Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 14 января 2016 г. по делу N 33-437/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Алексеенко О.В.

судей Абубакировой Р.Р.

Латыповой З.Г.

при секретаре Г.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Пудовой Т.М. на решение Абзелиловского районного суда Республики Башкортостан от 02 октября 2015 года, которым постановлено:

исковое заявление Автономной некоммерческой организации "Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан" удовлетворить.

Взыскать солидарно с Ганеевой Р.Р., Ганеева Р.А., Пудовой Т.М., Пудова Е.А. в пользу Автономной некоммерческой организации "Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан" задолженность по договору целевого микрозайма N ... (ИКЦ-4) в размере основного долга ... рублей 62 копейки, процентов за пользование займом ... рубля 04 копейки, неустойки ... рублей 46 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение: жилое, общая площадь: ... кв.м., этаж: 5. кадастровый номер объекта N ... адрес объекта: Россия, адрес

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей 00 копеек.

Взыскать с Ганеевой Р.Р. в пользу Автономной некоммерческой организации "Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан" расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля 00 копеек.

Взыскать с Ганеева Р.А. в пользу Автономной некоммерческой организации "Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан" расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля 00 копеек.

Взыскать с Пудовой Т.М. в пользу Автономной некоммерческой организации "Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан" расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля 00 копеек.

Взыскать с Пудова Е.А. в пользу Автономной некоммерческой организации "Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан" расходы по оплате государственной пошлины в размере ... 00 копеек.

Заслушав доклад судьи Латыповой З.Г., судебная коллегия

установила:

АНО "Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан" обратилось с иском, к Ганеевой Р.Р., Ганееву Р.А., Пудовой Т.М., Пудову Е.А. о взыскании задолженности и неустойки по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указано, что дата с индивидуальным предпринимателем Ганеевой P.P. был заключен договор целевого микрозайма N ... (ИКЦ-4) на сумму ... рублей сроком на 12 месяцев под 10 % годовых. В последующем срок продлен до 18 месяцев.

В целях своевременного и полного возврата заемных средств и уплаты процентов заемщик предоставил: поручительство физических лиц Ганеева Р.А. (договор поручительства N ... (ИКЦ-4) от дата), Пудовой Т.М. (договор поручительства N ... (ИКЦ-4) от дата), Пудов Е.А. (договор поручительства N ... (ИКЦ-4) от дата), залог недвижимого имущества по договору ипотеки N ... (ИКЦ-4) от дата, предметом ипотеки выступает квартира, назначение: жилое, общая площадь: ... кв.м. этаж: 5, кадастровый номер объекта N ... адрес объекта: Россия. адрес, залогодатель - Пудова Т.М..

Заимодавец условия договора займа выполнил и дата предоставил Заёмщику микрозаем на сумму - ... рублей, что подтверждается платёжным поручением N ... от дата.

Ответчик взятые на себя обязательства по договору займа не выполнил и на дата его задолженность перед истцом составляет: 807468 руб. 62 коп. -основной долг (остаток займа), ... руб. 04 коп. - проценты за пользование займом, ... руб. 46 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по договору микрозайма.

Просит суд взыскать с ответчиков в пользу истца солидарно задолженность по договору займа в размере ... руб. 12 копеек, судебные расходы, обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение: жилое, общая площадь: ... кв.м., этаж: 5. кадастровый номер объекта N ... адрес объекта: Россия. адрес, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации с публичных торгов в сумме ... рублей 00 копеек для возмещения из стоимости заложенного имущества вышеуказанной суммы задолженности Ганеевой Р.Р.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Пудова Т.М. просит решение суда изменить в части обращения взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на незаконность и необоснованность решения в указанной части. В обоснование жалобы указывает, что стоимость заложенного имущества сторонами определена в ценах на 2013 г., в связи с изменением цен на недвижимость указанная в договоре ипотеки стоимость не соответствует фактической рыночной стоимости на момент рассмотрения данного дела.

