Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики - Чувашии от 14 декабря 2015 г. по делу N 33-5514/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе председательствующего Блиновой М.А.,

судей Нестеровой А.А., Савелькиной Г.О.,

при секретаре Казаковой С.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Григорьевой Т.А. к КПКГ " ... " о признании обязательства заемщика по договору жилищного займа исполненным, по встречному исковому заявлению КПКГ " ... " к Григорьевой Т.А., Суворовой Е.Н. о взыскании задолженности по договору займа, поступившее по апелляционной жалобе и дополнению к ней Григорьевой Т.А. и её представителя Михайлова В.С. на решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 09 октября 2015 г., которым постановлено:

"В иске Григорьевой Т.А. о признании ее обязательства перед кредитным потребительским кооперативом граждан " ... " по Договору N целевого жилищного займа (ипотеки) от 07 мая 2014 года, заключенного между кредитным потребительским кооперативом граждан " ... " и Григорьевой Т.А., исполненным - отказать.

Встречный иск Кредитного потребительского кооператива граждан " ... " к Григорьевой Т.А. и Суворовой Е.Н. удовлетворить частично.

Взыскать с Григорьевой Т.А., Суворовой Е.Н. в солидарном порядке в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан " ... " проценты за пользование займом в размере ... рубля ... копеек за период с 07 мая 2014 года по 10 августа 2015 года; проценты за просрочку платежей по оплате части суммы займа за период с 07 ноября 2014 года по 10 августа 2015 года в размере ... рублей; пени за неуплату процентов за период с 07 сентября 2014 года по 10 августа 2015 года в размере ... рублей.

В удовлетворении остальной части требований кредитного потребительского кооператива граждан " ... " к Григорьевой Т.А., Суворовой Е.Н. о взыскании процентов за просрочку платежей по оплате части суммы займа, пени за неуплату процентов отказать.

Взыскать с Григорьевой Т.А. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан " ... " государственную пошлину в сумме ... рубля ... копеек.

Взыскать с Суворовой Е.Н. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан " ... " государственную пошлину в сумме ... рубля ... копеек".

Заслушав доклад председательствующего судьи Блиновой М.А., выслушав объяснения представителя истца Григорьевой Т.А. - Михайлова В.С., поддержавшего доводы апелляционной жалобы на решение суда, судебная коллегия

установила:

Григорьева Т.А. обратилась в суд с иском к КПКГ " ... " о признании обязательств заемщика по договору жилищного займа (ипотеки) от 7 мая 2014 года исполненными.

Исковые требования мотивировала тем, что по договору купли-продажи от 07 мая 2014 года она приобрела квартиру "адрес" на собственные денежные средства в размере ... руб., а также на денежные средства, предоставленные ей ответчиком по договору целевого жилищного займа (ипотеки) N от 07 мая 2014 года в сумме ... руб. При заключении договора займа ответчику было известно, что погашение будет осуществляться за счет средств материнского (семейного) капитала на основании государственного сертификата на материнский капитал серии ... N, выданного УПФР "данные изъяты" от 14 июня 2013 года. 21 мая 2014 года она обратилась в пенсионный орган с заявлением о направлении средств материнского капитала в сумме ... руб. на погашение предоставленного кредита на покупку жилья, в удовлетворении которого решением УПФ РФ "данные изъяты" от 18 июня 2014 г. ей было отказано. Об указанном решении она известила представителя Правления кооператива КПКГ " ... " и сообщила о том, что намерена его обжаловать. Решением суда от 26 января 2015 г. истец была восстановлена в правах на дополнительные меры государственной поддержки, на пенсионный орган была возложена обязанность направить средства материнского капитала на погашение основного дога и погашение процентов по кредитному договору от 07 мая 2014 г. Во исполнение указанного решения суда УПФ РФ "данные изъяты" 31 марта 2015г. перечислило ответчику ... руб. Ввиду того, что истец не смогла до 07 ноября 2014 года вернуть основной долг с процентами, ответчик стал требовать у нее оплаты процентов и пени, начисленных после 07 ноября 2014 года. Считает, что в связи с возникшими трудностями по исполнению договора, о которых ответчик был осведомлен, он обязан был изменить условия договора, а именно перенести срок возврата всей суммы займа с 07 ноября 2014 года на более поздний срок, и связывать этот срок необходимо было с перечислением денег управлением Пенсионного фонда РФ в г.Канаш и Канашском районе Чувашской Республики. К тому же она должна была быть освобождена от уплаты образовавшейся задолженности по договору займа в соответствии с п.5.1 названного договора.

Основываясь на изложенных обстоятельствах, с учетом уточнения искового заявления в порядке статьи 39 ГПК РФ, Григорьева Т.А. просила признать обязательства заемщика перед кредитным потребительским кооперативом граждан " ... " по договору N целевого жилищного займа (ипотеки) от 07 мая 2014 года исполненным в связи с перечислением УПФ РФ "данные изъяты" в КПКГ " ... " материнского капитала Григорьевой Т.А. в сумме ... руб., что составляло непогашенный долг по кредиту.

КПКГ " ... " обратился в суд со встречным исковым заявлением к Григорьевой Т.А., Суворовой Е.Н. о взыскании долга по договору целевого жилищного займа (ипотеки), указывая, что по договору целевого жилищного займа (ипотеки) N от 07 мая 2014 года КПКГ " ... " предоставил Григорьевой Т.А. денежные средства в размере ... руб. на срок до 07 ноября 2014 года с уплатой процентов за пользование займом в размере 28,5% годовых. Условиями договора предусмотрено, что в случае просрочки платежей по возврату суммы займа (либо его части), заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование займом в размере 57% годовых от остатка займа, начиная с даты просрочки платежей, по день фактического погашения задолженности. После истечения сроков погашения платежей, установленных приложением к договору займа и до полного исполнения обязательств по уплате процентов по займу, заемщик обязуется уплачивать неустойку (пени) несвоевременную уплату процентов за пользование займом из расчета 0,5% в день от непогашенных платежей, начиная с даты просрочки, по день полного фактического погашения задолженности указанным платежам. Заемщик в качестве обеспечения своевременного и полного возврата займа, пеней и расходов по взысканию задолженностей предоставил кооперативу поручительство Суворовой Е.Н.

Просит взыскать в солидарном порядке с Григорьевой Т.А. и Суворовой Е.Н. по договору займа N от 07.05.2014 года проценты за пользование займом за период с 07 мая 2014 года по 31 марта 2015 года в размере ... руб. ... коп., проценты за просрочку платежей по оплате части суммы займа за период с 07 ноября 2014 года по 31 марта 2015 года в размере ... руб. ... коп., пени за неуплату процентов за период с 07 сентября 2014 года по 10 августа 2015 года в размере ... руб. ... коп., и далее по фактическое время исполнения обязательств по возврату всей суммы займа, из расчета 0,5% в день от погашенных платежей, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

Истец, она же ответчик по встречному иску, Григорьева Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, реализовала право на участие в процессе через своего представителя Михайлова B.C.

Представитель истца Михайлов B.C. в судебном заседании исковые требования Григорьевой Т.А. поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, в удовлетворении встречных исковых требований просил отказать.

Представитель ответчика, истца по встречному иску, КПКГ " ... " Пастухова В.А. в удовлетворении исковых требований Григорьевой Т.А. просила отказать, встречные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным во встречном иске.

Ответчик по встречному иску Суворова Е.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

По делу судом постановлено указанное выше решение, обжалованное Григорьевой Т.А. и её представителем Михайловым В.С. по мотивам незаконности необоснованности. Доводы жалобы сводятся к тому, что по договоренности с КПКГ " ... " договором займа от 7 мая 2014г. было предусмотрено получение займа в размере ... руб. сроком до 7 ноября 2014г. и с уплатой процентов за этот период в размере ... руб. ... коп., заранее было известно, что за счет средств материнского капитала будет оплачено ... руб. Т.к. этих средств от материнского капитала было недостаточно, поэтому уже на момент заключения договора займа 7 мая 2014г. заемщиком по квитанциям к приходному кассовому ордеру N в погашение предстоящего займа внесено ... руб. ... коп. и ... руб., а также по ПКО от 7 мая 2014г. вступительный и членский взносы в размерах: ... руб., ... руб., ... руб., ... руб. руб., по ПКО от 7.05.2014г. ... руб. (риэлтерские услуги). Поэтому полагают, что обязательства заемщика по договору займа исполнены.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца Григорьевой Т.А. - Михайлов В.С. доводы апелляционной жалобы поддержал. При этом пояснил, что помимо приложенных к апелляционной жалобе квитанций по приходным кассовым ордерам письменные документы о внесении иных средств самой Григорьевой Т.А. в КПКГ " ... " не имеется.

Истец (ответчик по встречному иску) Григорьева Т.А., ответчик по встречному иску Суворова Е.Н., надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) КПКГ " ... ", надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца Михайлова В.С., проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Установлено, что 7 мая 2014г. между Суворовой Е.Н. (продавцом) и Григорьевой Т.А. (покупателем) был заключен договор купли-продажи квартиры "адрес" по цене ... руб. Условиями договора предусмотрено, что оплата по договору будет производиться за счет собственных средств покупателя в размере ... руб. и за счет заемных средств в сумме ... руб., предоставляемых покупателю КПКГ " ... " на основании договор целевого жилищного займа (ипотеки) N от 07 мая 2014г.

07 мая 2014г. между КПКГ " ... " и заемщиком Григорьевой Т.А заключен договор целевого жилищного займа (ипотеки) N, по условиям которого КПКГ " ... " обязался предоставить заем в размере ... руб. с уплатой процентов за пользование займом в размере 28,5% годовых на срок до 07 ноября 2014 г. (л.д. 10-14).

К указанному договору был определен график платежей, согласно которому заемщик обязался уплачивть проценты ежемесячно по 7 ноября 2014г. исходя из 28,5% годовых, а 7 ноября 2014г. уплатить основной долг ... руб.

Согласно пункта 1.1.3 договора займа начисление процентов за пользование займом начинается со дня перечисления с расчетного счета кооператива на счет, указанный заемщиком и заканчивается в день окончательного возврата всей суммы займа в полном объеме в сроки и в размерах, определенных согласованным сторонами индивидуальным графиком погашения платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, с погашением основного долга в конце срока договора. При начислении процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным 365 дней. (п. 1.1.4 договора).

По условиям договора (пункт 1.3) предусмотрено, что при погашении задолженности по договору за счет средств материнского (семейного) капитала, предоставляемых Григорьевой Т.А. указанные средства направляются на погашение основного долга.

Согласно п.4.2.4 договора от 07 мая 2014 г. при просрочке платежей по возврату суммы займа (либо его части) согласно Приложению, Заемщик обязался оплатить проценты за пользование займом в размере 57% от остатка займа, с даты просрочки платежей по день фактического погашения задолженности.

После окончания срока, указанного в пункте 1.1.2 настоящего договора, то есть после истечения сроков погашения платежей установленных графиком погашения платежей и до полного исполнения обязательств по уплате процентов по займу, уплачивать неустойку (пеню) за несвоевременную уплату процентов за пользование займом из расчета 0,5% в день от непогашенных платежей, начиная с даты просрочки, по день полного фактического погашения задолженности (п. 4.2.5).

В обеспечение исполнения обязательств по договору N от 07 мая 2014 года был заключен договор поручительства N от 07 мая 2014 года между КПКГ " ... " и Суворовой Е.Н., согласно п.п. 1.1, 1.2 которого поручитель обязуется отвечать перед кооперативом за исполнение заемщиком Григорьевой Т.А. в полном объеме обязательств по договору займа N от 07 мая 2014 года. Ответственность Поручителей и Заемщика является солидарной.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Установив факт ненадлежащего исполнения Григорьевой Т.А. обязательств по погашению суммы займа и уплате процентов за пользование им, и образования в связи с этим задолженности перед КПКГ " ... ", суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Григорьевой Т.А. о признании ее обязательства перед кредитным потребительским кооперативом граждан " ... " по Договору N целевого жилищного займа (ипотеки) от 07 мая 2014 года, исполненным. По встречному иску суд первой инстанции постановилвзыскать с Григорьевой Т.А., Суворовой Е.Н. в солидарном порядке в пользу КПКГ " ... " проценты за пользование займом в размере ... рубля ... копеек за период с 07 мая 2014 года по 10 августа 2015 года; проценты за просрочку платежей по оплате части суммы займа за период с 07 ноября 2014 года по 10 августа 2015 года в размере ... рублей; пени за неуплату процентов за период с 07 сентября 2014 года по 10 августа 2015 года в размере ... рублей.

При этом в части задолженности по процентам за пользование займом за период с 07 мая 2014 года по 10 августа 2015 года (фактически заявлено по 31 марта 2015г.) в размере ... рубля ... копеек суд первой инстанции согласился с расчетом истца по встречному иску.

Однако в указанной части расчеты КПКГ " ... " и суда первой инстанции не соответствуют представленным Григорьевой Т.А. квитанциям к приходным кассовым ордерам.

Так, по договору займа от 7 мая 2014г. денежные средства в размере ... руб. КПКГ " ... " перечислены Григорьевой Т.А. не в тот же день, а платежным поручением от 13 мая 2014г. (л.д. 66).

Однако по взаимной договоренности между сторонами Григорьевой Т.А. в КПКГ " ... " в счет погашения займа как взнос в фонд финансовой взаимопомощи внесены в день заключения договора займа по квитанции ПКО N от 7 мая 2014г. ... руб. и по квитанции ПКО от 7 мая 2014г. - ... руб. (л.д. 157-158). Другие же платежи Григорьевой Т.А. в кооператив 7 мая 2014г., в частности за оказанные риелторские услуги, вступительный и др. членские взносы, юридического значения для определения задолженности по рассматриваемому договору займа не имеют.

Однако для расчетов по договору займа КПКГ " ... " датой выдачи займа указывает 7.05.2014г., а фактические внесенные ранее 7 мая 2014г. Григорьевой Т.А. проценты на общую сумму ... руб. учитывает только по графику: 7.05.2014г. - ... руб; 07.06.2014г. - ... руб.; 07.07.2014г. - ... руб.; 07.08.2014г. - ... руб.; 07.09.2014г. - ... руб. В то время как указанные суммы вносились заемщиком не по графику, а по квитанциям ПКО N и N от 7 мая 2014г., т.к. по мнению заемщика остальная задолженность должна была покрываться за счет средств материнского (семейного) капитала.

Из материалов дела следует, что пенсионным учреждением за счет средств материнского (семейного) капитала на счет займодавца в счет погашения задолженности Григорьеовой Т.А. произведено перечисление 31.03.2015г. платежными поручениями ... руб. и ... руб.

Таким образом, по состоянию на 13 мая 2014г. фактически сумма займа составляла в размере ... руб. - ... руб. = ... руб. ... коп.

По состоянию на 31 марта 2015г. начисленные проценты за пользование займом составляют: ... руб. х 28,5% / 365 дн. х 322 дн. = ... руб. ... коп.

Соответственно по состоянию на 31 марта 2015г. основной долг составлял ... руб. и задолженность по процентам за пользование займом ... руб.

Т.к. 31.03.2015г. поступили ... руб. за счет средств материнского (семейного) капитала, то эти средства в соответствии с условиями договора займа подлежат направлению в первую очередь на погашение основного долга, а затем процентов за пользование.

Соответственно по состоянию на 31 марта 2015г. основной долг по договору займа погашен, задолженность по процентам за пользование займом составляет: ... + ... - ... = ... руб. ... коп. Указанный размер задолженности по процентам за пользование займом подлежит взысканию с ответчиков в пользу заимодавца. Соответственно решение суда в указанной части подлежит изменению.

Пунктом 4.2.4 договора от 07 мая 2014г. при просрочке платежей по возврату суммы займа (либо его части) с даты просрочки, т.е. с 8 ноября 2014г. предусмотрены повышенные проценты за пользование займом в размере 57% годовых от остатка займа, которые в части превышающей 28,5%, представляют по своей природе неустойку.

Поскольку судом первой инстанции с учетом применения ст.333 ГК РФ в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, задолженность по указанным повышенным процентам (неустойке) за просрочку возврата суммы займа с 7 ноября 2014г. по 31 марта 2015. (заявленный встречным истцом период) уменьшена до ... руб., решение суда в указанной части КПКГ "" ... " не обжаловано, судебная коллегия полагает необходимым в указанной части решением суда согласиться.

Начисляемая в соответствии с п. 4.2.5 договора займа неустойка за просрочку платежей по уплате процентов по займу исходя из 0,5% в день от непогашенных платежей по процентам, по состоянию на 10 августа 2015г. судом с применением ст.333 ГК РФ уменьшена до ... руб. Судебная коллегия находит в указанной части решение суда обоснованным, оснований для еще большего уменьшения задолженности по указанной неустойке не имеется. Истцом по встречному иску КПКГ " ... " решение суда относительно взыскания указанной неустойки в сумме ... руб. не обжаловано.

Поскольку судебной коллегией установлено, что у заемщика имеются перед займодавцем неисполненные обязательства по погашению процентов за пользование займом, неустойки за просрочку возврата долга по договору займа и процентов, соответственно выводы суда первой инстанции об отказе в удовлетворении искового заявления Григорьевой Т.А. о признании исполненным обязательства перед КПКГ " ... " по Договору N целевого жилищного займа (ипотеки) от 07 мая 2014 года, являются правильными, как основанные на нормах действующего законодательства и обстоятельствах дела. В указанной части доводы апелляционной жалобы Григорьевой Т.А. и ее представителя являются несостоятельными.

В силу п.3 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов.

Исходя из требований указанной правовой нормы, с учетом размера подлежащей взысканию с ответчиков по встречному иску денежной суммы, судебная коллегия считает, что с ответчиков в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан " ... " должны быть взысканы расходы, понесенные на оплату госпошлины в размере ... руб. ... коп., то есть по ... руб. ... коп. - с каждой.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 09 октября 2015 г. в части взыскания с Григорьевой Т.А., Суворовой Е.Н. в солидарном порядке в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан " ... " процентов за пользование займом в размере ... руб. ... коп. за период с 07 мая 2014 года по 10 августа 2015 года, расходов по государственной пошлине изменить, резолютивную часть решения суда изложить в следующей редакции:

"Отказать в удовлетворении искового требования Григорьевой Т.А. о признании ее обязательства перед кредитным потребительским кооперативом граждан " ... " по договору N целевого жилищного займа (ипотеки) от 07 мая 2014 года исполненным.

Взыскать с Григорьевой Т.А., Суворовой Е.Н. в солидарном порядке в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан " ... " проценты за пользование займом в размере ... руб. ... коп. за период с 07 мая 2014 года по 31 марта 2015 года; повышенные проценты за просрочку платежей по оплате части суммы займа за период с 07 ноября 2014 года по 31 марта 2015 года в размере ... руб.; неустойку (пени) за просрочку уплаты процентов за период с 07 сентября 2014 года по 10 августа 2015 года в размере ... руб.

В удовлетворении остальной части требований кредитного потребительского кооператива граждан " ... " к Григорьевой Т.А. Суворовой Е.Н. о взыскании процентов за пользование, повышенных процентов за просрочку платежей по оплате части суммы займа, неустойки (пени) за просрочку уплаты процентов по состоянию на 10 августа 2015г., отказать.

Взыскать с Григорьевой Т.А. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан " ... " государственную пошлину в сумме ... руб. ... коп.

Взыскать с Суворовой Е.Н. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан " ... " государственную пошлину в сумме ... руб. ... коп.".

В остальной части апелляционную жалобу и дополнение к жалобе Григорьевой Т.А. и её представителя Михайлова В.С. на решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 09 октября 2015 г. оставить без удовлетворения.

Председательствующий М.А. Блинова

Судьи: А.А. Нестерова

Г.О. Савелькина