Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики в составе:
председательствующего ФИО8
судей ФИО9 и ФИО7
при секретаре ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи ФИО7 гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого займа и обращении взыскания на заложенное имущество и по иску Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
по апелляционной жалобе ФИО10 Р.Ж. на решение Нальчикского городского суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ,
УСТАНОВИЛА:
ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" обратилось в суд с иском к ФИО11 Р.Ж. о взыскании задолженности по договору целевого займа и обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа N, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, в соответствии с которым последнему был предоставлен жилищный заем: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N предоставленного ООО "Донская ипотечная компания "РОСТ", для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: "адрес", общей площадью 57,6 кв.м., за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере "данные изъяты" руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.
Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости") от ДД.ММ.ГГГГ N п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N, п. 4 договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у третьего лица и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.
Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований ООО "Донская ипотечная компания "РОСТ".
В настоящее время в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем составленной ФИО12 Р.Ж. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".
Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КБР ДД.ММ.ГГГГ за N.
Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии N.
На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" из Управления расквартирования и строительства тыла ГКВВ МВД России (исходящий N от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет ФИО13 Р.Ж. закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части - ДД.ММ.ГГГГ)) без права на использование накоплений.
Ввиду досрочного увольнения ФИО14 Р.Ж. с военной службы ( ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 63 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ за исх. N был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО15 Р.Ж. обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.
ФГКУ "Росвоенипотека" ДД.ММ.ГГГГ ( N ДД.ММ.ГГГГ ( N направило в адрес ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности ФИО16 Р.Ж. в настоящее время не производит.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет "данные изъяты" коп., в том числе: "данные изъяты" руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; "данные изъяты" коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ - 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; "данные изъяты" копеек - пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ "Росвоенипотека" направила в адрес ОАО "АИЖК" уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: КБР, "адрес".
На основании изложенного, со ссылками на ст. ст. 15, 309, 310, 330, 348, 349, 350, 434 ГК РФ, ст. 1, п. 4, п. 5 ст. 46, ст. 54.1, ст. ст. 50, 51, 54, 56, 77, 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 года N102-ФЗ, ст. ст. 14, 15 Федерального закона от 20.08.2004 года N117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", п. п. 60, 61, 72, 74 "Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов", утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 года N370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", истец ФГКУ "Росвоенипотека" просил суд:
Взыскать с ФИО17 Р.Ж. в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" денежные средства в размере "данные изъяты" копейка, проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ 8,25 %.
Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - жилое помещение, расположенное по адресу: "адрес", общей площадью 57,6 кв.м., состоящее из трех комнат, расположенное на 2 этаже, с кадастровым (или условным) N.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.
В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца, недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ФИО18 Р.Ж.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО "АИЖК" обратилось в суд с иском к ФИО19 Р.Ж. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований ОАО "АИЖК" указало, что в соответствии с условиями договора займа N от ДД.ММ.ГГГГ ООО "Донская ипотечная компания "РОСТ" предоставила ФИО20 Р.Ж. кредит в размере "данные изъяты" рублей, на срок 134 месяца, для приобретения в собственность жилого помещения, а ФИО21 Р.Ж. обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им.
Согласно отчету об оценке N от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО "Бизнеспрайс", по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, указанная квартира была оценена в "данные изъяты" руб.
Кредит в сумме "данные изъяты" рублей был зачислен на счет ФИО22 Р.Ж., что подтверждается выпиской по лицевому счету от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КБР произведена государственная регистрация права собственности ФИО23 Р.Ж. на квартиру, указанную в договоре займа N от ДД.ММ.ГГГГ. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КБР первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ. Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО "АИЖК".
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся денежных средств, предусмотренных договором и закладной.
Ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий со стороны ответчика не последовало. Требование N от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, до настоящего времени ответчиком не исполнено, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона "Об ипотеке", условий п. 1.5.2 закладной и п. 4.4.2 кредитного договора, является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, составляет "данные изъяты" коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основной долг) - "данные изъяты" коп.; начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом - "данные изъяты" коп.; пени - "данные изъяты" коп ... Кроме того, до даты вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению 10,25 % годовых.
Вместе с тем, истец считает возможным снизить размер пени, начисленной за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему с "данные изъяты" коп. до "данные изъяты" рублей.
На основании этих обстоятельств ОАО "АИЖК" просило суд: Расторгнуть договор займа N от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа N от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты" копейки, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - "данные изъяты" копейки; начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом - "данные изъяты" копейка; пени - "данные изъяты" рублей, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,25 % годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по основному долгу.
Обратить взыскание на жилое помещение, принадлежащее ФИО24 Р.Ж., расположенное по адресу: КБР, "адрес" определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого помещения в размере "данные изъяты" рублей (80 % от "данные изъяты" рублей).
Взыскать с ФИО25 Р.Ж. расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере "данные изъяты" копейки.
Определением Нальчикского городского суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела были объединены в одно производство.
Решением Нальчикского городского суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: исковые требования Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" и Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" удовлетворить частично.
Расторгнуть договор займа N заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Донская ипотечная компания "РОСТ" и ФИО1 с даты вступления настоящего решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" задолженность по договору займа N от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 "данные изъяты" копейки, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления настоящего решения суда в законную силу, проценты, исчислив их по ставке 10,25 % годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по основному долгу в сумме "данные изъяты" копейки.
Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере "данные изъяты" копейки.
Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" задолженность по договору займа N от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты" копейка, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день окончательного возврата займа включительно проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ в размере 8,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по целевому жилищному займу в размере "данные изъяты" рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение - квартиру принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: КБР, "адрес", реализовав с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начнутся торги, в размере "данные изъяты" рублей.
Из суммы, вырученной от реализации предмета ипотеки - квартиры, принадлежащей ФИО1, расположенной по адресу: КБР, "адрес", требования Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" удовлетворяются после удовлетворения требований Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".
Взыскать с ФИО1 в доход бюджета Нальчикского городского округа Кабардино-Балкарской Республики государственную пошлину в размере "данные изъяты" копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" и Федеральному государственному казенному учреждению "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" отказать.
Не согласившись с решением, считая его незаконным и необоснованным, ФИО26 Р.Ж. подал апелляционную жалобу, в которой просит его отменить и принять по делу новое решение - в части взыскания задолженности по договору займа N от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день окончательного возврата займа включительно проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ в размере 8,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по целевому жилищному займу в размере "данные изъяты" рублей, отказать.
Установить начальную продажную цену, с которой начнутся торги, заложенного имущества - жилого помещения, состоящего из 3-х комнат, общей площадью 57,6 кв.м., расположенного на втором этаже многоквартирного жилого пятиэтажного дома по адресу: "адрес", согласно заключению эксперта ФИО4 судебно-оценочной экспертизы N от ДД.ММ.ГГГГ, в размере: "данные изъяты" рублей.
В апелляционной жалобе повторяются обстоятельства, изложенные в исковых заявлениях, и указывается, что решение суда первой инстанции в части взыскания с него в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" задолженности по договору займа N от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 448 рублей 01 копейка, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день окончательного возврата займа включительно проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ в размере 8,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по целевому жилищному займу в размере "данные изъяты" рублей, считает незаконным.
Со ссылками на положения ст.ст. 407 и 453 ГК РФ указывается, что ДД.ММ.ГГГГ года было постановлено решение Нальчикского городского суда КБР, после вступления его в законную силу подлежит неукоснительному исполнению; обеспеченное принудительным исполнением указанное решение о взыскании кредитной задолженности прекращает обязательства, основанные на кредитном договоре, в связи с чем, после вступления в силу решения суда по кредитному обязательству, не начисляются проценты в соответствии со статьями 809 - 811 ГК РФ; после вынесения решения кредитный договор прекратил свое действие, а защита нарушенного права, осуществляется путем исполнения решения суда, которое является основанием возникновения гражданских прав и обязанностей в силу п. 3 ч. 1 ст. 8 ГК РФ; поскольку реш