Все участники процесса извещены о времени и месте заседания судебной коллегии Верховного Суда Республики Башкортостан заблаговременно и надлежащим образом.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя Автономной некоммерческой организации "Микрофинансовая организация малого бизнеса Республики Башкортостан" Илякаеву З.Ю., полагавшую решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что дата между АНО "Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан" и Ганеевой P.P., являющейся индивидуальным предпринимателем, был заключен договор целевого микрозайма N ... (ИКЦ-4) на сумму ... руб. для пополнения оборотных средств и внеоборотных активов, сроком на 12 месяцев, процентной ставкой 10% годовых. Графиком платежей (п. 1.5.) предусмотрено ежемесячное погашение микрозайма до 30-го числа каждого месяца, последний платеж дата.

Согласно договору, начисление процентов осуществляется на фактический остаток основного долга по предоставляемому микрозайму (п.3.2.). Согласно п. 3.3 договора проценты на сумму микрозайма начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования микрозаймом. При этом за базу берется 365 календарных дней в году. Расчет ежемесячного платежа производится по формуле: b=(S:N)+(Sn*P*t:T).

Также п. 10.1. договора установлено, что в случае не погашения или неполного погашения Заемщиком в срок, установленный графиком погашения, предусмотренным Договором, суммы основного долга и (или) процентов пользование микрозаймом в течение 30 рабочих дней с даты очередного платежа, Заимодавец вправе требовать от Заемщика (в том числе в судебном порядке) уплаты штрафной неустойки в размере 0,1% от неуплаченной суммы платежа за каждый день просрочки.

Согласно пункту 6.6. заемщик обязался по первому требованию Заимодавца досрочно возвратить всю сумму микрозайма и уплатить причитающиеся проценты за пользование микрозаймом, и неустойку, предусмотренные условиями настоящего Договора, в случае если Заемщик не произвел погашение (уплату) какой-либо очередной суммы, которую необходимо уплатить по настоящему Договору, в течение 30 календарных дней с даты наступления срока погашения (уплаты) данной суммы, указанной в графике погашения микрозайма.

В последующем, дополнительными соглашениями от дата, дата, дата и дата были внесены изменения в график погашения микрозайма, в результате сторонами согласован и установлен окончательный срок погашения выданного кредита - дата.

В обеспечение вышеуказанного договора микрозайма между АНО "Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан" и Ганеевым Р.А., Пудовой Т.М., Пудовым Е.А. заключены договоры поручительства N ... (ИКЦ-4) от дата, N ... (ИКЦ-4) от дата, N ... (ИКЦ4) от дата, соответственно.

Согласно п. 1.1. указанных договоров поручительства, Ганеев Р.А., Пудова Т.М., Пудов Е.А. обязались перед кредитором нести солидарную ответственность с ИП Ганеевой P.P. в полном объеме за своевременное исполнение заемщиком обязательств по договору микрозайма N ... (ИКЦ4) от дата.

Пунктом 1.2 раздела 1 договоров поручительства закреплено, что поручитель ознакомился со всеми условиями договора микрозайма, приведены его существенные условия.

Согласно пункту 2.2. договоров поручительства, поручитель обязуется исполнить обязательства заемщика по погашению платежей указанных в пунктах 1.1.1.-1.1.4 настоящего договора в срок и в объеме указанном в требовании кредитора.

По договору ипотеки N ... (ИКЦ-4) от дата, заключенному между истцом и ответчиком Пудовой Т.М., в порядке обеспечения обязательств ИП Ганеевой P.P. по договору целевого микрозайма N ... (ИКЦ4) от дата заложено недвижимое имущество квартира, назначение: жилое, общая площадь: ... кв.м ... этаж: 5. кадастровый номер объекта N ... адрес объекта: Россия. адрес

В пункте 1.3. договора залогодатель - Пудова Т.М., залогодержатель -Автономная некоммерческая организация "Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан" пришли к соглашению, что залоговая стоимость предмета ипотеки определяется с учётом поправочного коэффициента, установленного п. 2.3.2 Правил предоставления микрозаймов субъектам малого предпринимательства Республики Башкортостан и составляет ... рублей.

Предмет ипотеки обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств по договору микрозайма в том объеме, какой они будут иметь место к моменту их Фактического исполнения, в частности, возврат суммы микрозайма, уплату процентов за пользование микрозаймом, неустойки, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения и расходов на взыскание и реализацию предмета ипотеки по настоящему договору (п. 1.6. договора).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении, в т.ч. и по срокам исполнения, Заемщиком обеспеченного предметом ипотеки обязательства перед Заимодавцем, Залогодержателем может быть обращено взыскание на предмет ипотеки для удовлетворения требований его к Залогодателю в соответствии со ст. 319 ГК РФ (п 4.1. договора ипотеки).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата. за номером N ...

Вышеуказанные договоры поручительства и ипотеки имеют дополнительные соглашения, согласно которым срок микрозайма увеличен до 18 месяцев, составлен новый график погашения микрозайма - окончательной датой возврата денежных средств определено дата.

Свои обязательства по предоставлению микрозайма перед ИП Ганеевой P.P. истец исполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением N ... от дата о перечислении денежных средств в сумме ... рублей на счет заемщика N ... в ОАО "СОЦИНВЕСТБАНК".

Судом также установлено, что расчетом задолженности и приложенными платежными поручениями подтверждаются ненадлежащее исполнение заемщиком ИП Ганееа P.P. своих обязательств по договору микрозайма: в течение 2014-2015г.г. ежемесячные платежи осуществлялись с нарушением графика погашения, по суммам меньше предусмотренного договором размера. После перечисления дата ... рублей заимодавцу, ответчик перестал вносить платежи в погашение микрозайма.

дата истцом ответчикам была направлена претензия о досрочном возврате заемных средств и процентов за пользование займом, однако требования ответчиками не были исполнены.

Согласно информационной выписке из ЕГРИП, ответчик ИП Ганееа P.P. дата прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя на основании собственного решения.

Разрешая спор, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, на основании установленных по делу обстоятельств, изучив представленные сторонами доказательства и оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из того, что стороной ответчиков не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, приняв расчет, представленный истцом как верный, пришел к выводу о том, что требования истца о досрочном взыскании с ответчиков суммы основного долга по договору целевого микрозайма и процентов по нему, согласно предоставленному расчету, являются обоснованными, в связи с чем с ответчиков в солидарном подлежит взысканию сумма задолженности в размере ... руб. 62 коп. - основной долг (остаток займа), ... руб. 04 коп. - проценты за пользование займом, неустойки - ... руб. 46 коп.

В указанной части решение суда не обжалуется и предметом проверки судебной коллегией не является.

Удовлетворяя требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, руководствуясь положениями пункта 1 статьи 334, пункта 1 статьи 341, статьи 337, статьи 348, части 1 статьи 349, статьи 350, пунктов 1, 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ, статьи 1, части 1 статьи 50, статьи 51, части 1 статьи 54.1, подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от дата, установив, что ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, обоснованно обратил взыскание на заложенное имущество.

Устанавливая начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд правомерно исходил из того, что соглашением сторон в договоре ипотеки N ... (ИКЦ-4) от дата залоговая стоимость предмета залога определена в размере ... рублей.

Судебная коллегия полагает указанные выводы правильными.

Более того, назначенная в суде первой инстанции по ходатайству представителя ответчика судебная оценочная экспертиза, не была проведена в связи с уклонением ответчика от ее проведения, так как эксперт не был допущен в квартиру для осмотра. В связи с чем, принимая во внимание положения ч. 3 ст. 79 ГПК РФ, суд верно, установилначальную продажную цену заложенного имущества квартиры, назначение: жилое, общая площадь: ... кв.м ... этаж: 5. кадастровый номер объекта N ... адрес объекта: Россия. адрес размере ... рублей, т.е. исходя из договора ипотеки (залога).

Доказательств иной оценки залогового имущества, чем было установлено договором ипотеки, а также ходатайств о назначении экспертизы ответчиками не представлено и суду апелляционной инстанции.

Судебная коллегия считает, что суд правильно установилюридически значимые обстоятельства по делу, выводы суда подробно мотивированы, представленным по делу доказательствам дана правильная правовая оценка. Оснований для отмены решения суда по доводам жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Абзелиловского районного суда Республики Башкортостан от 02 октября 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Пудовой Т.М. - без удовлетворения.

Председательствующий: О.В. Алексеенко

Судьи: Р.Р. Абубакирова

З.Г. Латыпова

Справка: судья: Янузакова Д.К.