ***).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекса) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Поскольку как было установлено судом и не опровергнуто Константиновой А.В., последней условия кредитного договора не исполнены, судом правомерно принято решение об удовлетворении заявленных требований.

Доводы апелляционной жалобы не влекут отмену решения суда.

Из заявления банка об уменьшении размера исковых требований (л.д. ***- ***, том ***) следует, что основанием для изменения суммы задолженности, о взыскании которой заявлены требования, послужили внесенные Константиновой А.В. средства в погашение кредитных обязательств после *** года, а именно: *** г., *** г. и *** г. на общую сумму в размере *** рублей. Таким образом, указанные суммы, внесенные Константиновой А.А. после *** года были учтены при определении общей суммы задолженности.

В пункте *** кредитного договора содержится отметка Константиновой А.В. в графе о согласии на подключение к Программе страхования и отсутствует отметка в поле о не согласии со страхованием.

Оспариваемый в части кредитный договор заключен между сторонами на основании заявления о присоединении к Программе страхования от несчастных случаев и болезней заёмщика, в котором предусмотрено включение ее в список застрахованных лиц по коллективному договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключённому между ООО "Сетелем Банк" и ООО "Страховая компания КАРДИФ" (том ***, л.д ***).

Согласно графику погашения в сумму кредита включена сумма страхования жизни в размере *** рублей *** коп. Страховые премии оплачены за счет кредитных средств, предоставленных заемщику, единовременно за весь период действия договора.

Константинова А.В. с условиями кредитного договора согласилась, что подтверждается ее подписью в нем.

Таким образом, доводы жалобы об отсутствии договорных отношений по страхованию и незаконном удержании суммы страхования при выдаче кредита, являются несостоятельными.

Руководствуясь ст.ст.328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Тамбовского районного суда Тамбовской области от 09 июня 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Константиновой А.В. без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: