Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 16 октября 2015 г. по делу N 33-16713/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Нурисламовой Э.Р.

Фахретдиновой Р.Ф. судей Якуповой Н.Н.

при секретаре Исламовой Л.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции гражданское дело по иску Ватолиной Л.П. к ООО "Страховое общество трубопроводного транспорта" о взыскании страховой выплаты по апелляционной жалобе Ватолиной Л.П. на решение Туймазинского районного суда Республики Башкортостан от 20 июля 2015 года, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Ватолиной Л.П. к ООО "Страховое общество трубопроводного транспорта" о взыскании страхового возмещения, штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке, компенсации морального вреда, признании ничтожным п. 3 Дополнительного соглашения N ... от дата. к Договору страхования от дата N ... заключенного между ответчиком и ОАО "Урало-Сибирские магистральные нефтепроводы имени ФИО4" и применить последствия ничтожной сделки, взыскании судебных расходов, отказать в полном объеме.

Заслушав доклад судьи ФИО12, судебная коллегия

установила:

Ватолина Л.П. обратилась с иском к ООО "Страховое общество трубопроводного транспорта" о взыскании страховой выплаты, указав, что дата умер ее муж ФИО5, причиной смерти послужило онкологическое заболевание, подтвержденное медицинскими документами ГБУЗ РБ ... ЦРБ адрес Больница N ... Будучи работником ОАО "Урало-Сибирские магистральные нефтепроводы имени ФИО4", ФИО5 был застрахован от несчастных случаев и болезней на основании договора страхования от несчастных случаев и болезней от дата. N ... Период действия договора с дата. по дата. В период действия договора произошел страховой случай, а именно смерть застрахованного в результате онкологического заболевания. Все медицинские документы, свидетельствующие, что причиной смерти ФИО5 явилось онкологическое заболевание, совместно с другими документами и заявлением о страховой выплате были направлены истом в адрес ответчика. Письмом от дата. Ватолиной Л.П. в выплате страхового возмещения отказано, поскольку смерть застрахованного наступила по истечении одного года со дня диагностирования заболевания, хотя из смысла договора следует иное. Из буквального толкования условий договора страхования следует, что страховым случаем по данному договору является смерть застрахованного лица, явившаяся следствием онкологического заболевания, наступившая в течение действия договора страхования, а также после окончания действия договора страхования в течение одного года. Истец полагает, что страховщик произвольно трактует условия договора, считая, что страховым случаем признается "смерть застрахованного, обусловленная онкологическим заболеванием, впервые возникшем и диагностированным в период действия договора, и наступившая в течение 1 года со дня диагностирования заболевания", подменяя при этом союз "либо" на союз "и" (п.2.1.2 договора страхования). В ходе рассмотрения дела истица уточнила исковые требования, указав, что ответчиком в судебном заседании было представлено Дополнительное соглашение N ... от дата. к договору страхования от дата N ... , заключенное между ответчиком и ОАО "Урало-Сибирские магистральные нефтепроводы имени ФИО4". Из указанного соглашения следует, что стороны договорились произвести замену застрахованных лиц по договору, исключив из списка застрахованных лиц Ватолина Е.И. и включив граждан согласно приложению N ... к Соглашению. В нарушение закона ни застрахованному лицу, ни выгодоприобретателю не высылалось уведомление с просьбой согласовать замену застрахованного лица, что нарушает права и интересы застрахованного лица, а потому данное соглашение является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ. Вместе с тем указанное соглашение было принято дата, тогда как страховой случай наступил дата., а заявление о страховой выплате направлено в адрес ответчика дата., то есть соглашение было заключено после смерти застрахованного лица. Ватолина Л.П. просила взыскать с ООО "Страховое общество трубопроводного транспорта" в ее пользу страховое возмещение в сумме ... руб., компенсацию морального вреда ... руб., расходы по оплате госпошлины ... руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от суммы, взысканной судом, признать ничтожным п.3 дополнительного соглашения N ... от дата. к договору страхования от дата. N ... , заключенного между ответчиком и ОАО "Урало-Сибирские магистральные нефтепроводы имени ФИО4" и применить последствия ничтожной сделки.

Судом постановлено вышеприведённое решение.

В апелляционной жалобе Ватолина Л.П. просит решение суда отменить ввиду его незаконности и необоснованности, поскольку суд при рассмотрении дела не принял во внимание, что согласно п. 2.1, 2.1.2 Договора страхования от дата N ... , страховыми случаями признается: смерть застрахованного, обусловленная онкологическим заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период действия договора, и наступившая в период действия договора либо в течении 1 года со дня диагностирования заболевания, послужившего причиной смерти. Однако, страховщик произвольно трактует условия договора, считая, что страховым случаем признается "смерть застрахованного, обусловленная онкологическим заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период действия договора, и наступившая в течении 1 года со дня диагностирования заболевания", подменяя при этом союз "либо" на союз "и" (п. 2.1.2 договора). В рассматриваемом случае указанное в обоснование требований событие является объективно наступившим страховым случаем. Ватолина Л.П., как выгодоприобретатель, выразила намерение воспользоваться своим правом на получение страхового возмещения, отправив заявление со всеми необходимыми документами в ... года. Так же не принято во внимание, что ни застрахованное лицо, ни выгодоприобретатель по договору не были проинформированы об условиях Универсальных правил страхования от несчастных случаев и болезней N ... ООО "COT-ТРАНС", утвержденных Генеральным директором ООО "СОТ-ТРАНС" от дата, следовательно, потребитель страховой услуги не получил полную информацию о данной услуге. Кроме того, условиями правил, формулировкой "если иные сроки не предусмотрены договором", установлено, что договор страхования имеет первостепенное значение и применяться должны те условия о сроках, которые указаны в договоре.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда по следующим обстоятельствам.

Согласно ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Законным решение является, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, подлежащего применению к доказываемым правоотношениям.

В ходе рассмотрения апелляционной жалобы судебной коллегией

установлено, что АО "Транснефть - Урал" судом было привлечено к участию

в рассмотрении дела в качестве третьего лица, тогда как истец просила

признать ничтожным п.3 дополнительного соглашения N ... от датагода к договору страхования от несчастных случаев и болезней от дата

года, заключенного между ООО "COT-ТРАНС" и ОАО "Уралсибнефтепровод" (в настоящее время АО "Транснефть-Урал"). Таким образом, суд принял решение о правах и об обязанностях лица, не привлеченного к участию в деле в качестве ответчика.

Указанное обстоятельство в силу п.4 ч.4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является безусловным основанием для отмены решения суда.

На основании изложенного, суд апелляционной инстанции отменяет обжалуемое судебное постановление и в соответствии с ч.5 ст. 330 ГПК РФ рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали, в связи с чем, на основании ст.167 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

В судебном заседании представитель Ватолиной Л.П. - Саитхужин Р.Р. исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

В судебном заседании представитель ООО "Страховое общество трубопроводного транспорта" - Скопцов М.А. исковые требования Ватолиной Л.П. не признал, в их удовлетворении просил отказать.

В судебном заседании представитель АО "Транснефть - Урал" - Бережная Р.М. исковые требования Ватолиной Л.П. не признала, в их удовлетворении просила отказать.

Выслушав объяснения участвующих в судебном заседании лиц, исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. 3 ст. 1 Федерального закона от 24 июля 1998 года N 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний", органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, а также организации и граждане, нанимающие работников, вправе помимо обязательного социального страхования, предусмотренного настоящим Федеральным законом, осуществлять за счет собственных средств иные виды страхования работников, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (пункт 1 статьи 2 Закона).

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (пункт 3 статьи 3 вышеуказанного Закона).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч.1,2 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" предусматривает что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора.

В соответствии с ч.1,2 ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, с момента выражения третьим лицом должнику намерения воспользоваться своим правом по договору стороны не могут расторгать или изменять заключенный ими договор без согласия третьего лица.

Согласно статье 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

В соответствии с ч.2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Пунктом 3 дополнительного соглашения N ... от дата к договору страхования от несчастных случаев и болезней от дата установлено, что в соответствии с п.1.4 договора лицо, указанное в приложении N ... к настоящему соглашению с ... часов дата признается незастрахованным.

В список лиц, признанных незастрахованными, согласно приложению N ... включен ФИО5

Из материалов дела следует, что Ватолина Л.П., как выгодоприобретатель, выразила намерение воспользоваться своим правом на получение страховой выплаты, отправив ООО "COT-ТРАНС" заявление со всеми необходимыми документами дата. Однако письмом в адрес Ватолиной Л.П. от дата N ... ООО "COT-ТРАНС" был дан отказ в страховой выплате.

В нарушение вышеуказанных норм закона стороны договора страхования изменили условия договора после наступления страхового случая, без согласия третьего лица и выгодоприобретателя, который предъявил страховщику требование о выплате страховой суммы до внесения указанных изменений.

Таким образом, пункт 3 Дополнительного соглашения N ... от дата к Договору страхования, как нарушающий требования закона, является ничтожным.

Из материалов дела следует, что дата между ОАО "Урало-Сибирские магистральные нефтепроводы имени ФИО4" (далее ОАО "Уралсибнефтепровод") и ООО "Страховое общество трубопроводного транспорта" (ООО "COT-ТРАНС"), был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней N ... (л.д.5-15).

В соответствии с условиями указанного договора ООО "СОТ-ТРАНС" приняло на себя обязательство за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором страхового случая произвести страховую выплату застрахованному или другому лицу, указанному в договоре (п.1.2. договора).

В соответствие с п. 1.3. Договора застрахованными являются работники ОАО "Урало-Сибирские магистральные нефтепроводы имени ФИО4", указанные в списке застрахованных (приложение 1 к договору), в том числе и ФИО5

Срок действия договора с ... часов ... до ... часов дата (п.5.1 договора).

Согласно изменениям в Уставе ОАО "Урало-Сибирские магистральные нефтепроводы имени ФИО4" от дата. произошло изменение наименования юридического лица на Акционерное общество "Транснефть - Урал" (л.д.98).

В соответствии с п. 2.1 договора страховыми случаями признаются: "Смерть застрахованного в результате заболевания" - смерть Застрахованного, обусловленная онкологическим заболеванием, впервые возникшем и диагностированным в период действия Договора, и наступившая в период Действия Договора либо в течение 1 года со дня диагностирования заболевания, послужившего причиной смерти".

Согласно п. 2.2 договора страхования события, предусмотренные п.2.1, признаются страховыми случаями, если они произошли в период ответственности страховщика по договору, с учетом положений п.5.3 настоящего договора, и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке.

Согласно п. 5.3 договора страховщик несет обязательства по страховой выплате: на случай смерти - течение одного года с момента события, послужившего его причиной, если оно произошло в течение срока действия договора.

Согласно п. 1.6. договора выгодоприобретателем по настоящему договору является сам застрахованный.

Согласно п. 1.7. договора выгодоприобретатели на случай смерти застрахованного назначаются путем подачи застрахованным страховщику письменного распоряжения, составленного по форме, приведенной в Приложение N4, если выгодоприобретатель не назначен, то выгодоприобретателями в случае смерти застрахованного признаются наследники застрахованного.

Согласно п. 2.3 Универсальных правил страхования от несчастных случаев и болезней N 1 ООО "СОТ -Транс", утвержденных генеральным директором ООО "СОТ -Транс" дата., являющихся неотъемлемой частью договора (Приложение N 2), страховым случаем в рамках настоящих Правил признаются следующие события имевшие место в период действия договора: "Смерть Застрахованного в результате заболевания" - смерть Застрахованного, обусловленная заболеванием, предусмотренным условиями договора, и наступившая в период действия договора либо в период времени со дня диагностирования заболевания, равного сроку страхования, но в любом случае не менее 3-х месяцев и не более 1 года со дня установления заболевания, послужившего причиной смерти, если иные сроки не предусмотрены договором.

Согласно выписки из амбулаторной карты больного N ... ФИО5 дата поставлен диагноз ... (л.д.33).

дата - ...

дата - ...

дата ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от дата (л.д.21).

Из свидетельства о заключении брака от дата следует, что ФИО1 является супругой ФИО5 (л.д.22).

Ватолина Л.П., являясь выгодоприобретателем по договору на случай смерти мужа обратилась в ООО "ООО "СОТ -Транс"-ТРАНС" с заявлением о страховой выплате по договору страхования от несчастных случаев от дата.

дата. письмом в страховой выплате ей было отказано, поскольку в силу условий договора страхования от дата. смерть Ватолина Е.И. не является страховым случаем, так как произошла по истечении одного года со дня диагностирования заболевания, послужившего ее причиной (л.д.16).

Между тем, согласно п. 2.1.2 договора страхования страховым случаем признается смерть застрахованного, обусловленная онкологическим заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период действия договора, и наступившая в период действия договора либо в течение 1 года со дня диагностирования заболевания, послужившего причиной смерти.

Принимая во внимание, что смерть Ватолина Е.И. обусловлена онкологическим заболеванием, которое впервые возникло и диагностировано в период действия договора, а именно дата и наступила в период действия договора дата (т.е. в период с дата. по дата - п. 5.1. договора страхования), то требования истца о выплате страхововго возмещения подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3.1. договора страхования от несчастных случаев и болезней от дата общая по всем рискам страховая сумма на каждого Застрахованного на первый годичный срок страхования составляет: ... рублей ... копеек.

Согласно п. 3.4 указанного договора согласование размера страховых сумм по настоящему договору на очередной годичный срок страхования производится дополнительным соглашением сторон, оформляемым не позднее чем за 5 дней до начала следующего годичного срока страхования.

Пунктом 3.1. дополнительного соглашения N ... от дата установлено, что общая по всем рискам страховая сумма на каждого застрахованного на третий годичный срок страхования составляет ... рублей.

Таким образом, сумма страхового возмещения, подлежащая взысканию в пользу Ватолиной Л.П., составляет ... рублей.

Разрешая требования Ватолиной Л.П. о взыскании с ООО "Страховое общество трубопроводного транспорта" компенсации морального вреда и суммы штрафа, исходя из положений Закона РФ "О защите прав потребителей", судебная коллегия приходит к следующему.

Из преамбулы Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" следует, что данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг). Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Правоотношения по страхованию между истцом и страховой компанией ООО "Страховое общество трубопроводного транспорта" возникли в силу норм Гражданского Кодекса РФ и коллективного договора, заключенного между работодателем- ОАО "Урало-сибирские магистральные нефтепроводы имени ФИО4" и работниками в лице объединенной профсоюзной организации ОАО "Урало-сибирские магистральные нефтепроводы имени ФИО4" на ... год, утвержденного конференцией трудового коллектива ОАО "Уралсибнефтепровод" дата.

Согласно ч.1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно п. 6.6 вышеназванного коллективного договора работодатель обязуется заключить в пользу своих работников договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в пределах средств, предусмотренных бюджетом Общества.

Выгодоприобретателем в правоотношениях по вышеуказанному виду страхования выступает специальный субъект - лицо, застрахованное в связи с осуществлением трудовых обязанностей, в связи с чем данные правоотношения не являются правоотношениями, возникающими между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), то есть частноправовыми, а носят публично-правовой характер, поскольку в рамках коллективного договора подлежит страхованию каждый работник Общества.

Следовательно, положения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" на указанных лиц как на специальных субъектов не распространяются, в связи с чем, у судебной коллегии не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца в качестве защиты прав потребителя штрафа за невыплату страховой суммы.

Согласно ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ч.1,2 статьи 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Нормы Гражданского Кодекса РФ не предусматривают право застрахованных лиц на компенсацию морального вреда при нарушении имущественных прав, а положения ст. 15 Закона РФ " О защите прав потребителей (компенсация морального вреда) к спорным отношениям не прменяется.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ООО "Страховое общество трубопроводного транспорта" в пользу Ватолиной Л.П. подлежит взысканию государственная пошлина ... рублей.

Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Туймазинского районного суда Республики Башкортостан от 20 июля 2015 года отменить.

Принять по делу новое решение.

Взыскать с ООО "Страховое общество трубопроводного транспорта" в пользу Ватолиной ... сумму страхового возмещения ... рублей, а так же государственную пошлину ... рублей.

Признать недействительным п.3 дополнительного соглашения N ... от дата к договору страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному между ОАО "Урало-Сибирские магистральные нефтепроводы имени ФИО4" и ООО "Страховое общество трубопроводного транспорта" дата.

В остальной части исковых требований Ватолиной Л.П. отказать.

Председательствующий: Э.Р. Нурисламова

Судьи: Р.Ф. Фахретдинова

Н.Н. Якупова

Справка: судья ФИО11